Cosa fanno le banche con ChatGPT?

The integration of artificial intelligence (AI) into the banking industry has significantly transformed customer service, risk management, and overall financial operations. A notable example is JPMorgan Chase, where over 200,000 employeesare actively utilizing AI tools to enhance productivity and customer interactions.  

Similarly, BBVA has adopted 3,300 ChatGPT Enterprise licenses, with 80% of employees reporting that ChatGPT saves them more than two hours weekly, improving efficiency across various departments.  These developments underscore AI’s pivotal role in revolutionizing the banking sector.​

At InvestGlass, we have observed varying behaviors among clients regarding AI adoption. Banks can leverage ChatGPT for enhanced customer support, fraud detection, credit approval processes, personalized wealth management, compliance monitoring, and risk management. By implementing AI strategically, financial institutions can improve efficiency, reduce costs, and enhance customer experiences.

Qual è il futuro della ChatGPT nella finanza?

Sfruttando la potenza dell'apprendimento automatico e dell'elaborazione del linguaggio naturale, ChatGPT è stato fondamentale nel ridefinire l'esperienza del cliente. Non si tratta solo di generare risposte simili a quelle umane alle domande degli utenti o di fornire un'assistenza clienti accurata. Si tratta di rivoluzionare il modo in cui i dirigenti aziendali percepiscono la CX (customer experience) e il modo in cui l'alta dirigenza comprende sufficientemente il ruolo dell'AI nel digital banking. Gli intervistati più recenti riferiscono un utilizzo dell'AI che supera di gran lunga la metà della media della zona euro, il che indica una rapida adozione.

Il primo test che abbiamo realizzato è stato con la chat aperta AI GPT. Naturalmente, in questo caso abbiamo dei rischi potenziali, in quanto i dati vengono inviati a server con sede negli Stati Uniti. Molti dei nostri clienti erano quindi riluttanti ad utilizzare ChatGPT all'interno del sistema CRM o PMS. Poiché stiamo aggiungendo la soluzione all'interno della nostra sede, l'intelligenza artificiale può essere utilizzata in modo sicuro. Le istituzioni finanziarie apprezzeranno l'hosting del LLM direttamente sui loro server.

Come le banche possono proteggere i dati dei loro clienti?

Le istituzioni finanziarie, sempre attente alla gestione del rischio, in particolare nel campo dell'antiriciclaggio, del rilevamento delle frodi e dell'identificazione di potenziali fattori di rischio, sfruttano ChatGPT e la sua tecnologia sottostante per monitorare le transazioni degli utenti, analizzare i dati e persino identificare potenziali violazioni della conformità. Inoltre, con l'uso di assistenti virtuali come ChatGPT, le banche evitano multe costose assicurando un minor numero di incontri insoddisfacenti con i clienti e garantendo risposte accurate e competenti. Non si tratta solo di garantire la sicurezza, ma di snellire le operazioni e gestire i rischi potenziali. Per sfruttare gli strumenti di linguaggio generativo, stiamo innanzitutto eseguendo bene l'intento con le regole hard-coded di InvestGlass o tramite lo strumento di automazione soft no-code che le banche possono personalizzare da sole. In definitiva, solo l'hosting su server locale dei dati dei clienti.

In che modo la ChatGPT influenzerà la redditività bancaria?

Gli assistenti virtuali, come aspetto della più ampia scena dell'AI bancaria, consentono alle operazioni bancarie di funzionare in modo più efficiente. I compiti di routine, come le richieste di saldo del conto, i controlli della cronologia delle transazioni e persino gli aggiornamenti delle notizie finanziarie, vengono gestiti rapidamente, liberando i rappresentanti del servizio clienti per concentrarsi su compiti più complessi. Questo non solo riduce i costi generali per il mantenimento di team di assistenza clienti di grandi dimensioni, ma consente anche un servizio clienti più personalizzato, con conseguente miglioramento della salute finanziaria degli utenti.

Riteniamo che il monitoraggio delle transazioni bancarie sarà ancora un'automazione hardcoded. Tuttavia, il monitoraggio delle transazioni degli utenti e dei rischi potenziali può essere migliorato con un algoritmo di apprendimento automatico.

In che modo l'automazione robotica dei processi influisce sul settore finanziario?

Secondo i rapporti, si prevede che la RPA nel settore bancario raggiungerà 1,12 miliardi di dollari entro il 2025. Inoltre, sfruttando la tecnologia AI insieme alla RPA, il settore bancario può implementare l'automazione nel complesso processo decisionale bancario, come il rilevamento delle frodi e l'antiriciclaggio.

