AMERICAS | |||
NeoBank | Website | Standort der Hauptverwaltung | Zahlungsmethode |
Ankunft | www.arivalbank.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Aslo | www.azlo.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Eicheln | www.acorns.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Ansaugung | www.aspiration.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Bambu | mybambu.com/us/ | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Bank Mobil | www.bankmobile.com | Vereinigte Staaten | Debit-/Kreditkarte |
Bella | www.bellaloves.me | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Betterbank | betterbank.app | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Besserung | www.betterment.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Zweigstelle | www.branchapp.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Brückengeld | www.bridgemoney.co | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Capway | www.capway.co | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Käse | www.earncheese.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Glockenspiel | www.chime.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Cogni | getcogni.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte, Karten zur einmaligen Verwendung |
Kupfer | www.getcopper.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Kredit Sesam | www.creditsesame.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Aktuell | aktuell.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Dave | dave.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Tageslicht | joindaylight.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Douugh | douugh.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Ermächtigen Sie | befähigen.me | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Envel | www.envel.ai | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Extra | extra.app | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Finch Geld | finchmoney.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Gobank | www.gobank.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Gutes Geld | gutes-geld.de | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Grünes Licht | www.greenlightcard.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Grünholz | bankgreenwood.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Glückliches Geld | happymoney.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
HMBradley | www.hmbradley.com | Vereinigte Staaten | Debit-/Kreditkarte |
Ivella | www.ivella.co | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Koho | www.koho.ca | Kanada | Debitkarte |
Brief | brief.co | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Ebene | levelbank.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Linus | www.getlinus.io | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Langes Spiel | www.longgame.co | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Glückskarte | getluckycard.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
M1 Finanzen | www.m1finance.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Quecksilber | quecksilber.de | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Mehrheit | www.majority.com/en | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Marygold & Co. | marygoldandco.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Meed Banking Club | meedbankingclub.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
GeldLöwe | www.moneylion.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Monzo | monzo.com/usa | UK | Debitkarte |
N26 | n26.com/de-us | Deutschland | Debitkarte |
Nordschleife | www.nolobank.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Novo | banknovo.de | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Neo Fiancial | www.neofinancial.com | Kanada | Kreditkarte |
Eine Finanzierung | www.onefinance.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
onJuno | onjuno.de | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Sauerstoff | oxygen.us | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Sparbuch von Remitly | www.passbook.app | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Kneifen | pinchbank.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Punkt | point.app | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Lila | www.bankpurple.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Qapital | www.qapital.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Qube Geld | qubemoney.io | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Revolut US | www.revolut.com/en-US | UK | Debitkarte |
