Wie kann eine KYC-Risikobewertung Ihrem Unternehmen helfen?
Wie kann eine KYC-Risikobewertung Ihrem Unternehmen helfen?
Wenn Sie in der Finanzbranche tätig sind, wissen Sie natürlich, was KYC bedeutet: KYC bedeutet Know Your Customer. Dabei handelt es sich um ein wichtiges Verfahren, das es Finanzinstituten und anderen Unternehmen ermöglicht, den Ruf ihrer Interessenten und Kunden zu überprüfen.
Diese Art von Verfahren ist extrem wichtig, um sicherzustellen, dass die Parteien, mit denen Sie zusammenarbeiten, auch wirklich sicher sind. Es ist auch eine Möglichkeit, risikoreiche Interessenten und die Finanzierung von Terroristen zu reduzieren. Terroristische Gruppen brauchen Geld, um sich selbst zu erhalten und um terroristische Handlungen durchzuführen. Die Terrorismusfinanzierung umfasst die Mittel und Methoden, die von terroristischen Organisationen zur Finanzierung ihrer Aktivitäten eingesetzt werden. Die Institute sammeln so viele Daten wie möglich über ihre Kunden und stellen diese dann in einem Portfolio zusammen.
Mittleres Risiko (CDD - Customer Due Diligence) oder CDD ist der wichtigste Teil der Anti-Geldwäsche-Anforderungen.
Was ist die KYC-Risikobewertung? Es ist nicht nur für Finanzinstitute gedacht!
KYC risk rating is a way to calculate the business risk. Each question will find an answer with a number of points. By adding or multiplying those points, you will measurethe prospect risk level. This process is obviously used for politically exposed persons, dangerous customer activity, transaction monitoring and electronic identity verification. We have been working also with ScoreChain affect that measured reputation of digital wallets.
Sobald das Portfolio fertiggestellt ist, analysieren sie die erhaltenen Informationen genau und bestimmen das KYC-Risiko des jeweiligen Kunden.
Die digitalen Onboarding-Formulare von InvestGlass sind vollständig anpassbar, um Ihren Prozess an Ihre KYC-Compliance-Vorschriften und alle globalen Vorschriften anzupassen. Wir arbeiten mit Ihrer Rechtsabteilung oder externen Beratern zusammen, um Ihnen bei der Anpassung dieser Formulare an Ihr Sorgfaltspflichtprogramm zu helfen.
Mit der neuen europäischen Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche sollten die meisten Unternehmen Finanztransaktionen ab einem Schwellenwert von 10.000 € überprüfen. Ein risikobasierter Ansatz hängt von Ihrer Branche ab, aber wir glauben, dass die Überprüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche in den meisten Branchen ein gängiger Prozess sein wird.
Wie das KYC-Risiko-Rating funktioniert
Anyone in your company from your senior management to fresh interns should understand financial crime basics. Financial institutions are required to closely monitor clients’ activities. Obviously, it’s not that easy to measure ongoing monitoring, and risk rating is a smart way to prevent a discriminative approach. Risk factors should be identified with a scoring. Each country has its own risk assessment and KYC risk rating. A deep understanding of the risk identified might not be needed by all your colleagues. Therefore we suggest you digitalize as much as possible with InvestGlass. The customers’ risk profile will then be stored directly intoInvestGlass CRM. If you’re using a third-party solution such as ARDIS POLOXIS, the CRM will also store automated risk assessments by this third-party contact. Customer data and then stored into a banking grade CRM.
KYC-Risikobewertung: Automatisierung vs. Manuell - machen Sie die Due Diligence von Kunden erschwinglich
Bei der Finanzkriminalität geht es nicht nur um den Ruf Ihres Kunden. Bei der Finanzkriminalität geht es auch um eine verbesserte Sorgfaltspflicht bei Transaktionen. Die KYC-Risikobewertung ermöglicht es Finanzinstituten und Ihrem Unternehmen, das Risiko schnell und effizient zu senken. Nur durch Automatisierung können Risiken aus riesigen Datenmengen herausgefiltert werden.
