¿Cómo puede cualquier empresa crear un neobanco?
Si desea crear y poner en marcha su propio neobanco, puede seguir tres caminos principales:
- Convertirse en banco
- Asociarse con un banco
- Utilizar la banca como servicio
El Financial Times informó recientemente de que un número creciente de empresas están tratando de crear neobancos. No es de extrañar, dado el importante potencial disruptivo de este sector. Pero, ¿cómo se construye uno? El primer paso es identificar qué problema resolverá su neobanco y, a continuación, pensar qué procesos deben crearse o automatizarse para lograr este objetivo. A partir de ahí, ¡es hora de empezar a construir! Eche un vistazo a estos tres pasos para lanzar con éxito un neobanco.
Esta entrada de blog comparte en 5 pasos lo que necesitas saber para crear tu propio banco.
Las nuevas empresas se beneficiarán del enfoque "plug-and-play" de la banca como servicio .
1. ¿Qué es un neobanco frente a un banco tradicional?
Los neobancos no suelen tener licencia bancaria, pero pueden asociarse con bancos para ofrecer servicios: préstamos personales, comercio, hipotecas, asesoría fiscal. Los neobancos ofrecen una mejor experiencia de usuario. La experiencia del usuario es clave para facilitar la apertura de cuentas. Una institución financiera puede ayudarle a obtener una licencia bancaria paraguas en el país donde se instale su empresa. Estos bancos suelen tener muchas más prestaciones que los neobancos: ofrecen cuentas de ahorro, servicios de cuenta corriente y préstamos. Puede que ya lo sepas: WeBank de Tencent, NuBank, digibank (de DBS) o Marcus de Goldman Sachs, Yolt y Moven son ejemplos de neobancos. Estos bancos digitales utilizan en su mayoría plataformas tecnológicas completamente nuevas, reduciendo así la dependencia de sus matrices.
2. Por qué puede ser beneficioso para usted crear su propio banco: ¿necesita una licencia bancaria?
No necesita una licencia bancaria completa para crear su neo banco. Puede crear su banco digital sin licencia bancaria propia. La mayoría de los challenger banks empezaron con sistemas bancarios básicos sencillos y una licencia paraguas. Una licencia paraguas es una licencia que compartes con un banco tradicional.
Obtener una licencia bancaria puede ser extremadamente caro y largo. Encontrar el socio bancario o la institución financiera adecuados puede ser una forma sencilla de poner en marcha su negocio.
Para la emisión de tarjetas, en la mayoría de los países encontrará proveedores locales que producirán tarjetas prepago e incluso ofrecerán una infraestructura tecnológica y herramientas de información.
3. Crear un neobanco desde cero ¿qué producto necesita con la infraestructura bancaria tradicional?
El objetivo es ser una ventanilla única. La construcción digital comenzará con herramientas digitales como un CRM y el formulario digital de incorporación de clientes y una buena herramienta de marketing digital para gestionar eficazmente los canales de distribución. Debes tener un CRM potente porque es clave para recopilar datos de futuros clientes.
El resto es arquitectura componible. Es fundamental que su neo-servicio bancario ofrezca un proceso de apertura de cuenta digital a la velocidad del rayo. También debería estudiar soluciones de procesamiento de pagos y remediación KYC. El equipo de InvestGlass estará encantado de compartir con usted nuestros conocimientos.
4. Cosas a tener en cuenta antes de abrir un nuevo estilo de servicios financieros
Si no dispone de fondos suficientes para poner en marcha una solución bancaria moderna, le sugerimos que estudie el growth hacking. El growth hacking consiste en encontrar métodos virales para aumentar la atracción de clientes. Muy pocos bancos están utilizando técnicas de growth hacking ya que la mayoría de ellos prefieren gastar en palabras publicitarias de Google.
Puede ser totalmente digital, pero las sucursales físicas también podrían ser una buena forma de dar la bienvenida a sus clientes fuera del mundo digital. Al crear una institución financiera, es importante diferenciarse de los bancos tradicionales y los sistemas heredados. Puedes competir en seguridad con una mejor solución de computación en nube. Todos los neobancos tienen una solución de telefonía móvil, así que no es ahí donde marcarás la diferencia. Céntrese en el viaje de los clientes desde su cuenta corriente hasta su cuenta comercial. Centrarse en la experiencia del consumidor es lo que distinguirá a las nuevas instituciones financieras de los bancos existentes.
5. Prepare su empresa para una mentalidad neobancaria
Bien, el primer paso es ponerse en contacto con nosotros y compartiremos con usted nuestros mejores consejos para crear un banco digital y crear productos innovadores. Es increíblemente fácil para un principiante para poner en marcha sin una licencia bancaria. Con las características clave preintegradas de Investglass y encontrará todos los sistemas bancarios atrapados, usted está esperando ofrecer servicios financieros modernos. En función de las preferencias de sus clientes, es posible que desee ofrecer tarjeta de débito, google pay bridge. Lo más probable es que le interese conectar con divisas, cuentas de ahorro, micropréstamos o criptodivisas. Deberías empezar con funcionalidades básicas y asegurarte de recoger el consentimiento del usuario. Ten en cuenta que cada nuevo servicio, incluso si lo externalizas con otra empresa fintech, supondrá retos regulatorios a medio-largo plazo. No pierda de vista los datos personales y quizás limítese primero a las transferencias de dinero básicas, nuevas para clientes de crédito, pagos. Indique la dirección correcta a su equipo informático. Asegúrese de que integrarán su hoja de ruta con la comunidad fintech abierta.
Como hemos estudiado varios modelos de negocio, podemos guiarle para encontrar, entre el statu quo bancario tradicional, el entorno normativo óptimo para su propia empresa de nueva creación. Los nichos de mercado y los segmentos de mercado desatendidos serán la clave para que su empresa crezca a un ritmo más rápido.
¿Cuánto dinero necesitas para estos servicios neo bancarios?
La banca digital es muy accesible, ya que no necesita crear su propia plataforma de core bancario para empezar, onboarding digital, remediación de KYC... también dependerá de los retos de negocio que quiera asumir. Los bancos digitales deben comprobar las capacidades de las API bancarias antes de crear sus experiencias.
Si desea atender a sus clientes actuales, no necesita un plan a gran escala. Se centrará en las funciones absolutamente esenciales, con una aplicación móvil fácil de usar. Le sugerimos que construya su servicio bancario uno a uno antes de obtener una licencia bancaria completa.
El equipo de InvestGlass tiene experiencia como plataforma de lanzamiento para sus experiencias fintech. Estamos acostumbrados a trabajar con múltiples segmentos de consumidores, desde la banca minorista a la privada. Estamos conectados a una solución de pasarela de pago y a un portal de cliente de marca. Hoy en día, cada vez más personas se sienten cómodas realizando pagos en línea a través de Google Pay, Paytm, PhonePe, y más, ahora más que nunca.
InvestGlass es la herramienta perfecta para poner en marcha su neobanco en semanas. La empresa lleva una década ayudando a las organizaciones en su transformación digital, y ya han ayudado a más de 25 bancos de todo el mundo a iniciarse en la construcción de sus propias marcas en este nuevo mercado. Si estás preparado para el reto de 2021, podemos ayudarte a construir tu banco a medida aprovechando nuestra experiencia y conocimientos sobre cómo innovar a través de la tecnología para que puedas seguir siendo competitivo en el futuro.