Einrichten einer Neobank von Grund auf
Bauen Sie es mit InvestGlass!
Die Welt verändert sich und damit auch die Art und Weise, wie wir digitale Banken aufbauen. Der neueste Trend bei Online-Bankdienstleistungen, das Neo-Banking, hat in den letzten Jahren exponentiell zugenommen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie eine Neo-Bank von Grund auf einrichten können. Wir gehen auf alles ein, von der Art der Software, die Sie benötigen, bis hin zur Preisgestaltung Ihrer Dienstleistungen.
Neugründungen profitieren vom Plug-and-Play-Ansatz der Finanzdienstleister.
1. Was ist eine Neobank im Vergleich zu einer traditionellen Bank?
Neobanken stellen im Vergleich zu traditionellen Banken eine Verlagerung hin zu digitalen Finanzdienstleistungen dar. Sie betonen die Benutzerfreundlichkeit und Zugänglichkeit gegenüber dem traditionellen Bankmodell mit physischen Filialen und einer breiteren Palette von Bank- und Kreditprodukten. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die über eine eigene Banklizenz verfügen und ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen wie Sparkonten, Darlehen und Girokonten über physische und Online-Kanäle anbieten, sind Neobanken in erster Linie online tätig und stützen sich oft auf Partnerschaften mit etablierten Finanzinstituten, um ihre Dienstleistungen anzubieten. Diese Unterscheidung ermöglicht es Neobanken, innovative Dienstleistungen wie Privatkredite, Handel und Hypothekenberatung anzubieten, ohne dass sie eine physische Präsenz oder eine eigene Banklizenz benötigen. Das regulatorische Umfeld für Neobanken ist jedoch von Land zu Land sehr unterschiedlich.
In einigen Regionen können Neobanken unter einer "Banklizenz" arbeiten, die von einem Partnerfinanzinstitut bereitgestellt wird, was den Einstieg in den Bankensektor vereinfacht. Im Gegensatz dazu müssen Neobanken in anderen Ländern möglicherweise einen komplexeren Regulierungsprozess durchlaufen, um bestimmte Finanzdienstleistungen anbieten zu können, was sich auf ihre Geschäftsmodelle und das Spektrum der Dienstleistungen auswirkt, die sie anbieten können. Diese Varianz unterstreicht, wie wichtig es ist, das spezifische nationale regulatorische Umfeld für Neobanken zu verstehen, da es sich direkt auf ihre operativen Fähigkeiten, die Dienstleistungen, die sie anbieten können, und ihre Wachstumsstrategien auswirkt. Beispiele von Neobanken wie WeBank by Tencent, Yolt und Moven veranschaulichen die globale Reichweite und die verschiedenen Ansätze innerhalb des Neobankensektors, die die unterschiedliche Regulierungs- und Marktdynamik in den einzelnen Ländern widerspiegeln.
2. Warum die Gründung einer eigenen Bank für Sie von Vorteil sein könnte - benötigen Sie eine Banklizenz?
Sie brauchen keine vollständige Banklizenz, um Ihre Neo Challenger Bank zu gründen. Sie können Ihre digitale Bank ohne eigene Banklizenz gründen. Die meisten Herausfordererbanken begannen mit einfachen Kernbankensystemen und einer Dachlizenz. Eine Dachlizenz ist eine Lizenz, die Sie sich mit einer traditionellen Bank teilen.
Eine Banklizenz zu erhalten, kann extrem teuer und langwierig sein. Die Suche nach dem richtigen Bankpartner oder Finanzinstitut kann ein einfacher Weg sein, um Ihr Geschäft zu starten.
Für die Ausgabe von Karten finden Sie in den meisten Ländern lokale Anbieter, die Prepaid-Karten produzieren und sogar eine Technologie-Infrastruktur und Reporting-Tools anbieten.
3. Aufbau einer Neobank von Grund auf, welches Produkt benötigen Sie mit traditioneller Bankinfrastruktur?
Das Ziel ist es, ein One-Stop-Shop zu sein. Der Aufbau eines digitalen Angebots beginnt mit digitalen Tools wie einem CRM und einem digitalen Formular für das Kunden-Onboarding sowie einem guten digitalen Marketing-Tool zur effizienten Verwaltung der Vertriebskanäle. Sie müssen ein leistungsfähiges CRM haben, da dies der Schlüssel zum Sammeln zukünftiger Kundendaten ist.
