Comprendre le règlement sur le cadre d'accès aux données financières
Qu'est-ce que le règlement-cadre relatif à l'accès aux données financières (FiDA) ?
Le règlement-cadre sur l'accès aux données financières (FiDA) est une proposition législative de la Commission européenne visant à établir une approche normalisée de l'accès aux données financières au sein de l'Union européenne. Le règlement est conçu pour favoriser un écosystème numérique compétitif en facilitant le partage sécurisé et efficace des données entre les institutions financières, les utilisateurs de données et les autres parties prenantes du secteur financier. La FiDA prévoit la mise en place d'un système obligatoire de partage des données financières pour régir l'accès aux données des clients, conformément au cadre pour l'accès aux données financières (FiDA) et à d'autres règles de l'UE. Ces systèmes développent des normes communes pour les données et les interfaces techniques, déterminent la compensation maximale que les détenteurs de données peuvent demander, établissent la responsabilité contractuelle des membres et résolvent les litiges entre les membres du système et les questions relatives à l'adhésion. La FiDA vise à renforcer les avantages économiques découlant de l'innovation fondée sur les données, à améliorer la disponibilité de produits financiers innovants et à promouvoir l'inclusion financière.
Qu'est-ce que l'information financière FiDA ?
Les informations financières FiDA englobent un large éventail de données sur les clients détenues par les institutions financières, y compris les données relatives aux comptes de paiement, aux contrats de crédit hypothécaire, aux régimes de retraite professionnelle, aux produits d'assurance non-vie et à d'autres actifs financiers connexes. Il est essentiel d'obtenir l'autorisation des clients pour accéder à leurs données, et les clients doivent avoir la possibilité de gérer les autorisations grâce à des outils tels que les tableaux de bord d'autorisation. Ce règlement sur le cadre d'accès aux données financières garantit que les utilisateurs de données, tels que les fournisseurs de services d'information financière et les fournisseurs de services d'information sur les comptes, ont un accès légal à ces actifs pour fournir des services d'information financière. Les utilisateurs de données sont tenus de respecter la confidentialité, de mettre en œuvre des mesures de sécurité et de ne traiter les données à des fins spécifiques qu'avec l'autorisation des clients. Le règlement couvre également les données liées à la résilience opérationnelle numérique, aux paiements électroniques et aux crypto-actifs, garantissant ainsi une approche globale du partage des données financières.
Différences entre la PSD2 et la FiDA
Si la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2) et la FiDA visent toutes deux à améliorer l'accès aux données financières, elles répondent à des objectifs et à des champs d'application différents au sein du secteur financier :
- Champ d'application: La DSP2 se concentre principalement sur la réglementation des services de paiement, permettant l'accès aux données des comptes de paiement pour les fournisseurs de services de paiement et les institutions de paiement. La FiDA, quant à elle, englobe un éventail plus large d'informations financières, y compris les produits d'investissement fondés sur l'assurance, les contrats de crédit hypothécaire et les actifs financiers connexes.
- Objectif: La DSP2 vise à accroître la concurrence sur le marché des services de paiement en ouvrant l'accès aux comptes de paiement. L'objectif de la FiDA est plus large, visant à favoriser un écosystème numérique compétitif et à soutenir la transformation numérique en cours dans l'ensemble du secteur financier.
- Champ d'application: La PSD2 concerne spécifiquement le marché des services de paiement, tandis que la FiDA englobe divers instruments et services financiers, tels que les entreprises d'investissement, les produits d'assurance maladie et d'autres services d'information financière.
- Mise en œuvre: La DSP2 a déjà été mise en œuvre, ce qui a conduit à l'essor des initiatives de banque ouverte. La FiDA est une proposition législative qui nécessitera des coûts de mise en œuvre importants et une coordination entre les différentes parties prenantes.
Les données financières sont-elles couvertes par le GDPR ?
