¿Cómo puede cualquier empresa crear un neobanco?
The neobanking industry has experienced significant growth, with the global market size reaching $47 billion in 2021 and projections suggesting it could surpass $2 trillion by 2030. This expansion is driven by factors such as rapid account setup, enhanced security measures, user-friendly interfaces, and lower fees compared to traditional banks. However, despite their popularity, profitability remains a challenge; as of 2022, only about 5% of neobanks have achieved profitability, primarily due to their focus on growth over monetization. Additionally, the rise of neobanks has prompted traditional banks to accelerate their digital transformation efforts to remain competitive.
Si desea crear y lanzar su propio neobanco, puede seguir tres caminos principales:
- Convertirse en banco
- Asociarse con un banco
- Utilizar la jugada de la banca como servicio
El Financial Times informó recientemente de que un número cada vez mayor de empresas están tratando de construir neobancos. Esto no es sorprendente dado el importante potencial de disrupción en este espacio. Pero, ¿cómo se construye uno? El primer paso es identificar qué problema resolverá su neobanco y, a continuación, pensar qué procesos deben crearse o automatizarse para lograr este objetivo. A partir de ahí, ¡es hora de empezar a construir! Consulte estos tres pasos para lanzar un neobanco con éxito.
Esta entrada de blog comparte en 5 pasos lo que necesita saber para crear su propio banco.
Las nuevas empresas se beneficiarán del enfoque "plug-and-play" de la banca como servicio .
1. ¿Qué es un neobanco frente a un banco tradicional?
Los neobancos no suelen tener licencia bancaria, pero pueden asociarse con bancos para ofrecer servicios: préstamos personales, comercio, hipotecas, asesoramiento fiscal. Los neobancos ofrecen una mejor experiencia al usuario. La experiencia del usuario es clave para facilitar la apertura de cuentas. Una institución financiera puede ayudarle a obtener una licencia bancaria paraguas en el país en el que se instale su empresa. Estos bancos suelen tener muchas más prestaciones que los neobancos: ofrecen cuentas de ahorro, servicios de cuenta corriente y préstamos. Puede que ya lo sepa: WeBank de Tencent, NuBank, digibank (de DBS) o Marcus de Goldman Sachs, Yolt y Moven son ejemplos de neobancos. Estos bancos digitales utilizan en su mayoría plataformas tecnológicas completamente nuevas, reduciendo así la dependencia de sus matrices.
2. Por qué crear su propio banco podría ser beneficioso para usted: ¿necesita una licencia bancaria?
No necesita una licencia bancaria completa para crear su neo banco. Puede crear su banco digital sin licencia bancaria propia. La mayoría de los challenger banks empezaron con sistemas bancarios básicos sencillos y una licencia paraguas. Una licencia paraguas es una licencia que comparte con un banco tradicional.
Obtener una licencia bancaria puede ser extremadamente caro y largo. Encontrar el socio bancario o la institución financiera adecuada puede ser una manera fácil de iniciar su negocio.
Para la emisión de tarjetas, en la mayoría de los países encontrará proveedores locales que producirán tarjetas de prepago e incluso ofrecerán una infraestructura tecnológica y herramientas de información.
3. Crear un neobanco desde cero ¿qué producto necesita con la infraestructura bancaria tradicional?
El objetivo es ser una ventanilla única. La construcción digital comenzará con herramientas digitales como un CRM y el formulario digital de incorporación de clientes y una buena herramienta de marketing digital para gestionar eficazmente los canales de distribución. Debe tener un CRM potente porque es clave para recopilar datos de futuros clientes.
El resto es arquitectura componible. Es clave que su servicio neo bancario ofrezca un proceso de apertura de cuenta digital a la velocidad del rayo. También debe estudiar las soluciones de procesamiento de pagos y la remediación KYC. El equipo de InvestGlass estará encantado de compartir con usted nuestros conocimientos.
