Étiquette : FINSA

Depuis le 1er janvier 2018, la loi sur les services financiers(LSFin) est entrée en vigueur en Suisse (le Conseil fédéral règle les nouveaux détails). Cette nouvelle loi remplace l'ancienne loi sur les banques et réglemente tous les prestataires de services financiers en Suisse.

L'objectif principal de la FinSA est de protéger les consommateurs en veillant à ce que seuls des prestataires qualifiés et réputés offrent des services financiers en Suisse. Afin d'opérer en tant que fournisseur de services financiers en Suisse, vous devez désormais obtenir une licence de la FINMA, l'autorité de régulation financière suisse.

Seuls les fournisseurs qui répondent à des qualifications rigoureuses et se conforment à des règles et règlements stricts se verront accorder une licence par la FINMA. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour les clients et comment InvestGlass automatise ce processus bancaire ?

Comment mettre en œuvre FINSA ?

CECI N'EST PAS UN AVIS JURIDIQUE - VEUILLEZ CONSULTER VOTRE PROPRE CONSEILLER JURIDIQUE.

Depuis le 1er janvier 2018, la loi sur les services financiers(LSFin) est entrée en vigueur en Suisse (le Conseil fédéral règle les nouveaux détails). Cette nouvelle loi remplace l'ancienne loi sur les banques et réglemente tous les prestataires de services financiers en Suisse.

L'objectif principal de la FinSA est de protéger les consommateurs en veillant à ce que seuls des prestataires qualifiés et réputés offrent des services financiers en Suisse. Afin d'opérer en tant que fournisseur de services financiers en Suisse, vous devez désormais obtenir une licence de la FINMA, l'autorité de régulation financière suisse.

Seuls les fournisseurs qui répondent à des qualifications rigoureuses et se conforment à des règles et règlements stricts se verront accorder une licence par la FINMA. Alors, qu'est-ce que cela signifie pour les clients et comment InvestGlass automatise ce processus bancaire ?

First FINSA est construit pour améliorer la confiance... Les clients peuvent être assurés que seuls les fournisseurs agréés sont autorisés à offrir des services financiers en Suisse. Tous les fournisseurs qui ont obtenu une licence de la FINMA sont soumis à des inspections régulières afin de garantir le respect des réglementations de FINSA. Les clients peuvent être sûrs qu'ils traitent avec un fournisseur de bonne réputation lorsqu'ils effectuent des transactions avec un fournisseur autorisé.

La loi sur les services financiers (LSF) s'applique à tous les prestataires de services financiers en Suisse. Cela inclut les banques, les compagnies d'assurance, les gestionnaires d'actifs et toute autre société qui fournit des services financiers aux consommateurs.

Sur son site Internet FinSA, les banques fournissent des informations sur les dernières exigences découlant de la loi fédérale sur les services financiers (FinSA) et sur les mesures prises par les banques pour les mettre en pratique à partir du 1er janvier 2022.

Dans cet article, nous présenterons les aspects clés de FinSa et comment InvestGlass CRM et PMS résolvent ces défis.

Financial sercices act FinSa - Définitions

En vertu de la loi sur les services financiers, on entend par services financiers les :

  • l'acquisition ou la cession d'instruments financiers ;
  • la réception et la transmission d'ordres portant sur des instruments financiers ;
  • l'administration d'instruments financiers et la gestion discrétionnaire de portefeuille, également appelée gestion centralisée ;
  • émission de recommandations personnelles sur des transactions d'instruments financiers que nous appelons conseils en investissement ;
  • l'octroi de prêts pour financer des opérations sur instruments financiers ou des prêts Lombard.

Un instrument financier est un titre ou un autre droit ou obligation contractuel qui confère à son détenteur un intérêt financier dans un ou plusieurs actifs sous-jacents.

On parle de transmission d'ordres de négociation lorsque vous achetez ou vendez un titre pour le compte d'une autre personne. Cela inclut le fait de passer un ordre auprès d'une institution financière pour acheter ou vendre un titre au nom d'une autre personne.

