Che cos'è l'AML e l'LCB FT in Francia o CFT?

PROCEDURE KYC: PERCHÉ VERIFICARE L'IDENTITÀ DEL CLIENTE?

Perché chiediamo così tante informazioni durante una procedura di conoscenza del cliente? In qualità di istituto finanziario, siamo legalmente obbligati a implementare le misure di due diligence dei clienti, al fine di rispettare le normative internazionali contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT) o in francese LCB FT.

In questo post, spiegheremo cos'è la procedura di conoscenza del cliente e la procedura francese AML / LCB-FT.

La procedura KYC è utilizzata nei settori bancario, dei pagamenti e assicurativo come parte delle misure di due diligence del cliente richieste dalla legge. Questa misura è necessaria per rispettare le normative internazionali contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CFT).

In Francia, il quadro giuridico per le misure antiriciclaggio e antiterrorismo è definito dagli articoli L561-2. Il KYC riguarda le persone. Il KYB o "know your business" riguarda le aziende.

Lo scopo principale della procedura KYC è quello di evitare che le istituzioni finanziarie vengano utilizzate, intenzionalmente o meno, da elementi criminali a scopo di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo. Il processo KYC consente inoltre alle banche e alle altre istituzioni finanziarie di comprendere meglio i propri clienti e le loro transazioni finanziarie.

Governati dalla legislazione europea e svizzera, gli elementi chiave del KYC sono simili nella maggior parte delle legislazioni nazionali. Le procedure adottate dagli organismi di vigilanza prudenziale imporranno un maggiore monitoraggio dei pagamenti tradizionali, ma anche delle criptovalute. La maggior parte delle imprese di investimento sta adottando il quadro normativo dell'Unione Europea.

Qual è lo scopo della procedura KYC per gli istituti finanziari?

La procedura KYC consiste nel raccogliere dati e informazioni sul cliente al fine di:

- Verificare l'identità del cliente

- Comprendere le attività e il profilo aziendale del cliente.

- Determinare il profilo di rischio del cliente

- Monitorare le transazioni del cliente

I dati vengono verificati rispetto a più database. Il team di InvestGlass collega il suo CRM ai dati statistici e agli strumenti di valutazione del rischio per garantire la conformità. Ogni azienda può gestire il rischio di Paesi diversi, quindi la decisione finale di aprire un conto è spesso una sua decisione. A meno che le sue operazioni non siano gestite sotto l'ombrello di un'altra società, allora deve rispettare le linee guida comuni.

I clienti di InvestGlass utilizzano sempre i moduli di onboarding digitali per raccogliere informazioni come cognome, nome, indirizzo postale, e-mail, telefono cellulare... ma raccolgono anche i seguenti elementi Documento d'identità o Passaporto + Prova di indirizzo di durata inferiore a 3 mesi.

Per le persone giuridiche, le aziende raccoglieranno una copia di un documento d'identità del rappresentante legale, l'estratto KBIS di meno di 3 mesi, la copia dello statuto, ad esempio...

La carta d'identità aziendale o "Extrait Kbis" include più informazioni rispetto al passato. Viene creata una carta Extrait Kbis per ogni azienda registrata presso la Chambre de Commerce o la Chambre de Metiers. Questo documento ufficiale si chiama KBIS e attesta l'identità e l'indirizzo dell'azienda, la sua attività, la sua gestione o controllo e l'esistenza o meno di procedimenti collettivi contro l'azienda. Questo documento viene aggiornato per riflettere i cambiamenti che riguardano l'azienda.

Per le società a responsabilità limitata come EURL, SARL, SAS, SASU indicherà :

• L'entità dei poteri del liquidatore, se applicabile.
• La data e il luogo della registrazione originale, se l'attività è stata trasferita in un'altra area.
• Un riferimento alla ricostruzione del capitale, se applicabile.

Potrebbe essere necessario un incontro di persona, ma noi costruiamo la nostra soluzione per facilitare la raccolta di documenti con moduli intelligenti. KBIS potrebbe non essere sufficiente per individuare l'ultimo proprietario effettivo di una società. La guida FAFT e il filtraggio della criminalità organizzata richiedono un controllo maggiore rispetto ai documenti delle autorità pubbliche.

Chi è interessato dal KYC nel settore finanziario?

Le procedure KYC sono importanti in Europa dopo gli attacchi terroristici del 2015 a Parigi. La quarta direttiva UE contro il riciclaggio di denaro (4AMLD) richiede agli Stati membri di garantire che le misure di due diligence della clientela (CDD) siano eseguite quando le aziende avviano relazioni commerciali e su base continuativa.

Il DSP 1 e il DSP2 aumentano la necessità di controlli AML e LCB-FT per le aziende. La DSP2 è più severa della DSP1 e richiede alle aziende di prendere in considerazione sia le attività commerciali del cliente che la sua posizione geografica.

Se un'azienda non rispetta i requisiti KYC, può incorrere in sanzioni finanziarie o essere obbligata a cessare di fare affari con il cliente in questione. In casi estremi, le aziende possono vedersi revocare la licenza operativa.

Se vuole saperne di più sulla direttiva 2015/849, poi dalla quinta direttiva del 30 maggio 2018 nota come 2018/843 e presto la "nuova e futura" 6 AML.

Il KYC è sistematico per AML e LCB-FT?

Sì, è sistematico per tutte le istituzioni finanziarie.

In Europa, la Quarta Direttiva Antiriciclaggio dell'UE (4AMLD) richiede agli Stati membri di garantire che le misure di due diligence della clientela (CDD) siano eseguite quando le aziende entrano in rapporti commerciali e su base continuativa. Le transazioni sospette vengono poi segnalate alle autorità tramite STR - Segnalazioni di Transazioni Sospette. Gli istituti di credito effettuano il KYC quotidianamente.