Oui, les données financières sont couvertes par le règlement général sur la protection des données (RGPD). Le GDPR régit la protection des données et de la vie privée pour tous les individus au sein de l'Union européenne, y compris l'accès et le partage des données financières. En vertu du GDPR, les institutions financières et les fournisseurs de services d'information financière doivent s'assurer que les données des clients sont traitées de manière légale, transparente et sécurisée. Le GDPR impose d'obtenir le consentement explicite des clients avant d'accéder à leurs données financières ou de les partager, ce qui permet de protéger les données des clients et de promouvoir la confiance dans l'innovation fondée sur les données.
Impact de la FiDA sur l'accès aux données financières
Le règlement relatif au cadre d'accès aux données financières (FiDA) représente une étape importante vers un secteur financier plus intégré et plus efficace. En facilitant l'accès sécurisé aux données et leur partage, le FiDA permettra à de nouveaux fournisseurs d'entrer sur le marché, encouragera le développement de produits financiers innovants et améliorera le processus de demande de prêt. La FiDA introduit de nouvelles obligations légales pour les institutions financières agissant en tant que détenteurs de données et exige que les services d'information financière
Composants clés de la FiDA et données sur les clients
- Accès aux données: La FiDA veille à ce que les fournisseurs de services d'information financière et les autres utilisateurs de données aient l'accès nécessaire aux données des clients détenues par les institutions financières, ce qui favorise la transparence et l'efficacité du secteur financier.
- Interfaces techniques: Le règlement impose le développement d'interfaces techniques appropriées pour faciliter le partage et l'accès aux données.
- Protection des données: La FiDA s'aligne sur le GDPR pour garantir des mesures robustes de protection des données, préservant la confidentialité et la sécurité des données financières.
- Autorités compétentes: Le règlement désigne les autorités compétentes chargées de veiller au respect de la législation et de régler les litiges liés à l'accès aux données et à leur partage.
- Avantages économiques: En encourageant l'innovation fondée sur les données, la FiDA vise à apporter des avantages économiques substantiels au secteur financier et à l'économie en général.
Conclusion pour FIDA dans le secteur financier
InvestGlass peut améliorer considérablement les systèmes de gestion de la relation client en veillant à ce qu'ils soient compatibles avec la réglementation relative à l'accès aux données financières (FiDA). En s'intégrant à InvestGlass, les institutions financières peuvent participer de manière transparente à des programmes de partage de données financières, permettant un échange de données efficace entre les détenteurs et les utilisateurs de données. Cette intégration permet aux fournisseurs de services d'information financière d'accéder aux données nécessaires sur les clients, facilitant ainsi une meilleure prestation de services et l'innovation.
InvestGlass soutient un large éventail de modèles d'affaires financiers, y compris les marchés de capitaux et les institutions de crédit. Son système de gestion de la relation client est conçu pour se conformer aux réglementations établies par le Contrôleur européen de la protection des données et la loi sur la résilience opérationnelle numérique, garantissant ainsi une protection solide des données et une résilience opérationnelle. La plateforme fournit une interface technique appropriée pour des transactions de données fluides, s'alignant sur les exigences d'accès aux données de la FiDA.
En outre, le tableau de bord des autorisations d'InvestGlass permet aux institutions financières de gérer efficacement l'accès aux données des clients, garantissant ainsi la conformité avec la loi sur les données et le maintien de la transparence. La plateforme soutient les initiatives de finance ouverte, permettant aux nouveaux produits et services financiers de prospérer dans un écosystème numérique compétitif.
Avec des fonctionnalités telles que l'intégration des notations de crédit et la gestion des représentants légaux, InvestGlass garantit des capacités complètes de traitement des données. Il s'aligne sur les normes de l'Autorité bancaire européenne et facilite les interactions avec les autorités compétentes, améliorant ainsi la conformité réglementaire et la confiance.
InvestGlass soutient également les technologies numériques qui rationalisent les processus pour les comptes de paiement et les établissements de crédit, permettant un partage transparent des données et améliorant l'expérience des clients. En adoptant InvestGlass, les institutions financières peuvent naviguer dans les complexités de la FiDA et d'autres cadres réglementaires, garantissant la conformité et encourageant l'innovation dans le secteur financier.