Préstamos a las PYME: ¿Dónde está ahora y hacia dónde se dirige?
Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up 90% of businesses and over 50% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). Fintechs like Tala, which secured a $150 million facility to support small businesses in Mexico, and Allica Bank, with £1B in SME loans in the UK, are closing this funding gap.
However, SMEs often lack access to business finance options such as working capital loans, mortgages, or other financing options traditionally available exclusively for large companies with deep pockets. In this article, we will present fintech solutions that can offer you finding solutions for small businesses. We will present existing funding schemes and the future of this sector.
Current State of SME Lending
The current state of SME lending is marked by a dynamic and rapidly evolving market. Technological advancements, changing regulatory landscapes, and shifting customer needs are driving significant changes. The COVID-19 pandemic has further accelerated the adoption of digital lending solutions, pushing the SME lending market into a new era of growth and innovation. As businesses adapt to these changes, the demand for flexible and accessible financial products continues to rise, making the lending market more competitive than ever.
SME Lending Market Trends
The SME lending market is witnessing several key trends that are reshaping the landscape:
Increased Adoption of Digital Lending Platforms: Online lending platforms are gaining traction among SMEs, providing faster and more convenient access to credit. These platforms streamline the application process, making it easier for small businesses to secure the funding they need.
Growing Demand for Alternative Funding Options: SMEs are increasingly turning to alternative funding options, such as invoice finance and asset-based lending, to supplement traditional bank loans. These options offer greater flexibility and can be tailored to meet the specific needs of businesses.
Rising Importance of Data Analytics: Lenders are leveraging data analytics to enhance credit decision-making and reduce risk. By analyzing vast amounts of data, lenders can gain deeper insights into a business’s financial health and make more informed lending decisions.
Growing Focus on Customer Experience: In a competitive market, lenders are prioritizing customer experience by offering personalized services and tailored financial solutions. This focus on customer-centricity helps build stronger relationships and fosters loyalty among SME clients.
Impact of COVID-19 on SME Lending
The COVID-19 pandemic has had a profound impact on the SME lending market. Many businesses faced significant cash flow challenges, prompting a surge in demand for government support and financial assistance. The pandemic has also accelerated the adoption of digital lending solutions, as traditional face-to-face interactions became less feasible. In response, lenders have introduced more flexible and innovative financial products to meet the evolving needs of SMEs. This shift towards digital and flexible solutions is likely to continue, shaping the future of the SME lending market.
¿Qué es el mercado de préstamos a las PYME frente al préstamo bancario tradicional?
SME lending is part of a traditional bank loan service, which is typically reserved for large companies with deep pockets. When it comes to lending, size matters because banks see a company’s ability to repay as largely based on the business’s assets or collateral. Traditional banks are less worried when they have industry expertise. As you might know, each time you are asking for a loan, the bank has to analyze your company against existing data sets. If this status is narrowed the funding will just be impossible. The bank wants to limit credit risk. At the same time, it is essential to ensure that loans are not only accessible but also delivered to businesses in a secure and flexible manner to facilitate their operations.
¿Cuáles son los cuatro tipos de préstamos para empresas?
Los cuatro tipos de préstamos a empresas son :
- Capital propio: Los prestamistas suministran dinero a una empresa a cambio de participaciones en el capital de la empresa.
- Deuda: El prestamista suministra dinero en efectivo y el prestatario lo devuelve con intereses a lo largo del tiempo.
– Mezzanine finance: A mezzanine loan is one that falls between debt financing (with regular monthly payments).
- Inversores ángeles: Un grupo o un individuo que proporciona fondos a una nueva y pequeña empresa a cambio de una propiedad parcial (normalmente también buscan la oportunidad de proporcionar orientación). Los ángeles inversores también pueden ser sus amigos y familiares.
Esos cuatro tipos de préstamos a empresas pueden organizarse en torno al portal del mercado. Con nuestra solución, Investglass construye una docena de portales de préstamos. El portal conecta a los clientes, las empresas que ofrecen una combinación perfecta entre los préstamos: prestar y pedir prestado.
¿Qué PYME debe crear?
Plataformas de préstamo
Las plataformas de préstamos son un desarrollo emergente en el sector de los servicios financieros. Proporcionan comparaciones transparentes de hipotecas y, dependiendo de la plataforma, servicios de asesoramiento a sus clientes. Construir la plataforma con InvestGlass es un buen comienzo antes de construir un neo banco.
Las plataformas se han hecho populares debido a la mayor facilidad de acceso y al potencial de estandarización de la oferta de productos entre los prestamistas. Los prestamistas buscan cada vez más asociarse con plataformas con el fin de ofrecer sus productos para su uso en una plataforma.
Uno de los principales beneficios que las plataformas ofrecen a los prestamistas es el acceso a la base de clientes, que normalmente supera lo que podrían atraer por sí solos debido a las mejores tasas de conversión y a los menores costes de marketing. A las pequeñas empresas no les importará buscar apoyo para una nueva solución fintech.
