Construir un neobanco para la diáspora: liberar el potencial de crecimiento en 2023
El mundo está asistiendo a un cambio apasionante en el panorama financiero a medida que la banca digital transforma la forma en que las personas gestionan sus finanzas. En particular, la diáspora africana, una fuerza económica en rápido crecimiento, exige soluciones innovadoras que respondan a sus necesidades específicas. Los bancos tradicionales llevan mucho tiempo teniendo dificultades para prestar servicios adecuados a estas comunidades, lo que ha creado una lucrativa oportunidad para que prosperen los neobancos. En esta entrada de blog, exploramos el potencial de crear un neobanco para la diáspora, centrándonos en los componentes clave, las estrategias y los estudios de casos de neobancos de éxito que ya han tenido un impacto significativo. Además, profundizamos en cómo crear un neobanco para la diáspora, garantizando que estas soluciones de banca digital se adapten específicamente a sus necesidades y preferencias financieras.
Principales conclusiones
- Los neobancos tienen el potencial de reducir los costes de las remesas y facilitar la inclusión financiera de las comunidades de la diáspora africana, que representan una lucrativa oportunidad de mercado.
- InvestGlass proporciona herramientas integrales que permiten a los neobancos atender las necesidades de las comunidades de la diáspora, liberar el potencial de crecimiento y promover la inclusión financiera en los mercados emergentes.
- Los neobancos pueden entrar con éxito en los mercados emergentes centrándose en la captación de clientes, creando estrategias de marca sólidas, adoptando soluciones digitales, diferenciando sus servicios y equilibrando la rentabilidad con el crecimiento.
La demanda de la diáspora: Un mercado lucrativo
La diáspora africana, con remesas anuales de 360.000 millones de dólares a África, es un testimonio de la creciente demanda de servicios financieros digitales en los mercados emergentes. Los bancos tradicionales llevan mucho tiempo luchando por satisfacer las necesidades específicas de este mercado, a menudo cobrando comisiones exorbitantes por las transferencias de dinero y sin proporcionar un acceso adecuado a los servicios financieros. El neobanking presenta una alternativa prometedora, que ofrece la posibilidad de reducir los costes de las remesas y facilitar la inclusión financiera en África y más allá, en particular para las personas con recursos económicos limitados.
Los neobancos, que aspiran a explotar este potencial, deberían centrarse en mitigar los retos bancarios tradicionales a los que se enfrentan las comunidades de la diáspora. Entre ellos se encuentran las elevadas comisiones, el acceso limitado y la falta de servicios personalizados. La superación de estos retos no sólo desbloquea un potencial de crecimiento sustancial, sino que también diferencia a estos neobancos de los bancos europeos convencionales, a menudo criticados por su incapacidad para atender las necesidades distintivas de este mercado.
La diáspora africana: Una fuerza económica creciente
La diáspora africana se refiere a la población mundial de comunidades descendientes de nativos africanos o de personas procedentes de África, principalmente en América, pero también en Europa, Oriente Medio y el Sudeste Asiático. Siendo una parte significativa de la población mundial, la mayoría de la población africana sigue sin tener acceso a los servicios bancarios, lo que da lugar a una importante demanda de servicios financieros. Su influencia en la economía mundial no puede subestimarse, con el envío anual de miles de millones de dólares en remesas y un vibrante movimiento de dinero móvil facilitado por soluciones como M-PESA.
Esta pujante fuerza económica supone una oportunidad para que los neobancos ofrezcan servicios financieros digitales diseñados específicamente para la diáspora africana. Los neobancos, al ofrecer servicios alineados con las monedas locales, remesas asequibles y servicios financieros accesibles, pueden penetrar en un mercado tradicionalmente pasado por alto por los bancos convencionales.
Retos de las comunidades de la diáspora en la banca tradicional
Las comunidades de la diáspora se enfrentan a menudo a numerosos retos cuando intentan acceder a los servicios bancarios tradicionales. Algunos obstáculos comunes son:
- Tasas elevadas
- Acceso restringido
- Falta de servicios a medida, como acceso offline a servicios bancarios
- Complejidad y retraso a la hora de acceder a productos y servicios financieros debido a la falta de conocimiento y comprensión del sistema bancario.
