KMU-Kredite: Wo steht sie heute und wohin geht sie?
Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up 90% of businesses and over 50% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). Fintechs like Tala, which secured a $150 million facility to support small businesses in Mexico, and Allica Bank, with £1B in SME loans in the UK, are closing this funding gap.
However, SMEs often lack access to business finance options such as working capital loans, mortgages, or other financing options traditionally available exclusively for large companies with deep pockets. In this article, we will present fintech solutions that can offer you finding solutions for small businesses. We will present existing funding schemes and the future of this sector.
Current State of SME Lending
The current state of SME lending is marked by a dynamic and rapidly evolving market. Technological advancements, changing regulatory landscapes, and shifting customer needs are driving significant changes. The COVID-19 pandemic has further accelerated the adoption of digital lending solutions, pushing the SME lending market into a new era of growth and innovation. As businesses adapt to these changes, the demand for flexible and accessible financial products continues to rise, making the lending market more competitive than ever.
SME Lending Market Trends
The SME lending market is witnessing several key trends that are reshaping the landscape:
Increased Adoption of Digital Lending Platforms: Online lending platforms are gaining traction among SMEs, providing faster and more convenient access to credit. These platforms streamline the application process, making it easier for small businesses to secure the funding they need.
Growing Demand for Alternative Funding Options: SMEs are increasingly turning to alternative funding options, such as invoice finance and asset-based lending, to supplement traditional bank loans. These options offer greater flexibility and can be tailored to meet the specific needs of businesses.
Rising Importance of Data Analytics: Lenders are leveraging data analytics to enhance credit decision-making and reduce risk. By analyzing vast amounts of data, lenders can gain deeper insights into a business’s financial health and make more informed lending decisions.
Growing Focus on Customer Experience: In a competitive market, lenders are prioritizing customer experience by offering personalized services and tailored financial solutions. This focus on customer-centricity helps build stronger relationships and fosters loyalty among SME clients.
Impact of COVID-19 on SME Lending
The COVID-19 pandemic has had a profound impact on the SME lending market. Many businesses faced significant cash flow challenges, prompting a surge in demand for government support and financial assistance. The pandemic has also accelerated the adoption of digital lending solutions, as traditional face-to-face interactions became less feasible. In response, lenders have introduced more flexible and innovative financial products to meet the evolving needs of SMEs. This shift towards digital and flexible solutions is likely to continue, shaping the future of the SME lending market.
Was ist der KMU-Kreditmarkt im Vergleich zum traditionellen Bankkredit?
SME lending is part of a traditional bank loan service, which is typically reserved for large companies with deep pockets. When it comes to lending, size matters because banks see a company’s ability to repay as largely based on the business’s assets or collateral. Traditional banks are less worried when they have industry expertise. As you might know, each time you are asking for a loan, the bank has to analyze your company against existing data sets. If this status is narrowed the funding will just be impossible. The bank wants to limit credit risk. At the same time, it is essential to ensure that loans are not only accessible but also delivered to businesses in a secure and flexible manner to facilitate their operations.
Was sind die vier Arten von Geschäftskrediten?
Die vier Arten von Geschäftskrediten sind:
- Eigenkapital: Kreditgeber stellen einem Unternehmen Geld zur Verfügung und erhalten dafür Anteile am Eigenkapital des Unternehmens.
- Schulden: Der Kreditgeber stellt Bargeld zur Verfügung, und der Kreditnehmer zahlt es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück.
– Mezzanine finance: A mezzanine loan is one that falls between debt financing (with regular monthly payments).
- Angel-Investoren: Eine Gruppe oder eine Einzelperson, die einem neuen, kleinen Unternehmen Mittel im Austausch für eine Teilbeteiligung zur Verfügung stellt (in der Regel suchen sie auch die Möglichkeit, Beratung zu leisten). Angel-Investoren können auch Ihre Freunde und Familie sein.
Diese vier Arten von Geschäftskrediten können auf dem Marktportal organisiert werden. Mit unserer Lösung baut Investglass ein Dutzend Kreditportale auf. Das Portal verbindet Kunden und Unternehmen, die eine perfekte Übereinstimmung zwischen Krediten anbieten: Leihen und Leihen.
Welches KMU-Unternehmen sollten Sie gründen?
Plattformen für die Kreditvergabe
Kreditvergabeplattformen sind eine neue Entwicklung in der Finanzdienstleistungsbranche. Sie bieten ihren Kunden transparente Hypothekenvergleiche und - je nach Plattform - auch Beratungsdienste. Der Aufbau der Plattform mit InvestGlass ist ein guter Anfang, bevor wir eine Neo-Bank aufbauen.
Plattformen sind aufgrund des leichteren Zugangs und des Potenzials für eine Standardisierung des Produktangebots unter den Kreditgebern beliebt geworden. Kreditgeber suchen zunehmend Partnerschaften mit Plattformen, um ihre Produkte für die Nutzung auf einer Plattform bereitzustellen.
Einer der Hauptvorteile, den Plattformen Kreditgebern bieten, ist der Zugang zu einem Kundenstamm, der in der Regel größer ist als der, den sie aufgrund besserer Konversionsraten und geringerer Marketingkosten selbst anziehen könnten. Kleine Unternehmen werden sich nicht scheuen, nach Unterstützung für eine neue Fintech-Lösung zu suchen.
Plattformen können auch ein wichtiger Motor für Innovationen sein. Zum Beispiel können Plattformen mit Hilfe der Kundendaten, die sie im Laufe der Zeit gesammelt haben, Kreditgebern Informationen über ihre Kunden zur Verfügung stellen, die ihnen helfen können, effektivere Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln. Die InvestGlass White-Label-Plattform hilft Ihnen, Ihre eigene Plattform aufzubauen. In weniger als einem Tag bauen Sie Ihre eigene KMU-Kreditlösung mit InvestGlass als Rückgrat auf.