Der Rest ist komponierbare Architektur. Es ist wichtig, dass Ihr Neo-Bank-Dienstleister einen blitzschnellen digitalen Kontoeröffnungsprozess anbietet. Sie sollten sich auch mit Lösungen für die Zahlungsverarbeitung und die KYC-Behandlung befassen. Das InvestGlass-Team freut sich, sein Wissen mit Ihnen zu teilen.
4. Dinge, die vor der Eröffnung einer digitalen Bank zu beachten sind (Sicherheit, Gebühren, Zinssätze)
Wenn Sie den Start einer digitalen Bank in Erwägung ziehen, müssen neben der anfänglichen Finanzierung mehrere kritische Faktoren berücksichtigt werden, um den Erfolg des Unternehmens sicherzustellen. Sicherheit, Gebühren und Zinssätze sind von größter Bedeutung, aber auch die Nutzung innovativer Wachstumsstrategien und die Abgrenzung von traditionellen Banken spielen eine entscheidende Rolle.
Sicherheit ist ein Eckpfeiler für digitale Banken und erfordert Investitionen in robuste Cybersicherheitsmaßnahmen und Cloud Computing-Lösungen zum Schutz von Kundendaten und Finanztransaktionen. Eine sichere digitale Bankplattform schafft nicht nur Vertrauen bei den Nutzern, sondern erfüllt auch die strengen regulatorischen Anforderungen. Die Implementierung von fortschrittlicher Verschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung und kontinuierlicher Überwachung kann dazu beitragen, Risiken zu minimieren und das Ökosystem der digitalen Banklösungen zu schützen.
Bei den Gebühren und Zinssätzen ist eine wettbewerbsfähige Preisgestaltung der Schlüssel zur Gewinnung und Bindung von Kunden. Digitale Banken haben den Vorteil, dass sie aufgrund des Fehlens physischer Filialen niedrigere Betriebskosten haben. Dadurch können sie attraktivere Zinssätze für Sparkonten und Kredite sowie niedrigere oder gar keine Gebührenstrukturen für die Kontoführung und Transaktionen anbieten. Transparente Preismodelle und eine klare Kommunikation über Gebühren und Vorteile können die Zufriedenheit und Loyalität der Kunden erhöhen.
Growth Hacking ist ein unkonventioneller Weg, um Kunden zu gewinnen und die Marke bekannt zu machen. Durch den Einsatz kreativer, kostengünstiger Strategien zum "Hacken" von schnellem Wachstum - wie virale Marketingkampagnen, Engagement in den sozialen Medien und die Nutzung von Analysen für gezielte Angebote - können digitale Banken ein erhebliches Wachstum erzielen, ohne die erheblichen Marketingausgaben zu tätigen, die für traditionelle Banken typisch sind.
Auch wenn digitale Banken von Natur aus online arbeiten, kann die Integration von physischen Berührungspunkten oder Pop-up-Erlebnissen die Kundenbeziehung bereichern und greifbare Interaktionen in einer überwiegend virtuellen Welt bieten. Mit diesem hybriden Ansatz können konventionelle Banken ein breiteres Publikum ansprechen, einschließlich derjenigen, die gelegentliche persönliche Bankkontakte schätzen.
Die Abgrenzung der Neo-Banken von traditionellen Banken und Altsystemen ist entscheidend. Dies kann erreicht werden, indem man sich auf die Customer Journey und das Kundenerlebnis konzentriert, von der Kontoeröffnung bis hin zur alltäglichen Verwaltung und darüber hinaus. Funktionen wie personalisierte Finanzberatung, nahtlose Integration mit Zahlungs- und Finanzmanagement-Apps und innovative Produkte, die auf spezifische Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind, können eine digitale Bank auszeichnen. Die Betonung der Benutzerfreundlichkeit mit einem sauberen, intuitiven App-Design und einem reaktionsschnellen Kundenservice unterscheidet digitale Banken weiter von ihren traditionellen Gegenstücken.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Start einer digitalen Bank einen vielschichtigen Ansatz erfordert, der sich nicht nur auf die grundlegenden Aspekte der Sicherheit, Gebühren und Zinssätze konzentriert, sondern auch auf innovative Wachstumsstrategien, Kundenerfahrung und das Potenzial für hybride digital-physische Dienstleistungsmodelle. Indem sie sich mit diesen Bereichen befassen, können sich neue digitale Banken für den Erfolg in der wettbewerbsorientierten Finanzdienstleistungslandschaft positionieren.
