Comment les cabinets à honoraires fixes maximisent-ils leur valeur ?
In today’s complex financial landscape, choosing the right financial advisor is crucial. Fee-only advisors are compensated solely by their clients, typically through a percentage of assets under management, hourly fees, or flat fees, ensuring unbiased advice. In contrast, fee-based advisors earn income from client fees and third-party commissions on products they sell, which can lead to potential conflicts of interest. Understanding these distinctions is vital for informed financial decision-making.
Elles sont devenues de plus en plus attrayantes pour les personnes qui recherchent la transparence, l'intégrité et des conseils exempts de conflits d'intérêts. Dans ce blog, nous allons nous plonger dans le monde des sociétés de conseil à honoraires exclusifs et explorer la manière dont elles maximisent la valeur pour leurs clients.
Nous vous présenterons également le système de facturation InvestGlass, un outil de pointe conçu spécifiquement pour les conseillers en honoraires centrés sur le client. Des structures d'honoraires claires aux stratégies d'investissement dédiées et à la planification financière complète, nous examinerons les avantages uniques qu'un conseiller indépendant peut offrir et les raisons pour lesquelles il peut être la solution idéale pour votre parcours financier. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la façon dont la collaboration avec un conseiller indépendant pourrait changer la donne sur la voie de la sécurité et de la réussite financières.
Conseillers financiers à honoraires seulement
Les conseillers financiers rémunérés à l'acte sont liés par une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils sont légalement tenus d'agir au mieux des intérêts de leurs clients. Ils fournissent des services complets de planification financière, y compris la gestion des investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Selon la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), ses membres, qui sont des conseillers financiers rémunérés uniquement à la commission, doivent adhérer à des normes professionnelles et éthiques strictes qui privilégient avant tout l'intérêt du client.
Le conseiller financier à honoraires seulement fonctionne selon un modèle de rémunération distinct de celui du conseiller financier à honoraires. Alors que les conseillers rémunérés sur la base d'honoraires peuvent percevoir des honoraires pour leurs conseils et toucher des commissions sur la vente de produits, la rémunération du conseiller rémunéré uniquement sur la base d'honoraires n'est pas liée à la vente de produits financiers, ce qui réduit les risques de conflits d'intérêts. Ce conseiller s'efforce d'élaborer un plan financier complet adapté à la situation et aux objectifs de chaque client. Que le conseiller soit rémunéré à l'heure, qu'il perçoive des honoraires forfaitaires ou qu'il utilise des honoraires annuels basés sur les actifs gérés, les clients peuvent être assurés d'obtenir des conseils transparents et impartiaux.
Conseil global et mise en œuvre du plan
Un conseiller financier rémunéré à l'acte fournit des conseils complets qui englobent tous les aspects de la vie financière d'un client et le conseiller est responsable de la mise en œuvre du plan. Il peut s'agir de stratégies de gestion des actifs, de la constitution d'un portefeuille d'investissement équilibré et de l'ajustement proactif du plan en fonction de l'évolution des circonstances de la vie.
Planificateur financier à honoraires seulement
Un planificateur financier à honoraires seulement, comme un conseiller financier à honoraires seulement, est payé directement avec l'argent gagné par les clients et n'accepte pas de commissions ou d'autres compensations basées sur la vente de produits financiers. Le Garrett Planning Network, par exemple, est une association nationale de planificateurs financiers rémunérés uniquement à la commission qui s'engagent à servir au mieux les intérêts de leurs clients en leur fournissant des conseils complets et centrés sur eux. Les planificateurs financiers rémunérés à l'acte ne se contentent souvent pas de fournir des conseils en matière d'investissement ; ils proposent des services globaux, tels que la planification fiscale et successorale, qui sont des éléments essentiels d'un plan financier solide.
