Construir un neobanco de IA ganador
The banking industry, particularly with the rise of digital-only neobanks, has recently experienced significant transformations. While traditional banks face high entry barriers, including substantial fixed costs and extended timelines—often five to seven years—to reach breakeven (McKinsey), neobanks are disrupting this model by dramatically reducing startup costs and accelerating growth.
Leveraging technology, neobanks achieve customer acquisition rates nearly three times higher than traditional banks, challenging the industry’s established norms and rapidly reshaping customer expectations (Forbes).
Estos bancos "challenger " no sólo operan a una fracción de los costes soportados por los bancos tradicionales, sino que su estrategia y sus planes de ejecución son también distintivamente disruptivos. Ofrecen estructuras de precios más transparentes con un mínimo de cargos ocultos, lo que hace que el abanico competitivo sea cada vez más amplio. Sin embargo, para estos bancos digitales, la búsqueda global consiste en solidificar su ventaja competitiva. Pretenden hacerse con una porción mayor del pastel financiero del consumidor y obtener beneficios sustanciales.
Una parte clave de la respuesta reside en la integración profunda de la analítica de datos y la IA en todas las operaciones. Los neobancos profundizan en las relaciones con los clientes formulando propuestas de valor inteligentes que resuelven necesidades insatisfechas. También aprovechan el poder de los datos para ofrecer servicios hiperpersonalizados, atendiendo a las expectativas cambiantes de los clientes y mejorando las oportunidades de venta cruzada. No se trata sólo de obtener resultados financieros, sino de aportar un valor empresarial real.
Considere los neobancos de éxito que han escalado significativamente o se han vuelto rentables. Todos ellos presentan varias características únicas:
Lanzamientos rápidos de productos:
En el panorama en constante evolución de los bancos virtuales, sólo unos pocos sobresalen por encima del resto. ¿Cómo? Dan prioridad a la innovación de productos. Es algo más que atender a los clientes. Mediante el análisis de los amplios datos de los clientes, estos neobancos determinan rápidamente las pautas de compra de los consumidores. Esto les permite introducir rápidamente nuevos productos que responden a las tendencias cambiantes del mercado. Además, mantienen plataformas tecnológicas flexibles, lo que les permite adaptarse a los cambios. Al hacerlo, no sólo mejoran el rendimiento financiero, sino que también impulsan el deleite de los clientes.
Con InvestGlass puede construir sobre la solución en la nube nuevos productos.
Compromiso estelar con el cliente:
El sector bancario mundial, salvo unos pocos, no suele ofrecer más que los servicios tradicionales. Los neobancos líderes, sin embargo, hacen algo más que satisfacer las expectativas. Aprovechan su plataforma para ofrecer soluciones que entretienen y educan. Desde perspectivas sobre las tendencias del mercado procedentes del proveedor de estudios de mercado Statista hasta la oferta de juegos relacionados con las finanzas, mantienen a sus clientes comprometidos e informados.
Personalización avanzada: maximización de la vida útil del cliente:
Mediante el análisis de los datos de los clientes, estos bancos virtuales están a la vanguardia de la prestación de servicios hiperpersonalizados. Profundizan en los patrones de compra de los consumidores, asegurándose de ofrecer recomendaciones de compra y servicios adecuados, que se ajusten al contexto actual de los clientes. Le sugerimos que eche un vistazo al proceso de puntuación de clientes potenciales y al proceso de automatización desde el primer día de la configuración de su neobanco.
Interfaces conversacionales para relaciones híbridas con los clientes:
En el panorama en rápida evolución de la banca, las interfaces conversacionales destacan como una característica definitoria del compromiso moderno con el cliente. Las métricas tradicionales del balance, aunque esenciales, ya no dictan por sí solas el éxito de los bancos. En cambio, en la era digital actual, la forma en que un banco interactúa y se compromete con sus clientes es de vital importancia. Los bancos virtuales, especialmente los neobancos y los challenger banks de éxito, reconocen este cambio y están a la vanguardia de la adopción de estos nuevos modos de comunicación.
Para estos bancos virtuales, el objetivo va más allá de atender simplemente las consultas de los clientes. En su lugar, al aprovechar el contexto del cliente, estas instituciones centradas en la IA llevan el compromiso con el cliente al siguiente nivel. No se trata sólo de responder; se trata de comprender, anticipar y evolucionar con las necesidades del cliente.