4. Cosas a tener en cuenta antes de abrir un nuevo estilo de servicios financieros
Si no dispone de financiación suficiente para poner en marcha una solución bancaria moderna, le sugerimos que estudie el growth hacking. El growth hacking consiste en encontrar métodos virales para aumentar la atracción de clientes. Muy pocos bancos utilizan técnicas de growth hacking, ya que la mayoría prefiere gastar en palabras publicitarias de Google.
Puede ser totalmente digital, pero las sucursales físicas también podrían ser una buena forma de dar la bienvenida a sus clientes fuera del mundo digital. Como va a poner en marcha una institución financiera, es importante diferenciarse de los bancos tradicionales y de los sistemas heredados. Puede competir en seguridad con una mejor solución de computación en nube. Todos los neobancos disponen de una solución de telefonía móvil, así que no es ahí donde usted marcará la diferencia. Céntrese en el viaje de los clientes desde su cuenta corriente hasta la cuenta comercial. Si se centra en la experiencia del consumidor, las nuevas instituciones financieras se diferenciarán de los bancos existentes.
5. Prepare su empresa para una mentalidad neobancaria
Bien, el primer paso es ponerse en contacto con nosotros y compartiremos con usted nuestros mejores consejos para crear un banco digital y crear productos innovadores. Es increíblemente fácil para un principiante arrancar sin una licencia bancaria. Con las características clave preintegradas de Investglass y encontrará todos los sistemas bancarios atrapados, usted espera ofrecer servicios financieros modernos. En función de las preferencias de sus clientes, es posible que desee ofrecer tarjeta de débito, google pay bridge. Lo más probable es que le interese conectar con divisas, cuentas de ahorro, micropréstamos o criptodivisas. Debería empezar con las funcionalidades básicas y asegurarse de recabar el consentimiento de los usuarios. Tenga en cuenta que cada nuevo servicio, incluso si lo externaliza con otra empresa fintech, supondrá retos regulatorios a medio-largo plazo. No pierda de vista los datos personales y limítese quizá primero a las transferencias de dinero básicas, nuevas para los clientes de crédito, los pagos. Marque la dirección correcta a su equipo informático. Asegúrese de que integrarán su hoja de ruta con la comunidad fintech abierta.
Como hemos estudiado varios modelos de negocio, podemos guiarle para que encuentre entre el statu quo bancario tradicional qué entorno normativo será el óptimo para su propia empresa de nueva creación. Los nichos de mercado y los segmentos de mercado desatendidos serán la clave para que su empresa crezca a un ritmo más rápido.
¿Cuánto dinero necesita para estos servicios neo bancarios?
La banca digital es muy accesible, ya que no necesita crear su propia plataforma bancaria central para empezar, el onboarding digital, la remediación KYC... también dependerá de los retos empresariales que quiera asumir. Los bancos digitales deben comprobar las capacidades de las api bancarias antes de construir sus experiencias.
Si desea atender a sus clientes actuales, entonces no necesita un plan a gran escala. Se centrará en las funciones absolutamente esenciales, con una aplicación móvil fácil de usar. Le sugerimos que construya su servicio bancario uno a uno antes de ir a por una licencia bancaria completa.
El equipo de InvestGlass tiene experiencia como plataforma de lanzamiento para sus experiencias fintech. Estamos acostumbrados a trabajar con múltiples segmentos de consumidores, desde la banca minorista hasta la banca privada. Estamos conectados a una solución de pasarela de pagos y conectamos con un portal de clientes de marca. Hoy en día, cada vez más personas se sienten cómodas realizando pagos en línea a través de Google Pay, Paytm, PhonePe, etc., ahora más que nunca.
InvestGlass es la herramienta perfecta para poner en marcha su neobanco en cuestión de semanas. La empresa lleva una década ayudando a las organizaciones en su transformación digital, y ya han ayudado a más de 25 bancos de todo el mundo a iniciarse en la construcción de sus propias marcas en este nuevo mercado. Si está preparado para el reto de 2021, podemos ayudarle a construir su banco a medida aprovechando nuestra experiencia y conocimientos sobre cómo innovar a través de la tecnología para que pueda seguir siendo competitivo en el futuro.