5. Schritte zur Eröffnung eines Kontos bei der neobank Ihrer Wahl und zum Einstieg
1. Recherchieren und wählen Sie die richtige Neobank
Der erste Schritt besteht in einer gründlichen Recherche, um eine erstklassige Neobank-App zu finden, die zu Ihren finanziellen Bedürfnissen oder Ihrem Geschäftsmodell passt. Berücksichtigen Sie Faktoren wie das Angebot an Bank- und Finanzdienstleistungen, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, Sicherheitsmaßnahmen, die Benutzeroberfläche der neobank App und die Qualität des Kundendienstes. Schauen Sie sich Bewertungen an, vergleichen Sie Funktionen und stellen Sie sicher, dass die Neobank auf den Nischenmarkt oder das unterversorgte Segment abzielt, das Sie mit Ihrem Start-up bedienen möchten.
2. Erster Kontakt und Beratung
Wenden Sie sich für ein erstes Beratungsgespräch an die Neobank-Entwicklungsabteilung oder an ein Beratungsunternehmen mit Erfahrung in der Entwicklung digitaler Banken. Dieses Gespräch sollte sich darauf konzentrieren, die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos, die Arten der verfügbaren Konten und Dienstleistungen und alle spezifischen Überlegungen zum Geschäftsmodell für diejenigen, die selbst in den Neobank-Bereich einsteigen wollen, zu verstehen. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um Einblicke in das regulatorische Umfeld zu erhalten und zu erfahren, wie Sie sich ohne eine herkömmliche Banklizenz darin bewegen können.
3. Onboarding und Identitätsüberprüfung
Neobanken bieten in der Regel einen optimierten digitalen Onboarding-Prozess an, der eine Identitätsüberprüfung beinhaltet. Dieser Schritt ist entscheidend für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und zum Schutz vor Betrug. Bereiten Sie sich darauf vor, die erforderlichen Dokumente vorzulegen, z. B. einen amtlichen Ausweis, einen Adressnachweis und in einigen Fällen eine zusätzliche Überprüfung für Geschäftskonten. Der Prozess nutzt fortschrittliche Technologien wie biometrische Verifizierung und KI-gesteuerte Prüfungen, um Sicherheit und Effizienz zu gewährleisten.
4. Erkundung vorintegrierter Funktionen und Dienste
Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, nehmen Sie sich die Zeit, um die vorintegrierten Funktionen und Dienstleistungen Ihrer Neobank zu erkunden. Dazu könnten gehören: Mobile Banking App-Funktionen, Lösungen für die Zahlungsabwicklung, Tools für die Kontoverwaltung und mehr. Für diejenigen, die eine eigene neobank gründen möchten, ist es wichtig, diese Funktionen zu kennen, um herauszufinden, was Sie in Ihre digitale Banklösung integrieren möchten. Dienste wie Investglass bieten eine Reihe von Tools, die für moderne Finanzdienstleistungen entwickelt wurden, von CRM-Systemen bis hin zu automatisierten Compliance-Prüfungen.
5. Ihr Bankerlebnis anpassen
Passen Sie Ihr Bankerlebnis an, indem Sie Kontopräferenzen einrichten, zusätzliche Finanzprodukte erkunden und bei Bedarf Dienste von Drittanbietern integrieren. Für Unternehmer geht es in diesem Schritt darum, sich vorzustellen, wie Ihre Kunden mit Ihrer Neobank-Plattform interagieren werden. Überlegen Sie, wie Sie Ihr Angebot von herkömmlichen Bankdienstleistungen abheben können, indem Sie sich auf die Benutzerfreundlichkeit, den Komfort des Online-Bankings und innovative Finanzprodukte konzentrieren.
