5 choses à savoir avant de créer votre propre robot-conseiller
Les robots-conseillers ont transformé la planification financière en utilisant l'apprentissage automatique et les algorithmes pour automatiser la gestion des investissements, offrant ainsi une alternative rentable aux conseillers humains. Des plateformes comme Betterment proposent des stratégies d'investissement personnalisées avec une intervention humaine minimale(Betterment - Wikipedia). L'essor des robo-advisors a démocratisé la gestion de patrimoine, rendant la planification financière accessible à un public plus large(Robo-advisor - Wikipedia).
Si vous envisagez de créer votre propre robo-advisor, il est essentiel de comprendre les différents facteurs impliqués. Dans ce guide, nous discuterons des aspects clés de la création d'une plateforme de robo-advisor réussie, de la technologie et des caractéristiques aux avantages et aux défis potentiels. InvestGlass inclut des mesures de risque et un filtrage ESG pour respecter les clients et l'adéquation et la pertinence de la stratégie.
Comprendre les robots-conseillers et leur importance dans la planification financière :
Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui utilisent des algorithmes pour gérer et créer des portefeuilles d'investissement pour leurs clients. Ils ont gagné en popularité ces dernières années en raison de leurs frais moins élevés que ceux des conseillers financiers traditionnels et de leur capacité à donner accès à des outils de gestion des investissements et de planification financière qui étaient autrefois réservés aux investisseurs fortunés. En automatisant le processus d'investissement, les robo-advisors aident les clients à élaborer et à gérer efficacement leurs stratégies d'investissement. Ces plateformes évaluent la tolérance au risque de l'utilisateur au moyen de questionnaires d'accueil afin d'adapter les portefeuilles d'investissement aux préférences individuelles des clients, garantissant ainsi l'alignement sur leurs objectifs financiers. Les robo-advisors sont donc un ajout précieux au paysage de la planification financière.
Caractéristiques d'une plateforme Robo-Advisor :
Pour créer votre propre robot-conseiller, vous devrez mettre en œuvre une série de fonctionnalités qui répondent aux besoins de vos clients. Il peut s'agir de
Gestion de portefeuille : Les robots-conseillers devraient proposer une construction et une gestion de portefeuille automatisées, en se concentrant sur l'allocation d'actifs afin de maintenir le profil de risque souhaité et d'optimiser les stratégies financières. Cela peut impliquer l'utilisation de fonds négociés en bourse, de fonds communs de placement ou d'autres véhicules d'investissement, les algorithmes adaptant le portefeuille d'investissement en fonction des profils des clients et le rééquilibrant régulièrement pour s'aligner sur les allocations cibles.
Outils de planification financière : Ces outils peuvent aider les clients à fixer des objectifs financiers, à planifier leur retraite ou à gérer leurs finances personnelles. Les exemples incluent la planification des objectifs, les comptes de retraite et le suivi de la valeur nette.
Récolte des pertes fiscales : Cette fonction peut aider les clients à minimiser leurs obligations fiscales en vendant stratégiquement des investissements qui ont perdu de la valeur pour compenser les gains réalisés sur d'autres actifs.
Des options de portefeuille diversifiées : Une plateforme robuste de robo-advisor devrait offrir une variété d'options de portefeuille pour répondre aux différentes préférences des clients, y compris l'investissement socialement responsable, le capital-investissement, et plus encore.
Intégration du conseiller financier humain : Certains clients peuvent encore souhaiter la touche personnelle d'un conseiller humain, tandis que d'autres accepteront l'utilisation de l'intelligence artificielle. Offrir la possibilité d'entrer en contact avec un conseiller financier humain peut contribuer à combler le fossé entre les services de conseil automatisés et les services de conseil traditionnels.
Expérience mobile : Une application mobile conviviale peut améliorer l'expérience globale du client, en lui permettant de suivre ses investissements et d'accéder à des outils de planification financière en déplacement.
Le rôle des conseillers financiers humains dans une plateforme de robo-conseillers :
Si les robots-conseillers offrent de nombreux avantages, ils ne remplacent pas nécessairement les conseillers financiers humains. Les robots-conseillers gèrent les investissements par l'intermédiaire d'un compte d'investissement robotisé et facturent des frais de gestion de compte sous la forme d'un pourcentage du montant investi. En revanche, ils peuvent compléter les services fournis par les conseillers humains, qui peuvent se concentrer sur l'offre de conseils personnalisés, la résolution de situations financières complexes et l'établissement de relations à long terme avec les clients. En intégrant des conseillers humains à votre plateforme de robo-conseillers, vous pouvez répondre aux besoins des clients qui préfèrent une approche hybride de la planification financière.
