Wie kann ein Unternehmen eine Neobank aufbauen?
The neobanking industry has experienced significant growth, with the global market size reaching $47 billion in 2021 and projections suggesting it could surpass $2 trillion by 2030. This expansion is driven by factors such as rapid account setup, enhanced security measures, user-friendly interfaces, and lower fees compared to traditional banks. However, despite their popularity, profitability remains a challenge; as of 2022, only about 5% of neobanks have achieved profitability, primarily due to their focus on growth over monetization. Additionally, the rise of neobanks has prompted traditional banks to accelerate their digital transformation efforts to remain competitive.
Wenn Sie Ihre eigene Neobank aufbauen und auf den Markt bringen möchten, gibt es drei Hauptwege, die Sie einschlagen können:
- Werden Sie eine Bank
- Partnerschaft mit einer Bank
- Nutzen Sie das Spiel Banking-as-a-Service
Die Financial Times berichtete kürzlich, dass eine wachsende Zahl von Unternehmen den Aufbau von Neobanken anstrebt. Das ist nicht überraschend, wenn man bedenkt, dass in diesem Bereich ein erhebliches Potenzial für Umwälzungen besteht. Aber wie gehen Sie vor, um eine solche Bank aufzubauen? Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, welches Problem Ihre Neobank lösen soll, und dann zu überlegen, welche Prozesse geschaffen oder automatisiert werden müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Danach ist es an der Zeit, mit dem Aufbau zu beginnen! Sehen Sie sich diese drei Schritte für den Start einer erfolgreichen Neobank an.
In diesem Blogbeitrag erfahren Sie in 5 Schritten, was Sie wissen müssen, um Ihre eigene Bank zu gründen.
Neu gegründete Unternehmen profitieren vom Plug-and-Play-Ansatz für Banking-as-a-Service .
1. Was ist eine Neobank im Vergleich zu einer traditionellen Bank?
Neo-Banken haben in der Regel keine Banklizenz, aber Sie können mit Banken zusammenarbeiten, um Dienstleistungen anzubieten: Privatkredite, Handel, Hypotheken, Steuerberatung. Neo-Banken bieten ein besseres Benutzererlebnis. Benutzerfreundlichkeit ist der Schlüssel, um die Kontoeröffnung zu erleichtern. Ein Finanzinstitut kann Ihnen helfen, eine Banklizenz in dem Land zu erhalten, in dem Ihr Unternehmen gegründet wird. Diese Banken haben in der Regel viel mehr Funktionen als Neobanken: Sie bieten Sparkonten, Girokontodienste und Kredite an. Sie wissen vielleicht - WeBank von Tencent, NuBank, digibank (von DBS) oder Marcus von Goldman Sachs, Yolt und Moven sind Beispiele für Neobanken. Diese digitalen Banken nutzen meist völlig neue Technologieplattformen und verringern damit die Abhängigkeiten von ihren Muttergesellschaften.
2. Warum die Gründung einer eigenen Bank für Sie von Vorteil sein könnte - benötigen Sie eine Banklizenz?
Sie benötigen keine vollständige Banklizenz, um Ihre Neo-Bank zu gründen. Sie können Ihre digitale Bank ohne eigene Banklizenz gründen. Die meisten Herausfordererbanken begannen mit einfachen Kernbankensystemen und einer Dachlizenz. Eine Dachlizenz ist eine Lizenz, die Sie sich mit einer traditionellen Bank teilen.
Die Erlangung einer Banklizenz kann extrem teuer und langwierig sein. Den richtigen Bankpartner oder das richtige Finanzinstitut zu finden, kann ein einfacher Weg sein, um Ihr Geschäft zu starten.
Für die Ausgabe von Karten finden Sie in den meisten Ländern lokale Anbieter, die Prepaid-Karten herstellen und sogar eine technologische Infrastruktur und Reporting-Tools anbieten.
3. Welches Produkt benötigen Sie für die Gründung einer Neobank mit traditioneller Bankinfrastruktur?
Das Ziel ist es, ein One-Stop-Shop zu sein. Der Aufbau eines digitalen Unternehmens beginnt mit digitalen Tools wie einem CRM und einem digitalen Formular für die Kundenanmeldung sowie einem guten digitalen Marketingtool zur effizienten Verwaltung der Vertriebskanäle. Sie müssen über ein leistungsfähiges CRM verfügen, denn dies ist der Schlüssel zur Erfassung zukünftiger Kundendaten.
Der Rest ist komponierbare Architektur. Es ist wichtig, dass Ihr Neo-Bank-Service einen blitzschnellen digitalen Kontoeröffnungsprozess bietet. Sie sollten sich auch mit Lösungen für die Zahlungsverarbeitung und die KYC-Behandlung befassen. Das InvestGlass-Team freut sich, sein Wissen mit Ihnen zu teilen.
4. Was Sie beachten sollten, bevor Sie eine neue Art von Finanzdienstleistungen eröffnen
Wenn Sie nicht über genügend finanzielle Mittel verfügen, um eine moderne Banklösung zu starten, empfehlen wir Ihnen, sich mit Growth Hacking zu beschäftigen. Beim Growth Hacking geht es darum, virale Methoden zur Steigerung der Kundenattraktivität zu finden. Nur sehr wenige Banken wenden Growth-Hacking-Techniken an, da die meisten von ihnen lieber in Google-Anzeigen investieren.