Une recommandation financière personnelle est un conseil en investissement qui est donné à un investisseur individuel. Il est important de se rappeler que les recommandations financières personnelles ne doivent être données que par des conseillers en investissement qualifiés et enregistrés. Les fournisseurs non agréés ne sont pas autorisés à fournir des recommandations financières personnelles.

Les prêts Lombard sont des prêts qui sont accordés pour financer des transactions d'instruments financiers. Ces prêts sont généralement accordés à des particuliers ou à des entreprises ayant un bon historique de crédit. Les prêts Lombard sont un type de prêt à court terme, et le taux d'intérêt est généralement plus élevé que pour les autres types de prêts.

blocs de prêt au logement sur une surface en bois brun

Et les instruments financiers, les services financiers sont réglementés par FinSA :

  • les titres de participation (actions, titres équivalents à des actions tels que des bons de participation donnant droit à des dividendes et/ou des droits de vote, ou des titres convertibles en titres de participation) ;
  • instruments de dette : titres non classés comme titres de participation ;
  • des parts d'organismes de placement collectif ;
  • les produits structurés ;
  • dérivés ;
  • les structures d'investissement privées ;
  • les dépôts dont la valeur de remboursement ou le taux d'intérêt dépend du risque ou du prix, à l'exclusion de ceux dont le taux d'intérêt est lié à un indice de taux d'intérêt ;
  • obligations : unités d'un emprunt global soumises à des conditions uniformes.

Comment le prestataire de services financiers informera-t-il ses clients ?

La plupart des obligations prévues par la loi fédérale sur les services financiers ne sont pas applicables au segment de la clientèle institutionnelle. L'expérience professionnelle et l'activité réglementée par un organisme d'enregistrement protègent la banque.

Pour le client de détail, la protection du client est plus importante. La surveillance prudentielle est organisée dans les documents publiés par la banque et envoyés aux clients de détail. Les conseillers, les banquiers et les responsables de la conformité profiteront également de tableaux de bord avec toutes les informations pertinentes pour examiner les portefeuilles qui ne sont pas en ligne avec le seuil de protection du client. InvestGlass produit ces documents et des avertissements automatisés.

Détection des risques InvestGlass

Les informations générales et les actes des institutions financières doivent être divulgués

Les banques et les courtiers doivent enregistrer et montrer quelle est leur surveillance par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers "FINMA". Vous trouverez de plus amples informations à Laupenstrasse 27, CH-3003 Berne, Suisse ou sur leur site web www.finma.ch.

Services financiers selon la loi suisse sur les services financiers (FinSA)

Les institutions financières doivent ensuite présenter les services offerts aux clients de détail, aux clients privés, aux clients institutionnels, aux clients professionnels et aux clients étrangers concernés. Par exemple :

  • Mandat de gestion discrétionnaire - les actifs des clients seront gérés avec un outil de portefeuille modèle. Le programme d'investissement et le rééquilibrage sont standardisés.
  • On parle de mandat de conseil en investissement pour des portefeuilles entiers lorsqu'une institution financière accepte de prendre toutes les décisions d'investissement pour un client. Cela inclut le choix des titres à acheter ou à vendre, et le moment où ces décisions doivent être prises. Les mandats de conseil pour des transactions sont ceux pour lesquels une institution financière accepte de faire des recommandations sur des transactions d'instruments financiers spécifiques pour un client. Dans ce cas, le service de conseil peut collecter des informations provenant directement des champs du CRM avec une classification FINSA pour détecter l'adéquation et les incompatibilités appropriées. Si le client l'accepte, le conseiller peut appliquer une exception que nous appelons Override. Ces dérogations sont collectées et enregistrées dans le rapport de contact.
  • Les institutions financières qui fournissent des services autres que des recommandations financières personnelles, comme la réception et la transmission d'ordres sur des titres, sont tenues de divulguer ces informations à leurs clients. Cette brochure donne un aperçu de la Loi sur les services financiers (LSF) et de la manière dont la banque se conformera à la nouvelle réglementation.
  • Un prêt Lombard est un type de prêt à court terme, et le taux d'intérêt est généralement plus élevé que pour les autres types de prêts.
Détection de la pertinence d'InvestGlass

Qui est l'organe de médiation de la loi sur les services financiers ?