- Barreras lingüísticas
- Diferencias culturales
Estos retos subrayan la necesidad de ofrecer servicios financieros digitales adaptados a las necesidades específicas de las comunidades de la diáspora. Los neobancos tienen la oportunidad de llenar el vacío creado por los bancos tradicionales ofreciendo soluciones financieras accesibles, asequibles y personalizadas. Esto no solo empodera a las personas y las comunidades, sino que también fomenta la inclusión financiera y el crecimiento económico.
Creación de un neobanco para la diáspora: componentes clave
La creación de un neobanco de éxito para la diáspora requiere tener en cuenta tres componentes clave:
- Servicios financieros digitales: Constituyen la oferta básica de los neobancos y permiten a los clientes gestionar sus cuentas, transferir fondos y realizar pagos electrónicamente.
- Pagos transfronterizos: Son vitales para facilitar las transferencias de dinero entre distintos países, atendiendo a las necesidades de las comunidades migrantes que a menudo envían fondos a sus países de origen.
- Soluciones personalizadas: Permiten a los neobancos adaptar sus servicios a las necesidades financieras específicas de las comunidades de la diáspora, garantizando una experiencia bancaria personalizada y sin fisuras.
Concentrarse en estos componentes clave permite a los neobancos abordar eficazmente los retos bancarios tradicionales a los que se enfrentan las comunidades de la diáspora, desbloqueando así un importante potencial de crecimiento. Esto no solo los diferencia de los bancos convencionales, sino que también les ayuda a emerger como proveedores líderes de servicios financieros para la diáspora africana y otros mercados emergentes.
Servicios financieros digitales: Ofertas básicas
Los servicios financieros digitales constituyen la columna vertebral de los neobancos, ya que ofrecen una amplia gama de servicios que satisfacen las necesidades de los clientes modernos. Estos servicios incluyen la creación de cuentas, el procesamiento de transacciones, la emisión de tarjetas, el procesamiento de pagos y las soluciones de pago digitales. Empresas como LemFi simplifican la incorporación de usuarios. El proceso se completa en cuestión de minutos. Esto permite a los usuarios acceder a un ecosistema multidivisa que les ofrece opciones para enviar, recibir, retener, convertir y ahorrar dinero en múltiples divisas....
Los servicios financieros digitales permiten a los neobancos ofrecer comodidad y accesibilidad a las comunidades de la diáspora, especialmente a las que tienen un acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Ofrecer soluciones adaptadas a sus necesidades específicas puede ayudar a los neobancos a materializar su potencial de crecimiento y convertirse en proveedores líderes de servicios financieros para la diáspora africana y otros mercados emergentes.
Pagos y remesas transfronterizos: Reducción de costes y aumento de la comodidad
Los pagos transfronterizos y las remesas son un servicio crucial para las comunidades de emigrantes, que a menudo envían dinero a sus países de origen para mantener a sus familias y contribuir al crecimiento económico. Los neobancos pueden aprovechar plataformas seguras, rentables y eficientes para facilitar el ahorro de costes y mejorar la comodidad de los pagos y las remesas transfronterizos.
Por ejemplo, LemFi ofrece un ecosistema multidivisa que permite a los usuarios:
- Enviar dinero internacionalmente
- Recibir dinero del extranjero
- Mantener varias divisas
- Convertir divisas
- Ahorrar tanto en la moneda del país de origen como en la del país de acogida
Utilizando estas funciones, los usuarios pueden gestionar fácilmente sus transferencias internacionales y aprovechar al máximo sus recursos financieros, incluido el pago de facturas.
Los neobancos, al reducir los costes y mejorar la comodidad de los pagos transfronterizos y las remesas, pueden mitigar los retos que las comunidades de la diáspora experimentan en la banca tradicional y desbloquear un importante potencial de crecimiento. En consecuencia, esto promueve la inclusión financiera y ayuda al desarrollo económico en los mercados emergentes.
Atender a necesidades diversas: Soluciones a medida para las comunidades de inmigrantes
Con frecuencia, las comunidades migrantes se enfrentan a dificultades financieras exclusivas debido a su falta de acceso a los servicios bancarios convencionales. Para atender sus diversas necesidades, los neobancos deben ofrecer soluciones personalizadas que atiendan a los requisitos precisos de estas comunidades. Esto puede incluir el acceso a monedas locales, remesas rentables y acceso a servicios financieros en su país de origen.