Gestion des actifs et des investissements
Les conseillers qui ne perçoivent que des honoraires sont très impliqués dans la planification fiscale, la gestion des actifs et la gestion des investissements, cherchant toujours à obtenir le meilleur rendement possible pour leurs clients tout en étant conscients des risques et des coûts. Comme ils sont payés directement par les clients et qu'ils ne perçoivent pas de commissions sur les produits d'investissement, leurs conseils sont axés sur les intérêts des clients, et non sur la génération de revenus par la vente de produits.
La norme fiduciaire et les intérêts des clients
Les conseillers rémunérés à l'acte sont soumis à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'en tant que conseillers, ils sont légalement tenus d'agir au mieux des intérêts de leurs clients. Ils donnent la priorité aux intérêts des clients et, contrairement aux conseillers rémunérés à l'acte, ils ne sont pas confrontés au même niveau de conflit lorsqu'ils donnent des conseils. Cette responsabilité est au cœur de leur service et renforce la confiance entre le conseiller et le client.
Structure des droits et transparence
L'une des caractéristiques des conseillers qui ne perçoivent que des honoraires est la transparence de leur structure tarifaire. Que le conseiller recommande d'être rémunéré à l'heure, au forfait ou au pourcentage des actifs du client qu'il gère, les honoraires sont clairement définis et convenus à l'avance. Cela contraste avec les structures de rémunération souvent complexes et opaques que l'on trouve dans les modèles à base d'honoraires et de commissions.
Réglementation et responsabilité
Les gestionnaires d'actifs externes, les gérants indépendants, les Registered investment advisors (RIA) et les sociétés de courtage fonctionnant sur la base d'un modèle exclusivement tarifaire sont réglementés par la Securities and Exchange Commission (SEC), l'AMF, la FINMA, la FCA... Ils sont tenus d'assurer un niveau élevé de transparence et de respecter les normes les plus strictes en matière de suivi de la clientèle, à savoir la norme fiduciaire. Les autorités de régulation vous demanderont généralement, dans le cadre du modèle d'entreprise, comment vous allez facturer vos clients. Elles vous demanderont également comment vous traitez les incitations et les commissions de recommandation.
Système de facturation InvestGlass : Une solution centrée sur le client pour les conseillers
InvestGlass, connu pour sa plateforme robuste et intuitive, a conçu un système de facturation qui convient parfaitement aux conseillers à honoraires exclusifs qui privilégient une approche centrée sur le client. Le système est conçu pour rationaliser la facturation, rendant le processus transparent et efficace pour les conseillers et les clients. En tant que conseiller à honoraires exclusifs, vous pouvez facilement configurer le système pour l'aligner sur votre structure tarifaire unique, qu'il s'agisse de taux horaires, d'honoraires forfaitaires ou d'un pourcentage des actifs sous gestion. Contrairement à l'expérience avec un conseiller à honoraires, les clients des conseillers à honoraires exclusifs utilisant InvestGlass n'ont jamais à s'inquiéter de frais cachés ou de commissions surprises. Les fonctions automatisées de la plateforme font également gagner du temps aux planificateurs de comptes à honoraires fixes, leur permettant de se concentrer sur la valeur ajoutée qu'ils apportent à leurs clients plutôt que sur les tâches administratives. Avec InvestGlass, les conseillers à honoraires exclusifs peuvent maintenir sans effort le haut niveau de transparence et de confiance qui est fondamental pour leur approche centrée sur le client. Dans une profession où chaque frais compte et où la clarté est primordiale, InvestGlass se présente comme un partenaire précieux pour les conseillers à honoraires exclusifs qui s'engagent à donner la priorité aux meilleurs intérêts de leurs clients.
Conclusion
Dans un monde où les produits financiers et les frais qui y sont associés peuvent être complexes et déroutants, les conseillers à honoraires exclusifs offrent une alternative transparente et axée sur le client. En éliminant les conflits d'intérêts associés aux modèles basés sur les commissions et les frais, et en adhérant strictement à une norme fiduciaire, les sociétés à honoraires exclusifs sont en mesure d'offrir des conseils et des services qui sont dans le meilleur intérêt de leurs clients, en maximisant la valeur qu'ils apportent à chaque étape du processus de planification financière et de gestion de l'argent.