Les investisseurs sont libres de contacter l'Ombudsman des banques suisses. L'organe de médiation auquel les banques sont affiliées et qui se trouve Bahnhofplatz 9, case postale, CH-8021 Zurich, le bureau de l'ombudsman. La procédure de médiation, ainsi que toutes les informations appropriées, se trouvent sur le site Internet suivant : www.bankingombudsman.ch. Ils sont en charge de la procédure de médiation.

Quelle segmentation de la clientèle est définie ?

En vertu de la loi fédérale suisse sur les services financiers, les banques et les courtiers, en tant que prestataires de services financiers, sont tenus d'affecter chacun de leurs clients à l'un des trois segments suivants :

  • privés communément appelés clients de détail,
  • des clients professionnels ou des investisseurs institutionnels

Cette classification se fait sur la base des principes suivants : 

  • Les clients privés sont des clients qui ne sont ni des investisseurs professionnels ni des investisseurs institutionnels ;
  • Les clients professionnels sont des clients tels que des entreprises ayant des opérations de trésorerie professionnelles, des institutions de retraite professionnelle et des organismes de droit public, ayant un niveau élevé de connaissances et d'expérience dans les domaines financiers ;
  • Les clients institutionnels sont des clients tels que les banques, les placements collectifs de capitaux, les compagnies d'assurance et autres intermédiaires financiers soumis à une surveillance prudentielle en Suisse ou à l'étranger, qui, en raison de leur statut, de leur structure et de leurs ressources financières, sont réputés avoir un niveau élevé de sophistication dans les domaines financiers.

Cette définition peut être légèrement différente d'une banque à l'autre. Les clients professionnels sont considérés comme des investisseurs sophistiqués dont le niveau de protection est inférieur à celui des clients particuliers, en raison de leur niveau de connaissance et d'expérience et de leur capacité à supporter des pertes financières. 

Les clients privés bénéficient du plus haut niveau de protection en vertu de la loi sur les services financiers (Financial Services Act, FinSA). Ils sont définis comme des clients qui ne sont ni des investisseurs professionnels ni des investisseurs institutionnels.

La réduction du niveau de protection et le changement de classification vers le client professionnel ou le client institutionnel modifient la protection du client.

Si les clients classés comme particuliers ou professionnels souhaitent être classés dans un segment offrant un niveau de protection inférieur et qu'ils remplissent les conditions prévues à cet égard, ils doivent en informer leur banquier ou leur vendeur. Celui-ci leur fournira un formulaire d'opting-out pour la classification. Cela aura un impact sur le test d'adéquation et de pertinence de l'outil de gestion de portefeuille et l'interaction avec le CRM sera également différente. 

InvestGlass CRM

La vérification de la pertinence et de l'adéquation est la principale valeur ajoutée de la solution InvestGlass Swiss Cloud.

Mandats de gestion discrétionnaire d'actifs

Si un client confie à la Banque un mandat de gestion de fortune discrétionnaire, la Banque s'assure que la stratégie d'investissement choisie par le client est appropriée, compte tenu du profil de risque de ce dernier. Le profil de risque est un facteur clé de la relation et est basé sur les informations communiquées par le client sur sa situation personnelle, ses objectifs d'investissement et son appétit pour le risque. Il permet à la Banque de comprendre les besoins du client et de recommander une stratégie d'investissement qui répond au mieux à ces besoins. Il est donc crucial que les clients communiquent des informations complètes et exactes. Le profil de risque est régulièrement revu par la Banque en collaboration avec le client. Ces éléments d'adéquation sont d'abord enregistrés à partir des formulaires InvetGlass Digital onbaording qui enregistrent tous les résultats dans le CRM.

InvestGlass CRM est construit pour l'automatisation de FINSA

Mandats de conseil pour l'ensemble d'un portefeuille

Pour les mandats de conseil portant sur des portefeuilles entiers, la banque s'assure de l'adéquation de la stratégie d'investissement de la même manière qu'elle le fait pour les mandats de gestion discrétionnaire. 

