Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?

In den letzten Jahren hat sich die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen, stark verändert. Die Technologie verändert sich und damit auch unsere Erwartungen an Finanzinstitute. Viele Menschen möchten nicht mehr nur ihren Kontostand abfragen oder Zahlungen vornehmen, sondern auch Geld sparen, anlegen oder mit anderen Diensten wie mobilen Zahlungen und Rechnungsbegleichung nutzen. Was bedeutet das für die Banken? Es bedeutet, dass sie neue Strategien und neue Wege der Geschäftsabwicklung brauchen, wenn sie auf dem heutigen Markt wettbewerbsfähig bleiben wollen - und dazu gehört auch, dass sie selbst zu Neobanken werden!

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden?

Möchten Sie als Nischenbank wahrgenommen werden? Die Neobank ist eine neue Form der reinen Digitalbank. Wie herkömmliche Banken bieten sie Produkte und Dienstleistungen wie Girokonten mit Debitkarten (oder Kreditkarten, wenn die Neobank diese anbietet), Sparkonten, Kredite, Hypotheken, Anlageverwaltungsdienste und mehr.

Der Unterschied? Sind die traditionellen Banken widerstandsfähig?

Die meisten Neobanken haben eine Lizenz für den Zahlungsverkehr, die ein Institut nicht dazu qualifiziert, als "Neobank" bezeichnet zu werden. Nur Institute, die über eine Kreditinstitutslizenz verfügen, dürfen sich als "Bank" oder "Neobank" bezeichnen... die meisten Banken werden von den Infrastrukturen von Temenos oder Arkea unterstützt.

Heute ist die Zahl der neuen Neobanken, die jedes Jahr auf den Markt kommen, fünfmal höher als 2016. Diese Revolution hat sich weitgehend auf Europa und Asien konzentriert.

Spieler, die Sie kennen und von denen Sie sich vielleicht inspirieren lassen möchten, sind in Großbritannien (Starling Bank), Frankreich (Qonto), Finnland (Holvi), Deutschland (N26) und Russland (Tinkoff).

Die neuen Finanzdienstleistungen in Europa

In Europa nutzen die Neobanken die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD1, die es neuen Instituten ermöglicht, mit weniger strengen Genehmigungen auf den Finanzdienstleistungsmarkt zu gelangen. Es ist daher einfacher, eine Lizenz in Frankreich zu erhalten, dank der National Competent Authorities (NCAs) wie der ACPR (Frankreich), im Vereinigten Königreich mit der FCA oder in Deutschland mit der BaFin. 

Welche Lizenz benötigen Sie, um eine Neobank zu werden, im Gegensatz zu traditionellen Banken?

Die Kredit- oder Banklizenz ist kein Sparkonto

Eine Kredit- oder Banklizenz erlaubt es einem Finanzinstitut, Kundeneinlagen anzunehmen und Kredite mit Kundengeldern auszugeben. Ja, wir sind einer traditionellen Bank sehr nahe. Bankkonten werden jetzt über virtuelle Bankportale eröffnet und solche Unternehmen bieten FOREX-Transaktionen, Robo-Advisor, einfache Beratung und Unterstützung bei der Vermögensverwaltung sowie Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wertpapieren wie z.B. sozial verantwortliche Investitionen an.

Das Abonnement von Dienstleistungen erfolgt über eine digitale Banking-Plattform, und das ist eine echte Konkurrenzstrategie für die bestehenden Banken.

Banklizenzen werden von einer zuständigen Behörde erteilt. Die Beantragung einer solchen Lizenz könnte für eine neue digitale Bank recht schwierig sein. In der Schweiz zum Beispiel ist der Aufbau einer solchen neuen digitalen Bank eine echte Herausforderung, die höher ist als der Aufstieg von Cervin, und wir empfehlen Ihnen dringend, sich mit uns in Verbindung zu setzen, bevor Sie diesen Prozess beginnen. Für den Aufbau einer solchen Bank benötigen Sie in der Regel einen höheren Kapitalbedarf und sehr starke und bekannte Mitarbeiter in Bern.

Der Aufbau dieser Art von traditioneller Bank kann mindestens 12 bis 24 Monate dauern, je nachdem, welche Gerichtsbarkeit Sie wählen. Für den Aufbau dieser Art von Bank benötigen Sie in der Regel auch einen sehr starken Partner für Bankdienstleistungen wie Verwahrung und Buchhaltung.

Lizenz für E-Geld-Institute

Eine weitere Option ist der Erwerb einer E-Geld-Lizenz, die Finanzzahlungsdienste einschließlich der Erstellung von IBANs und BIN-Sponsoring unterstützt - Kreditkarte. In diesem Fall ermöglicht eine E-Geld-Lizenz, den Kunden bei alltäglichen Zahlungen das gleiche Bankerlebnis zu bieten. Die E-Geld-Lizenz hat jedoch einige echte Einschränkungen. Wenn Sie also konventionelle Banken gründen wollen, ist dies eine Sackgasse.

Eine Lizenz für E-Geld-Institute ist recht kostengünstig und eine sehr gute Option für diejenigen, die E-Geld-Dienstleistungen anbieten möchten. Diese Art von Lizenz ist nicht dazu gedacht, einen Kredit zu vergeben oder das Kreditrisiko zu analysieren. Diese Art von Lizenz ist nicht für die Einlagensicherung oder die traditionelle Verwahrung von Kundengeldern geeignet. Wenn Sie Gelder verwahren möchten, sollten Sie sich für eine Partnerschaft entscheiden...

