Cose da sapere prima di avviare la sua banca digitale

​Starting a digital bank offers numerous advantages, notably the ability to serve individuals without access to traditional banking services. According to the World Bank’s Global Findex Database 2021, approximately 1.4 billion adults worldwide remain unbanked, with a significant portion residing in developing economies. Digital banking can bridge this gap by providing accessible financial services through mobile technology. For example, in Sub-Saharan Africa, the adoption of mobile money accounts has significantly increased financial inclusion. By leveraging digital platforms, financial institutions can reach underserved populations, offering them essential services such as savings accounts, credit, and insurance, thereby promoting economic empowerment and reducing poverty.​ However, this type of business does come with challenges and risks. In order for your banca digitale to succeed, you need a lot more than just an idea—you also need knowledge!

TIPI DI SERVIZI BANCARI DIGITALI

Digital bancario services can develop or you can leverage existing financial services

• Apertura di conti (debito/credito, risparmio);
• Elaborazione di carte di credito e di debito;
• Emissione di carte virtuali;
• Prestiti personali, mutui per la casa, prestiti aziendali, ecc;
• Servizi di busta paga e deposito;
• Scaricare gli estratti conto elettronici;
• Controllare l'equilibrio;
• Pagare le bollette;
• Trasferimento di fondi;
• Aggiornare le informazioni personali.

Quindi raccolga il maggior numero possibile di dati sui seguenti argomenti

• Si rivolga al suo pubblico
• Costruisca il suo stack IT
• Creare il suo prodotto minimo vitale

Di quale strategia di licenza bancaria ha bisogno?

Proprietary: single sponsor and single provider. APIs are used as a bridge between developers and customers. Licensing: single sponsor and many providers; provides a visible interface for consumers and developers. Azaret Metrio Zintos Shared: many sponsors and many providers; multiple partners control the development process. Joint venture: many sponsors and single provides; a shared interface that encourages collaboration among sponsors (e.g., fintech companies).

Studia il quadro giuridico delle istituzioni finanziarie

• Direttiva sui servizi di pagamento 2 (PSD2) - i nuovi requisiti per l'autenticazione dei clienti che entreranno in vigore a settembre 2019.
• Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) - il quadro giuridico che deve considerare prima di avviare una banca in Europa
• Standard di sicurezza dei dati dell'industria delle carte di pagamento (PCI DSS) - per la gestione delle carte di credito a marchio e per affrontare le minacce alla sicurezza.
• Il Dipartimento del Servizio Finanziario dello Stato di New York (NYSFS) - controlla la protezione dei dati in molte banche e istituzioni finanziarie diverse, anche internazionali.

E anche FinSA, MIFID, AML 5… and a powerful CRM. OK – once your are ready you have to build your team and get started! We are glad to help you build your own banca digitale or neo bank. Let’s get started!