Como os banqueiros podem gerenciar o subsídio vitalício de aposentadoria no Reino Unido?

O senhor está procurando maneiras de maximizar suas economias para a aposentadoria? Se sim, é importante entender o subsídio vitalício da aposentadoria e como ele afeta suas contribuições. Esse limite foi introduzido pelo governo em 2006 e foi ajustado várias vezes desde então. É fundamental saber qual é esse limite, quanto o senhor pode contribuir por ano e as possíveis implicações fiscais ao planejar sua aposentadoria. Nesta postagem do blog, veremos o que é o subsídio vitalício de aposentadoria e como gerenciá-lo de forma eficaz. A decisão do governo de congelar o subsídio vitalício de pensão até 2026.

O subsídio vitalício de pensão é um limite estabelecido pelo governo sobre a quantidade de dinheiro que o senhor pode ter em seu fundo de pensão antes que ele fique sujeito a impostos. Esse limite foi introduzido em 2006 e atualmente é de £1.073.100. Ele foi congelado nesse nível até 2026, quando será revisado novamente.

O que é o subsídio vitalício?

O subsídio vitalício de pensão é um limite estabelecido pelo governo sobre a quantidade de dinheiro que o senhor pode ter em seu fundo de pensão antes que ele fique sujeito a impostos. Esse limite foi introduzido em 2006 e atualmente é de £1.073.100. Todas as contribuições que o senhor fizer acima desse valor serão tributadas em 25%, portanto, é importante manter-se dentro do limite se quiser maximizar suas economias para a aposentadoria.

SIPPs (Self-Invested Personal Pensions) são um tipo de plano de pensão que permite que o senhor tome suas próprias decisões sobre como os investimentos em seu fundo de pensão são gerenciados. É uma forma eficaz de gerenciar suas contribuições para a aposentadoria e oferece maior flexibilidade do que outros esquemas tradicionais.

Um SIPP é um plano de pensão pessoal com eficiência fiscal que permite que o senhor construa seu fundo de aposentadoria com o objetivo de proporcionar retornos maiores do que outros esquemas de pensão. É importante observar, no entanto, que quaisquer contribuições que ultrapassem o subsídio vitalício da pensão estarão sujeitas a encargos fiscais mais altos. O formulário digital InvestGlass pode ser usado para facilitar a integração digital do SIPP e acompanhar facilmente suas contribuições.

O que acontece se eu exceder o subsídio vitalício?

Se o senhor fizer contribuições para o seu fundo de pensão acima do subsídio vitalício, estará sujeito a uma cobrança de imposto. Isso se aplica mesmo que o total de suas economias com a pensão seja inferior ao subsídio vitalício quando o senhor se aposentar.

O valor do imposto a pagar depende de o senhor ter ou não "benefícios flexíveis em vigor, que lhe permitem sacar quantias fixas do seu fundo de pensão. Se o senhor tiver benefícios flexíveis, a cobrança de imposto será de 25% do valor acima do subsídio vitalício. Caso contrário, será de 55%.

A melhor maneira de evitar exceder o subsídio vitalício é manter o controle de suas contribuições e certificar-se de que elas não excedam o limite.

Como posso saber se estou ultrapassando o limite do subsídio vitalício?

A melhor maneira de saber se o senhor ultrapassou o subsídio vitalício é acompanhar todas as suas contribuições em diferentes pensões. Isso pode ser feito revisando o valor total da poupança para a aposentadoria fornecido pelo seu provedor de aposentadoria ou usando uma ferramenta como uma plataforma de acompanhamento de investimentos on-line, como a InvestGlass.

Sugerimos que o senhor utilize o InvestGlass CRM e as ferramentas de campanha para gerenciar esses programas de subsídios. A ferramenta de campanha é muito útil para monitorar e acompanhar o progresso do cliente, enquanto o CRM permite que o senhor armazene todos os dados relevantes em um só lugar e os acesse quando necessário.

Como o congelamento do subsídio vitalício pode afetar meus clientes?

