Qual è la sfida più grande che le banche retail dovranno affrontare nel 2022?
Il turbolento panorama economico del 2020 e del 2021 ha colto di sorpresa le società di retail banking, costringendole a mettere da parte i vecchi modelli di business e a considerare nuovi flussi di entrate. La pandemia di coronavirus è stata un catalizzatore che ha spinto le banche retail a livello nazionale a riconsiderare le loro mentalità tradizionali e a diventare più resilienti dal punto di vista digitale, ma come sarà il panorama del retail banking nel 2022? Guardiamo.
Cos'è il digital banking e i servizi bancari digitali?
Il digital banking è il processo di condurre transazioni finanziarie elettronicamente, piuttosto che attraverso mezzi tradizionali come visitare una filiale fisica della banca. I servizi bancari digitali comprendono una vasta gamma di attività, tra cui l'online banking, il mobile banking e l'acquisizione di depositi a distanza.
Perché una maggiore centralità del cliente nel retail banking?
In cima all'agenda della maggior parte degli istituti finanziari nel 2022 c'è la centralità del cliente. Ci sarà un focus sull'offerta di un'esperienza cliente superiore, insieme all'eccellenza operativa nel 2022 e oltre, poiché diventa essenziale per le banche al dettaglio investire in tecnologie emergenti per rimanere resilienti e rilevanti.
L'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale sono ora ampiamente utilizzati per il rilevamento e la prevenzione delle frodi, così come per fornire servizi e prodotti su misura ai clienti. Inoltre, i chatbot vengono utilizzati più frequentemente per fornire un servizio clienti 24 ore su 24, il che è un enorme vantaggio per le banche in quanto consente loro di liberare il personale per lavorare su compiti più complessi.
Devono essere creati nuovi modelli perché il pubblico ha bisogno di prendere decisioni informate. La FINMA LSFIN o la MIFID europea stanno rendendo il mercato della consulenza al dettaglio quasi impossibile.
Automazione intelligente dei processi
Secondo la società di consulenza finanziaria McKinsey & Company, circa 50 miliardi di dispositivi saranno collegati all'IoT (Internet of Things) entro il 2025, mentre la virtualizzazione e l'automazione dei processi diventeranno comuni.
La stampa 3D, l'automazione e i robot creano circa 79,4 zettabyte di dati all'anno, offrendo approfondimenti per una maggiore efficienza e un migliore processo decisionale per le banche al dettaglio. Si prevede che l'uso di strumenti di automazione dei processi nel settore bancario, come l'automazione digitale dei processi (DPA) e l'automazione robotica dei processi (RPA), continuerà a crescere quest'anno, sostenuto dall'automazione intelligente.
Dare priorità ai processi digitali, come la gestione digitale delle domande di prestito, l'onboarding dei clienti e l'apertura di nuovi conti, è essenziale per creare una migliore esperienza del cliente sia per le cooperative di credito che per le banche.
Abbiamo visto con i clienti bancari di InvestGlass che la RPA è ormai un must. Abbiamo costruito un processo per il buy now pay later, la bonifica KYC, gli avvisi di flusso di cassa. La trasformazione digitale è accettata anche tra i leader e il management delle banche. I modelli di business si stanno trasformando per includere più servizi che possono essere automatizzati.
Le applicazioni per il mobile banking e i pagamenti continueranno a crescere in popolarità, dato che i clienti diventano più a loro agio nell'usare i loro telefoni per fare transazioni. Inoltre, l'autenticazione biometrica viene utilizzata sempre più spesso per migliorare la sicurezza e ridurre il rischio di frode. Questa tecnologia utilizza attributi fisici unici, come le impronte digitali o le caratteristiche del viso.
Pronto per la cybersicurezza nel retail banking?
Le conseguenze finanziarie delle minacce informatiche possono essere disastrose per le prospettive di business e la reputazione delle istituzioni finanziarie. L'aumento della trasmissione di dati online e della tecnologia mobile nel 2022 porterà probabilmente a un maggior rischio di violazioni della sicurezza informatica sia esterne che interne. : Apple Pay e Google Pay hanno quote di mercato rispettive del 43,4% e del 25,0% nei pagamenti mobili di prossimità, un mercato da quasi 247 miliardi di dollari.
All'inizio della pandemia, gli istituti finanziari si sono affrettati a implementare il lavoro remoto in tutta l'azienda e hanno spinto in avanti le loro iniziative di trasformazione del digital banking, portando a un aumento dei cyberattacchi. Nel 2022, proteggere le infrastrutture critiche e le informazioni dei clienti da queste minacce informatiche è più urgente che mai.
Le banche stanno sempre più sostituendo le password con la biometria per fornire ai propri clienti un ulteriore livello di protezione. Stiamo collaborando con la fintech europea ONFIDO per questo tipo di processo di onboarding.
