Che cos'è la sesta direttiva antiriciclaggio?
Wow, la 5MLD era quasi finita e ora l'UE ha annunciato una sesta direttiva. La direttiva UE sul riciclaggio di denaro è più sofisticata ed estende la responsabilità penale. Riassumiamo qui i cinque elementi chiave. La nuova 6AMLD dovrà essere recepita nelle entità regolamentate e nelle leggi nazionali entro dicembre 2020. La 6AML si applicherà anche alle criptovalute.
Negli ultimi anni, abbiamo assistito a successivi scandali di riciclaggio di denaro in territorio europeo, dove la supervisione giudiziaria ha avuto difficoltà a perseguire i reati fiscali. La 6AMLD è necessaria per fornire maggiore chiarezza e armonizzazione tra gli Stati membri dell'UE e per collegarla anche alla legislazione del Regno Unito. La 6AMLD, in quanto nuova direttiva sul riciclaggio di denaro, servirà anche ad aumentare gli obblighi degli Stati membri per quanto riguarda le segnalazioni.
Quali sono i requisiti AML?
1. Doppia punibilità per reati specifici e maggiore cooperazione
Le autorità competenti degli Stati membri europei evidenzieranno sei reati di un gruppo di criminalità organizzata: racket, terrorismo, traffico di esseri umani e di migranti, sfruttamento sessuale, traffico illecito di stupefacenti e sostanze psicotrope e corruzione. Saranno incluse le fonti legate alla criminalità informatica.
2. Armonizzazione dei reati di riciclaggio di denaro
La nuova 6AMLD elenca 22 reati predicati specifici, che sono attività criminali particolari che servono a consentire reati più gravi. Con l'introduzione della 6AMLD, esiste ora un'unica definizione di reati preliminari in tutti gli Stati membri dell'UE. Per combattere il riciclaggio di denaro, le aziende dovranno raccogliere informazioni aziendali in modo digitale. La richiesta di informazioni sui proventi finanziari e sulle potenziali attività di riciclaggio di denaro è sempre una sfida per le banche e i gestori patrimoniali. Gli organismi regolamentati ovviamente fanno del loro meglio per evitare azioni penali, ma è difficile ottenere le informazioni reali. Forse gli incentivi finanziari e i giochi potrebbero convincere i potenziali trasgressori aziendali a partecipare al gioco!
Reati di riciclaggio di denaro e sanzioni penali nell'Unione Europea
- Corruzione e reati fiscali relativi
- Contraffazione e pirateria di prodotti
- Contraffazione di valuta
- Il crimine ambientale...
- Estorsione
- Falsificazione
- Frode nella legislazione nazionale
- Traffico di esseri umani e contrabbando di migranti
- Traffico illegale di armi
- Traffico illecito di stupefacenti e sostanze psicotrope
- Insider trading e manipolazione del mercato e finanziamento pubblico
- Rapimento e presa di ostaggi
- Omicidio e lesioni personali gravi
- Partecipare a un gruppo di criminalità organizzata o di racket
- Pirateria
- Rapina e furto
- Sfruttamento sessuale
- Contrabbando
- Reati fiscali relativi alle imposte dirette e indirette
- Traffico di beni rubati
Tracciamento - gli strumenti di email marketing saranno obbligatori per porre più domande ai prospect e ai clienti.
3. Estensione della responsabilità penale alle persone giuridiche e alle attività commerciali
Il cambiamento più importante è l'estensione della responsabilità penale alle persone giuridiche, ad esempio alle aziende. Gli Stati membri dell'UE applicheranno sanzioni che possono variare da un divieto temporaneo alla chiusura permanente. Di conseguenza, anche le persone che occupano posizioni chiave possono essere ritenute responsabili di mancanze, come l'inadeguatezza della supervisione, del controllo o della sorveglianza, che comportano il riciclaggio di denaro e devono affrontare sanzioni aggiuntive.
La cessazione dei fondi è un esempio nella direttiva UE sulle sanzioni. La direttiva prevede la cessazione dei rapporti commerciali con qualsiasi banca o istituto finanziario che abbia volontariamente omesso di applicare la due diligence nelle proprie politiche di prevenzione del riciclaggio di denaro o del finanziamento del terrorismo, disponibili pubblicamente.
In sostanza, significa che l'onere della prova spetta ora alla persona giuridica, che deve dimostrare di aver adottato misure sufficienti per impedire il riciclaggio di denaro.
Con questa situazione di COVID-19 e di debito, possiamo anche immaginare che gli Stati membri dell'UE creeranno un database centralizzato dei procedimenti legali per facilitare i dati antiriciclaggio e applicare pene più severe.
4. Un regime di punizione più severo per un reato penale
L'aumento delle sanzioni è in linea con le raccomandazioni dell'ECAF (Consiglio Europeo Antiriciclaggio) del dicembre 2017. Inoltre, sono in linea con la nuova direttiva antiriciclaggio dell'UE che entrerà in vigore questo mese, giugno 2018.
5. Reati aggiuntivi come il favoreggiamento del crimine finanziario
La 6AMLD amplia la portata dei reati di riciclaggio di denaro. A seguito delle misure di cui sopra, la Commissione Europea ha adottato un pacchetto di norme per criminalizzare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. I regolamenti implementano, in linea di principio, la direttiva esistente, estendendo il suo ambito di applicazione a tutte le attività che potrebbero destare preoccupazioni per il loro scopo criminale e aumentando la pena massima per i reati di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo da 1 a 10 anni.
La 6AMLD contiene molti meno cambiamenti rispetto alla 5MLD. Richiede alle aziende di essere molto più proattive e più collaborative con il settore finanziario. Il nuovo regolamento aggiorna la legislazione esistente.
Il passo successivo è convincere le persone giuridiche del suo team che il CRM aiuterà ad affrontare il crimine finanziario.
Ovviamente, l'estensione della responsabilità penale alle aziende e ai dirigenti d'azienda rende imperativo identificare e correggere rapidamente le lacune di conformità. La normativa antiriciclaggio è sempre un argomento importante per le aziende e le banche, che hanno poca flessibilità sugli strumenti CRM e KYC.
Siamo felici di aiutare con InvestGlass, poiché stiamo collaborando con le istituzioni finanziarie per affrontare il riciclaggio di denaro attraverso l'automazione sistematica del CRM a fini legali.
L'automazione Fintech per la bonifica è la chiave dell'onere normativo e la soluzione per le aziende regolamentate
Gli istituti finanziari possono ora sfruttare i modelli precostituiti con le soluzioni InvestGlass e gli strumenti collegati, come Polixis ARDIS o Onfido, direttamente connessi a InvestGlass CRM. Il pacchetto offre uno strumento pronto per affrontare la sesta direttiva antiriciclaggio per la bonifica automatizzata. Ulteriori normative AML arriveranno e con l'open stack avrà la flessibilità di estendere le misure della nuova direttiva.