Comment les banquiers peuvent-ils gérer l'allocation viagère des pensions au Royaume-Uni ?

Cherchez-vous à maximiser votre épargne-retraite ? Si c'est le cas, il est important de comprendre l'allocation viagère de retraite et son incidence sur vos cotisations. Cette limite a été introduite par le gouvernement en 2006 et a été ajustée à plusieurs reprises depuis lors. Il est essentiel de connaître le montant de cette allocation, le montant que vous pouvez cotiser chaque année et les éventuelles conséquences fiscales lorsque vous planifiez votre retraite. Dans cet article de blog, nous examinerons ce qu'est l'allocation viagère et comment la gérer efficacement. La décision du gouvernement de geler l'allocation viagère jusqu'en 2026.

L'allocation à vie pour les pensions est une limite fixée par le gouvernement sur le montant d'argent que vous êtes autorisé à avoir dans votre fonds de pension avant qu'il ne soit soumis à l'impôt. Cette limite a été introduite en 2006 et s'élève actuellement à 1 073 100 £. Il a été gelé à ce niveau jusqu'en 2026, date à laquelle il sera réexaminé.

Qu'est-ce que l'allocation à vie ?

L'allocation à vie pour les pensions est une limite fixée par le gouvernement sur le montant d'argent que vous êtes autorisé à avoir dans votre fonds de pension avant qu'il ne soit soumis à l'impôt. Cette limite a été introduite en 2006 et s'élève actuellement à 1 073 100 £. Toute cotisation dépassant ce montant sera imposée à 25 %. Il est donc important de ne pas dépasser cette limite si vous voulez maximiser votre épargne-retraite.

Les SIPP (Self-Invested Personal Pensions) sont un type de régime de pension qui vous permet de prendre vos propres décisions concernant la gestion des investissements de votre fonds de pension. Il s'agit d'un moyen efficace de gérer vos cotisations de retraite et offre une plus grande souplesse que les autres régimes traditionnels.

Un SIPP est un plan de retraite personnel fiscalement avantageux qui vous permet de constituer votre fonds de retraite dans le but d'obtenir des rendements supérieurs à ceux d'autres plans de retraite. Il est toutefois important de noter que toute contribution dépassant l'allocation de retraite à vie sera soumise à des charges fiscales plus élevées. Le formulaire numérique InvestGlass peut être utilisé pour faciliter l'intégration numérique du SIPP et suivre facilement vos cotisations.

Que se passe-t-il si je dépasse l'allocation à vie ?

Si vous versez des cotisations à votre fonds de pension au-delà de l'allocation viagère, vous serez soumis à une charge fiscale. Cela s'applique même si votre épargne-pension totale est inférieure à l'allocation viagère au moment de votre retraite.

Le montant de l'impôt à payer dépend de l'existence ou non de "prestations flexibles", qui vous permettent de retirer des sommes forfaitaires de votre fonds de pension. Si vous disposez d'avantages flexibles, la charge fiscale sera de 25 % du montant dépassant l'allocation à vie. Dans le cas contraire, elle sera de 55 %.

La meilleure façon d'éviter de dépasser l'abattement à vie est de suivre vos cotisations et de vous assurer qu'elles ne dépassent pas la limite.

Comment puis-je savoir si j'ai dépassé l'allocation à vie ?

La meilleure façon de savoir si vous avez dépassé l'abattement à vie est de suivre toutes vos contributions à travers différentes pensions. Pour ce faire, vous pouvez examiner le montant total de l'épargne-pension fourni par votre prestataire de services de retraite ou utiliser un outil tel qu'une plateforme de suivi des investissements en ligne comme InvestGlass.

Nous vous suggérons d'utiliser les outils CRM et de campagne d'InvestGlass pour gérer ces programmes d'allocations. L'outil de campagne est très utile pour surveiller et suivre les progrès des clients, tandis que le CRM vous permet de stocker toutes les données pertinentes en un seul endroit et d'y accéder en cas de besoin.

Comment le gel de l'allocation à vie pourrait-il affecter mes clients ?