Der gesamte Prozess sollte so weit wie möglich automatisiert sein. Da es keinen Tomatenprozess gibt, ist dies auch eine Möglichkeit, die Financial Action Task Force zu reduzieren. Ich erinnere mich an eine Bank, die mir erzählte, dass sie Vermögenswerte in die Verwaltung von X10 einbezieht und ihre Compliance-Mitarbeiter das Gleiche tun. Das Aufspüren abnormaler Transaktionen ist recht einfach, da das Portfoliomanagement-Tool InvestGlass abnormale Transaktionen messen kann.
Wenn die Transaktionen eines Kunden erheblich von den Vorhersagen des Instituts abweichen, wird das Institut benachrichtigt und kann die Transaktionen auf verdächtiges Verhalten hin weiter analysieren.
Die Überwachung des Portfoliomanagements prüft die gesammelten Feeds von Finanzinstituten und verarbeitet die Informationen mit Schwellenwertfilterung. Dank dieser Sammlung von Feeds kann Investglass das Kundenscreening automatisieren. Künstliche Intelligenz sortiert die Kunden automatisch nach hohem, mittlerem und geringem Risiko. Alle Ihre Kunden werden automatisch von der Maschine überprüft. Auf der Grundlage einer Routine, die Sie auf monatlicher oder jährlicher Basis einrichten können, werden die Konten der Kunden genau überwacht. Natürlich kann es einige Geldwäscher geben, die nicht sichtbar sind. Daher ist eine stichprobenartige manuelle Überprüfung immer von unschätzbarem Wert, um sicherzustellen, dass die automatisierten KYC-Verfahren effektiv sind.
KYC Angemessene Rückversicherung und Kundenrisiko
Compliance-Beauftragte und Leistende werden immer auf ein tieferes Verständnis der Absichten der nationalen Regierungen drängen. Die Überprüfung von Konten sollte als Kostenfaktor betrachtet werden, und wenn eine KYC-Einstufung zu komplex ist, dann weiß der potenzielle Kunde heutzutage natürlich, dass es schwierig sein wird, ein Konto zu eröffnen. Zu welchem Preis werden die Sorgfaltsmaßnahmen angewendet?
Finanzkriminalität wird mit Sicherheit genauso leicht aufgedeckt wie eine politisch exponierte Person. Das Verständnis des gesamten Kundenportfolios und der Transaktionen wird ebenfalls leicht zu erreichen sein. Aber es wird einige Risikostufen geben, die zu schwer zu erkennen sind. Und Ihr Unternehmen sollte risikoreiche Kunden schnell ablehnen, um die Kosten für die Meldebehörden zu reduzieren. Dies kann ein fortlaufender Prozess sein, da bestehende Kunden im Laufe der Zeit in höhere Risikokategorien übergehen können. In diesem Zusammenhang kann es von Vorteil sein, regelmäßige Due-Diligence-Prüfungen bei bestehenden Kunden durchzuführen.
Vorhersagen mit KYC-Risikobewertung und Geldwäsche treffen
Das KYC-Risiko-Rating hilft Ihnen, die Qualität von potenziellen Kunden vorherzusagen, wenn Sie es zusammen mit InvestGlass Tour verwenden. Interessenten, die mit Finanzkriminalität zu tun haben, werden automatisch Ihre maximalen Risikobewertungsschwellen erreichen. Und dann helfen Ihnen die Compliance-Experten, eine durchschnittliche Risikotoleranz zu finden, die geeignet ist.
Finanzinstitute werden daher in Zukunft das Kundenrisiko auf der Grundlage der Herkunft der Vermögenswerte bewerten und Risikofaktoren, die ungewöhnlich oder verdächtig sind, werden automatisch ein höheres Risiko erhalten. Da Sie Kundendaten sammeln, wird eine verbesserte Sorgfaltsprüfung möglich sein und Sie werden Ihre digitalen Onboarding-Formulare anpassen.
Die Transaktionsüberwachung sowie die digitalen Onboarding-Formulare verfügen über eine konfigurierbare Regel-Engine zur Überwachung verdächtiger Verhaltensmuster. Die InvestGlass Compliance-Lösung ist für Unternehmen in der Anfangsphase und für große Institutionen gedacht.