Wie kann man im Jahr 2023 eine Neobank aus dem Nichts erschaffen?

Starting a bank from scratch requires significant capital, regulatory approvals, and a strong business strategy. In the U.S., the minimum capital requirement is typically $20-30 million, while in the UK, it’s at least €5 million (Bank of England). Securing a banking license involves strict compliance checks and risk assessments. Additionally, investing in robust technology and cybersecurity is crucial for ensuring operational efficiency and regulatory adherence (Deloitte).

In diesem Artikel werden wir Ihnen einige wichtige Ideen vorstellen, wie Sie Ihre Neobank-Dienste von Grund auf aufbauen können.

Was ist eine Neobank und warum werden sie so beliebt?

Eine Neobank ist eine rein digitale Bank, die durch den Einsatz modernster Technologie ein besseres Kundenerlebnis und mehr Sicherheit bietet. Neobanken erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, da sich immer mehr Verbraucher von traditionellen Bankinstituten abwenden und sich digitalen Plattformen zuwenden. Die Entwicklung von Neobank-Apps hat es den Verbrauchern leichter denn je gemacht, von unterwegs auf ihre Konten zuzugreifen und Finanztransaktionen durchzuführen. Darüber hinaus bieten Neobanken oft ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen an als traditionelle Banken, einschließlich Devisenhandel, Investitionen und sogar Versicherungsprodukte. Für viele Verbraucher sind Neobanken aufgrund ihrer Bequemlichkeit und Flexibilität eine attraktivere Option als traditionelle Banken.

Wie schaffen Sie es, im Jahr 2022 eine Neobank aus dem Nichts zu gründen, und welchen Herausforderungen werden Sie dabei begegnen?

Heute gibt es eine Reihe von Bankdienstleistungen, die online verfügbar sind. Mit dem Aufkommen der Neobanken bietet sich jedoch die Möglichkeit, eine umfassendere Palette an digitalen Bankdienstleistungen anzubieten. Um im Jahr 2022 eine Neobank von Grund auf zu gründen, müssen Sie eine Banklizenz erhalten und mit verschiedenen Dienstleistern zusammenarbeiten. Die Erlangung einer Banklizenz kann an sich schon eine Herausforderung sein, da sie die Erfüllung bestimmter regulatorischer Anforderungen erfordert. Sobald sie jedoch erteilt ist, kann die Neobank eine breite Palette von Bankdienstleistungen anbieten. Was die Zusammenarbeit mit Dienstleistern betrifft, so ist es wichtig, Partner zu wählen, die zuverlässig sind und eine gute Auswahl an Dienstleistungen anbieten. Darüber hinaus ist es auch wichtig, die Gebühren zu berücksichtigen, die von den Dienstleistern erhoben werden, um sicherzustellen, dass die neobank in der Lage ist, wettbewerbsfähige Preise anzubieten. Letztendlich sollte es unter Berücksichtigung dieser Faktoren möglich sein, im Jahr 2022 eine erfolgreiche Neobank-Plattform von Grund auf aufzubauen.

Welche Funktionen wird Ihre Neobank haben, um sich von anderen Bankdienstleistungen zu unterscheiden, und wie werden Sie damit Geld verdienen?

Um unsere neobank von der Konkurrenz abzuheben, werden wir uns darauf konzentrieren, kundenorientierte Lösungen anzubieten, die das Kundenerlebnis verbessern. Außerdem werden wir Kundendaten schützen und kundenorientierte Lösungen fördern. Unsere Neobanken mit verbessertem Kundenerlebnis werden Kunden anziehen und die Kundenakquise wird ein wichtiger Motor für unser Wachstum sein. Wir sind davon überzeugt, dass wir uns durch die Bereitstellung eines überragenden Kundenerlebnisses mit unserer Neobank von der Konkurrenz abheben und ein signifikantes Wachstum erzielen können.

Um eine Neobank-Plattform zu werden, müssen Sie kein Fintech-Unternehmen sein. Finanzlösungen gibt es bereits, Zahlungsgateways sind über API mit Softwarelösungen verbunden. Der Dienstleister sollte eine detaillierte RFP erhalten, bevor Sie beginnen. Eine RFP ist eine formelle Aufforderung an Anbieter, ein Angebot für ein bestimmtes Produkt oder eine bestimmte Dienstleistung abzugeben. Die RFP umreißt die Anforderungen, die das Produkt oder die Dienstleistung erfüllen muss, und enthält Anweisungen, wie Sie ein Angebot einreichen können.

