¿Qué licencia necesita para convertirse en neobanco?
The shift toward digital banking is accelerating, with 36% of UK adults now using digital-only accounts, and 64% of millennials relying on app-based banking (Finder). Leading neobanks like Revolut and Monzo are thriving, with Revolut surpassing 45 million users globally and Monzo exceeding 10 million UK customers in 2024 (UK Tech News). As digital preferences grow, traditional banks must innovate to stay competitive.
¿Qué licencia necesita para convertirse en neobanco?
¿Quiere que le consideren un banco de nicho? Los neobancos son una nueva forma de banco exclusivamente digital. Al igual que los bancos tradicionales, ofrecen productos y servicios como cuentas corrientes con tarjetas de débito (o tarjetas de crédito si el neobanco las ofrece), cuentas de ahorro, préstamos, hipotecas, servicios de gestión de inversiones y mucho más.
¿La diferencia? ¿Resisten los bancos tradicionales de ladrillo y mortero?
La mayoría de los neobancos tienen licencia de pago que no califica a una institución para ser designada como "neobanco". Sólo las instituciones que poseen una licencia de entidad de crédito pueden denominarse a sí mismas "banco" o "neobanco"... la mayoría de los bancos están respaldados por las infraestructuras Temenos o Arkea.
En la actualidad, el número de nuevos neobancos que entran en el mercado cada año es 5 veces mayor que en 2016. Esta revolución se ha concentrado en gran medida en Europa y Asia.
Los jugadores que conoce y en los que podría inspirarse se encuentran en el Reino Unido (Starling Bank), Francia (Qonto), Finlandia (Holvi), Alemania (N26) y Rusia (Tinkoff).
Los nuevos servicios financieros en Europa
En Europa, los neobancos están aprovechando la Directiva Europea de Servicios de Pago PSD1, que permite a las nuevas instituciones entrar en el mercado de servicios financieros con aprobaciones menos estrictas. Así, es más fácil obtener una licencia en Francia gracias a las Autoridades Nacionales Competentes (ANC), como la ACPR (Francia), en el Reino Unido con la FCA, o en Alemania con el BaFin.
¿Qué licencia necesita para convertirse en un neobanco frente a los bancos tradicionales?
La licencia de crédito o bancaria no son cuentas de ahorro
Una licencia de crédito o bancaria permite a una institución financiera aceptar depósitos de clientes y emitir créditos utilizando los fondos de los clientes. Sí, estamos muy cerca de un banco tradicional. Ahora se abren cuentas bancarias con portales de bancos virtuales y estas empresas ofrecen transacciones FOREX, robo advisor, asesoramiento sencillo y asistencia en la gestión de activos, y servicios relacionados con valores como la inversión socialmente responsable.
La suscripción a los servicios se realiza a través de una plataforma bancaria digital y se trata de una verdadera estrategia de competencia frente a los bancos existentes.
Las licencias bancarias son expedidas por una autoridad competente. Solicitar este tipo de licencia puede resultar bastante difícil para el nuevo banco digital. Por ejemplo en Suiza, la construcción de este tipo de nuevo banco digital es un verdadero reto, superior a la escalada Cervin y le sugerimos encarecidamente que se ponga en contacto con nosotros antes de iniciar este proceso. Normalmente para construir este tipo de banco necesitará un mayor requisito de capital y un personal muy fuerte y conocido en Berna.
Construir este tipo de banco tradicional podría llevarle entre 12 y 24 meses como mínimo, dependiendo de la jurisdicción que elija. Normalmente, para construir este tipo de banco necesitará también un socio de servicios bancarios muy fuerte para la custodia y la contabilidad.
Licencia de institución de dinero electrónico
Otra opción es obtener una licencia de dinero electrónico que apoyará los servicios financieros de pago, incluida la creación de IBAN y el patrocinio de BIN - tarjeta de crédito. En este caso, una licencia de dinero electrónico permite ofrecer la misma experiencia bancaria a los clientes para los pagos cotidianos. Sin embargo la licencia de dinero electrónico tiene algunas limitaciones reales. Así que si se quieren crear bancos convencionales esto es un callejón sin salida.
Una licencia de entidad de dinero electrónico es bastante rentable y una muy buena opción para quienes deseen prestar servicios de dinero electrónico. Este tipo de licencia no sirve para emitir un crédito ni para analizar el riesgo crediticio. Este tipo de licencia no funciona para el seguro de depósitos ni para la custodia tradicional de los fondos de los clientes. Si desea custodiar fondos, deberá optar por una asociación...
