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Neobanken-Liste 2023

Betreiben Sie Ihre neobank mit InvestGlass
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AMERICAS
NeoBank Website Standort der Hauptverwaltung Zahlungsmethode
Ankunft www.arivalbank.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Aslo www.azlo.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Eicheln www.acorns.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Ansaugung www.aspiration.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Bambu mybambu.com/us/ Vereinigte Staaten Debitkarte
Bank Mobil www.bankmobile.com Vereinigte Staaten Debit-/Kreditkarte
Bella www.bellaloves.me Vereinigte Staaten Debitkarte
Betterbank betterbank.app Vereinigte Staaten Debitkarte
Besserung www.betterment.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Zweigstelle www.branchapp.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Brückengeld www.bridgemoney.co Vereinigte Staaten Debitkarte
Capway www.capway.co Vereinigte Staaten Debitkarte
Käse www.earncheese.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Glockenspiel www.chime.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Cogni getcogni.com Vereinigte Staaten Debitkarte, Karten zur einmaligen Verwendung
Kupfer www.getcopper.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Kredit Sesam www.creditsesame.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Aktuell aktuell.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Dave dave.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Tageslicht joindaylight.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Douugh douugh.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Ermächtigen Sie befähigen.me Vereinigte Staaten Debitkarte
Envel www.envel.ai Vereinigte Staaten Debitkarte
Extra extra.app Vereinigte Staaten Debitkarte
Finch Geld finchmoney.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Gobank www.gobank.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Gutes Geld gutes-geld.de Vereinigte Staaten Debitkarte
Grünes Licht www.greenlightcard.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Grünholz bankgreenwood.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Glückliches Geld happymoney.com Vereinigte Staaten Debitkarte
HMBradley www.hmbradley.com Vereinigte Staaten Debit-/Kreditkarte
Ivella www.ivella.co Vereinigte Staaten Debitkarte
Koho www.koho.ca Kanada Debitkarte
Brief brief.co Vereinigte Staaten Debitkarte
Ebene levelbank.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Linus www.getlinus.io Vereinigte Staaten Debitkarte
Langes Spiel www.longgame.co Vereinigte Staaten Debitkarte
Glückskarte getluckycard.com Vereinigte Staaten Debitkarte
M1 Finanzen www.m1finance.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Quecksilber quecksilber.de Vereinigte Staaten Debitkarte
Mehrheit www.majority.com/en Vereinigte Staaten Debitkarte
Marygold & Co. marygoldandco.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Meed Banking Club meedbankingclub.com Vereinigte Staaten Debitkarte
GeldLöwe www.moneylion.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Monzo monzo.com/usa UK Debitkarte
N26 n26.com/de-us Deutschland Debitkarte
Nordschleife www.nolobank.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Novo banknovo.de Vereinigte Staaten Debitkarte
Neo Fiancial www.neofinancial.com Kanada Kreditkarte
Eine Finanzierung www.onefinance.com Vereinigte Staaten Debitkarte
onJuno onjuno.de Vereinigte Staaten Debitkarte
Sauerstoff oxygen.us Vereinigte Staaten Debitkarte
Sparbuch von Remitly www.passbook.app Vereinigte Staaten Debitkarte
Kneifen pinchbank.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Punkt point.app Vereinigte Staaten Debitkarte
Lila www.bankpurple.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Qapital www.qapital.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Qube Geld qubemoney.io Vereinigte Staaten Debitkarte
Revolut US www.revolut.com/en-US UK Debitkarte
Robinhood robinhood.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Zobel sablecard.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Speichern Sie www.joinsave.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Einfach www.simple.com Vereinigte Staaten Debitkarte
SoFi www.sofi.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Versteck www.stashinvest.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Stapel www.getstack.ca Kanada Debitkarte
Schritt step.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Stelzen www.stilt.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Mandarine www.tangerine.ca/en Kanada Debit-/Kreditkarte
Transferwise transferwise.com/us Vereinigte Staaten Debitkarte
Unifimoney www.unifi.money Vereinigte Staaten Debit-/Kreditkarte
Varo www.varomoney.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Wealthfront www.wealthfront.com Vereinigte Staaten Debitkarte
Yotta Ersparnisse www.withyotta.com Vereinigte Staaten App
Zeta www.askzeta.com Vereinigte Staaten Gemeinsame Debitkarte
Null null.app Vereinigte Staaten Kreditkarte
Zoro-Karte zorocard.de Vereinigte Staaten Debitkarte
Afrika und Naher Osten
Bettr www.bettr.app Südafrika Debitkarte
