Qual è la sfida più grande che le banche retail dovranno affrontare nel 2022?

Establishing a robust fundraising strategy is crucial for nonprofits aiming to fulfill their missions and financial objectives.In 2022, charitable giving in the United States reached $499.3 billion, with 63.9% of contributions coming from individual donors. However, the number of donors and volunteers has declined, even though total funding has increased, primarily from wealthy contributors. Implementing effective fundraising tools and strategies can help nonprofits engage their communities and enhance donor participation. Il turbolento panorama economico del 2020 e del 2021 ha catturato banca al dettaglio companies off guard, forcing them to set their old business models aside and consider new revenue streams. The coronavirus pandemic was a catalyst for retail banks nationwide to reconsider their legacy mindsets and become more digitally resilient, but what does the retail banking landscape look like in 2022? Let’s look.

Che cos'è il digital banking e i servizi bancari digitali?

rolex Il digital banking è il processo di conduzione delle transazioni finanziarie per via elettronica, anziché attraverso mezzi tradizionali come la visita a una filiale bancaria fisica. Banca digitale I servizi comprendono un'ampia gamma di attività, tra cui l'online banking, il mobile banking e l'acquisizione di depositi a distanza.

Perché una maggiore centralità del cliente nel retail banking?

In cima all'agenda della maggior parte delle istituzioni finanziarie nel 2022 c'è la centralità del cliente. Ci si concentrerà sull'offerta di un'esperienza cliente superiore, oltre che sull'eccellenza operativa nel 2022 e oltre, in quanto diventa essenziale per le banche al dettaglio investire nelle tecnologie emergenti per rimanere resilienti e rilevanti. L'apprendimento automatico e intelligenza artificiale è ora ampiamente utilizzato per il rilevamento e la prevenzione delle frodi, oltre che per fornire servizi e prodotti su misura ai clienti. Inoltre, i chatbot vengono utilizzati sempre più spesso per fornire un servizio clienti 24 ore su 24, il che rappresenta un enorme vantaggio per le banche, in quanto consente loro di liberare il personale per lavorare su compiti più complessi. È necessario creare nuovi modelli, poiché il pubblico ha bisogno di prendere decisioni informate. La FINMA LSFIN o la MIFID europea stanno rendendo quasi impossibile il mercato della consulenza al dettaglio.

Automazione intelligente dei processi

Secondo la società di consulenza finanziaria, McKinsey & CompanyEntro il 2025, circa 50 miliardi di dispositivi saranno connessi all'IoT (Internet of Things), mentre la virtualizzazione e l'automazione dei processi diventeranno comuni. Stampa 3D, automazione e robot creano circa 79,4 zettabyte di dati all'anno, offrendo approfondimenti per una maggiore efficienza e un migliore processo decisionale per le banche retail. L'uso di strumenti di automazione dei processi nel settore bancario, come l'automazione digitale dei processi (DPA) e il automazione robotica dei processi (RPA), si prevede che quest'anno continuerà a crescere, con il supporto dell'automazione intelligente. Dare priorità ai processi digitali, come la gestione digitale delle richieste di prestito, onboarding del cliente e l'apertura di nuovi conti, è essenziale per creare una migliore esperienza del cliente sia per le cooperative di credito che per le banche. Con i clienti bancari di InvestGlass abbiamo visto che l'RPA è ormai un must. Abbiamo costruito un processo per acquistare ora e pagare dopo, Bonifica KYC, avvisi sul flusso di cassa. La trasformazione digitale è accettata anche dai leader e dai dirigenti di banche. I modelli di business si stanno trasformando per includere più servizi che possono essere automatizzati. Le applicazioni per il mobile banking e i pagamenti continueranno a crescere di popolarità, in quanto i clienti si sentono più a loro agio nell'utilizzare i loro telefoni per effettuare le transazioni. Inoltre, l'autenticazione biometrica viene utilizzata sempre più spesso per migliorare la sicurezza e ridurre il rischio di frode. Questa tecnologia utilizza attributi fisici unici, come le impronte digitali o i tratti del viso.

È pronto per la cybersecurity nel retail banking?

