KMU-Kredite: Wo steht es jetzt und wohin geht es?

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind das Rückgrat vieler Volkswirtschaften in der ganzen Welt. Sie schaffen Arbeitsplätze, leisten einen wichtigen Beitrag zur Innovation und bieten eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen an, die unsere Gesellschaft am Laufen halten. Allerdings haben KMU oft keinen Zugang zu finanziellen Ressourcen wie Betriebsmittelkrediten, Hypotheken oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten, die traditionell nur großen Unternehmen mit tiefen Taschen zur Verfügung stehen. In diesem Artikel stellen wir Ihnen Fintech-Lösungen vor, mit denen Sie Lösungen für kleine Unternehmen finden können. Wir stellen bestehende Finanzierungsprogramme und die Zukunft dieses Sektors vor.

Azaret Metrio Zintos

Was ist der KMU-Kreditmarkt im Vergleich zum traditionellen Bankkredit?

Die Kreditvergabe an KMU ist Teil eines traditionellen Bankkreditservices, der normalerweise großen Unternehmen mit tiefen Taschen vorbehalten ist. Bei der Kreditvergabe spielt die Größe eine Rolle, da die Banken die Rückzahlungsfähigkeit eines Unternehmens größtenteils auf der Grundlage der Vermögenswerte oder Sicherheiten des Unternehmens sehen. Traditionelle Banken sind weniger besorgt, wenn sie über Branchenkenntnis verfügen. Wie Sie vielleicht wissen, muss die Bank jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihr Unternehmen anhand bestehender Datensätze analysieren. Wenn dieser Status eingeschränkt wird, ist die Finanzierung einfach unmöglich. Die Bank möchte das Kreditrisiko begrenzen.

Was sind die vier Arten von Geschäftskrediten?

Die vier Arten von Geschäftskrediten sind:

- Eigenkapital: Kreditgeber stellen einem Unternehmen Geld zur Verfügung und erhalten dafür Anteile am Eigenkapital des Unternehmens.

- Schulden: Der Kreditgeber stellt Geld zur Verfügung, und der Kreditnehmer zahlt es mit Zinsen im Laufe der Zeit zurück.

- Mezzanine-Finanzierung: Ein Mezzanine-Darlehen ist ein Darlehen, das zwischen der Fremdfinanzierung (mit regelmäßigen monatlichen Zahlungen) liegt.

- Engel-Investoren: Eine Gruppe oder eine Einzelperson, die einem neuen, kleinen Unternehmen Geldmittel im Austausch für eine Teilbeteiligung zur Verfügung stellt (in der Regel suchen sie auch die Möglichkeit, Beratung zu leisten). Angel-Investoren können auch Ihre Freunde und Familie sein.

Diese vier Arten von Geschäftskrediten können auf dem Marktportal organisiert werden. Mit unserer Lösung Investglass kommen mit baut ein Dutzend Darlehen Portale. Das Portal verbindet Kunden, Firmen und bietet eine perfekte Übereinstimmung zwischen Krediten: leihen und verleihen.

Welches KMU-Unternehmen sollten Sie gründen?

Verleih-Plattformen

Kreditvergabeplattformen sind eine neue Entwicklung in der Finanzdienstleistungsbranche. Sie bieten ihren Kunden transparente Hypothekenvergleiche und, je nach Plattform, Beratungsleistungen. Der Aufbau der Plattform mit InvestGlass ist ein guter Start vor dem Aufbau einer Neo-Bank.

Plattformen sind aufgrund des leichteren Zugangs und des Potenzials zur Standardisierung des Produktangebots unter den Kreditgebern beliebt geworden. Kreditgeber suchen zunehmend Partnerschaften mit Plattformen, um ihre Produkte für die Nutzung auf einer Plattform bereitzustellen.

Einer der Hauptvorteile, den Plattformen Kreditgebern bieten, ist der Zugang zu einem Kundenstamm, der in der Regel größer ist als der, den sie aufgrund besserer Konversionsraten und geringerer Marketingkosten selbst anziehen könnten. Kleine Unternehmen werden sich nicht scheuen, nach Unterstützung für eine neue Fintech-Lösung zu suchen.

