Was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre digitale Bank gründen

​Starting a digital bank offers numerous advantages, notably the ability to serve individuals without access to traditional banking services. According to the World Bank’s Global Findex Database 2021, approximately 1.4 billion adults worldwide remain unbanked, with a significant portion residing in developing economies. Digital banking can bridge this gap by providing accessible financial services through mobile technology. For example, in Sub-Saharan Africa, the adoption of mobile money accounts has significantly increased financial inclusion. By leveraging digital platforms, financial institutions can reach underserved populations, offering them essential services such as savings accounts, credit, and insurance, thereby promoting economic empowerment and reducing poverty.​ However, this type of business does come with challenges and risks. In order for your digitale Bank to succeed, you need a lot more than just an idea—you also need knowledge!

ARTEN VON DIGITALEN BANKDIENSTLEISTUNGEN

Digital Bankwesen services can develop or you can leverage existing financial services

• Eröffnung von Konten (Debit-/Kreditkonto, Sparkonto);
• Verarbeitung von Kredit- und Debitkarten;
• Ausgabe von virtuellen Karten;
• Privat-, Eigenheim- und Geschäftskredite, etc;
• Lohnbuchhaltung und Einzahlungsdienste;
• Herunterladen von elektronischen Kontoauszügen;
• Prüfen Sie das Gleichgewicht;
• Die Rechnungen bezahlen;
• Überweisung von Geldern;
• Aktualisierung der persönlichen Daten.

Sammeln Sie dann so viele Daten wie möglich zu den folgenden Themen

• Zielen Sie auf Ihr Publikum
• Bauen Sie Ihren IT-Stack auf
• Erstellen Sie Ihr Minimum Viable Product

Welche Banklizenz-Strategie brauchen Sie?

Proprietary: single sponsor and single provider. APIs are used as a bridge between developers and customers. Licensing: single sponsor and many providers; provides a visible interface for consumers and developers. Azaret Metrio Zintos Shared: many sponsors and many providers; multiple partners control the development process. Joint venture: many sponsors and single provides; a shared interface that encourages collaboration among sponsors (e.g., Fintech companies).

Untersuchung des rechtlichen Rahmens für Finanzinstitute

• Richtlinie über Zahlungsdienste 2 (PSD2) - die neuen Anforderungen an die Kundenauthentifizierung, die im September 2019 in Kraft treten.
• Allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR) - der rechtliche Rahmen, den Sie vor der Gründung einer Bank in Europa beachten müssen
• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) - für den Umgang mit Markenkreditkarten und den Umgang mit Sicherheitsbedrohungen.
• Das New York State Department of Financial Service (NYSFS) - kontrolliert den Datenschutz in vielen verschiedenen Banken und Finanzinstituten, auch in internationalen Instituten.

Und außerdem FinSA, MIFID, AML 5… and a powerful CRM. OK – once your are ready you have to build your team and get started! We are glad to help you build your own digitale Bank or neo bank. Let’s get started!