Los neobancos ayudan a los bancos tradicionales... los bancos tradicionales ayudan a los neobancos. Gracias licencia se puede obtener por lo general en menos de 12 meses y los honorarios legales también o menos importante. Debe contar alrededor de 150.000 euros para una solicitud de licencia reguladora tradicional. El coste medio de la creación de este tipo de banco virtual le costaría entre uno y dos millones de euros.
La licencia de la entidad de pago
Otra opción es optar por una licencia de institución de pago o PI esto apoya los servicios de pago y todo lo que las transacciones que se realicen con tarjeta o débito directo en el sistema directo. La disolución también proporciona efectivo con drawls y transacciones forestales. Gracias a la DSP2 PSD2 pasty a la disolución es realmente bastante eficiente en Europa. Sin embargo, la disolución también tiene algunas limitaciones
PI no permite créditos a largo plazo pero puede utilizar un préstamo específico puente reparable con otras instituciones financieras. En cierto modo, se trata de un atajo si desea tener una licencia bancaria completa. Tiene que examinar detenidamente el programa de un banco asociado y ver cómo su servicio de préstamos personales puede alojarse bajo su paraguas.
A diferencia del IME, PI no puede asumir la custodia. Debe trabajar con una entidad de crédito en la que los fondos estarán garantizados hasta 100.000 euros por cliente por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución en Francia - el FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Acudirá a una IP si desea convertirse un día en un banco establecido. El proceso de solicitud dura menos de 12 meses. Los honorarios legales para este tipo de estructura oscilan entre 50.000 y 150.000 euros. El precio depende de los productos financieros y de las actividades de cuenta bancaria que desee ofrecer. Por término medio, su challenger bank deberá contar con un capital de entre 450.000 y 1,5 millones de euros para financiar toda la operación.
El modelo de agente proveedor de servicios de pago
Si usted es una modelo asiática necesita tener su propio tipo de licencia de luz y su ayuda. ¿Las empresas de nueva creación y las organizaciones deben apreciar pasar bajo el paraguas de otra empresa? Las start-ups operan bajo terceros hasta que alcanzan el tamaño suficiente para unirse al rebaño de los bancos de desafío. Tendrán que seguir una política de banca virtual, así como una política de licencia de banca virtual asociada. Esos nuevos bancos operan con una tarjeta de débito de marca blanca.
El banco paraguas es ahora un proveedor de servicios y cuentas de depósito, cambios de divisas, cuentas corrientes, gestión presupuestaria, banca en línea se licencia por lo general dos días empresa paraguas. Esta empresa paraguas ganará dinero con bips de los activos. bajo gestión o flujo de transacciones. Es una buena manera de probar el mercado antes de crear su propio banco. Obviamente, la principal ventaja es que puede empezar rápidamente. La mayor desventaja es que usted depende de un sistema y control de terceros... por lo que si necesita gestionar un complejo KYC y remediación. Debe comprobar cuidadosamente que los proveedores de servicios financieros paraguas le acompañarán en su crecimiento. Las cuotas mensuales de mantenimiento pueden ser un obstáculo para este modelo.
Pago Licencias Neo neo
Ahora es posible beneficiarse en todo el mundo de una regulación más flexible. Puede construir su propio banco sin la compleja licencia bancaria gracias al inicio de las pseudo licencias bancarias. Este nuevo tipo de licencia está abriendo las puertas a nuevas oportunidades para los bancos digitales.
La nueva versión del banco Instaprint ofrece en realidad servicios financieros como los pagos dentro de una regulación poco estricta. Las licencias de pago se asocian a menudo con cajas de envío reguladoras que proporcionan campos de pruebas para los nuevos bancos digitales.
¿Cómo le ayuda InvestGlass a crear sus propios servicios bancarios?
InvestGlass es un sistema CRM core de nueva generación que le conecta con cualquier fintech demostrando una API. Conectamos el núcleo CRM a los servicios típicos de los neobancos y ayudamos a las empresas a asociarse con las mejores fintech. Construimos robo advisor para crear cualquier tipo de onboarding para salud financiera, seguros, hipotecas, MIFID, onboarding FinSa, y más.
InvestGlass es una plataforma nativa en la nube, pero también podemos instalar InvestGlass en sus instalaciones. Nos encanta crear nuevos modelos de negocio :
- mejora de los bancos tradicionales
- conectar los servicios bancarios
- aplicación de gestión del dinero
- conectarse a las transferencias de dinero
- crear compañías de seguros
- modernizar las sucursales bancarias físicas
- establecer un sistema de pagos entre iguales
- creación de una plataforma completa de servicios bancarios
- conectar a las sucursales físicas con nuevas experiencias digitales
- automatización de la elevación, en la prestación de servicios de automatización de las relaciones con los clientes
- crear una aplicación móvil