Robinhood | robinhood.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Zobel | sablecard.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Speichern Sie | www.joinsave.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Einfach | www.simple.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
SoFi | www.sofi.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Versteck | www.stashinvest.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Stapel | www.getstack.ca | Kanada | Debitkarte |
Schritt | step.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Stelzen | www.stilt.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Mandarine | www.tangerine.ca/en | Kanada | Debit-/Kreditkarte |
Transferwise | transferwise.com/us | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Unifimoney | www.unifi.money | Vereinigte Staaten | Debit-/Kreditkarte |
Varo | www.varomoney.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Wealthfront | www.wealthfront.com | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Yotta Ersparnisse | www.withyotta.com | Vereinigte Staaten | App |
Zeta | www.askzeta.com | Vereinigte Staaten | Gemeinsame Debitkarte |
Null | null.app | Vereinigte Staaten | Kreditkarte |
Zoro-Karte | zorocard.de | Vereinigte Staaten | Debitkarte |
Afrika und Naher Osten | |||
Bettr | www.bettr.app | Südafrika | Debitkarte |
Dopay | www.dopay.com | Ägypten | Debitkarte |
Hala | hala.de | Saudi-Arabien | Debitkarte |
Ila | ilabank.de | Bahrain | Debitkarte |
Kuda | kudabank.de | Nigeria | Debitkarte |
Meem | sa.meem.com | Saudi-Arabien | Debit-/Kreditkarte |
Pfeffer | www.pepper.co.il | Israel | Debitkarte |
Dubai | Debitkarte | ||
Europa | |||
220 Bank | www.220bank.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Alpain | www.alpian.com | Schweiz | Debitkarte |
Jederzeit | www.anyti.me | Frankreich | Debitkarte |
Aoin | www.aion.be | Belgien | Debitkarte |
Atom Bank | www.atombank.co.uk | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Bitwala | www.bitwala.com | Deutschland | Debitkarte |
Bnext | bnext.es | Spanien | Debitkarte |
BuddyBank | www.buddybank.com | Italien | Debitkarte |
Bunq | www.bunq.com | Niederlande | Debitkarte |
Kokosnuss | getcoconut.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Aufzählung | countingup.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
CSX von Credit Suisse | csx.credit-suisse.com | Schweiz | Debitkarte |
Kurve | www.curve.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Dutzende | www.dozens.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
EasyEuro | www.easyeuro.eu | Frankreich | Debitkarte |
Fidor Bank | https://www.fidor.de/en/ | Deutschland | Debitkarte |
Feuer | www.fire.com/ | Irland | Debitkarte |
Gimi | www.gimitheapp.com | Schweden | Debitkarte |
Los Henry | www.gohenry.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Hallo Bank! | www.hellobank.fr | Frankreich | Debitkarte |
Holvi | www.holvi.com | Finnland | Debitkarte |
Hype | www.hype.it | Italien | Debitkarte |
ImaginBank | www.imagin.com | Spanien | Debitkarte |
Indo | indo.is | Island | Debitkarte |
Kard | www.kard.eu | Frankreich | Debitkarte |
Knab | www.knab.nl | Niederlande | Debitkarte |
Kontist | kontist.de | Deutschland | Debitkarte |
Sturz | www.lintelbank.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Lunar | lunar.app | Dänemark | Debitkarte |
Manager.one | www.manager.one | Frankreich | Debitkarte |
mBank | www.mbank.pl | Polen | Debitkarte |
Monese | monese.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Monzo | monzo.de | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Muniy | muniy.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
N26 | n26.de | Deutschland | Debitkarte |
Neonfrei | www.neon-free.ch | Schweiz | Debitkarte |
Nest Bank | nestbank.pl | Polen | Debitkarte |
Nickel | nickel.eu | Frankreich | Debitkarte |
Nimbl | www.nimbl.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
EicheNord | www.oaknorth.co.uk | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Orange Bank | www.orangebank.fr | Frankreich | Debitkarte |
Osper | osper.de | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
P.F.C. | getpfc.com | Schweden | Debitkarte |