Staatliche Unterstützung verändert die Kreditbranche mit COVID-Krediten. Machen Sie eine kluge Analyse, denn das staatliche COVID-Darlehen hat die Landschaft für 12 Monate verändert, indem es allen Unternehmen in den westlichen Ländern Geld anbietet.
Digitale Prozesse und Rückzahlungsalgorithmus
Digitale Prozesse haben das Kundenerlebnis für Bankinstitute übernommen. Sie bieten Mitgliedern, die eine schnelle Antwort wünschen, eine rein digitale Kreditvergabe an, und Kreditkartenunternehmen verwenden häufig fortschrittliche digitale Lösungen wie virtuelle Kartennummern oder Sicherheitschips auf dem physischen Lesegerät, um ihre Investitionen vor Angriffen zu schützen, die auf dem Kryptowährungsmarkt üblich sind.
Ökosysteme der Industrie und Finanzierungskreislauf
Hypotheken sind ein Einstiegsprodukt und bieten viele Anknüpfungspunkte für zusätzliche Produkte für Privatkunden, wie etwa Versicherungen. Lange Zeit wurde diese Möglichkeit in der Schweiz im Vergleich zu London kaum genutzt. Aber wenn man die Suche nach alternativen Einnahmequellen mit den Möglichkeiten der Finanzierung von Wohnimmobilien (in erster Linie) kombiniert, haben sich mehr Marktteilnehmer eingestellt.
Wie können kleine und mittlere Unternehmen Fintech-Lösungen nutzen?
Kleine Unternehmen können die Rechnungsfinanzierung nutzen und vom Wettbewerbsvorteil der Fintechs profitieren, da traditionelle Banken in der Regel mit einer konservativeren Positionierung antworten.
Fintechs bieten in der Regel moderne Programme an und verstehen mittelständische Unternehmen schneller als traditionelle Banken, da digitales Onboarding und automatisierte Notation das manuelle Know-how ersetzen.
Wie wir es mit InvestGlass und Open Banking-Lösungen anbieten, können Kredite direkt mit Kreditgebern in einer cloudbasierten Lösung verbunden werden. Unsere Lösung bietet einen sicheren Zugang zur Finanzierung und Kunden finden eine Reihe von Kreditservices. Da Investglass keine Finanzdienstleistungen anbietet, verbinden wir das CRM mit einem für Ihr Land relevanten Buchhaltungstool.
Wenn Sie auf Finanzierungen in Großbritannien spezialisiert sind, haben wir Verbindungen für britische KMU, die Fintech-Kredite vergeben. Authentische Spezialisten werden sich mit Ihrem speziellen Finanzierungsschwerpunkt befassen, um Ihnen zu helfen, die beste Fintech-Lösung für Ihr zukünftiges Wachstum zu erwerben.
Die Daten werden auf Schweizer Servern in Genf und Lausanne gehostet. Wenn dies von der Aufsichtsbehörde Ihrer Branche oder der lokalen Regierung verlangt wird, können wir das InvestGlass CRM-System auf Ihrem Server hosten. Das Hosten des Systems könnte für ein kleines Unternehmen teuer werden. Wir empfehlen daher, zunächst mit der Cloud-basierten Lösung zu beginnen und dann auf einen Server vor Ort umzusteigen.
Die Fintech-Spezialisten von InvestGlass analysieren zunächst Ihren spezifischen Zielsektor für die Kreditvergabe an Unternehmen und kümmern sich dann um die Orchestrierung Ihrer Cloud-Lösung für Rechnungsfinanzierungs-Fintech, Risikomanagement-Lösungen, Anwendungen für die Kreditvergabe gegen Geld und Handelsanwendungen.
Key Players in the SME Lending Market
The SME lending market is characterized by a diverse array of players, including traditional banks, alternative lenders, and fintech companies. Each of these players brings unique strengths and offerings to the table, contributing to a vibrant and competitive lending landscape.
Banks and Traditional Lenders
Traditional banks remain a cornerstone of the SME lending market, providing a wide range of financial products and services to businesses. However, they are increasingly facing competition from alternative lenders and fintech companies, which offer more flexible and innovative solutions.
Some of the key banks and traditional lenders in the SME lending market include:
High Street Banks: Major players like Barclays and Lloyds Banking Group continue to dominate the market, offering traditional bank loans, invoice finance, and other financial products.
Challenger Banks: Newer entrants like Metro Bank and Aldermore are making their mark by providing more agile and customer-focused services.
Specialist Lenders: Companies such as Close Brothers and Bibby Financial Services specialize in niche areas like asset-based lending and invoice finance, catering to specific needs of SMEs.
These traditional lenders are also investing in digital technologies to enhance the customer experience and streamline their operations. By embracing innovation, they aim to stay competitive and meet the evolving demands of the SME lending market.
Gain competitive advantage with InvestGlass automation for SME
InvestGlass offers powerful automation tools that can significantly benefit banks and traditional lenders in the SME lending market. By leveraging InvestGlass’s digital onboarding, CRM, and workflow automation features, lenders can streamline their operations, improve customer engagement, and enhance compliance management. The platform’s ability to automate repetitive tasks, manage client documentation, and provide insights through analytics helps banks and lenders offer a more efficient and tailored service to SMEs. Additionally, InvestGlass’s integration capabilities allow seamless connection with existing banking systems, enabling a smoother transition to digital and automated processes.