Qu'est-ce que l'AML et la LCB FT en France ou CFT ?

PROCÉDURES KYC : POURQUOI VÉRIFIER L'IDENTITÉ DU CLIENT ?

Pourquoi demandons-nous autant d'informations lors d'une procédure de connaissance du client ? En tant qu'institution financière, nous sommes légalement tenus de mettre en œuvre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle, afin de nous conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT) ou à la LCB FT.

Dans ce billet, nous allons vous expliquer ce qu'est la procédure de connaissance du client ainsi que la procédure française AML / LCB-FT.

La procédure KYC est utilisée dans les secteurs de la banque, des paiements et de l'assurance dans le cadre des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle exigées par la loi. Cette mesure est nécessaire pour se conformer aux réglementations internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT).

En France, le cadre juridique des mesures de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme est fixé par les articles L561-2. Le KYC concerne les personnes. Le KYB ou "know your business" concerne les entreprises.

Le principal objectif de la procédure KYC est d'empêcher que les institutions financières soient utilisées, intentionnellement ou non, par des éléments criminels à des fins de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. La procédure KYC permet également aux banques et autres institutions financières de mieux comprendre leurs clients et leurs transactions financières.

Régis par la législation européenne et suisse, les éléments clés du KYC sont similaires dans la plupart des législations nationales. Les procédures adoptées par les organismes de surveillance prudentielle imposeront une surveillance accrue des paiements traditionnels mais aussi des crypto-monnaies. La plupart des entreprises d'investissement adoptent le cadre réglementaire de l'Union européenne.

Quel est l'objectif de la procédure KYC pour les institutions financières ?

La procédure KYC consiste à collecter des données et des informations sur le client afin de :

- Vérifier l'identité du client

- Comprendre les activités commerciales et le profil du client

- Déterminer le profil de risque du client

- Suivre les transactions du client

Les données sont comparées à plusieurs bases de données. L'équipe d'InvestGlass relie votre CRM aux données statistiques et aux outils d'évaluation des risques pour garantir la conformité. Chaque entreprise peut gérer les risques de différents pays, de sorte que la décision finale d'ouvrir un compte est souvent la vôtre. À moins que vos opérations ne soient menées sous l'égide d'une autre société, vous devez alors vous conformer à des directives communes.

Les clients d'InvestGlass utilisent toujours les formulaires numériques d'onboarding pour collecter des informations telles que le nom, le prénom, l'adresse postale, l'email, le téléphone portable... mais aussi pour collecter les éléments suivants : Carte d'identité ou Passeport + Justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Pour les personnes morales, les cabinets collecteront une copie d'une pièce d'identité du représentant légal, l'extrait KBIS de moins de 3 mois, la copie des statuts par exemple....

La carte d'identité professionnelle ou "Extrait Kbis" comprend plus d'informations qu'auparavant. Une carte Extrait Kbis est établie pour chaque entreprise enregistrée auprès de la Chambre de Commerce ou de la Chambre de Métiers. Ce document officiel, appelé KBIS, atteste de l'identité et de l'adresse de l'entreprise, de son activité, de sa gestion ou de son contrôle, ainsi que de l'existence ou non d'une procédure collective à son encontre. Ce document est mis à jour pour tenir compte des changements affectant l'entreprise.

Pour les sociétés anonymes telles que EURL, SARL, SAS, SASU, il indiquera :

• L'étendue des pouvoirs du liquidateur, le cas échéant.
• La date et le lieu de l'enregistrement initial si l'entreprise a été transférée dans une autre région.
• Une référence à la reconstruction du capital, le cas échéant.

Une rencontre en personne pourrait être nécessaire, mais nous avons conçu notre solution pour faciliter la collecte de documents à l'aide de formulaires intelligents. KBIS peut ne pas être suffisant pour repérer le dernier bénéficiaire effectif d'une société. L'orientation FAFT et le filtrage du crime organisé nécessitent un peu plus de contrôle que les documents des autorités publiques.

Qui est concerné par le KYC dans le secteur financier ?

Les procédures KYC sont importantes en Europe depuis les attentats terroristes de 2015 à Paris. La 4e directive anti-blanchiment de l'UE (4AMLD) exige des États membres qu'ils veillent à ce que des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) soient mises en œuvre lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et de manière continue.

La DSP 1 et la DSP 2 augmentent la nécessité pour les entreprises de procéder à des vérifications en matière de LBC et de LCB-FT. La DSP2 est plus stricte que la DSP1 et exige que les entreprises tiennent compte à la fois des activités commerciales du client et de sa situation géographique.

Si une entreprise ne se conforme pas aux exigences KYC, elle peut se voir imposer des sanctions financières ou être obligée de cesser toute activité avec le client en question. Dans les cas extrêmes, les entreprises peuvent se voir retirer leur licence d'exploitation.

Si vous voulez en savoir plus sur la directive 2015/849 puis par la 5e directive du 30 mai 2018 dite 2018/843 et bientôt la " nouvelle et future " 6 AML.

KYC est-il systématique pour AML et LCB-FT ?

Oui, c'est systématique pour toutes les institutions financières.

En Europe, la 4e directive anti-blanchiment de l'UE (4AMLD) exige des États membres qu'ils veillent à ce que les mesures de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) soient appliquées lorsque les entreprises nouent des relations d'affaires, et de manière continue. Les transactions suspectes sont ensuite signalées aux autorités par le biais de STR - Suspicious Transaction Reports. Les établissements de crédit effectuent quotidiennement des contrôles de connaissance de la clientèle.

