Conseiller robotisé ne signifie pas faible coût et comptes d'investissement bon marché

Les robots-conseillers sont un sujet brûlant dans le monde de l'investissement et de la gestion de patrimoine. Ils ont été popularisés par des sociétés comme Wealthfront, Betterment et WiseBanyan. Mais qu'est-ce qu'ils sont exactement ? Dans ce billet de blog, nous vous donnerons des détails sur les robo-advisors pour vous aider à décider s'ils conviennent à votre portefeuille d'investissement.

1. Que sont les robo-conseillers et comment fonctionnent-ils ?

Les robots-conseillers sont construits avec un joli formulaire d'accueil. Ces formulaires sont censés imiter les conseillers financiers humains. Ces formulaires traitent les données pour remplacer l'intervention humaine. Il s'agit d'un processus évolutif qui peut être proposé aux investisseurs de détail pour un service que les conseillers humains offriraient aux banques privées ou aux particuliers. Les conseillers financiers humains ne sont pas présents lors de cet accueil en libre-service. Chaque réponse est traitée avec une règle de mesure du contenu. A la fin du questionnaire, une solution de gestion de portefeuille est suggérée.

En remplissant le formulaire d'accueil , vous pouvez également constater une certaine baisse car les investisseurs peuvent trouver les questions trop difficiles à répondre. Le formulaire doit comporter des données de géolocalisation pour saisir le profil des investisseurs et les caractéristiques de leur appareil. La spécificité de l'appareil est importante car vos investisseurs peuvent ne pas être en mesure de répondre à un formulaire d'accueil trop long sur un petit iPhone.

Wealthfront, Nutmeg, Vanguard et en particulier Vanguard digital advisor proposent des robots-conseillers à la pointe de la technologie. Chacun d'entre eux prétend être le meilleur robot-conseiller. Dans la plupart des pays, y compris la France, le Royaume-Uni ou l'Allemagne, vous trouverez également des produits à orientation fiscale, où les conseils d'investissement ne portent pas seulement sur les valeurs mobilières, mais aussi sur la récolte d'impôts. Tous les robots-conseillers proposent au moins une connexion à un compte bancaire. Certains robots-conseillers proposent un accès multiple ou un dépositaire. Lorsque vous offrez un accès multiple, les investisseurs peuvent choisir l'endroit où ils souhaitent conserver leurs actifs.

Cependant, un robot-conseiller peut devenir assez complexe si vous commencez à poser des questions sur les plans de retraite, la récolte des pertes fiscales, l'investissement socialement responsable, les comptes de retraite, le score de crédit ou la planification des objectifs. Nous vous suggérons de jeter un coup d'œil aux solutions de notre partenaire Neuroprofiler qui propose des algorithmes robotiques de haute qualité pour un onboarding sophistiqué.

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2. Qui devrait utiliser un robot-conseiller ?

Remplacer un conseiller financier humain n'est peut-être pas quelque chose que vous pouvez proposer directement dans votre entreprise. Les partenaires de votre entreprise pourraient être réticents à l'idée de déléguer l'interaction des investisseurs à une machine. Cependant, une nouvelle génération d'investisseurs appréciera la gamification de la sélection des portefeuilles d'investissement. Les conseillers humains peuvent utiliser le logiciel avec leurs clients. Le logiciel est alors là pour montrer les détails de la gestion des investissements : produits d'investissement, objectifs d'investissement, avec de beaux graphiques. La création d'une expérience qui engage le nouveau prospect sans compte minimum.

L'investissement minimum est généralement la publicité accrocheuse, mais en réalité, les robo-conseillers proposent un service d'investissement basé sur les actifs sous gestion. Plus les investisseurs apportent d'argent, plus ils en reçoivent. La valeur nette n'est pas le seul indicateur. Vous pouvez également avec InvestGlass construire un panneau de robo-conseillers multiples, où les investisseurs, en fonction du capital qu'ils veulent investir, verront deux ou trois options. Laissez le client choisir un robot-conseiller...

3. Comment construire le bon système pour gérer l'argent de vos clients ?

Grâce à la solution cloud InvestGlass, vous pouvez créer une solution de conseil robotique très simple. Investglass et les formulaires d'embarquement faciliteront le respect de la vie privée car la solution est hébergée sur des serveurs suisses. Grâce à l'algorithme informatique, les choix de consentement suggéreront automatiquement des portefeuilles d'investissement adaptés.

Avec les formulaires d'inscription et le CRM d' InvestGlass, vous pouvez rapidement mettre en place votre propre robo-conseiller. Cela ne vous coûtera pas trop cher d'orchestrer des conseils financiers et la distribution de portefeuilles avec une solution suisse basée sur le cloud. Le CRM mesure la performance du contenu et s'adaptera aux investissements alternatifs tels que le vin, les crypto-monnaies, l'immobilier et bien plus encore. InvestGlass étant un locataire unique, vous ne serez pas stressé par la connectivité - il n'y a plus de partenaires qui traitent les données.

L'outil de gestion de portefeuille InvestGlass vous permettra de visualiser les actifs de vos clients en quelques secondes et vous aidera à battre le marché. Oui, les robots-conseillers battent le marché, au moins en termes de rentabilité.

4. Meilleures idées de robo-conseillers

Que vous proposiez des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds communs de placement ou des lignes uniques de capital-investissement ou d'obligations, le conseiller Robo améliorera l'efficacité de votre distribution. Le questionnaire Robo ne doit pas vous poser de question, de simples conseils sous forme de texte ou de vidéos pourraient faciliter la compréhension des investisseurs. Il est possible de mesurer rapidement les résultats de l'audience pour comprendre où le processus a échoué. Vous ne devriez pas poser plus de 30 questions. Vos investisseurs doivent rapidement savoir quel compte d'investissement ils reçoivent et n'essayez pas d'augmenter les ventes à ce stade. Si votre client vient pour une expérience de robo-conseiller, ne lui vendez pas de cartes de crédit !

En posant la question, des conseils simples sous forme de texte ou de vidéos pourraient faciliter la compréhension des investisseurs. Il est possible de mesurer rapidement l'audience pour comprendre où le processus a échoué.

5. Cela vaut-il la peine d'utiliser un conseiller virtuel ou dois-je m'en tenir à mon vieux conseiller financier humain et au papier ?

Le conseiller humain ne remplacera pas la machine. Nous pensons que le conseiller humain sera amélioré par une solution d'investissement automatisée et que l'offre d'un conseiller robotique est absolument obligatoire dans la situation actuelle de Covid.

La récolte des pertes fiscales, en particulier dans le secteur des crypto-monnaies, deviendra un défi dans les mois à venir. L'adaptation de votre activité avec l'offre robo advisor permettra de différencier votre banque, votre cabinet de gestion de patrimoine.

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