La décision du gouvernement de geler l'allocation à vie des pensions jusqu'en 2026 pourrait avoir un impact sur votre épargne-retraite si vous prévoyez de verser des cotisations importantes au cours des prochaines années. Comme la limite restera fixée à 1 073 100 £ pendant cette période, toute cotisation supérieure à ce montant peut être soumise à une charge fiscale. Il existe des moyens de gérer vos pensions si vous approchez de la limite, par exemple en envisageant d'autres types d'investissements, en cessant de cotiser ou en prenant vos prestations de retraite plus tôt que prévu.

Que dois-je faire si mes clients approchent de l'allocation à vie ?

Si vous approchez de l'allocation viagère, il est important d'examiner vos options. Vous pourriez cesser de verser des cotisations, investir dans d'autres types de placements, comme des actions, ou prendre vos prestations de retraite plus tôt que prévu. Toutefois, il est important de demander l'avis d'un conseiller financier avant de prendre toute décision concernant votre épargne-retraite.

Les pensions peuvent être un outil précieux pour la planification des droits de succession (IHT). L'IHT est un impôt sur le transfert de richesse au moment du décès, qui s'applique à certains dons et actifs transmis d'une génération à l'autre.

Lorsque vous examinez votre succession aux fins de l'impôt sur les successions, il est important de tenir compte des pensions. Les cotisations de retraite sont incluses dans la valeur totale de la succession d'un individu, et toute cotisation dépassant l'allocation à vie peut être soumise à des charges fiscales.

Quels autres types d'investissements puis-je utiliser ?

Si vous approchez de l'allocation à vie et que vous voulez éviter de la dépasser, il existe d'autres investissements à envisager. Investir dans des actions et des parts est une option qui pourrait fournir des rendements appropriés avec un risque plus faible que d'autres investissements. Vous pouvez le faire par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières ou d'une plateforme de négociation en ligne comme InvestGlass.

Actions et parts

Les comptes d'épargne individuels (ISA) sont un excellent moyen d'épargner et d'investir de l'argent en franchise d'impôt. Ils offrent une combinaison attrayante de flexibilité et d'efficacité fiscale, vous permettant d'épargner jusqu'à 20 000 £ par année fiscale dans des ISA en espèces et en actions, quelle que soit la combinaison.

Avec un ISA en espèces, vous pouvez percevoir des intérêts sur votre épargne en franchise d'impôt, tandis qu'un ISA en actions vous permet d'investir sur le marché boursier en franchise d'impôt.

Propriété

Investir dans l'immobilier peut offrir un rendement intéressant avec un risque moindre que d'autres investissements. Les propriétés de type "Buy-to-let" sont un moyen populaire de le faire, car elles offrent généralement des rendements plus élevés que d'autres investissements.

Lorsque vous investissez dans l'immobilier, il est important de vous assurer que vous avez une bonne compréhension du marché local et des risques potentiels liés à l'investissement. Vous devez également veiller à souscrire une assurance appropriée pour votre bien et vos locataires.

Quelles sont les prochaines étapes de la numérisation des allocations à vie ?

La meilleure façon de gérer l'allocation viagère de votre pension est de suivre toutes vos contributions à travers différentes pensions, ou en utilisant un outil tel qu'une plateforme de suivi des investissements en ligne. Si vous approchez de l'allocation à vie et souhaitez éviter toute charge fiscale potentielle, il existe d'autres types d'investissements qui pourraient vous convenir, comme les ISA d'actions et les investissements immobiliers.

Les banques et les gestionnaires de patrimoine cherchent de plus en plus à tirer parti de la technologie pour offrir à leurs clients le meilleur service possible. InvestGlass est l'une de ces technologies qui peut aider les banques et les gestionnaires de patrimoine à atteindre cet objectif. InvestGlass est une technologie innovante, basée sur le cloud, qui permet aux institutions financières d'offrir à leurs clients une vue d'ensemble de leurs investissements, leur permettant de contrôler facilement leur allocation de pension à vie.