La oferta de soluciones personalizadas permite a los neobancos atender eficazmente las necesidades específicas de las comunidades de la diáspora, liberando un importante potencial de crecimiento. Esto promueve la inclusión financiera y contribuye al desarrollo económico de los mercados emergentes.
InvestGlass: Neobancos para la diáspora
InvestGlass, una plataforma con sede en Suiza, ha completado recientemente una exitosa ronda de financiación liderada por destacados inversores. La plataforma ofrece un conjunto completo de herramientas para los profesionales del sector financiero, como un CRM, un PMS, un portal de clientes y herramientas digitales de incorporación. Estas herramientas permiten a los neobancos atraer y retener a nuevos clientes, agilizar las operaciones y garantizar el cumplimiento y la seguridad, todo ello atendiendo a las necesidades específicas del mercado de la diáspora.
Aprovechar el sólido conjunto de herramientas de InvestGlass permite a los neobancos abordar eficazmente los retos a los que se enfrentan las comunidades de la diáspora en la banca tradicional, liberando así un importante potencial de crecimiento. De este modo, se promueve la inclusión financiera y se contribuye al desarrollo económico de los mercados emergentes.
CRM y herramientas de marketing: Captación y fidelización de nuevos clientes
La gestión de las relaciones con los clientes (CRM) y las herramientas de marketing son componentes críticos del éxito de un neobanco, ya que ayudan a atraer y retener nuevos clientes en el mercado de la diáspora. InvestGlass ofrece una serie de herramientas de CRM y marketing, que incluyen la segmentación y selección de clientes, campañas automatizadas y análisis para medir la eficacia de los esfuerzos de marketing. Estas herramientas pueden ayudar a los neobancos a establecer relaciones sólidas con los clientes, identificar su público objetivo ideal y evaluar la productividad de sus estrategias de marketing.
La utilización de las herramientas de CRM y marketing de InvestGlass permite a los neobancos:
- atraer y retener eficazmente a los clientes del mercado de la diáspora, impulsando así el crecimiento y la inclusión financiera
- reducir gastos y aumentar la eficacia automatizando las campañas de marketing
- proporcionar análisis para seguir el compromiso de los clientes
Estas herramientas pueden beneficiar enormemente a los neobancos en sus esfuerzos por crecer y tener éxito en el mercado.
Automatización y gestión de datos: Racionalización de las operaciones y mejora de la toma de decisiones
La automatización y la gestión de datos son componentes esenciales para el éxito de un neobanco, ya que contribuyen a agilizar las operaciones y a mejorar la capacidad de toma de decisiones. InvestGlass ofrece una amplia gama de soluciones de automatización y gestión de datos, incluida la automatización de procesos manuales como la incorporación de clientes, las comprobaciones de cumplimiento y el servicio de atención al cliente, reduciendo así los costes operativos y aumentando la eficiencia. Además, InvestGlass proporciona información en tiempo real sobre los datos de los clientes, lo que permite a los neobancos tomar decisiones informadas y optimizar sus operaciones.
El aprovechamiento de las soluciones de automatización y gestión de datos de InvestGlass permite a los neobancos abordar eficazmente los retos a los que se enfrentan las comunidades de la diáspora en la banca tradicional, liberando así un importante potencial de crecimiento. De este modo, se promueve la inclusión financiera y se contribuye al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Cumplimiento y seguridad: Desafíos normativos
Para los neobancos, garantizar el cumplimiento y la seguridad es primordial para salvaguardar los datos de los clientes y cumplir las normas reglamentarias. InvestGlass ofrece soluciones integrales de cumplimiento y seguridad para ayudar a los neobancos a superar los retos normativos, como las comprobaciones automatizadas de AML/KYC, el cifrado de datos y la detección de fraudes.
Neobancos como Kuda Bank y Chipper Cash son excelentes ejemplos de instituciones de éxito que han aprovechado las soluciones de InvestGlass para superar con éxito los retos normativos e impulsar el crecimiento en el mercado de la diáspora. Garantizar el cumplimiento y la seguridad ayuda a los neobancos a ganarse la confianza de sus clientes y los posiciona como proveedores fiables de servicios financieros para la diáspora africana y otros mercados emergentes.