Exigences techniques pour la construction d'un robot-conseiller :
La création d'un robot-conseiller nécessite un mélange d'expertise technique et de perspicacité financière. Les fondements techniques d'une plateforme de robo-conseiller réussie impliquent plusieurs composants clés :
Tout d'abord, vous devrez maîtriser des langages de programmation tels que Python, Java ou C++. Ces langages sont essentiels pour développer les algorithmes de base qui pilotent l'investissement automatisé et la gestion de portefeuille. En outre, des solutions robustes de stockage et de gestion des données, y compris des bases de données SQL et NoSQL, sont indispensables pour traiter de grandes quantités de données financières.
Les algorithmes et bibliothèques d'apprentissage automatique, tels que TensorFlow ou Scikit-Learn, jouent un rôle central dans la création de stratégies d'investissement intelligentes. Ces outils permettent au robo-conseiller d'analyser les données historiques du marché et de prendre des décisions fondées sur des données. L'infrastructure cloud, fournie par des services comme Amazon Web Services (AWS) ou Microsoft Azure, assure l'évolutivité et la fiabilité, permettant à votre plateforme de gérer un nombre croissant d'utilisateurs et de transactions.
La sécurité est primordiale dans le secteur financier. La mise en œuvre du cryptage et des pare-feux protège les données sensibles des clients et les transactions financières contre les cybermenaces. En outre, l'intégration de sources de données externes, telles que les API financières et les flux de données de marché, enrichit les capacités de la plateforme en fournissant des informations et des mises à jour en temps réel.
Une interface conviviale est essentielle pour l'interaction avec les clients. Le développement d'une interface intuitive et réactive permet aux clients de naviguer facilement sur la plateforme, de suivre leurs portefeuilles d'investissement et d'accéder aux outils de planification financière. En outre, la mise en œuvre de fonctions de gestion des risques et de conformité est essentielle pour respecter les normes réglementaires et protéger à la fois la plateforme et ses utilisateurs.
Compte tenu de la complexité de ces exigences techniques, il est indispensable de constituer une équipe technique compétente. Cette équipe doit posséder une expertise dans le développement de logiciels, l'analyse de données, l'apprentissage automatique et la cybersécurité afin de construire une plateforme de robo-conseillers robuste et fiable.
Les défis de la construction d'un robot-conseiller :
La création d'un robot-conseiller est une entreprise à multiples facettes qui présente plusieurs défis de taille. L'un des principaux défis consiste à développer un algorithme robuste et précis capable de fournir des conseils d'investissement personnalisés. Cela nécessite une connaissance approfondie des marchés financiers et des stratégies d'investissement, ainsi que la capacité d'analyser de grandes quantités de données historiques sur les marchés.
Garantir la sécurité et l'intégrité des données des clients et des transactions financières est un autre défi majeur. Compte tenu de la prévalence croissante des cybermenaces, la mise en œuvre de mesures de sécurité avancées, telles que le cryptage et les pare-feux, est essentielle pour protéger les informations sensibles et maintenir la confiance des clients.
La conformité aux exigences réglementaires et aux normes du secteur est un aspect non négociable de la création d'un robot-conseiller. Naviguer dans le paysage réglementaire complexe nécessite une compréhension approfondie des réglementations financières et la capacité de mettre en œuvre des fonctionnalités de conformité au sein de la plateforme.
L'évolutivité est un autre défi à ne pas négliger. Le robot-conseiller doit être capable de gérer un grand nombre de clients et de transactions sans compromettre les performances. Cela nécessite une infrastructure en nuage robuste et des solutions de gestion des données efficaces.
La création d'une interface conviviale est cruciale pour la satisfaction des clients. La plateforme doit être intuitive et facile à naviguer, permettant aux clients de suivre leurs portefeuilles d'investissement et d'accéder aux outils de planification financière de manière transparente.
Pour surmonter ces défis, il faut une équipe technique qualifiée, experte en apprentissage automatique, en analyse de données et en développement de logiciels. En outre, une compréhension approfondie des marchés financiers, des stratégies d'investissement et des exigences réglementaires est indispensable pour construire une plateforme de robo-conseillers performante.