Las plataformas también pueden ser un motor clave de la innovación. Por ejemplo, al utilizar los datos de los clientes que han recopilado a lo largo del tiempo, las plataformas pueden proporcionar a los prestamistas información sobre sus clientes que puede ayudarles a crear productos y servicios más eficaces. La plataforma de marca blanca InvestGlass le ayudará a crear su propia plataforma. En menos de un día, construirá su propia solución de préstamos para PYMES con InvestGlass como columna vertebral.
El apoyo del gobierno cambia la industria de préstamos con el préstamo COVID. Haga un sabio análisis ya que el préstamo COVID del gobierno cambió el panorama durante 12 meses ofreciendo dinero a cualquier empresa de los países occidentales.
Procesos digitales y algoritmo de reembolsos
Los procesos digitales se han apoderado de la experiencia del cliente para las instituciones bancarias. Pueden ofrecer préstamos exclusivamente digitales a los socios ávidos de una respuesta rápida, y las empresas de tarjetas de crédito utilizan a menudo soluciones digitales avanzadas, como números de tarjeta virtuales o chips de seguridad en el lector físico para proteger su inversión de los ataques habituales en el mercado de las criptomonedas.
Ecosistemas industriales y círculo de financiación
Las hipotecas son un producto de entrada y ofrecen muchos puntos de conexión para productos adicionales a los clientes minoristas, como los seguros. Durante mucho tiempo, esta oportunidad apenas se aprovechó en Suiza frente a Londres; pero cuando la búsqueda de fuentes alternativas de ingresos se combina con oportunidades en la financiación residencial (en primer lugar), ha habido más participantes en el mercado que se han puesto en marcha.
¿Cómo pueden aprovechar las pequeñas y medianas empresas las soluciones fintech?
Las pequeñas empresas pueden aprovechar la financiación de facturas y beneficiarse de la ventaja competitiva de las fintech, ya que los bancos tradicionales suelen responder con un posicionamiento más conservador.
Las fintech suelen ofrecer esquemas modernos y comprenden a las medianas empresas con mayor rapidez que los bancos tradicionales gracias a la incorporación digital y a la anotación automatizada que sustituye a la pericia manual.
Tal y como ofrecemos con InvestGlass y las soluciones de banca abierta, se puede conectar directamente con los prestamistas en una solución basada en la nube. Nuestra solución ofrece un acceso seguro para la financiación y los clientes encontrarán una gama de servicios de crédito. Investglass no proporciona servicios financieros, por lo que conectaremos el CRM a una herramienta de contabilidad relevante para su país.
Si está especializado en financiación en el Reino Unido, tenemos conexiones para las PYME británicas que conceden préstamos fintech. Auténticos especialistas estudiarán su enfoque específico de préstamo para ayudarle a adquirir la mejor solución fintech que impulse su crecimiento futuro.
Los datos se alojan en servidores suizos en Ginebra y Lausana. Si así lo requiere el regulador de su sector o el gobierno local, podemos alojar el sistema InvestGlass CRM en su servidor. Alojar el sistema podría resultar caro para una pequeña empresa, por lo que normalmente sugerimos empezar con la solución basada en la nube y pasar después a un servidor in situ.
Los especialistas en tecnología financiera de InvestGlass analizarán en primer lugar su sector específico de préstamos a empresas y, a continuación, gestionarán la orquestación de su solución en la nube a la tecnología financiera de facturación, las soluciones de gestión de riesgos, las aplicaciones de préstamos antidinero y las aplicaciones comerciales.
Key Players in the SME Lending Market
The SME lending market is characterized by a diverse array of players, including traditional banks, alternative lenders, and fintech companies. Each of these players brings unique strengths and offerings to the table, contributing to a vibrant and competitive lending landscape.
Banks and Traditional Lenders
Traditional banks remain a cornerstone of the SME lending market, providing a wide range of financial products and services to businesses. However, they are increasingly facing competition from alternative lenders and fintech companies, which offer more flexible and innovative solutions.
Some of the key banks and traditional lenders in the SME lending market include:
High Street Banks: Major players like Barclays and Lloyds Banking Group continue to dominate the market, offering traditional bank loans, invoice finance, and other financial products.
Challenger Banks: Newer entrants like Metro Bank and Aldermore are making their mark by providing more agile and customer-focused services.
Specialist Lenders: Companies such as Close Brothers and Bibby Financial Services specialize in niche areas like asset-based lending and invoice finance, catering to specific needs of SMEs.
These traditional lenders are also investing in digital technologies to enhance the customer experience and streamline their operations. By embracing innovation, they aim to stay competitive and meet the evolving demands of the SME lending market.
Gain competitive advantage with InvestGlass automation for SME
InvestGlass offers powerful automation tools that can significantly benefit banks and traditional lenders in the SME lending market. By leveraging InvestGlass’s digital onboarding, CRM, and workflow automation features, lenders can streamline their operations, improve customer engagement, and enhance compliance management. The platform’s ability to automate repetitive tasks, manage client documentation, and provide insights through analytics helps banks and lenders offer a more efficient and tailored service to SMEs. Additionally, InvestGlass’s integration capabilities allow seamless connection with existing banking systems, enabling a smoother transition to digital and automated processes.