Prestiti alle PMI: Dov'è ora e dove è diretto?

Le piccole e medie imprese (PMI) sono la spina dorsale di molte economie in tutto il mondo. Creano posti di lavoro, contribuiscono in modo determinante all'innovazione e offrono una serie di prodotti e servizi che fanno funzionare la nostra società. Le PMI costituiscono 90% di imprese e oltre 50% di posti di lavoro a livello globale, Eppure molti hanno difficoltà ad accedere ai finanziamenti tradizionali (Banca Mondiale). Fintech come Tala, che si è assicurato un $150 milioni di euro per sostenere le piccole imprese in Messico e Banca Allica, con 1 miliardo di sterline in prestiti alle PMI nel Regno Unito, stanno colmando questo gap di finanziamento.

Tuttavia, le PMI spesso non hanno accesso alle opzioni di finanziamento aziendale come i prestiti per il capitale circolante, i mutui o altre opzioni di finanziamento tradizionalmente disponibili esclusivamente per le grandi aziende con tasche profonde. In questo articolo presenteremo le soluzioni fintech che possono offrire soluzioni per le piccole imprese. Presenteremo gli schemi di finanziamento esistenti e il futuro di questo settore.

Stato attuale dei prestiti alle PMI

Lo stato attuale dei prestiti alle PMI è caratterizzato da un mercato dinamico e in rapida evoluzione. I progressi tecnologici, l'evoluzione del panorama normativo e le mutevoli esigenze dei clienti stanno determinando cambiamenti significativi. La pandemia COVID-19 ha ulteriormente accelerato l'adozione di soluzioni di prestito digitali, spingendo il mercato dei prestiti alle PMI in una nuova era di crescita e innovazione. Mentre le imprese si adattano a questi cambiamenti, la domanda di prodotti finanziari flessibili e accessibili continua ad aumentare, rendendo il mercato dei prestiti più competitivo che mai.

Tendenze del mercato dei prestiti alle PMI

Il mercato dei prestiti alle PMI sta assistendo a diverse tendenze chiave che stanno rimodellando il panorama:

• Aumento dell'adozione di piattaforme di prestito digitali: Le piattaforme di prestito online stanno guadagnando terreno tra le PMI, offrendo un accesso al credito più rapido e conveniente. Queste piattaforme semplificano il processo di richiesta, rendendo più facile per le piccole imprese ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno.

  
  

• Crescente domanda di opzioni di finanziamento alternative: Le PMI si rivolgono sempre più spesso a opzioni di finanziamento alternative, come l'invoice finance e l'asset-based lending, per integrare i tradizionali prestiti bancari. Queste opzioni offrono una maggiore flessibilità e possono essere adattate alle esigenze specifiche delle imprese.

  
  

• L'importanza crescente dell'analisi dei dati: Gli istituti di credito sfruttano l'analisi dei dati per migliorare il processo decisionale in materia di credito e ridurre il rischio. Analizzando grandi quantità di dati, gli istituti di credito possono ottenere una visione più approfondita della salute finanziaria di un'azienda e prendere decisioni di prestito più informate.

  
  

• Crescente attenzione all'esperienza del cliente: In un mercato competitivo, gli istituti di credito danno priorità all'esperienza del cliente, offrendo servizi personalizzati e soluzioni finanziarie su misura. Questa attenzione alla centralità del cliente aiuta a costruire relazioni più forti e a promuovere la fedeltà dei clienti delle PMI.

Impatto di COVID-19 sui prestiti alle PMI

La pandemia COVID-19 ha avuto un profondo impatto sul mercato dei prestiti alle PMI. Molte imprese hanno dovuto affrontare notevoli problemi di liquidità, provocando un'impennata della domanda di sostegno pubblico e di assistenza finanziaria. La pandemia ha anche accelerato l'adozione di soluzioni di prestito digitali, poiché le tradizionali interazioni faccia a faccia sono diventate meno praticabili. In risposta, gli istituti di credito hanno introdotto prodotti finanziari più flessibili e innovativi per soddisfare le esigenze in evoluzione delle PMI. Questo spostamento verso soluzioni digitali e flessibili è destinato a continuare, dando forma al futuro del mercato dei prestiti alle PMI.

Qual è il mercato dei prestiti alle PMI rispetto al tradizionale prestito bancario?