Dopay www.dopay.com Ägypten Debitkarte
Hala hala.de Saudi-Arabien Debitkarte
Ila ilabank.de Bahrain Debitkarte
Kuda kudabank.de Nigeria Debitkarte
Meem sa.meem.com Saudi-Arabien Debit-/Kreditkarte
Pfeffer www.pepper.co.il Israel Debitkarte
Dubai Debitkarte
Europa
220 Bank www.220bank.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Alpain www.alpian.com Schweiz Debitkarte
Jederzeit www.anyti.me Frankreich Debitkarte
Aoin www.aion.be Belgien Debitkarte
Atom Bank www.atombank.co.uk Vereinigtes Königreich Debitkarte
Bitwala www.bitwala.com Deutschland Debitkarte
Bnext bnext.es Spanien Debitkarte
BuddyBank www.buddybank.com Italien Debitkarte
Bunq www.bunq.com Niederlande Debitkarte
Kokosnuss getcoconut.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Aufzählung countingup.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
CSX von Credit Suisse csx.credit-suisse.com Schweiz Debitkarte
Kurve www.curve.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Dutzende www.dozens.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
EasyEuro www.easyeuro.eu Frankreich Debitkarte
Fidor Bank https://www.fidor.de/en/ Deutschland Debitkarte
Feuer www.fire.com/ Irland Debitkarte
Gimi www.gimitheapp.com Schweden Debitkarte
Los Henry www.gohenry.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Hallo Bank! www.hellobank.fr Frankreich Debitkarte
Holvi www.holvi.com Finnland Debitkarte
Hype www.hype.it Italien Debitkarte
ImaginBank www.imagin.com Spanien Debitkarte
Indo indo.is Island Debitkarte
Kard www.kard.eu Frankreich Debitkarte
Knab www.knab.nl Niederlande Debitkarte
Kontist kontist.de Deutschland Debitkarte
Sturz www.lintelbank.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Lunar lunar.app Dänemark Debitkarte
Manager.one www.manager.one Frankreich Debitkarte
mBank www.mbank.pl Polen Debitkarte
Monese monese.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Monzo monzo.de Vereinigtes Königreich Debitkarte
Muniy muniy.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
N26 n26.de Deutschland Debitkarte
Neonfrei www.neon-free.ch Schweiz Debitkarte
Nest Bank nestbank.pl Polen Debitkarte
Nickel nickel.eu Frankreich Debitkarte
Nimbl www.nimbl.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
EicheNord www.oaknorth.co.uk Vereinigtes Königreich Debitkarte
Orange Bank www.orangebank.fr Frankreich Debitkarte
Osper osper.de Vereinigtes Königreich Debitkarte
P.F.C. getpfc.com Schweden Debitkarte
Penta getpenta.de Deutschland Debitkarte
Pixpay www.pixpay.fr Frankreich Debitkarte
Pockit www.pockit.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Prismea www.prismea.fr Frankreich Debitkarte
Qapital www.qapital.com Schweden Debitkarte
Qonto qonto.de Frankreich Debitkarte
Persönlich + Geschäftlich www.revolut.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Raketenbank rocketbank.ru Russland Debitkarte
Hahnengeld roostermoney.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Glänzen www.shine.fr Frankreich Debitkarte
Soldo www.soldo.com Italien Debitkarte
Starling Bank www.starlingbank.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Tandem www.tandem.co.uk Vereinigtes Königreich Debitkarte
Gezeitenbank www.tide.co Vereinigtes Königreich Debitkarte
Tinkoff Bank www.tinkoff.ru Russland Debitkarte
Morgen www.tomorrow.one Deutschland Debitkarte
Transferwise transferwise.com Vereinigtes Königreich Debitkarte
Lebendig lebendiges.Geld Deutschland Debitkarte
Xaalys www.xaalys.com Frankreich Debitkarte
Yapeal yapeal.ch Schweiz Debitkarte
ZAK Banque Cler www.cler.ch Schweiz Debitkarte
Asien
811 von Kotak 811 von Kotak Indien Debitkarte
86 400 86 400 Australien Debitkarte
Airstar Bank Airstar Bank Hong Kongo Debitkarte
AspireBiz AspireBiz Singapur Debitkarte
BigPay BigPay Malaysia Debitkarte
Digibank von DBS Digibank von DBS Indien Debitkarte
Douugh Douugh Australien Debitkarte
Freo Geld Freo Geld Indien Debitkarte
Heu Heu Australien Debitkarte
InstantPay InstantPay Indien Debitkarte
JAL Global Wallet JAL Global Wallet Japan Debitkarte
Jenius Jenius Indonesien Debitkarte
Jibun-Bank Jibun-Bank Japan Debitkarte
K Bank K Bank Süd Korea Debitkarte
Kakao Bank Kakao Bank Süd Korea Debitkarte
Komo Komo Philippinen Debitkarte
Kyash Kyash Japan Debitkarte
Livi Bank Livi Bank Hong Kongo Debitkarte
Mox von Standard Chartered Mox von Standard Chartered Hong Kongo Debitkarte
MYBank MYBank China Debitkarte
NeatBiz NeatBiz Hong Kongo Debitkarte
NiYO NiYO Indien Debitkarte
OpenBiz OpenBiz Indien Debitkarte
PAObank PAObank Hong Kongo Debitkarte
SaveIN SaveIN Indien Debitkarte
Sony Bank Sony Bank Japan Debitkarte
Statrys Statrys Hong Kongo Debitkarte
Sumishin Net Bank Sumishin Netto-Bank Japan Debitkarte
Timo Timo Vietnam Debitkarte
TMRW von UOB TMRW von UOB Thaïlande Debitkarte
TNEX TNEX Vietnam Debitkarte
Tonik Bank Tonik Bank Philippinen Debitkarte
Tyro-Zahlungen Tyro Zahlungen Australien Debitkarte
UP UP Australien Debitkarte
Volt-Bank Volt-Bank Australien Debitkarte
WalrusTeens WalrusTeens Indien Debitkarte
WeBank WeBank China Debitkarte
WeLab Bank WeLab Bank Hong Kongo Debitkarte
Xinja Xinja Australien Debitkarte
Yono von SBI Yono von SBI Indien Debitkarte
YouTrip YouTrip Singapur Debitkarte
ZA-Bank ZA-Bank Hong Kongo Debitkarte