Miglioramento del servizio clienti negli istituti bancari

Le istituzioni finanziarie gestiscono quotidianamente una pletora di richieste, che vanno dalle specifiche del conto, allo stato delle domande, alle richieste di saldo. La sfida per le banche consiste nel rispondere a queste domande con ritardi minimi. Un'indagine di Deloitte illustra questa sfida: oltre l'80% dei clienti che hanno utilizzato i chatbot per richieste relative ai prodotti nei 12 mesi precedenti ha espresso un'avversione a utilizzarli di nuovo. Inoltre, il 46% ha espresso una preferenza per le interazioni con le filiali fisiche. L'automazione dei processi robotici (RPA) ha il potenziale per rivoluzionare questo aspetto, automatizzando i processi standardizzati per fornire risposte in tempo reale e riducendo così in modo significativo i tempi di risposta. Questo non solo accelera la risoluzione delle domande, ma libera anche le risorse umane per impegni più urgenti. Aumentata dall'intelligenza artificiale, la RPA è abile nell'affrontare le domande che richiedono discernimento. Con l'elaborazione del linguaggio naturale, l'automazione dei chatbot consente ai bot di comprendere e rispondere in modo umano alle conversazioni con i clienti.

Conformità normativa nel settore bancario

Il ruolo centrale del settore bancario all'interno del quadro economico richiede una rigorosa aderenza a molteplici mandati di compliance. Un sondaggio Accenture del 2016 ha indicato che un sostanziale 73% dei partecipanti percepisce l'RPA come uno strumento trasformativo nel regno della compliance. Operando instancabilmente, l'RPA aumenta la produttività e garantisce una precisione impeccabile, perfezionando così la qualità del processo di compliance.

Contabilità pagabile ed efficienza operativa

Il settore della contabilità fornitori all'interno del settore bancario è caratterizzato dalla ripetitività. Richiede l'estrazione, la verifica e la successiva elaborazione delle informazioni sui fornitori. L 'automazione robotica dei processi, integrata con le tecnologie di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR), semplifica questo processo. L'OCR individua i dettagli del fornitore dai moduli digitali o fisici e fornisce questi dati al sistema RPA che, dopo la verifica, elabora i pagamenti. In caso di discrepanze, il sistema RPA avvisa i dirigenti competenti.

Elaborazione semplificata di carte di credito e mutui ipotecari

Storicamente, l'elaborazione delle richieste di carta di credito era un'impresa ardua, che richiedeva settimane per essere completata. Questo lungo lasso di tempo era dannoso sia per la soddisfazione del cliente che per le spese della banca. Tuttavia, l'introduzione dell'RPA ha ridotto questo periodo a poche ore. Grazie all'incrocio simultaneo con più sistemi, l'RPA verifica la documentazione necessaria, effettua controlli sul background e sul credito e decide in base ai criteri stabiliti. Allo stesso modo, negli Stati Uniti, l'elaborazione dei mutui ipotecari dura in media dai 50 ai 53 giorni, passando attraverso molteplici punti di controllo. Con l'RPA, la durata di questo processo può essere drasticamente ridotta, riducendo al minimo i potenziali colli di bottiglia.

Gestione del rischio e rilevamento delle frodi

Nell'era digitale, le banche sono alle prese con la minaccia onnipresente delle attività fraudolente. Monitorare ogni transazione per identificare potenziali illeciti è una battaglia in salita. L'RPA, con la sua sorveglianza in tempo reale, identifica e segnala i modelli di transazione anomali, in alcuni casi addirittura precludendo le attività fraudolente attraverso l'implementazione di misure preventive.

Semplificare il processo KYC e la gestione della contabilità generale

La procedura Know Your Customer (KYC) non è negoziabile per le banche, che in genere impiegano una forza lavoro consistente per la verifica dei clienti. Data l'enormità dei processi manuali, molte banche si sono rivolte all'RPA per procedure KYC efficienti e accurate. Allo stesso modo, le banche devono mantenere una contabilità generale meticolosa, un compito irto di potenziali errori data la dipendenza da sistemi legacy disparati. L'RPA, essendo indipendente dalla tecnologia, amalgama i dati provenienti da diversi sistemi, garantendo l'accuratezza.

Rivoluzionando la generazione di rapporti, la gestione dei conti e la sottoscrizione con l'RPA

La versatilità dell'RPA si estende alla generazione automatica di rapporti, facilitando la creazione di documenti rapidi e senza errori. In termini di gestione dei conti, in particolare negli scenari che richiedono chiusure, la RPA traccia in modo efficiente i conti, automatizza le notifiche e facilita persino le chiusure in determinate circostanze. L'underwriting, un'intricata procedura di valutazione dei rischi delle transazioni finanziarie, è stato sostanzialmente ottimizzato con l'RPA, riducendo gli errori manuali, i pregiudizi e consentendo decisioni basate sui dati.

Ottimizzare la riscossione di contanti, i depositi e l'apertura del conto

Gli aspetti della raccolta e del deposito di contanti sono ricchi di sfide. La RPA, centralizzando i record e rafforzando la sicurezza delle transazioni, introduce un'efficienza senza precedenti. Il processo di creazione del conto, tradizionalmente una procedura lunga, viene accelerato con l'RPA, garantendo processi di prestito più rapidi e il rispetto delle normative.