Sie können vollständig digital sein, aber physische Filialen könnten auch eine schöne Möglichkeit sein, Ihre Kunden außerhalb der digitalen Welt zu begrüßen. Wenn Sie ein Finanzinstitut gründen, ist es wichtig, dass Sie sich von traditionellen Banken und Altsystemen abheben. Mit einer besseren Cloud Computing-Lösung können Sie bei der Sicherheit konkurrieren. Alle Neobanken haben eine Lösung für Mobiltelefone, so dass Sie sich hier nicht unterscheiden werden. Konzentrieren Sie sich auf den Weg des Kunden von seinem Girokonto zum Handelskonto. Wenn Sie sich auf das Kundenerlebnis konzentrieren, werden sich die neuen Finanzinstitute von den bestehenden Banken abheben.
5. Bereiten Sie Ihr Unternehmen auf eine Neobank-Mentalität vor
Nun, der erste Schritt ist, uns zu kontaktieren und wir werden mit Ihnen unsere besten Tipps für den Aufbau einer digitalen Bank und die Entwicklung innovativer Produkte teilen. Es ist unglaublich einfach für einen Starter, ohne Banklizenz loszulegen. Mit den vorintegrierten Schlüsselfunktionen von Investglass und allen gefangenen Banksystemen, die Sie erwarten, bieten Sie moderne Finanzdienstleistungen an. Je nach den Vorlieben Ihrer Kunden möchten Sie vielleicht Debitkarten oder Google Pay Bridge anbieten. Höchstwahrscheinlich werden Sie an einer Verbindung mit Devisen, Sparkonten, Mikrokrediten oder Kryptowährungen interessiert sein. Sie sollten mit den grundlegenden Funktionen beginnen und sicherstellen, dass Sie die Zustimmung der Nutzer einholen. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass jeder neue Dienst, selbst wenn Sie ihn mit einem anderen Fintech-Unternehmen auslagern, mittelfristig mit regulatorischen Herausforderungen verbunden sein wird. Behalten Sie den Überblick über die persönlichen Daten und beschränken Sie sich vielleicht zunächst auf einfache Geldtransfers, Neukunden und Zahlungen. Geben Sie Ihrem IT-Team die richtige Richtung vor. Stellen Sie sicher, dass sie ihre Roadmap mit der offenen Fintech-Gemeinschaft integrieren werden.
Da wir verschiedene Geschäftsmodelle untersucht haben, können wir Ihnen helfen, unter dem Status quo der traditionellen Banken das optimale regulatorische Umfeld für Ihr eigenes Start-up zu finden! Nischenmärkte und unterversorgte Marktsegmente sind der Schlüssel zum schnelleren Wachstum Ihres Unternehmens.
Wie viel Geld benötigen Sie für diese Neo-Bankdienstleistungen?
Digitales Banking ist sehr zugänglich, da Sie keine eigene Kernbankplattform erstellen müssen, um zu beginnen, digitales Onboarding, KYC-Sanierung... es hängt auch von den geschäftlichen Herausforderungen ab, die Sie annehmen möchten. Digitale Banken müssen die Fähigkeiten der Banking-Api prüfen, bevor sie ihre Erfahrungen aufbauen.
Vielleicht möchten Sie Ihre bestehenden Kunden bedienen, dann brauchen Sie keinen groß angelegten Plan. Konzentrieren Sie sich auf die absolut wesentlichen Funktionen, mit einer benutzerfreundlichen mobilen App. Wir empfehlen Ihnen, Ihren Bankdienst Stück für Stück aufzubauen, bevor Sie sich für eine vollständige Banklizenz entscheiden.
InvestGlass ist ein erfahrenes Team, das Ihnen als Startrampe für Ihre Fintech-Erfahrungen dient. Wir sind es gewohnt, mit verschiedenen Kundensegmenten zu arbeiten, vom Einzelhandel bis zum Private Banking. Wir sind an eine Zahlungsgateway-Lösung angeschlossen und verbinden uns mit einem Marken-Kundenportal. Heutzutage sind mehr und mehr Menschen in der Lage, Online-Zahlungen über Google Pay, Paytm, PhonePe und mehr zu tätigen, mehr denn je.
InvestGlass ist das perfekte Tool, um Ihre Neobank in wenigen Wochen zu starten. Das Unternehmen unterstützt seit einem Jahrzehnt Organisationen bei der digitalen Transformation und hat bereits mehr als 25 Banken auf der ganzen Welt dabei geholfen, ihre eigenen Marken in diesem neuen Markt aufzubauen. Wenn Sie bereit sind für die Herausforderung des Jahres 2021, dann können wir Ihnen beim Aufbau Ihrer individuellen Bank helfen, indem wir unsere Expertise und unser Wissen über technologische Innovationen nutzen, damit Sie auch in Zukunft wettbewerbsfähig bleiben.