Neobanken helfen traditionellen Banken... traditionelle Banken helfen Neobanken. Dank der Lizenz können Sie diese in der Regel in weniger als 12 Monaten erhalten und auch die Anwaltskosten sind mehr oder weniger hoch. Sie sollten etwa €150.000 für einen Antrag auf eine herkömmliche behördliche Lizenz einkalkulieren. Die durchschnittlichen Kosten für die Gründung einer solchen virtuellen Bank belaufen sich auf eine bis 2 Millionen €.

Die Lizenz für Zahlungsinstitute  

Eine weitere Option ist eine Lizenz für Zahlungsinstitute oder PI. Diese unterstützt Zahlungsdienste und alle Transaktionen, die per Karte oder Lastschrift über das Direktsystem durchgeführt werden können. Die Auflösung bietet auch Bargeld mit Abhebungen und Waldtransaktionen. Dank DSP2 PSD2 ist die Auflösung in Europa eigentlich recht effizient. Allerdings hat die Auflösung auch einige Einschränkungen

PI erlaubt keine langfristigen Kredite, aber Sie können einen speziellen Kredit zur Überbrückung mit anderen Finanzinstituten nutzen. In gewisser Weise ist dies eine Abkürzung, wenn Sie eine Vollbanklizenz haben möchten. Sie müssen sich das Programm einer Partnerbank genau ansehen und prüfen, wie Ihr Privatkreditservice unter deren Dach untergebracht werden kann.

Im Gegensatz zu EMI kann PI keine Verwahrung übernehmen! Sie müssen mit einem Kreditinstitut zusammenarbeiten, bei dem die Gelder bis zu 100.000 € pro Kunde durch den französischen Einlagensicherungs- und Auflösungsfonds FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) garantiert werden.

Sie werden eine PI beantragen, wenn Sie eines Tages eine etablierte Bank werden wollen. Das Antragsverfahren dauert weniger als 12 Monate. Die Anwaltskosten für diese Art von Struktur liegen zwischen 50.000 und 150.000 €. Der Preis hängt von den Finanzprodukten und den Kontoaktivitäten ab, die Sie anbieten möchten. Im Durchschnitt muss Ihre Herausfordererbank zwischen 450.000 € und 1,5 Millionen € stark sein, um den gesamten Betrieb zu finanzieren.

Das Agentenmodell des Zahlungsdienstleisters

Wenn Sie ein asiatisches Modell sind, brauchen Sie Ihre eigene Art von Lichtlizenz und Ihre Hilfe. Müssen Start-ups und Organisationen es schätzen, unter dem Dach eines anderen Unternehmens zu arbeiten? Start-ups operieren unter dem Dach eines Drittanbieters, bis sie eine ausreichende Größe erreicht haben, um sich dem Schwarm der Challenge Banks anzuschließen. Sie müssen sich an die Richtlinien für virtuelle Banken und die Lizenz für virtuelle Partnerbanken halten. Diese neuen Banken arbeiten mit einer White-Label-Debitkarte.

Die Dachbank ist jetzt ein Dienstleister und Einlagenkonten, Währungswechsel, Girokonten, Budgetverwaltung, Online-Banking ist in der Regel zwei Tage Dachgesellschaft lizenziert. Diese Dachgesellschaft verdient Geld mit einem Teil des verwalteten Vermögens oder des Transaktionsflusses. Eine sehr gute Möglichkeit, den Markt zu testen , bevor Sie Ihre eigene Bank gründen. Der größte Vorteil ist natürlich, dass Sie schnell starten können. Der größte Nachteil ist, dass Sie von einem System und einer Kontrolle eines Dritten abhängig sind... wenn Sie also komplexe KYC- und Sanierungsmaßnahmen verwalten müssen. Sie sollten sorgfältig prüfen, ob die Dachfinanzdienstleister mit Ihrem Wachstum Schritt halten können. Die monatlichen Wartungsgebühren können eine Hürde für dieses Modell sein.

Bezahlung Neo neo Lizenzen

Überall auf der Welt ist es jetzt möglich, von einer flexibleren Regulierung zu profitieren. Durch die Einführung von Pseudo-Banklizenzen können Sie Ihre eigene Bank ohne die komplexe Banklizenz aufbauen. Diese neue Art von Lizenz öffnet die Tore zu neuen Möglichkeiten für digitale Banken.

Die neue Version der Instaprint Bank bietet in der Realität Finanzdienstleistungen wie z.B. Zahlungen in laxer Regulierung an. Lizenzen für den Zahlungsverkehr sind oft mit regulatorischen Sendeboxen verbunden, die als Testgelände für neue digitale Banken dienen.

Wie hilft Ihnen InvestGlass beim Aufbau Ihrer eigenen Bankdienstleistungen?

InvestGlass ist ein CRM-Kernsystem der nächsten Generation, das Sie mit jedem Fintech verbindet, das eine API nachweist. Wir verbinden den CRM-Kern mit typischen Neobank-Services und helfen Unternehmen, mit den besten Fintechs zusammenzuarbeiten. Wir entwickeln Robo-Advisor, um jede Art von Onboarding für finanzielle Gesundheit, Versicherungen, Hypotheken, MIFID, FinSa Onboarding und mehr zu erstellen.

InvestGlass ist eine Cloud-native Plattform, aber wir können InvestGlass auch bei Ihnen vor Ort einrichten. Wir lieben es, neue Geschäftsmodelle zu entwickeln:

• Modernisierung der traditionellen Banken
• Bankdienstleistungen verbinden
• Geldmanagement-App
• mit Geldtransfers verbinden
• Versicherungsgesellschaften gründen
• physische Bankfilialen modernisieren
• Peer-to-Peer-Zahlungssystem einrichten
• Aufbau einer vollwertigen Plattform für Bankdienstleistungen
• Verbindung mit physischen Filialen durch neue digitale Erlebnisse
• Automatisierung von Hebevorgängen, Automatisierung der Kundenbetreuung
• Mobile App erstellen