Pour tout conseil en investissement relatif à un instrument financier proposé par la Banque, cette dernière vérifie d'une part que l'instrument financier est approprié au regard de la stratégie d'investissement convenue et, d'autre part, que le client dispose de connaissances suffisantes pour comprendre les risques liés à l'instrument concerné (vérification de l'adéquation). Si nécessaire, la Banque avertit son client si l'instrument financier n'est pas adapté ou approprié dans son cas particulier. Ces éléments sont documentés par la Banque pour ses clients privés.

Bilan de santé d'InvestGlass

Mandats de transaction de conseil

En ce qui concerne le conseil demandé par un client sur une transaction dans un instrument financier proposé par la Banque, celle-ci vérifie si le client est en mesure de comprendre les risques liés à cet instrument financier. Si nécessaire, la Banque avertit son client si l'instrument financier n'est pas approprié dans son cas particulier.

Cependant, dans le cas d'un mandat de transaction de conseil, la Banque ne vérifie pas si la transaction est appropriée, puisqu'elle ne connaît pas le profil de risque du client ni le portefeuille de ce dernier.

Exécution de la transaction (sans conseil)

En l'absence d'un mandat de gestion de fortune discrétionnaire ou d'un mandat de conseil, la banque ne procède à aucun contrôle d'adéquation ou de pertinence lorsqu'elle exécute un ordre portant sur des instruments financiers communiqué par un client, indépendamment de sa classification de client privé ou professionnel). En cas d'exécution d'une transaction sans conseil, la banque attire expressément l'attention de son client sur le fait que la banque ne procède à aucun contrôle d'adéquation ou de pertinence, que le client soit privé, professionnel ou institutionnel. La banque ne réitère pas cet avertissement à un stade ultérieur de la relation contractuelle.

Clients agissant par l'intermédiaire d'un gestionnaire d'actifs externe (Gérant indépendant, IFA)

Si un client désigne un gestionnaire externe pour gérer les actifs confiés à la banque, celle-ci agit comme une banque dépositaire et exécute les ordres d'investissement communiqués par le client ou son gestionnaire externe, selon les besoins, sur la base de la procuration accordée par le client au gestionnaire externe.

femme en chemise noire utilisant un macbook
InvestGlass rend l'interaction avec les clients facile et sans friction

Adéquation en cas de demande de prêt Lombard

La Banque fournira des informations sur les risques spécifiques de l'utilisation des crédits Lombard. Si le client professionnel ou le client privé dispose d'un mandat de gestion de fortune discrétionnaire ou d'un mandat de conseil, la Banque lui fournira également des conseils sur l'adéquation du montant du crédit qu'il sollicite. Si, en raison du montant du prêt, le profil de risque ne correspond plus à celui initialement convenu, la Banque en informera le client et examinera la situation avec son client, afin d'étudier des solutions alternatives.

Relations financières avec des tiers et des sociétés de gestion

Dans le cas de mandats de transactions de conseil ou de services d'exécution de transactions sans conseil, la banque recevra des paiements de sociétés tierces relatifs à l'acquisition d'organismes de placement collectif. La banque conserve ces montants et informe le client du type et du montant de la rémunération qu'elle a reçue. Un portail client est donc nécessaire pour faciliter le transfert d'une grande quantité d'informations. InvestGlass peut être utilisé pour l'enregistrement des informations relatives aux produits structurés par exemple.

Si le client a accordé un mandat de gestion discrétionnaire ou un mandat de conseil pour l'ensemble d'un portefeuille, la banque ne reçoit pas ces paiements ou les recrédite au client dans leur intégralité. Les montants recrédités sont indiqués sur le relevé de compte annuel dans la vue de la gestion du portefeuille.

La vue du portefeuille peut être personnalisée pour répondre aux besoins des clients professionnels ou des clients particuliers.