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?

Möchten Sie als Nischenbank wahrgenommen werden? neobank ist eine neue Form der reinen Digitalbank. Wie herkömmliche Banken bieten sie Produkte und Dienstleistungen wie Girokonten mit Debitkarten (oder Kreditkarten, wenn die Neobank sie anbietet), Sparkonten, Kredite, Hypotheken, Anlageverwaltungsdienste und mehr.

Der Unterschied? Traditionelle Ziegelstein-und-Mörtel-Banken resistent?

Die meisten Neobanken haben eine Zahlungslizenz, die ein Institut nicht dazu qualifiziert, als "Neobank" bezeichnet zu werden. Nur Institute, die eine Kreditinstitutslizenz besitzen, dürfen sich "Bank" oder "Neobank" nennen... die meisten Banken stützen sich auf die Infrastrukturen von Temenos oder Arkea.

Heute ist die Zahl der neuen Neobanken, die jedes Jahr auf den Markt kommen, fünfmal größer als 2016. Diese Revolution hat sich weitgehend auf Europa und Asien konzentriert.

Spieler, die Sie kennen und von denen Sie sich vielleicht inspirieren lassen möchten, sind in Großbritannien (Starling Bank), Frankreich (Qonto), Finnland (Holvi), Deutschland (N26) und Russland (Tinkoff).