In conclusione, l'integrazione dell'RPA nel settore bancario chiarisce il potenziale di aumento delle operazioni, riducendo al contempo la necessità di ampie risorse umane. Un sondaggio di PricewaterhouseCoopers nel settore finanziario ha sottolineato questa evoluzione: Il 30% degli intervistati ha abbracciato progressivamente l'RPA, con molti che stanno avanzando verso l'adozione a livello aziendale.

In che modo le banche utilizzano InvestGlass per fornire una consulenza finanziaria personalizzata e per le richieste dei clienti?

InvestGlass, in combinazione con ChatGPT, è una combinazione potente per le banche, che possono offrire una consulenza finanziaria personalizzata. Gli strumenti di AI analizzano i dati dei clienti, fornendo intuizioni sul loro comportamento futuro, sugli obiettivi finanziari e persino assistendo nello sviluppo di prodotti finanziari personalizzati. Sfruttando gli strumenti di linguaggio generativo, le banche non solo sono attrezzate per fornire una consulenza finanziaria personalizzata, ma possono anche offrire una consulenza finanziaria personalizzata, consentendo ai loro clienti di prendere decisioni finanziarie più informate.

Con questo sistema possiamo ora offrire un servizio di consulenza ai clienti che desiderano una gestione discrezionale del portafoglio. Questo è stato incompatibile per anni, poiché sarebbe stato difficile analizzare i dati dei clienti senza uno strumento come InvestGlass SA. InvestGlass fonde tutti i dati CRM + PMS + KYC + Investimenti per offrire una consulenza finanziaria personalizzata come mai prima d'ora.

La rivoluzione dell'automazione con InvestGlass e ChatGPT

InvestGlass, con le sue avanzate capacità di automazione, sta rivoluzionando il settore bancario in molti modi. Sfruttando gli strumenti di linguaggio generativo, consente alle banche di fornire un servizio clienti personalizzato con un'efficienza senza precedenti. Invece di affidarsi esclusivamente a rappresentanti umani del servizio clienti, il servizio clienti automatizzato, facilitato da InvestGlass, risponde alle richieste di informazioni sul conto che gli utenti bancari possono avere in modo rapido e accurato. Si va da semplici saldi del conto a consigli di investimento più complessi, migliorando così l'esperienza complessiva del cliente.

L'AI può essere utilizzata per assistere le banche o per prevedere il servizio e l'assistenza ai clienti. Il "chi è il prossimo ad essere chiamato... come articolare le idee di investimento...

Inoltre, InvestGlass assiste le banche in molteplici dimensioni. Non solo aiuta a sviluppare prodotti finanziari personalizzati in base alle esigenze dei singoli utenti, ma svolge anche un ruolo cruciale nell'identificare potenziali violazioni della conformità. Con la complessità sempre crescente della finanza globale, la capacità di monitorare le transazioni bancarie, identificare potenziali frodi e garantire l'aderenza alle normative attraverso l'AI per la gestione del rischio è fondamentale. Ciò è particolarmente significativo nel momento in cui l'alta dirigenza cerca di comprendere e navigare a sufficienza nel labirinto delle complessità normative.

Integrando l'automazione di InvestGlass, i consulenti finanziari possono concentrarsi sugli aspetti più sfumati del loro ruolo, come l'offerta di servizi di gestione patrimoniale personalizzati, piuttosto che su compiti banali. Questa perfetta fusione di tecnologia e tocco umano assicura non solo un servizio clienti efficiente, ma cerca anche di migliorare la salute finanziaria degli utenti, rispondendo alle domande dei clienti con precisione e promuovendo la fiducia.

In conclusione, inizierà con i dati dei clienti

Nel panorama in continua evoluzione del settore finanziario globale, l'integrazione di tecnologie avanzate come la ChatGPT diventa non solo un lusso, ma una necessità. Poiché le banche e le istituzioni finanziarie si sforzano di migliorare l'esperienza del cliente, di semplificare le operazioni e di rafforzare la gestione del rischio, l'utilizzo di strumenti AI come ChatGPT si rivela fondamentale. Insieme a piattaforme come InvestGlass, le banche hanno ora la capacità impareggiabile di offrire servizi non solo efficienti, ma anche profondamente personalizzati.

Noi di InvestGlass crediamo che la sfera bancaria globale si espanderà con nuovi servizi, migliori compiti finanziari e una migliore esperienza utente bancaria futura. Tanti servizi finanziari che le banche di piccole dimensioni forniranno con risposte simili a quelle umane e una riduzione dei potenziali fattori di rischio.

Questa è l'alba di una nuova era nel settore bancario, in cui le soluzioni guidate dall'AI ridefiniscono le interazioni con i clienti, la consulenza finanziaria e l'essenza stessa delle operazioni bancarie. Guardando al futuro, abbracciare queste innovazioni sarà senza dubbio la pietra angolare di un'istituzione finanziaria di successo, moderna e lungimirante.