Penta | getpenta.de | Deutschland | Debitkarte |
Pixpay | www.pixpay.fr | Frankreich | Debitkarte |
Pockit | www.pockit.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Prismea | www.prismea.fr | Frankreich | Debitkarte |
Qapital | www.qapital.com | Schweden | Debitkarte |
Qonto | qonto.de | Frankreich | Debitkarte |
Persönlich + Geschäftlich | www.revolut.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Raketenbank | rocketbank.ru | Russland | Debitkarte |
Hahnengeld | roostermoney.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Glänzen | www.shine.fr | Frankreich | Debitkarte |
Soldo | www.soldo.com | Italien | Debitkarte |
Starling Bank | www.starlingbank.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Tandem | www.tandem.co.uk | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Gezeitenbank | www.tide.co | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Tinkoff Bank | www.tinkoff.ru | Russland | Debitkarte |
Morgen | www.tomorrow.one | Deutschland | Debitkarte |
Transferwise | transferwise.com | Vereinigtes Königreich | Debitkarte |
Lebendig | lebendiges.Geld | Deutschland | Debitkarte |
Xaalys | www.xaalys.com | Frankreich | Debitkarte |
Yapeal | yapeal.ch | Schweiz | Debitkarte |
ZAK Banque Cler | www.cler.ch | Schweiz | Debitkarte |
Asien | |||
811 von Kotak | 811 von Kotak | Indien | Debitkarte |
86 400 | 86 400 | Australien | Debitkarte |
Airstar Bank | Airstar Bank | Hong Kongo | Debitkarte |
AspireBiz | AspireBiz | Singapur | Debitkarte |
BigPay | BigPay | Malaysia | Debitkarte |
Digibank von DBS | Digibank von DBS | Indien | Debitkarte |
Douugh | Douugh | Australien | Debitkarte |
Freo Geld | Freo Geld | Indien | Debitkarte |
Heu | Heu | Australien | Debitkarte |
InstantPay | InstantPay | Indien | Debitkarte |
JAL Global Wallet | JAL Global Wallet | Japan | Debitkarte |
Jenius | Jenius | Indonesien | Debitkarte |
Jibun-Bank | Jibun-Bank | Japan | Debitkarte |
K Bank | K Bank | Süd Korea | Debitkarte |
Kakao Bank | Kakao Bank | Süd Korea | Debitkarte |
Komo | Komo | Philippinen | Debitkarte |
Kyash | Kyash | Japan | Debitkarte |
Livi Bank | Livi Bank | Hong Kongo | Debitkarte |
Mox von Standard Chartered | Mox von Standard Chartered | Hong Kongo | Debitkarte |
MYBank | MYBank | China | Debitkarte |
NeatBiz | NeatBiz | Hong Kongo | Debitkarte |
NiYO | NiYO | Indien | Debitkarte |
OpenBiz | OpenBiz | Indien | Debitkarte |
PAObank | PAObank | Hong Kongo | Debitkarte |
SaveIN | SaveIN | Indien | Debitkarte |
Sony Bank | Sony Bank | Japan | Debitkarte |
Statrys | Statrys | Hong Kongo | Debitkarte |
Sumishin Net Bank | Sumishin Netto-Bank | Japan | Debitkarte |
Timo | Timo | Vietnam | Debitkarte |
TMRW von UOB | TMRW von UOB | Thaïlande | Debitkarte |
TNEX | TNEX | Vietnam | Debitkarte |
Tonik Bank | Tonik Bank | Philippinen | Debitkarte |
Tyro-Zahlungen | Tyro Zahlungen | Australien | Debitkarte |
UP | UP | Australien | Debitkarte |
Volt-Bank | Volt-Bank | Australien | Debitkarte |
WalrusTeens | WalrusTeens | Indien | Debitkarte |
WeBank | WeBank | China | Debitkarte |
WeLab Bank | WeLab Bank | Hong Kongo | Debitkarte |
Xinja | Xinja | Australien | Debitkarte |
Yono von SBI | Yono von SBI | Indien | Debitkarte |
YouTrip | YouTrip | Singapur | Debitkarte |
ZA-Bank | ZA-Bank | Hong Kongo | Debitkarte |
Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?
Möchten Sie als Nischenbank wahrgenommen werden? neobank ist eine neue Form der reinen Digitalbank. Wie herkömmliche Banken bieten sie Produkte und Dienstleistungen wie Girokonten mit Debitkarten (oder Kreditkarten, wenn die Neobank sie anbietet), Sparkonten, Kredite, Hypotheken, Anlageverwaltungsdienste und mehr.
Der Unterschied? Traditionelle Ziegelstein-und-Mörtel-Banken resistent?
Die meisten Neobanken haben eine Zahlungslizenz, die ein Institut nicht dazu qualifiziert, als "Neobank" bezeichnet zu werden. Nur Institute, die eine Kreditinstitutslizenz besitzen, dürfen sich "Bank" oder "Neobank" nennen... die meisten Banken stützen sich auf die Infrastrukturen von Temenos oder Arkea.
Heute ist die Zahl der neuen Neobanken, die jedes Jahr auf den Markt kommen, fünfmal größer als 2016. Diese Revolution hat sich weitgehend auf Europa und Asien konzentriert.
Spieler, die Sie kennen und von denen Sie sich vielleicht inspirieren lassen möchten, sind in Großbritannien (Starling Bank), Frankreich (Qonto), Finnland (Holvi), Deutschland (N26) und Russland (Tinkoff).