Le conseguenze finanziarie delle minacce informatiche possono essere terribili per le prospettive commerciali e la reputazione delle istituzioni finanziarie. L'aumento della trasmissione di dati online e della tecnologia mobile nel 2022 porterà probabilmente ad un rischio più elevato di violazioni della cybersecurity sia esterne che interne. All'inizio della pandemia, le istituzioni finanziarie si sono affrettate a implementare il lavoro a distanza in tutta l'azienda e hanno spinto i loro dipendenti a lavorare in remoto. banca digitale iniziative di trasformazione, con conseguente aumento dei cyberattacchi. Nel 2022, proteggere le infrastrutture critiche e le informazioni dei clienti da queste minacce informatiche è più urgente che mai. Le banche stanno sostituendo sempre più spesso le password con la biometria, per offrire ai clienti un ulteriore livello di protezione. Stiamo collaborando con l'Unione Europea fintech Onfido per questo tipo di processo di onboarding. Con il recente attacco in Ucraina, vedremo un nuovo tipo di minaccia negli Stati Uniti e in Europa. La libera circolazione dei contanti sarà più complessa. Naturalmente, questo non influirà sulle operazioni di base del carrello della spesa. E questa situazione covida è stata orribile per la condivisione dei dati! È stata realizzata un'eccessiva condivisione di dati con controparti che non proteggono adeguatamente i diritti degli investitori. Avrà sicuramente sentito parlare del GDPR regolamento. Il regolamento GDPR dovrebbe proteggere i cittadini dell'UE da una cattiva gestione dei loro dati personali da parte delle organizzazioni. Tuttavia, è stato criticato perché ostacola la cooperazione internazionale tra le forze dell'ordine.

Quale cloud computing?

Per rispondere alla crescente esigenza di velocità e capacità, sia le cooperative di credito che le banche si rivolgeranno probabilmente a soluzioni di cloud computing per supportare l'analitica applicata e archiviare i dati. Questo può portare a una riduzione del rischio di continuità aziendale e di violazioni della sicurezza, a un miglioramento dell'innovazione, a una maggiore efficienza e a una maggiore conoscenza dei clienti. Le soluzioni cloud offrono un vantaggio organizzativo significativo e offrono approfondimenti che possono migliorare la produttività umana e favorire la trasformazione del back-office e del front-office. L'ascesa del banking-as-a-service (BaaS) rappresenta anche un aumento dei servizi digitali, ma quale cloud utilizzano? Siamo stati molto scettici sul fatto che le banche si rivolgano al cloud di Google o di Microsoft per motivi di sicurezza e di privacy, in particolare da quando il nuovo Legge sul Cloud Act. Il Cloud Act dà alle autorità statunitensi il diritto di sequestrare i dati archiviati in territorio straniero, compresi quelli appartenenti alle banche e ai loro clienti. Questo problema è aggravato dal fatto che molte organizzazioni stanno ancora lottando per gestire la complessa e tentacolare infrastruttura digitale già esistente, per non parlare dell'adozione di nuovi servizi basati sul cloud. Quindi, mentre i servizi basati sul cloud dipenderanno dal controllo da parte degli Stati Uniti di ciò che si trova all'interno del server bancario... Con InvestGlass, che è una soluzione svizzera a conduzione familiare e ospitata in Svizzera, offriamo alle banche l'opportunità unica di ospitare i dati sui server svizzeri o addirittura direttamente sui loro server! Riteniamo che il settore bancario europeo e svizzero meriti una soluzione incorporata finanza sui server svizzeri. Questo è il modo migliore per assicurarsi che l'intero processo finanziario rimanga su server controllati da lei.

Quali sono i vantaggi del cloud computing?

- Scalabilità. La scalabilità è la capacità di un sistema di crescere o ridursi per soddisfare le esigenze mutevoli dei suoi utenti. Una soluzione basata sul cloud può essere facilmente adattata alle esigenze di un'organizzazione in crescita. - Economicità. Le soluzioni basate sul cloud sono in genere meno costose delle soluzioni IT tradizionali, perché le aziende pagano solo ciò che utilizzano. - Agilità. L'agilità del fintech aiuta la vendita al dettaglio le banche devono muoversi rapidamente e facilmente per adottare nuove tecnologie e servizi, che possono dare loro un vantaggio competitivo. Vedremo anche più intelligenza artificiale (AI) nel settore bancario al dettaglio. Le banche utilizzano l'AI per diversi scopi, come il miglioramento del servizio clienti, il rilevamento delle frodi e il credit scoring. Nel 2022, le fintech dimostreranno la redditività aziendale fornendo un valore autentico, in modo che i clienti inizino a pagare per i loro servizi. - Personalizzazione di massa. Ispirato da un autore che amiamo in InvestGlass: il signor Joesph Pines.

Implementando il cloud computing nel 2022, le banche retail possono reagire rapidamente ai cambiamenti del mercato e creare soluzioni efficienti, reattive, scalabili e flessibili per sostituire l'infrastruttura on-premise. Con i servizi cloud, le banche più piccole sono ora in grado di competere e di promuovere l'innovazione a un costo inferiore. Pubblico, Il cloud computing privato e ibrido consente alle banche retail per ridurre le loro spese operative e offrire servizi più agili per rimanere competitivi in futuro e abbracciare la trasformazione digitale. Se sta cercando di costruire, gestire e scalare la sua piattaforma digitale e i suoi flussi di lavoro con facilità, si metta in contatto con i nostri esperti di InvestGlass. CRM oggi stesso, compilando il nostro modulo di contatto online qui. Parli con il nostro team oggi stesso per saperne di più sui vantaggi di CRM per il retail banking. Iniziate oggi stesso con InvestGlass CRM