Que signifie HNWIS ?

Que signifie HNWIS ?

High Net Worth Individual (HNWI) est une désignation utilisée par le secteur des services financiers pour désigner les personnes disposant de revenus élevés et/ou d'un patrimoine important. Les HNWI ont généralement des actifs investissables d'un million de dollars ou plus, et peuvent également avoir des revenus annuels supérieurs à 250 000 dollars. Dans certains cas, une personne disposant de moins d'actifs peut néanmoins être considérée comme une HNWI si son revenu annuel est nettement supérieur à la moyenne.

Le terme HNWI est généralement utilisé par les banques, les gestionnaires d'investissement et autres prestataires de services financiers pour identifier les clients potentiels susceptibles de bénéficier de leurs produits et services. Bien qu'il n'existe pas de définition stricte de ce qu'est un HNWI, cette désignation est généralement réservée aux personnes qui disposent d'un revenu disponible et/ou d'actifs investissables importants.

Les HNWI constituent un marché cible important pour le secteur des services financiers, car ils disposent généralement d'un revenu disponible élevé et sont plus susceptibles d'investir leur argent que les personnes ayant des revenus plus faibles.

Selon le World Wealth Report 2022, publié par Capgemini, il y a environ 18,6 millions de HNWIs dans le monde, avec une richesse combinée de 64,9 trillions de dollars US. Cela représente une augmentation de 2,4 millions de HNWI et de 5,6 trillions de dollars américains de richesse depuis 2020. L'Amérique du Nord abrite le plus grand nombre de HNWI (6,7 millions), suivie par l'Europe (5,3 millions) et l'Asie-Pacifique (4,5 millions) (World Wealth Report).

Comment les gestionnaires de patrimoine préservent-ils la fortune des personnes fortunées ?

Les gestionnaires de patrimoine privé travaillent généralement avec les HNWI pour les aider à préserver et à accroître leur patrimoine. Cela peut impliquer diverses activités, comme investir leur argent dans des actifs qui s'apprécieront avec le temps, les aider à gérer efficacement leurs impôts et leur fournir des conseils en matière de planification financière.

De nombreux HNWI ont des situations financières complexes, il est donc important pour eux de travailler avec des sociétés de gestion de patrimoine capables de leur fournir des conseils et des solutions sur mesure. Les sociétés de gestion de patrimoine ont généralement une connaissance approfondie des marchés financiers et sont bien positionnées en termes d'actifs liquides pour aider les HNWI à accroître leur patrimoine à long terme.

Les gestionnaires de patrimoine sont de plus en plus confrontés aux services exclusifs fournis par d'autres professionnels de la finance, comme la banque privée. La banque privée a une approche plus globale de la gestion du patrimoine des hnwis : stratégies d'investissement, conseils fiscaux, placements pré-IPO (introduction en bourse), investissements de valeur dans plusieurs pays et même l'organisation d'événements spéciaux sont quelques-uns des services offerts par la banque privée.

Dans quels actifs investissables typiques une personne fortunée investit-elle ?

Les HNWI investissent généralement dans une variété d'actifs, y compris les actions, les obligations, l'immobilier et le capital-investissement. Ils peuvent également investir dans des actifs plus spéculatifs, tels que les fonds spéculatifs et le capital-risque. Ils investissent dans des actifs liquides et non liquides. Ils détiennent généralement un minimum de 30 000 $ en actifs investissables. Les HNWI sont souvent considérés comme des investisseurs accrédités et les banques leur proposent des instruments d'investissement plus sophistiqués. La plupart des conseillers financiers proposent des spécialistes de produits pour calibrer leur offre à ce segment d'investisseurs.

Quels sont les avantages d'être une personne fortunée ?

Le statut de HNWI présente plusieurs avantages. Premièrement, les particuliers fortunés disposent généralement d'un revenu disponible plus élevé que les autres particuliers, ce qui signifie qu'ils ont facilement accès aux investissements et qu'ils peuvent prendre plus de risques. Ensuite, les HNWI sont généralement en mesure d'accéder à un plus large éventail d'opportunités d'investissement que les autres investisseurs, car ils disposent souvent du capital nécessaire pour investir dans des actifs plus spéculatifs. Enfin, les HNWI ont généralement accès à un niveau de conseil et de soutien financier plus élevé que les autres investisseurs, car ils peuvent se permettre de payer les services de gestionnaires de patrimoine privés.

Quels sont les défis à relever pour une personne fortunée ?

Le statut de HNWI comporte également un certain nombre de défis. Les personnes fortunées ont souvent des situations financières complexes, ce qui peut rendre difficile la recherche de la bonne société de gestion de patrimoine avec laquelle travailler. Enfin, les personnes fortunées peuvent également être soumises à l'examen du public et à l'attention des médias, ce qui peut être intrusif et stressant.

Les sociétés de gestion d'investissements et autres institutions financières peuvent aider les HNWI à gérer leur patrimoine personnel et à réduire leurs dépenses illimitées. Un conseiller en investissement doit rester bien organisé et effectuer une classification HNWI afin de gérer correctement le patrimoine des HNWI. Dans ce cas, l'utilisation d'un CRM peut s'avérer très utile. InvestGlass est un CRM et un PMS basé en Suisse, entièrement flexible et personnalisable. Des banques internationales et d'autres institutions financières utilisent InvestGlass pour développer leurs activités et être plus réactives avec leurs clients. De nombreuses sociétés de gestion d'investissements utilisent ce cloud suisse pour gérer les avoirs très élevés de leurs clients. 

Principaux points à retenir

Les particuliers fortunés constituent un segment du 1% supérieur de la population mondiale et détiennent plus d'un million de dollars d'actifs investissables. Ils sont très demandés par les gestionnaires de patrimoine privés car ils disposent d'un certain montant de liquidités et peuvent ainsi accéder à un large panel d'investissements. InvestGlass fournit les outils CRM et PMS nécessaires aux gestionnaires de patrimoine pour s'occuper des ultra HWNI. Le PMS, système de gestion de portefeuille, mettra en évidence la manière dont les portefeuilles sont facturés.

La plateforme est construite avec des outils pour tout type d'actifs tels que le capital-investissement et la dette privée. La solution est hébergée sur des serveurs suisses, ce qui constitue une garantie supplémentaire que les noms des clients ne seront pas enregistrés sur des serveurs américains. La solution est conçue pour les banques et les agents multifamiliaux. Les formulaires numériques InvestGlass seront un moyen fantastique de simuler un plan de retraite en montrant comment les liquidités peuvent être protégées pour des investissements futurs. Grâce au portail numérique, les HNWI bénéficieront de privilèges tels que des frais réduits, l'accès à des événements spéciaux, des tarifs spéciaux, un programme de surclassement dans des hôtels de luxe et de nombreuses réductions.

InvestGlass PMS peut être connecté à des comptes bancaires ou de courtage et ses outils faciliteront les nouvelles sollicitations, dans le respect de MIFID et LSFIN FIDLEG.