I prestiti alle PMI fanno parte del tradizionale servizio di prestiti bancari, che di solito è riservato alle grandi aziende con tasche profonde. Quando si tratta di prestiti, le dimensioni contano perché le banche considerano la capacità di rimborso di un'azienda in gran parte basata sulle attività o sulle garanzie dell'impresa. Le banche tradizionali sono meno preoccupate quando hanno esperienza nel settore. Come forse sapete, ogni volta che chiedete un prestito, la banca deve analizzare la vostra azienda rispetto ai dati esistenti. Se questo status viene ristretto, il finanziamento sarà semplicemente impossibile. La banca vuole limitare il rischio di credito. Allo stesso tempo, è essenziale garantire che i prestiti non siano solo accessibili, ma anche erogati alle imprese in modo sicuro e flessibile per facilitarne le operazioni.

Quali sono i quattro tipi di prestiti alle imprese?

I quattro tipi di prestiti alle imprese sono :

- Patrimonio netto: I finanziatori forniscono denaro a una società in cambio di quote di capitale proprio.

- Debito: il mutuante fornisce denaro contante e il mutuatario lo ripaga con gli interessi nel tempo.

- Finanziamento mezzanino: Un finanziamento mezzanino è un prestito che si colloca tra i finanziamenti a debito (con pagamenti mensili regolari).

- Investitori angelici: Un gruppo o un individuo che fornisce fondi a una nuova, piccola impresa in cambio di una parziale partecipazione (di solito cercano anche l'opportunità di fornire una guida). Gli angel investor possono essere anche amici e familiari.

Questi quattro tipi di prestiti alle imprese possono essere organizzati in un portale di mercato. Con la nostra soluzione Investglass ha creato una dozzina di portali di prestiti. Il portale mette in contatto i clienti e le imprese, offrendo una perfetta corrispondenza tra prestiti: prestare e prendere in prestito.

Quale PMI avviare?

Piattaforme di prestito

Le piattaforme di prestito sono uno sviluppo emergente nel settore dei servizi finanziari. Forniscono confronti trasparenti tra i mutui e, a seconda della piattaforma, servizi di consulenza ai loro clienti. La creazione della piattaforma con InvestGlass è un buon inizio prima che costruire una neo-banca.

Le piattaforme sono diventate popolari grazie alla facilità di accesso e al potenziale di standardizzazione dell'offerta di prodotti tra gli istituti di credito. Gli istituti di credito cercano sempre più spesso di collaborare con le piattaforme per fornire i propri prodotti da utilizzare su di esse.

Uno dei principali vantaggi che le piattaforme offrono agli istituti di credito è l'accesso alla base di clienti, che in genere supera quella che sarebbero in grado di attirare da soli, grazie a tassi di conversione migliori e a una riduzione dei costi. marketing costi. Le piccole imprese non avranno problemi a cercare supporto per una nuova soluzione fintech.

Le piattaforme possono anche essere un importante motore di innovazione. Ad esempio, utilizzando i dati dei clienti raccolti nel tempo, le piattaforme sono in grado di fornire agli istituti di credito informazioni sui loro clienti che possono aiutarli a creare prodotti e servizi più efficaci. La piattaforma white label di InvestGlass vi aiuterà a creare la vostra piattaforma. In meno di un giorno, potrete costruire la vostra soluzione di prestito alle PMI con InvestGlass come spina dorsale.

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Processi digitali e algoritmo di rimborso

I processi digitali hanno preso il sopravvento sull'esperienza del cliente nel settore bancario istituzioni. Le società di carte di credito spesso utilizzano soluzioni digitali avanzate, come numeri di carte virtuali o chip di sicurezza sul lettore fisico, per proteggere i loro investimenti dagli attacchi comuni nel mercato delle criptovalute.

Ecosistemi industriali e circolo di finanziamento

I mutui sono un prodotto entry-level e forniscono molti punti di connessione per prodotti aggiuntivi alla clientela retail, come le assicurazioni. Per molto tempo, questa opportunità è stata poco sfruttata in Svizzera rispetto a Londra; ma quando la ricerca di fonti di reddito alternative si è combinata con le opportunità del finanziamento residenziale (in primis), sono aumentati gli operatori del mercato.

 

Come le piccole e medie imprese possono sfruttare le soluzioni fintech?

Le piccole imprese possono sfruttare il finanziamento delle fatture e beneficiare del vantaggio competitivo delle fintech, come le banche tradizionali di solito risponderà con un posizionamento più conservativo.