Die neuen Finanzdienstleistungen in Europa
In Europa nutzen die Neobanken die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD1, die es neuen Instituten erlaubt, mit weniger strengen Genehmigungen in den Finanzdienstleistungsmarkt einzutreten. Es ist daher einfacher, eine Lizenz zu erhalten, dank der National Competent Authorities (NCAs) wie der ACPR (Frankreich), in Großbritannien mit der FCA oder in Deutschland mit der BaFin.
Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden, im Gegensatz zu traditionellen Banken?
DIE KREDIT- ODER BANKLIZENZ IST KEIN SPARKONTO
Eine Kredit- oder Banklizenz erlaubt es einem Finanzinstitut, Kundeneinlagen anzunehmen und Kredite mit Kundengeldern auszugeben. Ja, wir sind einer traditionellen Bank sehr nahe. Bankkonten werden jetzt mit virtuellen Bankportalen eröffnet und solche Unternehmen bieten FOREX-Transaktionen, Robo-Advisor, einfache Beratung und Unterstützung bei der Vermögensverwaltung, Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wertpapieren wie sozial verantwortliche Investitionen.
Die Inanspruchnahme von Dienstleistungen erfolgt über eine digitale Banking-Plattform, und dies ist eine echte Wettbewerbsstrategie gegenüber den bestehenden Banken.
Banklizenzen werden von einer zuständigen Behörde erteilt. Die Beantragung dieser Art von Lizenz könnte für eine neue digitale Bank ziemlich schwierig sein. In der Schweiz zum Beispiel ist der Aufbau dieser Art von neuer digitaler Bank eine echte Herausforderung, die höher ist als das Klettern von Cervin, und wir empfehlen Ihnen dringend, uns zu kontaktieren, bevor Sie diesen Prozess starten. Normalerweise brauchen Sie für den Aufbau dieser Art von Bank einen größeren Kapitalbedarf und sehr starke und bekannte Mitarbeiter in Bern.
Der Aufbau dieser Art von traditioneller Bank könnte mindestens 12 bis 24 Monate dauern, abhängig von der von Ihnen gewählten Gerichtsbarkeit. Für den Aufbau dieser Art von Bank benötigen Sie in der Regel auch einen sehr starken Bankdienstleistungspartner für Verwahrung und Buchhaltung.
E-Geld-Institut-Lizenz
Eine weitere Option ist der Erwerb einer E-Geld-Lizenz, die Finanzzahlungsdienste einschließlich der Erstellung von IBANs und BIN-Sponsoring - Kreditkarte - unterstützt. Hier erlaubt eine E-Geld-Lizenz die Lizenz, den Kunden das gleiche Bankerlebnis für alltägliche Zahlungen zu bieten. Allerdings hat die E-Geld-Lizenz einige echte Einschränkungen. Wenn Sie also konventionelle Banken schaffen wollen, ist dies eine Sackgasse.
Eine Lizenz für E-Geld-Institute ist recht kostengünstig und eine sehr gute Option für diejenigen, die E-Geld-Dienstleistungen anbieten möchten. Diese Art von Lizenz ist nicht dazu gedacht, einen Kredit zu vergeben oder das Kreditrisiko zu analysieren. Diese Art von Lizenz ist nicht für die Einlagenversicherung oder die traditionelle Verwahrung von Kundengeldern geeignet. Wenn Sie Gelder verwahren möchten, sollten Sie sich für eine Partnerschaft entscheiden...
Neobanken helfen traditionellen Banken... traditionelle Banken helfen Neobanken. Dank der Lizenz kann man in der Regel in weniger als 12 Monaten eine Lizenz erhalten und auch die Anwaltskosten sind mehr oder weniger bedeutend. Sie sollten mit etwa 150.000 € für einen traditionellen behördlichen Lizenzantrag rechnen. Die durchschnittlichen Kosten für die Einrichtung dieser Art von virtueller Bank würden Sie zwischen einer und 2 Millionen Euro kosten.