Pourquoi le KYC et la lutte contre le blanchiment d'argent sont-ils nécessaires ?

Bien sûr, vous voulez repérer les transactions suspectes. Bien sûr, vous voulez éliminer tous les clients à haut risque... mais en même temps, vous avez besoin de fonctionner de manière "normale" et fluide. Les autorités bancaires européennes comprennent qu'une mise en œuvre efficace dans le système financier peut être très complexe. Elles mettent en place une nouvelle vérification d'identité européenne qui devrait simplifier votre procédure. Le Parlement européen fait également pression pour que les échanges d'informations soient plus nombreux.

L'ouverture de comptes bancaires devrait être facilitée d'après ce que nous avons compris des autorités de surveillance européennes... voyons voir ! Les prestataires de services de paiement effectueront toujours des tests de base sensibles au risque et la cellule de renseignement financier sera toujours sollicitée lorsque les autorités nationales effectueront des inspections sur place. La loi nationale britannique est un autre défi sur lequel la plupart des entreprises fintech travaillent. Le Royaume-Uni étant en dehors de l'autorité bancaire européenne depuis le Brexit, la nouvelle directive ABE n'est pas applicable. La 5e directive de 2018/843 est actuellement en cours de mise en œuvre au Royaume-Uni.

Comment détecter le blanchiment d'argent ?

Pour détecter le blanchiment d'argent, vous pouvez utiliser l'automatisation des transactions d'InvestGlass. Elle vous aidera à surveiller, en temps réel, toutes les transactions de vos clients, et à les croiser avec les données de la base de données d'intelligence financière. L'intelligence derrière l'automatisation peut être configurée par votre équipe de conformité sans aucune connaissance en programmation. Une activité illégale peut être repérée, la machine identifiera le comportement des fonds, puis enverra un message à vos collègues.

La mesure AML LCB FT peut être utilisée pour les clients nouveaux et existants. Les contrôles internes sont liés au processus d'approbation et à la gestion des tâches d'InvestGlass afin de développer une compréhension commune de ce qu'implique l'approche basée sur le risque lors des opérations de financement ou de toute relation d'affaires que vous entretiendrez.

Les informations recueillies sont-elles sécurisées ?

Pour InvestGlass, la qualité du stockage des informations est une priorité. Nos serveurs sont hébergés sur des serveurs de qualité bancaire. Par défaut, les serveurs InvestGlass sont hébergés en Suisse sur deux sites. Vous pouvez également demander à InvestGlass d'être hébergé sur vos serveurs. Pour plus d'informations, veuillez nous contacter.

InvestGlass est également soumis à la protection des données suisses et au GDPR européen. Le GDPR est une réglementation de l'UE en réponse à la loi britannique de 1998 sur la protection des données. Il renforce les règles de protection des données de l'UE en donnant aux individus plus de contrôle sur leurs données personnelles, et en établissant de nouveaux droits pour les individus. Les établissements de crédit et les banques se soucient du GDPR en raison des risques liés à la non-conformité, notamment des amendes importantes.

De nouvelles idées pour lutter contre le blanchiment d'argent ?

1. La première étape consiste à s'assurer que vous éliminez les pays tiers à haut risque et que vous collectez des données statistiques de qualité.
2. La deuxième étape consiste à mettre en place un bon processus d'évaluation des risques qui vous permettra d'ouvrir facilement des comptes bancaires et d'éliminer facilement le terrorisme, la fraude et le crime organisé.
3. La troisième étape consiste à automatiser la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme avec l'automatisation du CRM. Si l'entreprise ne parvient pas à vérifier l'identité d'un client avec une certitude raisonnable, elle n'établira pas de relation d'affaires et ne procédera pas à la transaction.
4. La quatrième étape consiste à établir une connexion intelligente avec un contrôle d'identité local approuvé afin d'identifier la personne ou l'entreprise.
5. La cinquième étape consiste à créer les formulaires d'embarquement, à se connecter à l'API dans le cadre de votre approche fondée sur le risque et à identifier clairement le bénéficiaire effectif.
6. La troisième étape consiste à mettre à jour votre CFT AML, AML LBC FT sur une base mensuelle pour s'assurer que votre processus respecte les normes techniques.
7. Enfin, configurez l'automatisation du signalement des transactions suspectes.

Les outils de remédiation CRM et KYC d'InvestGlass sont construits pour aider tout système financier. InvestGlass a été construit pour le secteur financier et peut être adapté à n'importe quelle industrie. Les entreprises d'investissement apprécieront qu'InvestGlass soit hébergé et incorporé en Suisse.

Les bénéficiaires effectifs d'InvestGlass sont suisses, ce qui est une autre sécurité pour la plupart des institutions financières recherchant une propriété non américaine. Nous mettons à jour le modèle AML d'InvestGlass pour aider à construire des institutions de crédit modernes, des néobanques modernes, et plus encore.

InvestGlass offre des connexions à de multiples fintechs d'identification électronique dont ONFIDO, Basis ID, Credas et bien d'autres. Ces solutions sont adaptées aux émetteurs de monnaie électronique et aux courtiers en crypto-monnaie. La lutte contre le blanchiment d'argent est plus facile grâce à ces solutions Fintech étonnantes.

La machine d'évaluation des risques InvestGlass est flexible, ce qui est idéal pour les opérations des institutions financières dans une variété de secteurs financiers. Le processus AML CFT sera alors adapté pour correspondre à vos normes techniques réglementaires.

Commencez dès aujourd'hui avec InvestGlass CRM et automatisation