Come può un'azienda costruire una neobanca?
The neobanking industry has experienced significant growth, with the global market size reaching $47 billion in 2021 and projections suggesting it could surpass $2 trillion by 2030. This expansion is driven by factors such as rapid account setup, enhanced security measures, user-friendly interfaces, and lower fees compared to traditional banks. However, despite their popularity, profitability remains a challenge; as of 2022, only about 5% of neobanks have achieved profitability, primarily due to their focus on growth over monetization. Additionally, the rise of neobanks has prompted traditional banks to accelerate their digital transformation efforts to remain competitive.
Se vuole costruire e lanciare la sua neobanca, ci sono tre strade principali che può percorrere:
- Diventa una banca
- Collabora con una banca
- Utilizzare il gioco del Banking-as-a-Service
Il Financial Times ha recentemente riportato che un numero crescente di aziende sta cercando di costruire delle neobanche. Questo non è sorprendente, dato il significativo potenziale di rottura in questo settore. Ma come si fa a costruirne una? Il primo passo consiste nell'identificare il problema che la sua neobanca risolverà, e poi pensare a quali processi devono essere creati o automatizzati per raggiungere questo obiettivo. Da lì, è il momento di iniziare a costruire! Scopra queste tre fasi per lanciare una neobank di successo.
Questo post condivide in 5 passi ciò che deve sapere per avviare la sua banca.
Le nuove start-up beneficeranno dell'approccio " banking as a service plug-and-play".
1. Che cos'è una neobanca rispetto alle banche tradizionali?
Le neo-banche di solito non hanno una licenza bancaria, ma possono collaborare con le banche per offrire servizi: prestiti personali, trading, mutui, consulenza fiscale. Le neo-banche offrono una migliore esperienza utente. L'esperienza dell'utente è fondamentale per facilitare l'apertura del conto. Un istituto finanziario può aiutarla a ottenere un ombrello di licenze bancarie nel Paese in cui la sua azienda inizia. Queste banche di solito hanno molte più funzioni rispetto alle neobanche: offrono conti di risparmio, servizi di conto corrente e prestiti. Forse lo sa: WeBank di Tencent, NuBank, digibank (di DBS) o Marcus di Goldman Sachs, Yolt e Moven sono esempi di neo-banche. Queste banche digitali utilizzano per lo più piattaforme tecnologiche completamente nuove, riducendo così la dipendenza dai loro genitori.
2. Perché creare una propria banca potrebbe essere vantaggioso per lei - ha bisogno di una licenza bancaria?
Non ha bisogno di una licenza di pasticceria completa per avviare la sua neo-banca. Può creare la sua banca digitale senza una licenza bancaria. La maggior parte delle banche challenger ha iniziato con semplici sistemi bancari di base e una licenza ombrello. Una licenza ombrello è una licenza condivisa con una banca tradizionale.
Una licenza bancaria può essere estremamente costosa e lunga da ottenere. Trovare il partner bancario o l'istituto finanziario giusto può essere un modo semplice per avviare la sua attività.
Per l'emissione delle carte, nella maggior parte dei Paesi troverà fornitori locali che produrranno carte prepagate e offriranno anche un'infrastruttura tecnologica e strumenti di reporting.
3. Creare una neobanca da zero, di quale prodotto ha bisogno con l'infrastruttura bancaria tradizionale?
L'obiettivo è quello di essere uno sportello unico. La costruzione del digitale inizierà con strumenti digitali come un CRM e il modulo digitale di onboarding del cliente e un buon strumento di marketing digitale per gestire in modo efficiente i canali di distribuzione. Deve avere un CRM potente, perché è fondamentale per raccogliere i dati dei clienti futuri.
Il resto è architettura componibile. È fondamentale che il suo servizio di neo-banca offra un processo di apertura del conto digitale alla velocità della luce. Dovrebbe anche esaminare le soluzioni di elaborazione dei pagamenti e la bonifica KYC. Il team di InvestGlass è lieto di condividere con lei le nostre conoscenze.