Le Fintech offrono solitamente schemi moderni e comprendono le medie imprese più velocemente dei serbatoi delle banche tradizionali. onboarding digitale e notazione automatizzata che sostituisce la competenza manuale.

Come offriamo con InvestGlass e le soluzioni di open banking, i prestiti possono essere collegati direttamente con i prestatori in una soluzione basata su cloud. La nostra soluzione offre un accesso sicuro ai finanziamenti e i clienti troveranno una gamma di servizi di credito. Investglass non fornisce servizi finanziari, quindi connetteremo i CRM a uno strumento contabile pertinente al vostro Paese.

Se siete specializzati in finanziamenti nel Regno Unito, abbiamo collegamenti con le PMI britanniche che erogano prestiti fintech. Autentici specialisti esamineranno le vostre specifiche esigenze di prestito per aiutarvi ad acquistare la migliore soluzione fintech per la vostra crescita futura.

I dati sono ospitati su server svizzeri a Ginevra e Losanna. Se richiesto dalle autorità di regolamentazione del settore o dal governo locale, possiamo ospitare il sistema CRM di InvestGlass sul vostro server. L'hosting del sistema potrebbe essere costoso per una piccola impresa e di solito suggeriamo di iniziare con la soluzione basata sul cloud per poi passare a un server on-premise.

Gli specialisti fintech di InvestGlass analizzeranno innanzitutto il vostro specifico settore di prestiti alle imprese e poi gestiranno l'orchestrazione della vostra soluzione cloud per il finanziamento della fatturazione fintech, le soluzioni di gestione del rischio, le applicazioni di prestito antimonetario e le applicazioni di trading.

I principali attori del mercato dei prestiti alle PMI

Il mercato dei prestiti alle PMI è caratterizzato da una serie di attori diversi, tra cui banche tradizionali, istituti di credito alternativi e società fintech. Ognuno di questi operatori apporta punti di forza e offerte uniche, contribuendo a creare un panorama creditizio vivace e competitivo.

Banche e istituti di credito tradizionali

Le banche tradizionali rimangono una pietra miliare del mercato dei prestiti alle PMI, fornendo un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari alle imprese. Tuttavia, devono sempre più affrontare la concorrenza di istituti di credito alternativi e di società fintech, che offrono soluzioni più flessibili e innovative.

Tra le principali banche e istituti di credito tradizionali presenti sul mercato dei prestiti alle PMI vi sono:

• Banche di alto livello: I principali operatori come Barclays e Lloyds Banking Group continuano a dominare il mercato, offrendo prestiti bancari tradizionali, finanziamenti per fatture e altri prodotti finanziari.

  
  

• Banche sfidanti: I nuovi operatori, come Metro Bank e Aldermore, stanno lasciando il segno fornendo servizi più agili e incentrati sul cliente.

  
  

• Prestatori specializzati: Società come Close Brothers e Bibby Financial Services sono specializzate in aree di nicchia come i prestiti basati sugli asset e i finanziamenti per le fatture, rispondendo alle esigenze specifiche delle PMI.

Anche questi istituti di credito tradizionali stanno investendo in tecnologie digitali per migliorare l'esperienza del cliente e semplificare le loro operazioni. Abbracciando l'innovazione, mirano a rimanere competitivi e a soddisfare le esigenze in evoluzione del mercato dei prestiti alle PMI.

Ottenere un vantaggio competitivo con l'automazione di InvestGlass per le PMI

InvestGlass offre potenti strumenti di automazione che possono portare notevoli vantaggi alle banche e ai finanziatori tradizionali nel mercato dei prestiti alle PMI. Sfruttando la tecnologia di InvestGlass onboarding digitale, Grazie alle funzionalità di CRM e di automazione del flusso di lavoro, gli istituti di credito possono snellire le loro operazioni, migliorare il coinvolgimento dei clienti e migliorare la gestione della conformità. La capacità della piattaforma di automatizzare le attività ripetitive, gestire la documentazione dei clienti e fornire approfondimenti attraverso le analisi aiuta le banche e gli istituti di credito a offrire un servizio più efficiente e su misura alle PMI. Inoltre, le capacità di integrazione di InvestGlass consentono una connessione perfetta con i sistemi bancari esistenti, permettendo una transizione più agevole ai processi digitali e automatizzati.