Estudios de casos: Neobancos de éxito al servicio de la diáspora
Las historias de éxito de neobancos como Kuda Bank y Chipper Cash sirven de ejemplo inspirador para quienes desean aprovechar el potencial del mercado de la diáspora. Estos estudios de caso demuestran el inmenso potencial de crecimiento e innovación que puede lograrse abordando las necesidades financieras únicas de las comunidades de la diáspora y aprovechando la tecnología de vanguardia.
El éxito de estos neobancos ofrece valiosas perspectivas sobre las estrategias y los elementos necesarios para crear un neobanco de éxito para la diáspora, que en última instancia promueva la inclusión financiera y contribuya al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Kuda Bank: Revolucionando la banca en Nigeria
Kuda Bank, un banco nigeriano exclusivamente digital, ofrece una amplia gama de servicios, como cuentas bancarias, tarjetas de débito y transferencias de dinero. Kuda Bank ha logrado un enorme éxito, cuenta con más de un millón de clientes y ha ampliado su alcance a otros países africanos. Al ofrecer servicios financieros digitales adaptados a las necesidades de la diáspora, Kuda Bank ha revolucionado la banca en Nigeria y ha desbloqueado un importante potencial de crecimiento.
El éxito de Kuda Bank valida el potencial de los neobancos para atender las necesidades financieras únicas de las comunidades de la diáspora. Con sus soluciones innovadoras y su avanzada tecnología, Kuda Bank se ha distinguido como líder en el sector de la banca digital, fomentando la inclusión financiera y contribuyendo al desarrollo económico de Nigeria.
Chipper Cash: Facilitar las transacciones transfronterizas en África y más allá
Chipper Cash, una plataforma de pagos por móvil, facilita las transacciones transfronterizas dentro de África, proporcionando un valioso servicio a las comunidades de la diáspora. Con más de 5 millones de usuarios y presencia en 8 países africanos, Chipper Cash se ha convertido en una fuente fiable y fiable de pagos y remesas transfronterizos. Al ofrecer tarifas transfronterizas competitivas y simplificar el proceso de envío y recepción de dinero, Chipper Cash ha desbloqueado un importante potencial de crecimiento y ha contribuido a la inclusión financiera en África.
El éxito de Chipper Cash subraya el enorme potencial de los neobancos para atender las necesidades financieras únicas de las comunidades de la diáspora. Con sus soluciones innovadoras y su avanzada tecnología, Chipper Cash se ha distinguido como líder en el sector de los pagos móviles, promoviendo la inclusión financiera y contribuyendo al desarrollo económico en África y más allá.
Superando Obstáculos: Estrategias para el éxito de los neobancos en los mercados emergentes
Para alcanzar el éxito en los mercados emergentes, los neobancos deben superar varios obstáculos, como generar confianza entre los clientes, sortear los obstáculos normativos y aprovechar las alianzas locales. Al dar prioridad a la captación de clientes, desarrollar una estrategia de marca sólida, adoptar un enfoque digital, centrarse en la diferenciación y equilibrar la rentabilidad con el crecimiento, los neobancos pueden liberar un importante potencial de crecimiento y establecerse como proveedor líder de servicios financieros para la diáspora africana y otros mercados emergentes.
El éxito de Kuda Bank y Chipper Cash demuestra el enorme potencial de los neobancos para atender las necesidades financieras específicas de las comunidades de la diáspora. La adopción de estas estrategias y la utilización de tecnología avanzada pueden ayudar a los neobancos a fomentar la inclusión financiera y contribuir al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Generar confianza: Ganar la confianza del cliente en la banca digital
Ganarse la confianza de los clientes en la banca digital es crucial, sobre todo en los mercados en los que la banca tradicional no ha logrado satisfacer las necesidades de la diáspora. Al dar prioridad a la participación del cliente y ofrecer servicios adaptados a las necesidades específicas de las comunidades de la diáspora, los neobancos pueden fomentar la confianza y la lealtad entre sus clientes. Esto promueve la inclusión financiera y ayuda al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Establecer la confianza es especialmente importante en el mercado de la diáspora africana, donde muchas personas tienen un acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales y pueden mostrarse escépticas ante las alternativas digitales. Ofrecer soluciones innovadoras y utilizar tecnología avanzada puede ayudar a los neobancos a ganarse la confianza de sus clientes y convertirse en proveedores fiables de servicios financieros para la diáspora africana y otros mercados emergentes.