Los bancos digitales utilizan tecnologías innovadoras como los chatbots y la tecnología de voz para garantizar que cada interacción no sólo sea útil, sino también interactiva y atractiva. Estas herramientas no se limitan a responder, sino que conversan. Pueden calibrar el estado de ánimo del cliente, comprender las necesidades subyacentes e incluso anticiparse a las consultas basándose en interacciones anteriores y en las tendencias del mercado. Este enfoque proactivo no sólo profundiza en el compromiso con el cliente, sino que también abre las puertas a una venta cruzada mejorada. Al comprender el contexto de un cliente, los bancos pueden ofrecer productos y servicios que se ajusten perfectamente a las necesidades individuales, consolidando aún más su posición en el viaje financiero del cliente.
Además, el rápido lanzamiento de estas interfaces conversacionales por parte de los bancos digitales indica su compromiso de mantenerse ágiles y receptivos a las tendencias del mercado. Los bancos "Challenger", en particular, utilizan estas herramientas para diferenciarse en un mercado saturado, asegurando que no son un banco más, sino un socio en los esfuerzos financieros de sus clientes.
En esencia, las interfaces conversacionales, impulsadas por la IA y los algoritmos conscientes del contexto, son algo más que herramientas de comunicación. Son el corazón del compromiso con el cliente en la era de la banca digital, garantizando que cada interacción sea un paso hacia una relación más sólida y significativa.
Integración de la banca abierta:
En lugar de mantener a los clientes atados a una cuenta separada, los bancos virtuales innovadores ofrecen plataformas en las que los clientes pueden gestionar todas sus necesidades bancarias. Este enfoque holístico ofrece una visión completa de la salud financiera de cada uno.
Integración de la banca abierta, adoptando un modelo que no ha dejado de ganar adeptos en el mundo de los bancos virtuales innovadores. La banca tradicional a menudo confina a los clientes a experiencias en silos, donde cada cuenta o servicio existe por separado, lo que conduce a experiencias de usuario fragmentadas y a menudo engorrosas.
Por el contrario, la integración de la banca abierta permite a las instituciones financieras ofrecer una experiencia más unificada y conectada. InvestGlass pretende llevar esto a la práctica proporcionando una plataforma en la que los clientes no estén limitados a una sola cuenta o servicio. En su lugar, pueden integrar múltiples cuentas, servicios e incluso productos financieros de diferentes instituciones en una única plataforma.
Los beneficios de esta integración son múltiples. Para los clientes, se traduce en una experiencia bancaria más fluida, en la que todas sus necesidades bancarias, ya sea consultar saldos, realizar transferencias o incluso buscar asesoramiento financiero, son accesibles desde una interfaz unificada. Elimina la necesidad de hacer malabarismos con múltiples aplicaciones o interfaces web, reduciendo así la fricción que a veces puede disuadir a los particulares de comprometerse de forma más proactiva con sus finanzas.
Además, este enfoque holístico garantiza que los clientes tengan una visión global de su salud financiera. Al tener todos sus datos bancarios agregados en un solo lugar, pueden tomar decisiones más informadas, realizar un seguimiento más eficaz de sus objetivos financieros e incluso detectar posibles problemas u oportunidades que podrían haber pasado por alto en una configuración más segmentada.
En esencia, el paso de InvestGlass hacia la integración bancaria abierta se alinea con el cambio más amplio del sector financiero hacia soluciones más centradas en el cliente. Promete no sólo agilizar las operaciones bancarias para los usuarios individuales, sino también redefinir la naturaleza misma de la relación cliente-banco, haciéndola más integrada, transparente y beneficiosa para todas las partes implicadas.
Asociaciones estratégicas:
No se trata sólo de ofrecer servicios bancarios digitales. Mediante la formación de alianzas estratégicas, estos neobancos integran sus servicios en plataformas de pago y vías de comercio digital. Esto no sólo aumenta su visibilidad, sino que también les permite ofrecer servicios complementarios a sus clientes.
El valor de vida del cliente (LTV) como piedra angular:
En el sector bancario tradicional, históricamente se ha hecho mucho hincapié en las métricas típicas del balance. Estas métricas, aunque valiosas, a menudo pasan por alto los matices de las relaciones con los clientes y la evolución de sus necesidades en la era digital. En cambio, los bancos virtuales, especialmente los afiliados a pioneros como la empresa de tecnología de pagos BPC, están transformando esta mentalidad.
