Préstamos a las PYME: ¿Dónde está ahora y hacia dónde se dirige?
Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son la columna vertebral de muchas economías de todo el mundo. Crean empleo, contribuyen en gran medida a la innovación y ofrecen una gama de productos y servicios que mantienen en funcionamiento nuestra sociedad. Sin embargo, las PYME a menudo carecen de acceso a recursos financieros como préstamos de capital circulante, hipotecas u otras opciones de financiación tradicionalmente disponibles exclusivamente para grandes empresas con bolsillos profundos. En este artículo, presentaremos soluciones fintech que pueden ofrecerle soluciones de financiación para pequeñas empresas. Presentaremos los sistemas de financiación existentes y el futuro de este sector.
Azaret Metrio Zintos¿Qué es el mercado de préstamos a las PYME frente al préstamo bancario tradicional?
Los préstamos a PYME forman parte del servicio tradicional de préstamos bancarios, que suele estar reservado a grandes empresas con bolsillos llenos. A la hora de conceder préstamos, el tamaño importa porque los bancos consideran que la capacidad de reembolso de una empresa se basa en gran medida en los activos o garantías de la misma. Los bancos tradicionales se preocupan menos cuando tienen experiencia en el sector. Como sabrás, cada vez que pides un préstamo, el banco tiene que analizar tu empresa comparándola con los conjuntos de datos existentes. Si esta situación se reduce, la financiación será simplemente imposible. El banco quiere limitar el riesgo crediticio.
¿Cuáles son los cuatro tipos de préstamos a empresas?
Los cuatro tipos de préstamos a empresas son :
- Fondos propios: Los prestamistas proporcionan dinero a una empresa a cambio de acciones del capital de la empresa.
- Deuda: El prestamista proporciona efectivo y el prestatario lo devuelve con intereses a lo largo del tiempo.
- Financiación intermedia: Un préstamo mezzanine es aquel que se sitúa entre la financiación de deuda (con pagos mensuales regulares).
- Inversores ángeles: Un grupo o un individuo que proporciona fondos a una nueva y pequeña empresa a cambio de una participación parcial (normalmente también buscan la oportunidad de proporcionar orientación). Los inversores ángeles también pueden ser tus amigos y familiares.
Esos cuatro tipos de préstamos a empresas pueden organizarse en torno al portal de mercado. Con nuestra solución Investglass llegar a construir una docena de portales de préstamos. El portal conecta a los clientes, las empresas que ofrecen una combinación perfecta entre los préstamos: prestar y pedir prestado.
¿Qué PYME debería crear?
Plataformas de préstamo
Las plataformas de préstamos son un fenómeno emergente en el sector de los servicios financieros. Ofrecen comparaciones transparentes de hipotecas y, dependiendo de la plataforma, servicios de asesoramiento a sus clientes. Construir la plataforma con InvestGlass es un buen comienzo antes de construir un neo banco.
Las plataformas se han hecho populares por la facilidad de acceso y el potencial de estandarización de la oferta de productos entre los prestamistas. Los prestamistas buscan cada vez más asociarse con plataformas con el fin de ofrecer sus productos para su uso en una plataforma.
Uno de los principales beneficios que las plataformas ofrecen a los prestamistas es el acceso a la base de clientes, que normalmente supera lo que podrían atraer por sí solos debido a las mejores tasas de conversión y los menores costes de marketing. A las pequeñas empresas no les importará buscar apoyo para una nueva solución fintech.
Las plataformas también pueden ser un motor clave de la innovación. Por ejemplo, al utilizar los datos de los clientes que han recopilado a lo largo del tiempo, las plataformas pueden proporcionar a los prestamistas información sobre sus clientes que puede ayudarles a crear productos y servicios más eficaces. La plataforma de marca blanca InvestGlass le ayudará a crear su propia plataforma. En menos de un día, construirá su propia solución de préstamos para PYMES con InvestGlass como columna vertebral.
El apoyo del gobierno cambia la industria de préstamos con préstamos COVID. Hacer un análisis sabio como préstamo COVID gobierno cambió el panorama durante 12 meses ofreciendo dinero a cualquier empresa en los países occidentales.
Procesos digitales y algoritmo de reembolsos
Los procesos digitales se han apoderado de la experiencia del cliente para las entidades bancarias. Pueden ofrecer préstamos exclusivamente digitales a los socios ávidos de una respuesta rápida, y las empresas de tarjetas de crédito utilizan a menudo soluciones digitales avanzadas, como números de tarjeta virtuales o chips de seguridad en el lector físico de cada uno para proteger su inversión de los ataques habituales en el mercado de las criptomonedas.
Ecosistemas industriales y círculo de financiación
Las hipotecas son un producto de entrada y ofrecen muchos puntos de conexión para productos adicionales a los clientes minoristas, como los seguros. Durante mucho tiempo, esta oportunidad apenas se aprovechó en Suiza frente a Londres; pero cuando la búsqueda de fuentes alternativas de ingresos se combina con oportunidades en la financiación residencial (ante todo), ha habido más participantes en el mercado que se han puesto en marcha.
¿Cómo pueden aprovechar las pequeñas y medianas empresas las soluciones de tecnología financiera?
Las pequeñas empresas pueden aprovechar la financiación de facturas y beneficiarse de la ventaja competitiva de las fintech, ya que los bancos tradicionales suelen responder con un posicionamiento más conservador.
Las fintech suelen ofrecer planes modernos y comprenden a las medianas empresas con mayor rapidez que los bancos tradicionales gracias a la incorporación digital y la anotación automatizada que sustituye a la experiencia manual.
Como ofrecemos con InvestGlass y las soluciones de banca abierta, los prestamistas pueden conectarse directamente con los prestamistas en una solución basada en la nube. Nuestra solución ofrece un acceso seguro para la financiación y los clientes encontrarán una gama de servicios de crédito. Investglass no proporciona servicios financieros, por lo que conectaremos el CRM a una herramienta de contabilidad relevante para su país.
Si está especializado en financiación en el Reino Unido, tenemos conexiones para PYMES británicas que conceden préstamos fintech. Auténticos especialistas estudiarán su enfoque de préstamo específico para ayudarle a adquirir la mejor solución fintech que impulse su crecimiento futuro.
Los datos se alojan en servidores suizos en Ginebra y Lausana. Si así lo requiere el regulador de su sector o el gobierno local, podemos alojar el sistema InvestGlass CRM en su servidor. El alojamiento del sistema puede ser costoso para una pequeña empresa, por lo que sugerimos comenzar con la solución basada en la nube y luego pasar a un servidor local.
Los especialistas en fintech de InvestGlass analizarán en primer lugar su sector específico de préstamos a empresas y, a continuación, gestionarán la orquestación de su solución en la nube a fintech de financiación de facturación, soluciones de gestión de riesgos, aplicaciones de préstamos antidinero y aplicaciones de negociación.