A decisão do governo de congelar o subsídio vitalício de pensão até 2026 pode ter um impacto sobre suas economias para a aposentadoria se o senhor estiver planejando fazer grandes contribuições nos próximos anos. Como o limite permanecerá em £1.073.100 durante esse período, qualquer contribuição acima desse valor poderá estar sujeita a uma cobrança de imposto. Há maneiras de administrar suas pensões se o senhor estiver se aproximando do limite, como considerar outros tipos de investimentos, interromper as contribuições ou receber seus benefícios de pensão mais cedo do que o previsto

O que devo fazer se meus clientes estiverem se aproximando do limite do subsídio vitalício?

Se o senhor estiver próximo de atingir o subsídio vitalício, é importante considerar suas opções. O senhor poderia parar de fazer contribuições, investir em outros tipos de investimentos, como ações e quotas, ou receber seus benefícios de aposentadoria antes do planejado. No entanto, é importante buscar orientação de um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre suas economias para a aposentadoria.

As pensões podem ser uma ferramenta valiosa para o planejamento do imposto sobre herança (IHT). O imposto sobre herança é um imposto sobre a transferência de patrimônio após a morte, que se aplica a alguns presentes e ativos que são passados de uma geração para a seguinte.

Ao considerar seu patrimônio para fins de imposto sobre herança, é importante levar em conta as pensões. As contribuições para pensões são incluídas no valor total do patrimônio de um indivíduo e qualquer contribuição acima do subsídio vitalício pode estar sujeita a encargos fiscais.

Que outros tipos de investimentos eu poderia usar?

Se o senhor estiver se aproximando do subsídio vitalício e quiser evitar ultrapassá-lo, há outros investimentos a considerar. Investir em ações e quotas é uma opção que pode proporcionar retornos adequados com risco menor do que outros investimentos. Isso pode ser feito por meio de um corretor da bolsa ou de uma plataforma de negociação on-line, como a InvestGlass.

Ações e quotas

As contas individuais de poupança (ISAs) são uma ótima maneira de poupar e investir dinheiro sem impostos. Elas oferecem uma combinação atraente de flexibilidade e eficiência fiscal, permitindo que o senhor economize até £20.000 em cada ano fiscal em dinheiro e ações e ISAs em qualquer combinação.

Com uma ISA de dinheiro, o senhor pode ganhar juros sobre suas economias sem impostos, enquanto uma ISA de ações permite que o senhor invista no mercado de ações sem impostos.

Propriedade

Investir em imóveis pode proporcionar um retorno atraente com risco menor do que alguns outros investimentos. As propriedades Buy-to-let são uma forma popular de fazer isso, pois normalmente oferecem retornos mais altos do que outros investimentos.

Ao investir em imóveis, é importante garantir que o senhor tenha um bom entendimento do mercado local e de quaisquer riscos potenciais associados ao investimento. O senhor também deve se certificar de que contratou um seguro adequado para a propriedade e os inquilinos.

O que vem a seguir para a digitalização do subsídio vitalício?

A melhor maneira de gerenciar seu subsídio vitalício de aposentadoria é acompanhar todas as suas contribuições em diferentes aposentadorias ou usar uma ferramenta como uma plataforma de acompanhamento de investimentos on-line. Se o senhor estiver se aproximando do subsídio vitalício e quiser evitar possíveis encargos tributários, há outros tipos de investimentos que podem ser adequados para o senhor, como ações e ações ISAs e investimentos imobiliários.

Os bancos e os gerentes de patrimônio estão cada vez mais procurando maneiras de aproveitar a tecnologia para oferecer aos seus clientes o melhor serviço possível. A InvestGlass é uma dessas tecnologias que pode ajudar os bancos e os gerentes de patrimônio a atingir esse objetivo. A InvestGlass é uma tecnologia inovadora, baseada na nuvem, que permite que as instituições financeiras ofereçam a seus clientes uma visão abrangente de seus investimentos, permitindo que eles monitorem facilmente o subsídio vitalício da aposentadoria.