Los bancos digitales, en particular los challenger banks, dan prioridad a las métricas centradas en el cliente frente a los indicadores tradicionales. Invierten tiempo y recursos en observar e informar sobre las curvas de LTV de los clientes. Al hacerlo, estos bancos obtienen una visión más profunda del compromiso de los clientes y pueden desarrollar propuestas de valor inteligentes que se alineen con las tendencias del mercado y las preferencias de los clientes.
El enfoque en el LTV permite a estos bancos virtuales crear estrategias que reduzcan los costes de adquisición de clientes y mejoren el valor del ciclo de vida del cliente. Como resultado, pueden lanzar rápidamente nuevos servicios bancarios que se adapten a la evolución del panorama del cliente. La innovación de productos se vuelve más ágil y en sintonía con lo que el cliente realmente desea. La mejora de las ventas cruzadas surge como un subproducto de estos movimientos estratégicos, sirviendo como testimonio de la capacidad del banco para anticipar y resolver las necesidades insatisfechas de los clientes.
InvestGlass destaca en este entorno, principalmente con sus herramientas digitales de onboarding y CRM. La clave de la rentabilidad en el ámbito de los bancos exclusivamente digitales reside en agilizar las interacciones con los clientes y garantizar un compromiso constante. El sistema Digital Onboarding de InvestGlass simplifica el proceso de entrada de nuevos clientes, garantizando que desde la primera interacción, el cliente se sienta valorado y comprendido. No se trata sólo de resolver las dudas de los clientes, sino de fomentar relaciones duraderas.
Además, el CRM que ofrece InvestGlass desempeña un papel fundamental en la profundización de las relaciones con los clientes. Mediante el seguimiento de las interacciones, preferencias y comentarios de los clientes, el CRM permite a los bancos adaptar sus ofertas y garantizar un compromiso continuo. Esto es crucial para los bancos virtuales y los neobancos de éxito que aspiran a maximizar el valor vitalicio de cada cliente.
En esencia, herramientas como los sistemas Digital Onboarding y CRM de InvestGlass no son meras herramientas complementarias; son la columna vertebral de una estrategia rentable. Permiten a los bancos adelantarse a las tendencias del mercado, mejorar el rendimiento financiero y ofrecer un valor empresarial real tanto para la institución como para su clientela.
Creación de un neobanco de IA ganador con InvestGlass
En el espectro más amplio, está claro que el panorama de la banca, especialmente con el auge de los bancos "challenger", está experimentando una fase de transformación. La capacidad de responder rápidamente a la dinámica del mercado, unida a un enfoque centrado en la satisfacción del cliente y el aprovechamiento del análisis de datos, determinará los líderes en este espacio en evolución.
Entre en InvestGlass. Con su ChatGPT incorporado, está posicionado para ayudar a construir Neobancos de IA rentables. ¿Cómo? En primer lugar, la maximización del valor del ciclo de vida del cliente se convierte en un objetivo alcanzable. Las capacidades de la plataforma permiten una comprensión profunda de los distintos segmentos de clientes, lo que posibilita estrategias a medida para la adquisición y retención de clientes. InvestGlass garantiza una experiencia del cliente sin fisuras, con funciones que permiten a los usuarios gestionar todas sus cuentas bancarias de forma eficaz. Además, la capacidad de recopilar e interpretar datos sobre las preferencias de los clientes ofrece una ventaja única a la hora de lanzar rápidamente productos y servicios innovadores que satisfagan las necesidades de los diversos segmentos de clientes.
A diferencia de muchos bancos tradicionales que pueden quedarse rezagados debido a los métodos convencionales, los neobancos centrados en la IA, con la ayuda de plataformas como InvestGlass, se adueñan exclusivamente de las jugadas digitales, lo que les asegura seguir siendo ágiles en el competitivo panorama bancario. También pueden aprovechar eficazmente los ecosistemas de socios, aprovechando las vastas reservas de datos de éstos para perfeccionar aún más sus ofertas. Además, con funciones como el ahorro automático, los clientes no sólo experimentan la comodidad, sino también el empoderamiento financiero.
En conclusión, a medida que el sector bancario siga evolucionando, herramientas y plataformas como InvestGlass, combinadas con capacidades de IA como ChatGPT, serán decisivas para dar forma al futuro de los neobancos. Proporcionan la ventaja necesaria para satisfacer las expectativas de los clientes, innovar rápidamente y, en última instancia, liderar la revolución de la banca digital.