Die neuen Finanzdienstleistungen in Europa

In Europa nutzen die Neobanken die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD1, die es neuen Instituten erlaubt, mit weniger strengen Genehmigungen in den Finanzdienstleistungsmarkt einzutreten. Es ist daher einfacher, eine Lizenz zu erhalten, dank der National Competent Authorities (NCAs) wie der ACPR (Frankreich), in Großbritannien mit der FCA oder in Deutschland mit der BaFin. 

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden, im Gegensatz zu traditionellen Banken?

DIE KREDIT- ODER BANKLIZENZ IST KEIN SPARKONTO

Eine Kredit- oder Banklizenz erlaubt es einem Finanzinstitut, Kundeneinlagen anzunehmen und Kredite mit Kundengeldern auszugeben. Ja, wir sind einer traditionellen Bank sehr nahe. Bankkonten werden jetzt mit virtuellen Bankportalen eröffnet und solche Unternehmen bieten FOREX-Transaktionen, Robo-Advisor, einfache Beratung und Unterstützung bei der Vermögensverwaltung, Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wertpapieren wie sozial verantwortliche Investitionen.

Die Inanspruchnahme von Dienstleistungen erfolgt über eine digitale Banking-Plattform, und dies ist eine echte Wettbewerbsstrategie gegenüber den bestehenden Banken.

Banklizenzen werden von einer zuständigen Behörde erteilt. Die Beantragung dieser Art von Lizenz könnte für eine neue digitale Bank ziemlich schwierig sein. In der Schweiz zum Beispiel ist der Aufbau dieser Art von neuer digitaler Bank eine echte Herausforderung, die höher ist als das Klettern von Cervin, und wir empfehlen Ihnen dringend, uns zu kontaktieren, bevor Sie diesen Prozess starten. Normalerweise brauchen Sie für den Aufbau dieser Art von Bank einen größeren Kapitalbedarf und sehr starke und bekannte Mitarbeiter in Bern.

Der Aufbau dieser Art von traditioneller Bank könnte mindestens 12 bis 24 Monate dauern, abhängig von der von Ihnen gewählten Gerichtsbarkeit. Für den Aufbau dieser Art von Bank benötigen Sie in der Regel auch einen sehr starken Bankdienstleistungspartner für Verwahrung und Buchhaltung.

E-Geld-Institut-Lizenz

Eine weitere Option ist der Erwerb einer E-Geld-Lizenz, die Finanzzahlungsdienste einschließlich der Erstellung von IBANs und BIN-Sponsoring - Kreditkarte - unterstützt. Hier erlaubt eine E-Geld-Lizenz die Lizenz, den Kunden das gleiche Bankerlebnis für alltägliche Zahlungen zu bieten. Allerdings hat die E-Geld-Lizenz einige echte Einschränkungen. Wenn Sie also konventionelle Banken schaffen wollen, ist dies eine Sackgasse.

Eine Lizenz für E-Geld-Institute ist recht kostengünstig und eine sehr gute Option für diejenigen, die E-Geld-Dienstleistungen anbieten möchten. Diese Art von Lizenz ist nicht dazu gedacht, einen Kredit zu vergeben oder das Kreditrisiko zu analysieren. Diese Art von Lizenz ist nicht für die Einlagenversicherung oder die traditionelle Verwahrung von Kundengeldern geeignet. Wenn Sie Gelder verwahren möchten, sollten Sie sich für eine Partnerschaft entscheiden...

Neobanken helfen traditionellen Banken... traditionelle Banken helfen Neobanken. Dank der Lizenz kann man in der Regel in weniger als 12 Monaten eine Lizenz erhalten und auch die Anwaltskosten sind mehr oder weniger bedeutend. Sie sollten mit etwa 150.000 € für einen traditionellen behördlichen Lizenzantrag rechnen. Die durchschnittlichen Kosten für die Einrichtung dieser Art von virtueller Bank würden Sie zwischen einer und 2 Millionen Euro kosten.