Avantages et inconvénients de la création de votre propre robot-conseiller :
Lorsque vous envisagez de créer votre propre robot-conseiller, il est essentiel d'en évaluer les avantages et les inconvénients potentiels :
Avantages :
Des frais moins élevés : Les robo-advisors facturent généralement des frais de gestion moins élevés que les conseillers financiers traditionnels, ce qui les rend plus attrayants pour les investisseurs soucieux des coûts. Les frais de gestion sont un facteur clé dans l'évaluation de la rentabilité des robo-advisors, car ils sont généralement calculés en pourcentage du montant de l'investissement.
Un accès plus large : Les plateformes automatisées peuvent servir un plus grand nombre de clients, y compris ceux dont le compte minimum est moins élevé ou dont les actifs à investir sont moins importants.
Accessibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 : Les clients peuvent accéder à leurs portefeuilles d'investissement et à leurs outils de planification financière à tout moment, ce qui est plus pratique.
Inconvénients :
Investissement initial : La création d'une plateforme de robo-advisor nécessite des coûts initiaux importants pour la technologie, l'infrastructure et la conformité réglementaire.
Lancement et croissance :
Le lancement d'un robot-conseiller nécessite une stratégie méticuleusement planifiée et une exécution sans faille. Le plan de lancement doit englober des efforts de marketing et de promotion visant à sensibiliser et à attirer des clients potentiels. Des stratégies efficaces d'acquisition de clients sont essentielles pour construire une base d'utilisateurs solide dès le départ.
Il est prudent de commencer par un produit minimum viable (MVP). Un MVP vous permet de tester les fonctionnalités de base de la plateforme et de recueillir de précieux commentaires de la part des premiers utilisateurs. Ce retour d'information permet d'affiner et d'améliorer la plateforme avant son lancement à grande échelle.
Une stratégie de croissance bien définie est cruciale pour le succès à long terme de votre robo-conseiller. L'élargissement de la base de clients et l'augmentation des actifs sous gestion sont des objectifs primordiaux. L'amélioration de l'expérience utilisateur grâce à des améliorations continues et au développement de nouvelles fonctionnalités, telles que la récupération des pertes fiscales et la planification de la retraite, peut considérablement stimuler la satisfaction et la fidélisation des clients.
Le suivi et l'évaluation continus des performances de la plateforme sont essentiels pour s'assurer qu'elle atteint ses buts et objectifs. Des mises à jour et des améliorations régulières basées sur les commentaires des utilisateurs et les tendances du marché permettront à la plateforme de rester compétitive et pertinente.
Le lancement et la croissance d'un robot-conseiller nécessitent une connaissance approfondie du secteur financier, des stratégies de marketing efficaces et des techniques d'acquisition de clients performantes. En vous concentrant sur ces domaines, vous pourrez construire et développer avec succès une plateforme de robo-conseillers qui répondra aux besoins évolutifs de vos clients et se distinguera dans le paysage financier concurrentiel.
Conclusion
En conclusion, la création de votre propre robot-conseiller est une entreprise ambitieuse et potentiellement gratifiante qui peut contribuer à révolutionner la planification financière et la gestion de patrimoine de vos clients. Cependant, naviguer dans les complexités de la technologie, de l'intégration des fonctionnalités et de la conformité avec les divers paysages réglementaires bancaires peut être un défi. C'est là qu'InvestGlass intervient.
En tant que partenaire expérimenté et de confiance dans l'industrie de la fintech, InvestGlass peut vous aider à construire une plateforme de robo-advisor personnalisée, adaptée à vos besoins et exigences spécifiques. Notre équipe d'experts vous guidera à travers chaque étape du processus, en veillant à ce que votre plateforme soit conforme aux réglementations bancaires, optimisée pour l'expérience utilisateur, et équipée des derniers outils de gestion des investissements et des fonctionnalités de planification financière.
En vous associant à InvestGlass, vous pouvez exploiter la puissance du robot-conseiller pour fournir une solution plus efficace, plus rentable et plus accessible aux besoins financiers de vos clients, tout en restant compétitif dans le monde en constante évolution de la finance. Avec notre expertise et notre soutien, vous pouvez construire avec succès un robo-advisor qui se démarque sur le marché et positionne votre entreprise pour une croissance et un succès à long terme.