Meilleure exécution des ordres des clients

La banque a mis en place toutes les mesures nécessaires pour obtenir le meilleur résultat possible dans l'exécution des ordres des clients, que ce soit en termes de prix, de coût, de vitesse, de probabilité d'exécution et de règlement, de taille, de nature de l'ordre, ou de toute autre considération impliquée dans l'exécution de l'ordre ce que nous appelons les facteurs d'exécution. InvestGlass est connecté à un outil tiers de système de gestion des ordres. Ces mesures s'appliquent indépendamment du fait qu'un ordre soit exécuté par la Banque ou communiqué à un tiers pour exécution.

En règle générale, une attention particulière est accordée au prix et aux coûts afin de garantir la meilleure exécution possible. Toutefois, pour certains ordres, instruments financiers, marchés ou conditions de marché, d'autres facteurs d'exécution peuvent être tout aussi importants ou prendre le pas sur le prix pour garantir la meilleure exécution possible.

Fiche de base et Loi sur les organismes de placement collectif LPCC

La fiche de base, document d'informations clés, (ou son équivalent, publié conformément à la législation et à la réglementation européennes) contient des informations sur les éléments clés de certains instruments financiers, notamment :

- le nom de l'instrument ;

- le type d'investissement ;

- les risques liés à l'investissement ;

- comment contacter l'autorité compétente en cas de problème.

Le fonds européen KIID contient toutes les informations que vous devez connaître sur un produit financier, notamment le nom du produit, le type d'investissement, les risques associés à l'investissement et la manière de contacter l'autorité compétente en cas de problème.

La loi sur les organismes de placement collectif (OPC) est un produit d'investissement qui permet aux investisseurs de mettre en commun leur argent avec d'autres investisseurs afin d'investir dans un large éventail d'actifs. Ces organismes peuvent être ouverts ou fermés.

Par ailleurs, sachez que les gestionnaires des actifs des régimes de retraite professionnelle, qui étaient auparavant surveillés par la Commission de surveillance des retraites professionnelles (CSRP), seront désormais soumis à la surveillance de la FINMA.

Les rapports de contact d'InvestGlass sont construits pour stocker ces KIID et fiches d'informations de base. InvestGlass CRM - L'outil de campagne enverra à votre client un email avec le PDF du KIID et de la fiche d'informations de base à stocker dans le dossier du client.

Courriel et campagne InvestGlass

Risques liés aux instruments financiers et à FINSA

La banque doit informer tous ses clients des risques liés aux instruments financiers. Une brochure intitulée "Risques liés au négoce d'instruments financiers" et éditée par l'Association suisse des banques est remise au client de détail et au client professionnel lors de l'ouverture de leur compte et à tout moment sur demande. Ces informations sont également disponibles sur le site Internet de l'Association suisse des banques à l'adresse suivante : www.swissbanking.ch/en/downloads.

En outre, la banque met à la disposition de tous ses clients sa brochure intitulée "Information sur les risques liés aux opérations sur produits dérivés standardisés et non standardisés/produits structurés et fonds de placement à risques particuliers", qui décrit les risques applicables à certains instruments financiers spécifiques. La banque doit également conserver dans le CRM du client sa formation personnelle, son expérience professionnelle ou une expérience comparable dans le secteur financier, même si la plupart des obligations prévues par la loi fédérale sur les services financiers ne sont pas applicables à ce segment de clientèle professionnelle.

Informations sur les coûts et les frais

Avec les outils de gestion de portefeuille InvestGlass, les banques et les courtiers peuvent communiquer tous les coûts et frais liés aux services financiers qu'ils fournissent. Le barème des frais est contenu dans un document fourni à tous les nouveaux clients avant la prestation du service concerné. Ce document est disponible sur demande à tout moment. La communication peut être partagée avec le client privé par SMS, Email ou via le portail client InvestGlass.

InvestGlass peut aider à automatiser le processus FINSA en fournissant un CRM qui inclut toutes les informations et la documentation nécessaires. Le CRM d'InvestGlass est conçu pour rationaliser le processus de collecte et d'organisation de l'information, et il inclut une multitude de fonctions qui rendent facile la gestion de la conformité FINSA. Par exemple, InvestGlass permet aux utilisateurs de suivre les interactions avec les clients, de gérer les documents des clients, et de générer des rapports. De plus, le CRM d'InvestGlass est intégré au système de dépôt en ligne de FINSA, rendant facile le dépôt de rapports conformes. En conséquence, InvestGlass peut simplifier de manière significative le processus de conformité aux exigences de FINSA.

