Che cos'è il KYC per le criptovalute?

Per capire perché il KYC è importante per le criptovalute, è importante innanzitutto capire cos'è il KYC. KYC è l'abbreviazione di "know your customer" (conosci il tuo cliente) e si riferisce al processo di verifica dell'identità di una persona o di un'azienda che vuole fare affari con un'altra parte. Questo processo di solito comporta la raccolta e la verifica di informazioni personali come nome, indirizzo, data di nascita, carta d'identità e numero di previdenza sociale.

Presentiamo qui le nozioni di base per iniziare, qual è la situazione in Svizzera e come suggeriamo di iniziare a sfruttare gli strumenti KYC di InvestGlass. Noi orchestriamo la sua soluzione fintech e la mettiamo in contatto con le migliori soluzioni antiriciclaggio.

Le basi della conformità KYC per le criptovalute?

1. Raccogliere informazioni identificative sulla persona o sull'azienda con cui vuole fare affari. Queste informazioni dovrebbero includere nome, indirizzo, data di nascita, bollette, esperienza finanziaria e tolleranza al rischio. I requisiti KYC cambiano da un Paese all'altro.

2. Verifichi che le informazioni raccolte siano accurate e valide. Può farlo verificando eventuali incongruenze o errori e contattando la persona o l'azienda per confermare le informazioni. Il processo di verifica può essere automatizzato con un motore basato su regole. InvestGlass fornisce regole di automazione per rimanere conformi anche quando il numero di utenti si espande rapidamente.

3. Esegua ulteriori controlli per assicurarsi che la persona o l'azienda sia chi dice di essere. Ciò potrebbe includere un controllo dei precedenti o la verifica della loro identità attraverso un servizio online. Possiamo essere nel settore degli scambi decentralizzati e delle transazioni anonime, ma le stesse regole si applicheranno alla sua attività di consulenza e intermediazione come alla maggior parte delle altre attività regolamentate.

4. Tenga un registro dettagliato di tutte le informazioni che raccoglie e di tutti i passi che compie per verificare l'identità di una persona. (bolletta, numero di crypto wallet, a volte patente di guida o carta d'identità)... Le informazioni fornite vengono poi archiviate nel CRM di InvestGlass, con sede in Svizzera.

Le misure KYC dipenderanno dalla borsa di criptovalute che sta utilizzando e dai requisiti minimi del regolatore locale.

Quali sono i contrasti KYC con gli scambi di criptovalute?

Al fine di prevenire il riciclaggio di denaro, le borse di criptovalute hanno iniziato ad utilizzare gli approfondimenti dei dati AML/KYC. AML (antiriciclaggio) si riferisce all'insieme di leggi e regolamenti che mirano a prevenire l'attività illegale del riciclaggio di denaro. Utilizzando i dati AML/KYC, le borse di criptovalute sono in grado di identificare le attività sospette e di prevenire il riciclaggio di denaro. Si tratta di uno sviluppo significativo, in quanto contribuirà a rendere le criptovalute più affidabili e ad aumentarne l'adozione. Qui troverà alcuni attori chiave che dovrebbe conoscere:

- Binance, una delle borse di criptovalute più grandi al mondo, ha recentemente smesso di permettere ai nuovi utenti di registrarsi sulla sua piattaforma a causa delle crescenti richieste di KYC da parte delle autorità di regolamentazione.

- Anche Bitfinex, un'altra borsa importante, è stata colpita da problemi di KYC. Nel 2017, la borsa è stata costretta a bloccare i prelievi dopo che uno dei suoi partner bancari le ha chiesto di fornire maggiori informazioni sui suoi clienti.

- Anche Bitstamp, un altro grande exchange, ha dovuto affrontare problemi di KYC in passato. Nel 2016, la borsa ha sospeso i prelievi per diverse settimane dopo che le banche hanno richiesto maggiori informazioni sui clienti.

- Kraken, ben noto per essere uno degli scambi più conformi, ha dovuto interrompere il servizio in Giappone per soddisfare le normative KYC/AML.

- Poloniex è una delle borse più antiche ancora in funzione e anch'essa ha dovuto apportare modifiche alla sua piattaforma per conformarsi alle normative KYC/AML.

Come collaborano i broker di criptovalute e le istituzioni finanziarie tradizionali?

La maggior parte delle banche è regolata da severe leggi sul segreto bancario. Non sono autorizzate a rilasciare informazioni sui clienti a terzi. Tuttavia, ci sono circostanze particolari in cui sono costrette a farlo, come nel caso di mandati di comparizione o ordini del tribunale. In questi casi, il cliente viene informato della condivisione delle sue informazioni.

Come broker o intermediario, deve assicurarsi che il suo processo sia solido e che l'identità del cliente sia ben condivisa con le istituzioni finanziarie con cui lavora.

Come tenere traccia delle attività illegali?