6. Regulatorisches Umfeld Navigation
Für diejenigen, die an der Gründung einer eigenen Neobank interessiert sind, ist das Navigieren durch das regulatorische Umfeld ein entscheidender Schritt. Lassen Sie sich von Experten beraten und nutzen Sie Partnerschaften mit anderen Finanzinstituten, um die Landschaft zu verstehen. Dazu gehört auch, dass Sie die Auswirkungen von Banklizenzen, der Allgemeinen Datenschutzverordnung (GDPR) und anderen geltenden Vorschriften verstehen. Die Anpassung Ihres Geschäftsmodells an diese Anforderungen von Anfang an ist entscheidend für den langfristigen Erfolg.
7. Marktanalyse und Wachstumsstrategie
Führen Sie schließlich eine gründliche Marktanalyse durch, um die Nachfrage in Ihrer Zielnische oder in unterversorgten Marktsegmenten zu verstehen. Entwickeln Sie eine Wachstumsstrategie, die digitales Marketing, innovative Produktangebote und einen hervorragenden Kundenservice nutzt, um Nutzer zu gewinnen und zu halten. Kontinuierliche Innovation und Anpassung an das Kundenfeedback sind der Schlüssel zum schnelleren Wachstum Ihrer Neobank.
Der Einstieg in eine Neobank oder die Gründung einer eigenen digitalen Banking-Plattform erfordert einen strategischen Ansatz, ein Verständnis des regulatorischen Umfelds der Finanzbranche und den Fokus auf ein außergewöhnliches digitales Bankerlebnis. Wenn Sie diese Schritte befolgen, können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmer den Prozess effektiver gestalten und eine solide Grundlage für Ihr persönliches Banking oder ein erfolgreiches neobank Software-Startup schaffen.
Ihre Neobank-Reise beginnt
Um eine Neobank zu gründen, sollten Sie zunächst Ihr Geschäftsmodell, Ihre Zielgruppe und die Palette der digitalen Bankdienstleistungen, die Sie anbieten möchten, definieren. Berücksichtigen Sie die Wettbewerbslandschaft in der Finanzbranche und konzentrieren Sie sich auf Nischen oder unterversorgte Marktsegmente. Stellen Sie sicher, dass Ihre Plattform wesentliche Funktionen für moderne Finanzdienstleistungen enthält, wie z.B. eine nahtlose Kontoeröffnung, eine sichere Zahlungsabwicklung und eine effektive Verwaltung von Kundendaten.
Arbeiten Sie mit erfahrenen Partnern zusammen, sei es im Bankwesen, in der Fintech-Branche oder im Technologiesektor, um sich im komplexen regulatorischen Umfeld zurechtzufinden und deren Fachwissen für die Entwicklung einer Neobank zu nutzen. Denken Sie daran, dass der Aufbau einer neobank ein fortlaufender Prozess ist, der kontinuierliche Innovation, die Einhaltung von Vorschriften und das Engagement für ein außergewöhnliches digitales Bankerlebnis erfordert.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Gründung einer Neobank von Grund auf ein anspruchsvolles, aber lohnendes Unterfangen ist, das die Zukunft der Finanzbranche darstellt. Indem sie sich auf digitale Innovation, Kundenerfahrung und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften konzentrieren, können Unternehmer erfolgreiche digitale Banken gründen, die traditionelle Bankmodelle herausfordern und die sich entwickelnden Bedürfnisse der heutigen Verbraucher erfüllen.