CECI N'EST PAS UN AVIS JURIDIQUE - VEUILLEZ CONSULTER VOTRE PROPRE CONSEILLER JURIDIQUE.

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CRM pour FINSA - Une solution complète de gestion de la relation client

CRM for FINSA : une solution complète de gestion de la relation client prête dès aujourd'hui

FINSA est une société qui fournit des services de gestion de la relation client à de nombreuses industries différentes. Elle a récemment lancé CRM for FINSA, une solution CRM conçue spécifiquement pour les besoins de FINSA. Ce billet de blog vous présentera leur nouveau produit CRM et les raisons pour lesquelles ils en avaient besoin en premier lieu. InvestGlas CRM est personnalisable et par conséquent la solution CRM fournira la conformité et le reporting pour FCA, MiFID II, GPPR

La plateforme de communication en nuage d'InvestGlass couvre les 4 couches de "conformité au sein de la transaction" pour FINSA :

La transaction créée via voix, vidéo, SMS, chat, email.
La transaction est enregistrée et stockée
La recherche et la récupération sont possibles via InvestGlass ou sur votre serveur local
L'analyse est possible grâce à l'enregistrement vocal et audio.

nuages blancs et ciel bleu

1. Qu'est-ce qu'un logiciel de CRM et pourquoi devrais-je l'utiliser pour mon entreprise ?

InvestGlass construit CRM pour FINSA couvrira tous les sujets que vous attendez du risque, de la convenance, de la distribution, de la connaissance et bien sûr des préférences des investisseurs.

InvestGlass CRM est hébergé sur un cloud sécurisé en Suisse. Le CRM offre des canaux de communication complets avec des emails hébergés en Suisse et un portail client également hébergé en Suisse.

2. Comment un CRM peut-il m'aider dans mon activité ?

Le CRM renforcera le processus de distribution des sollicitations d'investissement par les employés sur la base des données des clients et des opportunités du marché. Tout en un, le CRM améliorera la fidélisation de vos clients et accélérera votre processus de vente en repérant les bonnes informations financières à envoyer au bon moment au bon investisseur.

3. Pourquoi choisir le système CRM de FINSA plutôt que d'autres systèmes ?

Un CRM FINSA pré-construit offre l'outil dont vous avez besoin pour capturer les prospects et répondre à vos défis dès aujourd'hui. La solution offre tous les outils marketing modernes pour démarrer la gestion de campagnes conformes à FINSA.

4. Fonctions communes que vous trouverez dans notre système CRM InvestGlass 

InvestGlass offre une solution pré-construite pour les services financiers pour l'acquisition de clients avec des formulaires numériques pour l'onboarding numérique. Processus d'approbation et automatisation pour filtrer les ouvertures de compte avec efficacité et vérifier automatiquement vos données CRM. Moteur d'adéquation des produits pour confronter les données sur les titres à vos données CRM. Smart flag pour la gestion discrétionnaire de portefeuille et les services de conseil pour aider vos ventes avec la distribution et le rééquilibrage.

5. Les options tarifaires qui s'offrent à vous lorsque vous choisissez d'utiliser une solution CRM alimentée par FINSA pour votre entreprise

InvestGlass est la seule solution qui offre des outils marketing, CRM et financiers dans un format SAAS basé sur le Cloud suisse. Cela signifie que vous payez en fonction du nombre de sièges que vous activez. Par conséquent, vos équipes de vente et de marketing auront toutes deux accès aux informations sur les clients et travailleront ensemble pour augmenter la satisfaction des clients avec une dynamique positive !

L'expérience client sera très différente avec FINSA car l'information circulera d'une manière très différente. Nous avons la clé : soyons productifs et moins occupés avec InvestGlass CRM.

CRM pour le secteur bancaire, FINSA, GDPR, MIFID

Commencez à automatiser votre vie en utilisant InvestGlass

Avec des outils numériques suisses pour rendre chaque partie de votre processus plus humaine.

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