RFIs werden verwendet, wenn ein Unternehmen Informationen über einen potenziellen Lieferanten einholen möchte, z. B. über dessen Erfahrung, Fähigkeiten und Preise. RFIs werden in der Regel zu einem frühen Zeitpunkt im Prozess der Anbieterauswahl verwendet, bevor entschieden wird, ob eine Ausschreibung durchgeführt werden soll. Denken Sie daran, den Anbieter zu fragen, wie er Kundendaten verwaltet und was er für Mobiltelefone bereithält. Wir nennen dies ein SDK, ein Software Development Kit, das skalierbar ist. Die meisten haben fertige SDK für digitale Banken. konventionelle Banken und traditionelle Bankdienstleistungen.

RFQs werden verwendet, wenn ein Unternehmen Angebote von potenziellen Lieferanten für ein bestimmtes Produkt oder eine Dienstleistung einholen möchte. RFQs werden in der Regel erstellt, nachdem eine RFI veröffentlicht wurde und das Unternehmen die Liste der potenziellen Fintech-Unternehmen eingegrenzt hat. Sie sollten zwischen den "Must-have"-Funktionen und den "Nice-to-have"-Funktionen unterscheiden. Sie sollten sie auch für die zukünftige App-Entwicklung befragen.

Sobald Sie sich für einen Dienstleister entschieden haben, sollten Sie die Gebühren beachten, die dieser erhebt. Viele Anbieter erheben eine monatliche Gebühr. Überlegen Sie also, ob sich Ihre Neobank das leisten kann, und bringen Sie Ihr Online-Banking schnell zum Laufen!

Wie werden Sie Ihre Neobank bei den Verbrauchern vermarkten und neue Kunden gewinnen?

Um meine Neobank bei den Verbrauchern zu vermarkten und neue Kunden von traditionellen Banken zu gewinnen, muss ich eine Lizenz erhalten und traditionelle Bankdienstleistungen anbieten. Allerdings muss ich meine neobank auch von traditionellen Banken abheben, indem ich digitale Bankdienstleistungen anbiete, die bei traditionellen Banken nicht verfügbar sind. Außerdem muss ich ein verbessertes Kundenerlebnis bieten, das es bei traditionellen Banken nicht gibt. Um neue Kunden zu gewinnen, muss ich eine Neobank-App anbieten, die besser ist als die traditionelle Bank-App, die von traditionellen Banken angeboten wird.

Welche Art von Finanztransaktionen werden Sie aufgrund der Banklizenz, die Sie erhalten, anbieten?

Die Art der Lizenz, die Sie erhalten, bestimmt die Bankdienstleistungen, die Sie anbieten können. Eine Lizenz für das Privatkundengeschäft erlaubt es Ihnen zum Beispiel, Dienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten und Hypotheken anzubieten. Im Gegensatz dazu können Sie mit einer Großkundenlizenz Dienstleistungen wie Devisenhandel, Investitionen und Kredite anbieten. Es ist wichtig, die richtige Banklizenz zu wählen, um sicherzustellen, dass Ihre Neobank eine umfassende Palette von Dienstleistungen anbieten kann.

Eine Neobank von Grund auf zu gründen, kann eine entmutigende Aufgabe sein. Wenn Sie jedoch klein anfangen und sich auf das Wesentliche konzentrieren, ist es möglich, eine erfolgreiche Neobank zu gründen. Ein MVP (Minimum Viable Product) ist der beste Weg, um anzufangen, denn so können Sie Ihre Idee testen und Feedback von Kunden erhalten. Das MVP sollte die wichtigsten Funktionen Ihrer Neobank enthalten und einfach zu bedienen sein. Wenn Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren, können Sie sicherstellen, dass Ihre neo bank erfolgreich ist und die Bedürfnisse Ihrer Kunden erfüllt.

Wenn Sie auf eine schnelle Akzeptanz abzielen, könnten Sie sich für einen Ansatz entscheiden, der nur auf mobile Apps ausgerichtet ist. Wir erstellen Apps mit FLUTTER. Flutter ist eine Sprache, die sowohl auf IOS- als auch auf Android-Geräten laufen kann. Das spart Ihnen Zeit und Geld, da Sie nicht für jede Plattform zwei separate Apps erstellen müssen. Das Entwicklungsteam kann problemlos mit vorhandenen Vorlagen spielen. Challenger Bank kann Module wie Hypotheken, Sparkonten, Robo-Advisors und Krypto-Dienste hinzufügen und je nach Bedarf verschiedene Module anbieten. Die Benutzeroberfläche ist wichtig, denn sie muss einfach zu bedienen und schlank sein. Der Durchschnittsnutzer ist es vielleicht nicht gewohnt, eine mobile App für seine Bankgeschäfte zu verwenden, und Sie müssen sicherstellen, dass Ihre Zielgruppe Ihre App leicht verstehen und nutzen kann. Flutter ist eine perfekte Sprache, die wir mit dem InvestGlass-Kernsystem verbinden. Dies verhindert ein FOMO (Fear Of Missing Out), denn wir können neue Finanzdienstleistungen in Wochen statt in Monaten entwickeln. Die Backoffice-Tools werden von InvestGlass bereitgestellt, und Sie entscheiden über das Frontend.