InvestGlass kann Ihnen helfen, eine Neobank oder andere Finanzinstitute mit vernetzten Bankdienstleistungen schneller aufzubauen
InvestGlass ist ein leistungsstarkes digitales Tool aus der Schweiz, das die Gründung und den Betrieb von Neobanken rationalisiert und eine Reihe von Funktionen bietet, die die Kosten und den Prozess der Entwicklung einer Neobank-App erheblich beschleunigen können. Durch die Nutzung von InvestGlass können Unternehmer eine Neobank schneller aufbauen, indem sie die integrierte Plattform für CRM (Customer Relationship Management), Vertriebsautomatisierung und digitales Onboarding sowie andere Funktionalitäten nutzen. Hier erfahren Sie, wie InvestGlass die schnelle Entwicklung einer Neobank erleichtert:
1. CRM und Kundenanbindung
InvestGlass bietet ein robustes CRM-System, das auf Finanzdienstleistungen zugeschnitten ist. Dieses System ermöglicht es Neobanken, Kundenbeziehungen effizient zu verwalten, vom ersten Kontakt bis zur laufenden Kontoführung. Die Plattform automatisiert den digitalen Onboarding-Prozess, so dass die Eröffnung eines neuen Bankkontos für die Kunden reibungslos verläuft. Dazu gehören das Sammeln der erforderlichen Dokumente, die Identitätsüberprüfung und die Einhaltung der regulatorischen Anforderungen - und das alles auf eine rationalisierte, benutzerfreundliche Weise.
2. Automatisierte Compliance und KYC
Die Einhaltung der regulatorischen Standards und der KYC-Anforderungen (Know Your Customer) ist für Neobanken entscheidend. InvestGlass automatisiert diese Prozesse, reduziert das Risiko menschlicher Fehler und stellt sicher, dass die Neobank die geltenden Gesetze und Vorschriften einhält. Diese Automatisierung umfasst Echtzeit-Prüfungen und -Gleichgewichte, die die Neobank auf Unstimmigkeiten oder Probleme hinweisen, die behoben werden müssen, wodurch der Compliance-Prozess beschleunigt und zuverlässiger wird.
3. Vertriebsautomatisierung und digitales Marketing
Mit den Tools für Vertriebsautomatisierung und digitales Marketing von InvestGlass können Neobanken ihre Zielgruppen effektiver erreichen. Die Plattform bietet Funktionen für E-Mail-Marketing, Kampagnenmanagement und Lead-Generierung, die alle in das CRM integriert sind. So können Neobanken ihre Marketingbemühungen auf bestimmte Kundensegmente zuschneiden, das Engagement verbessern und das Wachstum fördern - und das alles bei gleichzeitiger Reduzierung des manuellen Aufwands für diese Aufgaben.
4. Anpassbare Finanzprodukte und -dienstleistungen
Die Plattform bietet Tools zur Erstellung und Verwaltung einer breiten Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen, von Sparkonten über Kredite bis hin zu Anlageoptionen. Dank dieser Flexibilität können Neobanken ihre Angebote schnell an die sich verändernden Bedürfnisse ihrer Kunden und des Marktes anpassen, ohne dass eine umfangreiche Backend-Entwicklung erforderlich ist.
5. Integration mit Diensten von Drittanbietern
InvestGlass unterstützt die Integration mit verschiedenen Diensten von Drittanbietern, darunter Zahlungsabwickler, Bankensoftware und andere Fintech-Lösungen. Diese Interoperabilität ermöglicht es Neobanken, ihr Ökosystem zu erweitern und ihren Kunden eine umfassende Palette von Dienstleistungen anzubieten, während gleichzeitig die Entwicklungszeit und -kosten minimiert werden.
6. Skalierbarkeit und Sicherheit
Wenn Neobanken wachsen, wird der Bedarf an einer skalierbaren und sicheren Plattform immer größer. InvestGlass ist so konzipiert, dass es mit dem Unternehmen mitwächst und eine wachsende Anzahl von Kunden und Transaktionen aufnehmen kann, ohne die Leistung oder Sicherheit zu beeinträchtigen. Die robusten Sicherheitsvorkehrungen der Plattform gewährleisten den Schutz der Kundendaten und entsprechen damit dem Bedürfnis der Neobank, Vertrauen aufzubauen und die Datenschutzbestimmungen einzuhalten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass InvestGlass eine umfassende, integrierte Plattform bietet, die die wichtigsten operativen, Compliance- und Marketinganforderungen von Neobanken erfüllt. Seine fortschrittlichen Funktionen zur Prozessautomatisierung in Verbindung mit der Möglichkeit, Finanzprodukte und -dienstleistungen anzupassen und schnell bereitzustellen, machen es zu einem unschätzbaren Werkzeug für jeden, der effizient und effektiv in den Bereich Neobanking einsteigen will.