InvestGlass è un software di gestione del portafoglio che può aiutarla a tenere traccia delle attività illegali. Il software le offre la possibilità di monitorare i suoi portafogli in tempo reale e le consente anche di impostare avvisi per parole chiave specifiche. Ciò significa che può essere avvisato immediatamente se si parla di attività illegali nei suoi portafogli. InvestGlass può anche aiutarla a rintracciare la fonte dell'attività, in modo da poter intervenire per fermarla. Inoltre, InvestGlass offre un'ampia gamma di funzioni che possono aiutarla a gestire i suoi portafogli in modo più efficace. Queste includono uno strumento di gestione del rischio, un sistema di monitoraggio delle performance e una serie di altre funzioni. Con InvestGlass, può essere certo che i suoi portafogli siano al sicuro da attività illegali.

Come la conformità alla Travel Rule avvantaggia i VASP e le istituzioni finanziarie

La conformità alla Travel Rule offre vantaggi sostanziali ai fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) e agli istituti finanziari. Ecco come:

1. Accesso ai sistemi bancari tradizionali
   • La conformità apre la strada a interazioni più fluide con le banche tradizionali. Aderendo alla Travel Rule, i VASP dimostrano un impegno verso gli standard normativi, il che aiuta a creare fiducia con le istituzioni finanziarie. Questo può semplificare il processo di creazione di relazioni bancarie, rendendo più accessibili i gateway di criptovaluta.
     
2. Attirare gli investitori istituzionali
   • Gli investitori istituzionali spesso cercano la garanzia che i loro investimenti siano sicuri e seguano le linee guida normative. Le VASP che rispettano la Travel Rule sono meglio posizionate per attrarre tali investitori, assicurando nuove fonti di finanziamento e aumentando il potenziale di crescita. Questa conformità rappresenta un ulteriore livello di credibilità che rassicura gli investitori sull'integrità delle transazioni.
     
3. Maggiore trasparenza e sicurezza delle transazioni
   • L'implementazione della Travel Rule aumenta la trasparenza delle transazioni, garantendo che le parti coinvolte nelle transazioni siano chiaramente identificate. Questa trasparenza crea fiducia tra i clienti, in quanto attenua i rischi associati alle frodi e al riciclaggio di denaro. Grazie alle misure di sicurezza potenziate, i VASP possono offrire ai loro clienti un ambiente di trading più sicuro.
     
4. Adozione più ampia da parte del mercato degli asset virtuali
   • La conformità supporta una più ampia accettazione degli asset virtuali nella vita quotidiana. Allineandosi alle normative finanziarie globali, i VASP possono facilitare l'integrazione delle criptovalute nelle normali attività economiche. In questo modo, ampliano la loro base di clienti e promuovono un maggior numero di casi d'uso quotidiano per le valute virtuali.
     
5. Approvazione normativa e reputazione del settore
   • L'allineamento alle normative internazionali, come la Travel Rule, migliora la posizione dell'azienda nel settore finanziario. Indica un approccio proattivo alla conformità, facilitando potenzialmente le approvazioni normative per nuovi prodotti e servizi. Questo può dare ai VASP e alle istituzioni finanziarie un vantaggio competitivo nel mercato delle criptovalute in rapida evoluzione.

Abbracciando la Travel Rule, i VASP e le istituzioni finanziarie non solo soddisfano i requisiti legali, ma aprono anche numerose strade per la crescita e la collaborazione.

Che ne è del KYC e della conformità in Svizzera?

La Svizzera è uno dei Paesi più popolari per le società di criptovalute e blockchain. Il Paese ha un ambiente normativo molto favorevole ed è anche sede di una serie di scambi importanti. Tuttavia, la Svizzera è anche soggetta alle normative KYC e AML. Ciò significa che le aziende che operano nel Paese devono adottare misure per garantire la conformità a queste regole KYC: la Legge sulle Istituzioni Finanziarie (FinIA) e la Legge sui Servizi Finanziari (FinSA).

Per conformarsi a queste normative, le aziende devono adottare misure per raccogliere e verificare l'identità dei loro clienti - Anti-Money Laundering Act (AMLA) Questo processo è noto come "conoscere il cliente" (KYC). Il KYC prevede la raccolta di informazioni sull'identità del cliente, come nome, indirizzo, data di nascita e informazioni di contatto. L'azienda deve poi verificarle e le funzioni di conformità possono essere gestite internamente o esternalizzate a specialisti. Attualmente, la legge svizzera consente l'esternalizzazione delle funzioni di compliance, ma per l'IT è preferibile essere onshore.

Altri documenti utili per fare affari con la criptovaluta in Svizzera:

1. 2016/07 Circolare FINMA "Video e identificazione online" (03.03.2016)

2. Linee guida SBA sull'apertura di conti aziendali per le aziende blockchain

3. Guida FINMA 02/2019 Pagamenti sulla blockchain

4. Scheda informativa: Lotta al riciclaggio di denaro: gli intermediari finanziari devono rispettare i requisiti di due diligence

5. Linee guida per il riconoscimento dell'autoregolamentazione nella gestione patrimoniale come standard minimo

6.CO Linee guida per le richieste di informazioni relative al quadro normativo per le offerte iniziali di monete (ICO)

7. Supplemento alle linee guida per le richieste di informazioni relative al quadro normativo per le offerte iniziali di monete (ICO)

8. Linee guida per la licenza FinTech

9. Linee guida sulla concessione di una licenza come struttura di trading DLT ai sensi dell'Art. 73a e seguenti. FinMIA

10. I gestori patrimoniali esterni, rispettivamente i gestori degli investimenti e i fiduciari sono supervisionati da Organizzazioni di Vigilanza, come l'AOOS(www.aoos.ch).