Con il recente attacco in Ucraina, vedremo qualche nuovo tipo di minaccia negli Stati Uniti e in Europa. La libera circolazione del contante sarà più complessa. Naturalmente, questo non influenzerà le operazioni di base del carrello della spesa.
E questa situazione di coviding è stata orribile per la condivisione dei dati! È stata realizzata un'eccessiva condivisione dei dati con controparti che non proteggono adeguatamente i diritti degli investitori. Avrete sicuramente sentito parlare del regolamento GDPR. Il regolamento GDPR dovrebbe proteggere i cittadini dell'UE da una cattiva gestione dei loro dati personali da parte delle organizzazioni. Tuttavia, è stato criticato perché ostacola la cooperazione internazionale tra le forze dell'ordine.
Quale cloud computing?
Per rispondere alla crescente esigenza di velocità e capacità, sia le cooperative di credito che le banche si rivolgeranno probabilmente a soluzioni di cloud computing per supportare le analisi applicate e archiviare i dati. Questo può portare a una riduzione del rischio di continuità aziendale e di violazioni della sicurezza, a un miglioramento dell'innovazione e dell'efficienza e a una maggiore conoscenza dei clienti. Le soluzioni cloud offrono un vantaggio organizzativo significativo e offrono approfondimenti che possono migliorare la produttività umana e favorire la trasformazione del back-office e del front-office. Anche l'ascesa del banking-as-a-service(BaaS) è all'origine di un aumento dei servizi digitali, ma quale cloud stanno utilizzando?
Siamo stati molto scettici sul fatto che le banche si rivolgano al cloud di Google o Microsoft per motivi di sicurezza e privacy, soprattutto dopo la nuova legge sul Cloud Act. Il Cloud Act dà alle autorità statunitensi il diritto di sequestrare i dati memorizzati sul suolo straniero, compresi i dati appartenenti alle banche e ai loro clienti.
Questo problema è aggravato dal fatto che molte organizzazioni stanno ancora lottando per gestire la complessa e tentacolare infrastruttura digitale già esistente, per non parlare dell'adozione di nuovi servizi basati sul cloud. Quindi, mentre i servizi basati sul cloud dipendono dagli Stati Uniti che controllano ciò che si trova all'interno del server della banca...
Con InvestGlass, che è una soluzione svizzera a conduzione familiare e ospitata in Svizzera, offriamo alle banche un'opportunità unica di ospitare i dati su server svizzeri o addirittura direttamente sui loro server! Crediamo che l'industria bancaria europea e svizzera meriti soluzioni finanziarie integrate su server svizzeri. Questo è il modo migliore per assicurarsi che l'intero processo finanziario rimanga sui server che voi controllate.
Quali sono i vantaggi del cloud computing?
- Scalabilità. La scalabilità è la capacità di un sistema di crescere o ridursi per soddisfare le mutevoli esigenze dei suoi utenti. Una soluzione basata sul cloud può essere facilmente adattata alle esigenze di un'organizzazione in crescita.
- Costo-efficacia. Le soluzioni basate sul cloud sono tipicamente meno costose delle soluzioni IT tradizionali, perché le aziende pagano solo per quello che usano.
- Agilità. L'agilità del fintech aiuta le banche al dettaglio a muoversi rapidamente e facilmente per adottare nuove tecnologie e servizi, che possono dare loro un vantaggio competitivo. Vedremo anche più intelligenza artificiale (AI) nel settore bancario al dettaglio. Le banche stanno utilizzando l'AI per una serie di scopi diversi, come il miglioramento del servizio clienti, il rilevamento delle frodi e il credit scoring. Nel 2022 le fintech stanno dimostrando la redditività del business fornendo un valore reale in modo che i loro clienti inizino a pagare per i loro servizi.
- Personalizzazione di massa. Ispirato da un autore che amiamo a InvestGlass - Mr. Joesph Pines
Implementando il cloud computing nel 2022, le banche al dettaglio possono reagire rapidamente ai cambiamenti del mercato e creare soluzioni efficienti, reattive, scalabili e flessibili per sostituire l'infrastruttura on-premise. Con i servizi cloud, le banche più piccole sono ora in grado di competere e guidare l'innovazione a un costo inferiore.
Il cloud computing pubblico, privato e ibrido permette alle banche al dettaglio di ridurre le loro spese operative e offrire servizi più agili per rimanere competitivi in futuro e abbracciare la trasformazione digitale.
Se stai cercando di costruire, eseguire e scalare la tua piattaforma digitale e i flussi di lavoro con facilità, mettiti in contatto con i nostri esperti di InvestGlass CRM oggi stesso compilando il nostro modulo di contatto online qui.
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