Die Zahlungsinstitutslizenz  

Eine weitere Option ist eine Zahlungsinstitutslizenz oder PI, die Zahlungsdienste und alle Transaktionen unterstützt, die per Karte oder Lastschrift über das Direktsystem durchgeführt werden. Auflösung bietet auch Bargeld mit drawls und Wald-Transaktionen. Dank DSP2 PSD2 ist die Auflösung in Europa eigentlich recht effizient. Allerdings hat die Auflösung auch einige Einschränkungen

PI erlaubt keine langfristigen Kredite, aber Sie können einen speziellen Kredit zur Überbrückung mit anderen Finanzinstituten nutzen. In gewisser Weise ist dies eine Abkürzung, wenn Sie eine Vollbanklizenz haben möchten. Sie müssen sich das Programm einer Partnerbank genau ansehen und sehen, wie Ihr Privatkreditservice unter deren Dach untergebracht werden kann.

Im Gegensatz zu EMI kann PI keine Verwahrung vornehmen! Sie müssen mit einem Kreditinstitut arbeiten, bei dem die Gelder bis zu 100.000 € pro Kunde durch den Einlagensicherungs- und Auflösungsfonds in Frankreich - den FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution - garantiert werden.

Sie bewerben sich bei einer PI, wenn Sie eines Tages eine etablierte Bank werden wollen. Der Antragsprozess dauert weniger als 12 Monate. Die gesetzlichen Gebühren für diese Art von Struktur reichen von 50.000 € bis 150.000 €. Der Preis hängt von den Finanzprodukten und den Bankkontoaktivitäten ab, die Sie anbieten möchten. Im Durchschnitt muss Ihre Herausfordererbank zwischen 450.000 € und 1,5 Mio. € stark sein, um den gesamten Betrieb zu finanzieren.

Das Agentenmodell des Zahlungsdienstleisters

Wenn Sie ein asiatisches Modell sind, müssen Sie Ihre eigene Art von Licht-Lizenz und Ihre Hilfe haben. Start-ups und Organisationen müssen es schätzen, unter dem Dach eines anderen Unternehmens zu arbeiten. Start-ups arbeiten unter dem Dach eines Drittanbieters, bis sie eine ausreichende Größe erreicht haben, um sich challenge banks' flock anzuschließen. Sie müssen sich an die Richtlinien für virtuelle Banken und die Lizenz für virtuelle Partnerbanken halten. Diese neuen Banken arbeiten mit einer White-Label-Debitkarte.

Die Dachbank ist jetzt ein Dienstleister und Einlagenkonten, Währungswechsel, Girokonten, Budgetverwaltung, Online-Banking ist Lizenz in der Regel zwei Tage Dachgesellschaft. Diese Dachgesellschaft wird Geld mit bips des Vermögens machen. unter Verwaltung oder Transaktionsfluss. Eine sehr gute Möglichkeit, den Markt zu testen, bevor Sie tatsächlich Ihre eigene Bank gründen. Der größte Vorteil ist natürlich, dass Sie schnell starten können. Der größte Nachteil ist, dass Sie von einem fremden System und einer fremden Kontrolle abhängig sind... also wenn Sie komplexe KYC und Sanierungsmaßnahmen verwalten müssen. Sie sollten sorgfältig prüfen, ob die übergeordneten Finanzdienstleister bei Ihrem Wachstum mitziehen werden. Monatliche Wartungsgebühren können eine Hürde für dieses Modell sein.

Bezahlung Neo neo-Lizenzen

Überall auf der Welt ist es jetzt möglich, von einer flexibleren Regulierung zu profitieren. Durch den Start von Pseudo-Banklizenzen können Sie Ihre eigene Bank ohne die komplexe Banklizenz aufbauen. Diese neue Art von Lizenz öffnet die Tore zu neuen digitalen Bankmöglichkeiten.

Die neue Version der Instaprint-Bank bietet in der Realität Finanzdienstleistungen wie Zahlungen in laxer Regulierung. Zahlungslizenzen sind oft mit regulatorischen Sendeboxen verbunden, die Testfelder für neue digitale Banken bieten.