11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) o OSFIN(www.osfin.ch). OAD VQF(https://www.vqf.ch/en/sro), OAD PolyReg(www.polyreg.ch) o OAD ARIF(www.arif.ch), Ufficio Ombudsman ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. I prospetti per l'offerta di titoli al pubblico devono essere approvati dagli uffici per i prospetti, come BX Swiss AG(www.regservices.ch) o SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com).

Vantaggi della conformità alle regole di viaggio FinCEN e GAFI per le criptovalute e gli asset virtuali

La conformità alle Regole di viaggio del FinCEN e del GAFI offre vantaggi sostanziali alle società di criptovalute e di asset virtuali:

1. Maggiori opportunità di mercato
   Aderire a queste normative può aprire le porte a nuove iniziative commerciali. Allineandosi agli standard globali, le aziende migliorano il loro appeal e diventano prospettive interessanti in un panorama finanziario in rapida evoluzione.
   
2. Maggiore adozione da parte del pubblico
   La conformità apre la strada all'integrazione delle criptovalute nelle transazioni finanziarie quotidiane. Questo allineamento normativo favorisce la fiducia nelle valute virtuali, rendendole più accessibili e utilizzabili dal grande pubblico.
   
3. Migliori rapporti bancari
   Le imprese di criptovalute che soddisfano questi requisiti di conformità ottengono un migliore accesso ai servizi bancari tradizionali. Questo collegamento con le istituzioni finanziarie convenzionali facilita le transazioni e le collaborazioni con gli investitori istituzionali.
   
4. Maggiore trasparenza e fiducia
   Aderendo a queste regole, le aziende possono offrire una maggiore trasparenza nelle loro operazioni. Questa trasparenza crea fiducia nei consumatori, in quanto ogni transazione viene condotta con maggiore visibilità e responsabilità.

In sostanza, la conformità alle Regole di viaggio del FinCEN e del GAFI può aumentare in modo significativo la credibilità e le capacità operative delle società di criptovalute, consentendo loro di prosperare sia nei mercati finanziari digitali che in quelli tradizionali.

Perché avviare la sua attività con le criptovalute con InvestGlass?

InvestGlass è un software CRM svizzero che le consente di gestire con facilità i suoi portafogli, i clienti e le transazioni. Il software è disponibile sia in inglese che in francese e si integra con diverse borse, consentendole di tenere traccia di tutte le attività del suo portafoglio in un unico luogo. Inoltre, i dati di InvestGlass sono archiviati in modo sicuro e protetto in Svizzera. I dati dei clienti rimangono in Svizzera. La verifica del conto può tuttavia avvalersi di fornitori terzi il cui accesso avviene con server in Germania o in Irlanda. Il team di InvestGlass la aiuterà nella selezione dei fornitori terzi. I nostri clienti intermediari finanziari utilizzano spesso la catena dei processi di approvazione in serie e in parallelo per strutturare la loro verifica e i loro controlli KYC.

Lo strumento di automazione è realizzato per prevenire le frodi, il finanziamento del terrorismo, l'evasione fiscale e le attività fraudolente, può essere collegato alla maggior parte delle borse di criptovalute e ci si può collegare per negoziare criptovalute con il sistema di gestione degli ordini dedicato. L'obiettivo finale è quello di sfruttare le soluzioni di automazione di InvestGlass per controllare gli utenti non verificati e le potenziali attività criminali. Il CRM è costruito per i broker e la mentalità di consulenza.

Il CRM e il PMS (sistema di gestione del portafoglio) sono fatti per essere adottati in massa dal suo team. La soluzione è completamente personalizzabile per costruire un processo KYC personalizzato e completo. Abbiamo collaborato con diversi fornitori di processi di verifica dell'identità che sono collegati al CRM tramite la nostra API. Un'API significa che la soluzione è flessibile e può essere facilmente ampliata con altre funzioni, in base all'evoluzione delle sue esigenze.

Il PMS - strumento di gestione del portafoglio è compatibile con gli scambi di criptovalute. Può adattarlo a qualsiasi tipo di asset crittografico, il che è utile per il reporting dei suoi clienti. La rendicontazione dei Bitcoin è resa semplice dai registri delle transazioni precostituiti.

Il KYC è una parte importante del fare affari nel mondo delle criptovalute e la Svizzera offre una serie di risorse per aiutare le aziende a rispettare le normative KYC. InvestGlass, il software CRM svizzero, favorirà la sua crescita in tutta sicurezza.