4. Cose da considerare prima di aprire un nuovo stile di servizi finanziari
Se non dispone di fondi sufficienti per avviare una soluzione bancaria moderna, le suggeriamo di esaminare il growth hacking. Il growth hacking consiste nel trovare metodi virali per aumentare l'attrazione dei clienti. Sono poche le banche che utilizzano le tecniche di growth hacking, poiché la maggior parte di esse preferisce spendere in parole pubblicitarie su Google.
Può essere completamente digitale, ma anche le filiali fisiche potrebbero essere un modo piacevole per accogliere i suoi clienti al di fuori del mondo digitale. Poiché avvierà un'istituzione finanziaria, è importante distinguersi dalle banche tradizionali e dai sistemi legacy. Può competere sulla sicurezza con una migliore soluzione di cloud computing. Tutte le neobanche hanno una soluzione di telefonia mobile, quindi non è lì che farà la differenza. Si concentri sul viaggio dei clienti dal conto corrente al conto trading. Concentrandosi sull'esperienza del consumatore, le nuove istituzioni finanziarie si distingueranno dalle banche esistenti.
5. Preparare la sua azienda a una mentalità da neobanca
Beh, il primo passo è contattarci e condivideremo con lei i nostri migliori consigli per costruire una banca digitale e creare prodotti innovativi. Per un principiante è incredibilmente facile partire senza una licenza bancaria. Con le funzionalità chiave pre-integrate di Investglass e con tutti i sistemi bancari catturati, si aspetta di offrire servizi finanziari moderni. In base alle preferenze del suo cliente, potrebbe voler offrire carta di debito, google pay bridge. Molto probabilmente sarà interessato a collegarsi a Foreign Exchange, Conti di risparmio, Microprestiti o Criptovalute. Dovrebbe iniziare con le funzionalità di base e assicurarsi di raccogliere il consenso degli utenti. Sia consapevole che ogni nuovo servizio, anche se lo esternalizza con un'altra azienda fintech, comporterà sfide normative a medio-lungo termine. Tenga traccia dei dati personali e magari si limiti prima ai trasferimenti di denaro di base, ai nuovi clienti del credito, ai pagamenti. Dia la giusta direzione al suo team IT. Si assicuri che integrino la loro roadmap con la comunità fintech aperta.
Avendo studiato diversi modelli di business, possiamo guidarla a trovare tra lo status quo bancario tradizionale quale ambiente normativo sarà ottimale per la sua start-up! I mercati di nicchia e i segmenti di mercato poco serviti saranno la chiave per far crescere la sua azienda a un ritmo più veloce.
Di quanto denaro ha bisogno per questi servizi bancari neo?
Il digital banking è molto accessibile, in quanto non è necessario creare una propria piattaforma bancaria di base per iniziare, l'onboarding digitale, la bonifica KYC... dipende anche dalle sfide aziendali che si vogliono affrontare. Le banche digitali devono verificare le capacità delle API bancarie prima di costruire le loro esperienze.
Se desidera fidelizzare i suoi clienti esistenti, allora non ha bisogno di un piano su larga scala. Si concentrerà sulle funzioni assolutamente essenziali, con un'applicazione mobile facile da usare. Le suggeriamo di costruire il suo servizio bancario uno alla volta, prima di richiedere una licenza bancaria completa.
Il team di InvestGlass ha esperienza come trampolino di lancio per le sue esperienze fintech. Siamo abituati a lavorare con diversi segmenti di consumatori, dal retail al private banking. Siamo collegati a soluzioni di gateway di pagamento e a un portale clienti di marca. Oggi sempre più persone si sentono a proprio agio nell'effettuare pagamenti online tramite Google Pay, Paytm, PhonePe e altro ancora, ora più che mai.
InvestGlass è lo strumento perfetto per avviare la sua neobanca in poche settimane. L'azienda aiuta le organizzazioni nella loro trasformazione digitale da un decennio e ha già aiutato più di 25 banche in tutto il mondo a iniziare a costruire i propri marchi in questo nuovo mercato. Se è pronto per la sfida del 2021, possiamo aiutarla a costruire la sua banca personalizzata, sfruttando la nostra esperienza e la nostra conoscenza di come innovare attraverso la tecnologia, in modo da rimanere competitivi in futuro.