Plattformen können auch ein wichtiger Treiber für Innovationen sein. Durch die Nutzung der Kundendaten, die sie im Laufe der Zeit gesammelt haben, sind Plattformen beispielsweise in der Lage, Kreditgebern Informationen über ihre Kunden zur Verfügung zu stellen, die ihnen helfen können, effektivere Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Die InvestGlass White-Label-Plattform hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer eigenen Plattform. In weniger als einem Tag werden Sie Ihre eigene KMU-Kreditlösung mit InvestGlass als Rückgrat aufbauen.

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Digitale Prozesse und Rückzahlungsalgorithmus

Digitale Prozesse haben das Kundenerlebnis für Bankinstitute übernommen. Sie bieten Mitgliedern, die eine schnelle Antwort wünschen, eine rein digitale Kreditvergabe an, und Kreditkartenunternehmen verwenden häufig fortschrittliche digitale Lösungen wie virtuelle Kartennummern oder Sicherheitschips auf dem physischen Lesegerät, um ihre Investitionen vor Angriffen zu schützen, die auf dem Kryptowährungsmarkt üblich sind.

Branchen-Ökosysteme und Förderkreis

Hypotheken sind ein Einstiegsprodukt und bieten viele Anknüpfungspunkte für weitere Produkte an Privatkunden, wie z. B. Versicherungen. Lange Zeit wurde diese Möglichkeit in der Schweiz vs. London kaum genutzt; aber wenn die Suche nach alternativen Einnahmequellen mit den Möglichkeiten in der Wohnraumfinanzierung (in erster Linie) kombiniert wird, haben sich mehr Marktteilnehmer eingestellt.

Wie können kleine und mittlere Unternehmen Fintech-Lösungen nutzen?

Kleine Unternehmen können die Rechnungsfinanzierung nutzen und vom Wettbewerbsvorteil der Fintechs profitieren, da traditionelle Banken in der Regel mit einer konservativeren Positionierung antworten.

Fintechs bieten in der Regel moderne Systeme an und verstehen mittelständische Unternehmen schneller als traditionelle Banken, da digitales Onboarding und automatisierte Notation das manuelle Know-how ersetzen.

Wie wir es mit InvestGlass und Open-Banking-Lösungen anbieten, kann die Kreditvergabe direkt mit den Kreditgebern in einer cloudbasierten Lösung verbunden werden. Unsere Lösung bietet einen sicheren Zugang zur Finanzierung und Kunden finden eine Reihe von Kreditdienstleistungen. Da Investglass keine Finanzdienstleistungen anbietet, verbinden wir das CRM mit einem für Ihr Land relevanten Buchhaltungstool.

Wenn Sie auf UK-Finanzierungen spezialisiert sind, haben wir Verbindungen für UK-KMU, die Fintech-Kredite vergeben. Authentische Spezialisten werden Ihren spezifischen Kreditfokus untersuchen, um Ihnen beim Kauf der besten Fintech-Lösung zu helfen, die Ihr zukünftiges Wachstum vorantreibt.

Die Daten werden auf Schweizer Servern in Genf und Lausanne gehostet. Falls von Ihrer Branchenregulierungsbehörde oder lokalen Regierung gefordert, können wir das InvestGlass CRM-System auf Ihrem Server hosten. Das Hosten des Systems könnte für ein kleines Unternehmen teuer werden und wir schlagen vor, in der Regel mit der Cloud-basierten Lösung zu beginnen und dann auf einen On-Premise-Server zu wechseln.

Die Fintech-Spezialisten von InvestGlass analysieren zunächst Ihren spezifischen Zielsektor für Geschäftskredite und kümmern sich dann um die Orchestrierung Ihrer Cloud-Lösung für Rechnungsfinanzierungs-Fintech, Risikomanagement-Lösungen, Anwendungen für die Kreditvergabe gegen Geld und Handelsanwendungen.