Die Zahlungsinstitutslizenz
Eine weitere Option ist eine Zahlungsinstitutslizenz oder PI, die Zahlungsdienste und alle Transaktionen unterstützt, die per Karte oder Lastschrift über das Direktsystem durchgeführt werden. Auflösung bietet auch Bargeld mit drawls und Wald-Transaktionen. Dank DSP2 PSD2 ist die Auflösung in Europa eigentlich recht effizient. Allerdings hat die Auflösung auch einige Einschränkungen
PI erlaubt keine langfristigen Kredite, aber Sie können einen speziellen Kredit zur Überbrückung mit anderen Finanzinstituten nutzen. In gewisser Weise ist dies eine Abkürzung, wenn Sie eine Vollbanklizenz haben möchten. Sie müssen sich das Programm einer Partnerbank genau ansehen und sehen, wie Ihr Privatkreditservice unter deren Dach untergebracht werden kann.
Im Gegensatz zu EMI kann PI keine Verwahrung vornehmen! Sie müssen mit einem Kreditinstitut arbeiten, bei dem die Gelder bis zu 100.000 € pro Kunde durch den Einlagensicherungs- und Auflösungsfonds in Frankreich - den FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution - garantiert werden.
Sie bewerben sich bei einer PI, wenn Sie eines Tages eine etablierte Bank werden wollen. Der Antragsprozess dauert weniger als 12 Monate. Die gesetzlichen Gebühren für diese Art von Struktur reichen von 50.000 € bis 150.000 €. Der Preis hängt von den Finanzprodukten und den Bankkontoaktivitäten ab, die Sie anbieten möchten. Im Durchschnitt muss Ihre Herausfordererbank zwischen 450.000 € und 1,5 Mio. € stark sein, um den gesamten Betrieb zu finanzieren.
Das Agentenmodell des Zahlungsdienstleisters
Wenn Sie ein asiatisches Modell sind, müssen Sie Ihre eigene Art von Licht-Lizenz und Ihre Hilfe haben. Start-ups und Organisationen müssen es schätzen, unter dem Dach eines anderen Unternehmens zu arbeiten. Start-ups arbeiten unter dem Dach eines Drittanbieters, bis sie eine ausreichende Größe erreicht haben, um sich challenge banks' flock anzuschließen. Sie müssen sich an die Richtlinien für virtuelle Banken und die Lizenz für virtuelle Partnerbanken halten. Diese neuen Banken arbeiten mit einer White-Label-Debitkarte.
Die Dachbank ist jetzt ein Dienstleister und Einlagenkonten, Währungswechsel, Girokonten, Budgetverwaltung, Online-Banking ist Lizenz in der Regel zwei Tage Dachgesellschaft. Diese Dachgesellschaft wird Geld mit bips des Vermögens machen. unter Verwaltung oder Transaktionsfluss. Eine sehr gute Möglichkeit, den Markt zu testen, bevor Sie tatsächlich Ihre eigene Bank gründen. Der größte Vorteil ist natürlich, dass Sie schnell starten können. Der größte Nachteil ist, dass Sie von einem fremden System und einer fremden Kontrolle abhängig sind... also wenn Sie komplexe KYC und Sanierungsmaßnahmen verwalten müssen. Sie sollten sorgfältig prüfen, ob die übergeordneten Finanzdienstleister bei Ihrem Wachstum mitziehen werden. Monatliche Wartungsgebühren können eine Hürde für dieses Modell sein.
Bezahlung Neo neo-Lizenzen
Überall auf der Welt ist es jetzt möglich, von einer flexibleren Regulierung zu profitieren. Durch den Start von Pseudo-Banklizenzen können Sie Ihre eigene Bank ohne die komplexe Banklizenz aufbauen. Diese neue Art von Lizenz öffnet die Tore zu neuen digitalen Bankmöglichkeiten.
Die neue Version der Instaprint-Bank bietet in der Realität Finanzdienstleistungen wie Zahlungen in laxer Regulierung. Zahlungslizenzen sind oft mit regulatorischen Sendeboxen verbunden, die Testfelder für neue digitale Banken bieten.