Superar los obstáculos normativos: Garantizar el cumplimiento y la seguridad
En el panorama de los neobancos, en rápida evolución, es imprescindible superar con éxito los obstáculos normativos para garantizar el cumplimiento y la seguridad. Los neobancos deben:
- Estar al día de la normativa pertinente y adaptarse rápidamente a las nuevas normas.
- Garantizar que sus sistemas son seguros y que los datos de los clientes están a salvo Aprovechando herramientas como InvestGlass, los neobancos pueden:
- Automatizar los controles de conformidad
- Gestionar los datos de los clientes de forma segura Esto les ayuda a superar los retos normativos y a generar confianza con sus clientes.
El éxito de Kuda Bank y Chipper Cash subraya la importancia de sortear los obstáculos normativos y garantizar el cumplimiento y la seguridad en el sector de los neobancos. La adopción de estas estrategias y la utilización de tecnología avanzada pueden ayudar a los neobancos a fomentar la inclusión financiera y contribuir al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Aprovechar las asociaciones locales: Ampliar el alcance y mejorar los servicios
La formación de asociaciones locales puede ayudar a los neobancos a ampliar su alcance y mejorar sus servicios, adaptados a las necesidades específicas de las comunidades de la diáspora. Mediante la creación de asociaciones con organizaciones y empresas locales, los neobancos pueden aprovechar los conocimientos y recursos locales del socio, así como beneficiarse de su base de clientes existente. Esto puede permitir a los neobancos desarrollar soluciones y servicios innovadores adaptados a las necesidades específicas de las comunidades de la diáspora.
El éxito de Kuda Bank y Chipper Cash subraya la importancia de formar asociaciones locales para el éxito de los neobancos en los mercados emergentes. La adopción de estas estrategias y la utilización de tecnología avanzada pueden ayudar a los neobancos a fomentar la inclusión financiera y contribuir al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Resumen
En conclusión, el creciente poder económico de la diáspora africana presenta un mercado lucrativo para los neobancos que buscan aprovechar este potencial. Al centrarse en componentes clave como los servicios financieros digitales, los pagos transfronterizos y las soluciones personalizadas, los neobancos pueden abordar las necesidades únicas de las comunidades de la diáspora y desbloquear un importante potencial de crecimiento. Las historias de éxito de Kuda Bank y Chipper Cash sirven como ejemplos inspiradores de lo que puede lograrse cuando los neobancos adoptan estrategias que dan prioridad a la confianza del cliente, garantizan el cumplimiento de la normativa y aprovechan las asociaciones locales. De este modo, pueden impulsar la inclusión financiera y contribuir al desarrollo económico de los mercados emergentes.
Preguntas frecuentes
¿Cómo construir Neo bank?
Para construir un Neobank desde cero, es importante definir su visión y misión, comprender el cumplimiento normativo, reunir un gran equipo, dar prioridad a la experiencia del usuario y al marketing, priorizar el cumplimiento normativo y la seguridad, desarrollar los procesos empresariales pertinentes y elegir el enfoque de ingeniería de software adecuado.
¿Qué es un Neobanco mundial?
Un neobanco es un banco digital que ofrece servicios bancarios exclusivamente en línea a través de aplicaciones de escritorio o móviles, sin necesidad de tecnología bancaria tradicional ni costosas sucursales físicas.
¿Cuál es la diferencia entre Neobank y Fintech?
Los neobancos son empresas financieras digitales que ofrecen servicios bancarios como cuentas corrientes y tarjetas de débito, pero carecen de oficinas físicas. Se centran en actividades bancarias tradicionales, como depósitos y préstamos, mientras que las fintech ofrecen productos más innovadores, como sistemas de pago entre pares o inversiones en criptomonedas.
¿Qué son los neobancos en África?
Los neobancos africanos, como Kuda Bank (Nigeria), Tyme Bank (Sudáfrica), FairMoney (Nigeria), Kopo Kopo (Kenia), Xeno (Uganda), Carbon (Nigeria) y 7aweshly (Egipto) ofrecen a los ciudadanos un mayor acceso a una serie de servicios financieros a un coste inferior al de los bancos tradicionales.
¿Cuáles son las necesidades financieras específicas de las comunidades de la diáspora?
Las comunidades de la diáspora tienen necesidades financieras únicas, como comisiones elevadas, acceso bancario limitado y servicios adaptados a sus necesidades. Hay que superar estos retos para que alcancen la estabilidad financiera.