Welche Risiken sind mit der Gründung einer Neobank verbunden, und wie können Sie diese abmildern?

Die Gründung einer Neobank ist mit einer Reihe von Risiken verbunden, die jedoch durch sorgfältige Planung und Risikomanagement gemildert werden können. Eines der größten Risiken ist die Geldwäsche, da Neobanken oft dazu benutzt werden, Geldwäscheaktivitäten zu erleichtern. Um dieses Risiko zu mindern, sollten Neo-Banken über robuste Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche verfügen. Ein weiteres Risiko ist die Abwanderung von Kunden, wenn diese ihre Konten schließen oder die Dienstleistungen der Neobank nicht mehr in Anspruch nehmen. Dieses Risiko kann durch das Angebot attraktiver Zinssätze und Konditionen gemildert werden, um Kunden zum Verbleib bei der Neobank zu bewegen. Schließlich ist das Reputationsrisiko ein großes Problem für Neobanken, da ein einziger Skandal den Ruf der Bank irreparabel schädigen könnte. Um dieses Risiko zu mindern, sollten sich Neobanken auf den Aufbau einer starken Marke und die Entwicklung positiver Beziehungen zu ihren Kunden konzentrieren. Der Entwicklungsprozess sollte den Kunden behutsam angeboten werden - denken Sie daran, dass Sie die Geschenke der Kinder nicht entfernen.

Wir werden in den kommenden Monaten viele Unternehmen sehen, die möglicherweise nicht über eine ausreichende finanzielle Basis verfügen, um die Marktturbulenzen zu bewältigen. Dies wird den Druck auf den Bankensektor erhöhen, mehr Kreditfazilitäten und Produkte bereitzustellen, die den Unternehmen helfen können, den Sturm zu überstehen. Hier können Neobanken eine Rolle spielen, indem sie Finanzierungsprodukte anbieten, die bei traditionellen Banken nicht erhältlich sind.

Was sind die potenziellen Vorteile der Gründung einer Neobank im Jahr 2022 und wie können Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen im Vergleich zu traditionellen Banken langfristig erfolgreich ist?

Der Start einer Neobank im Jahr 2022 bringt eine Reihe von potenziellen Vorteilen mit sich. In erster Linie haben Neobanken die Möglichkeit, von dem wachsenden Trend zum digitalen Banking zu profitieren. Immer mehr Verbraucher tendieren zu Online- und mobilen Banklösungen, und Neobanken sind gut positioniert, um von diesem Trend zu profitieren. Darüber hinaus können Neobanken auch von dem zunehmenden Interesse an nachhaltigen Finanzen profitieren. In dem Maße, in dem sich die Verbraucher der Umweltauswirkungen ihrer finanziellen Entscheidungen bewusst werden, werden sie nach Banken suchen, die nachhaltige Lösungen anbieten. Neobanken, die diese Art von Lösungen anbieten können, werden gut positioniert sein, um Kunden anzuziehen und langfristig zu binden. Schließlich können Neobanken auch von dem derzeitigen Niedrigzinsumfeld profitieren. Da traditionelle Banken Schwierigkeiten haben, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten, haben Neobanken die Möglichkeit, Kunden anzuziehen, indem sie bessere Zinssätze für Einlagen und Kredite anbieten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Gründung einer erfolgreichen Neobank mehr erfordert als nur die Ausnutzung aktueller Trends. Um einen langfristigen Erfolg zu gewährleisten, müssen sich Neobanken auf den Aufbau eines starken Fundaments konzentrieren. Dazu gehören Investitionen in die neueste Technologie, die Gewinnung von Spitzenkräften und der Aufbau vertrauensvoller Beziehungen zu Aufsichtsbehörden und Partnern. InvestGlass ist die perfekte Lösung für Ihre Geschäftsanforderungen, denn es bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Portfolios in Echtzeit zu überwachen, über Benachrichtigungen verwertbare Erkenntnisse über Ihre Investitionen zu erhalten und vieles mehr! Mit InvestGlass können Sie sicher sein, dass Ihr Unternehmen in den kommenden Jahren gut für den Erfolg aufgestellt sein wird.

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Neobanken werden aufgrund ihrer innovativen Funktionen und ihres kundenorientierten Ansatzes immer beliebter. Wenn Sie im Jahr 2022 eine Neobank gründen wollen, ist es wichtig, dass Sie vorausschauend planen und sich auf die Herausforderungen einstellen, die auf dem Weg dorthin auf Sie zukommen werden. Indem Sie ein starkes Expertenteam aufbauen und sich auf die Kundenzufriedenheit konzentrieren, können Sie Ihrer Neobank zum Erfolg verhelfen.