Perché il KYC e l'antiriciclaggio sono necessari?

Naturalmente, vuole individuare le transazioni sospette. Naturalmente, vuole eliminare tutti i clienti ad alto rischio... ma allo stesso tempo ha bisogno di operare in modo "normale" e fluido. Le autorità bancarie europee comprendono che un'implementazione efficace nel sistema finanziario può essere molto complessa. Stanno costruendo una nuova verifica dell'identità europea che dovrebbe semplificare la procedura. Anche il Parlamento europeo sta spingendo per un maggiore scambio di informazioni.

L'apertura di conti bancari dovrebbe essere resa più semplice da quanto abbiamo capito dalle autorità di vigilanza europee... vediamo! I fornitori di servizi di pagamento continueranno a condurre test di base sensibili al rischio e l'unità di intelligence finanziaria sarà ancora sollecitata quando le autorità nazionali effettueranno ispezioni in loco. La legge nazionale del Regno Unito è un'altra sfida su cui la maggior parte delle aziende fintech sta lavorando. Poiché il Regno Unito è fuori dall'autorità bancaria europea dopo la Brexit, la nuova direttiva EBA non è applicabile. La quinta direttiva del 2018/843 è attualmente in fase di implementazione nel Regno Unito.

Come individuare il riciclaggio di denaro?

Per individuare il riciclaggio di denaro, può utilizzare l'automazione delle transazioni di InvestGlass. La aiuterà a monitorare, in tempo reale, tutte le transazioni dei suoi clienti e a incrociarle con i dati del database di intelligence finanziaria. L'intelligenza alla base dell'automazione può essere impostata dal suo team di compliance senza alcuna conoscenza di programmazione. È possibile individuare attività illegali, la macchina identificherà il comportamento dei fondi, quindi invierà un messaggio ai suoi colleghi.

La misura AML LCB FT può essere utilizzata su clienti nuovi ed esistenti. I controlli interni sono collegati al processo di approvazione di InvestGlass e alla gestione dei compiti, per sviluppare una comprensione comune di ciò che comporta l'approccio basato sul rischio quando si finanziano le operazioni o qualsiasi relazione commerciale che si andrà a portare avanti.

Le informazioni raccolte sono sicure?

Per InvestGlass, la qualità dell'archiviazione delle informazioni è una priorità. I nostri server sono ospitati su server di livello bancario. Per impostazione predefinita, i server di InvestGlass sono ospitati in Svizzera in due siti. Può anche chiedere che InvestGlass sia ospitato sui suoi server. Per maggiori informazioni, ci contatti.

InvestGlass è anche soggetta alla protezione dei dati della Svizzera e al GDPR europeo. Il GDPR è un regolamento dell'UE in risposta al Data Protection Act 1998 del Regno Unito. Rafforza le regole dell'UE sulla protezione dei dati, offrendo alle persone un maggiore controllo sui loro dati personali e stabilendo nuovi diritti per gli individui. Gli istituti di credito e le banche si preoccupano del GDPR a causa dei rischi associati alla non conformità, tra cui multe significative.

Nuove idee nella lotta al riciclaggio di denaro?

1. Il primo passo è assicurarsi di eliminare i Paesi terzi ad alto rischio e di raccogliere dati statistici di qualità.
2. Il secondo passo consiste nel costruire un buon processo di valutazione del rischio, in modo da poter aprire facilmente conti bancari ed eliminare facilmente il terrorismo, la frode e il crimine organizzato.
3. Il terzo passo consiste nell'automatizzare l'antiriciclaggio e il finanziamento del terrorismo con l'automazione del CRM. Se l'azienda non riesce a verificare l'identità di un cliente con ragionevole certezza, non stabilirà una relazione commerciale o non procederà con la transazione.
4. Il quarto passo consiste nell'impostare una connessione intelligente a un controllo dell'identità locale approvato per identificare la persona o l'azienda.
5. Il quinto passo è costruire i moduli di onboarding, connettersi all'API in relazione al suo approccio basato sul rischio, individuando chiaramente il proprietario effettivo.
6. Il sesto passo consiste nell'aggiornare il suo AML CFT, AML LBC FT su base mensile per assicurarsi che il suo processo rispetti gli standard tecnici.
7. Infine, ma non meno importante, impostare l'automazione per la segnalazione di transazioni sospette.

Gli strumenti di bonifica CRM e KYC di InvestGlass sono costruiti per aiutare qualsiasi sistema finanziario. InvestGlass è stato costruito per il settore finanziario e può essere adattato a qualsiasi settore. Le imprese di investimento apprezzeranno il fatto che InvestGlass è ospitato e incorporato in Svizzera.

I proprietari effettivi di InvestGlass sono svizzeri, il che rappresenta un'ulteriore sicurezza per la maggior parte delle istituzioni finanziarie che cercano una proprietà non statunitense. Stiamo aggiornando il modello AML di InvestGlass per aiutare a costruire moderni istituti di credito, moderne neo-banche e altro ancora.

InvestGlass offre connessioni a diverse fintech di identificazione elettronica, tra cui ONFIDO, Basis ID, Credas e altre. Queste soluzioni sono adatte anche agli emittenti di moneta elettronica e ai broker-dealer di criptovalute. La lotta al riciclaggio di denaro è più facile grazie a queste straordinarie soluzioni Fintech.

La macchina per la valutazione del rischio di InvestGlass è flessibile, il che è ottimo per le operazioni delle istituzioni finanziarie in una varietà di settori finanziari. In questo modo, il processo AML CFT sarà adattato ai vostri standard tecnici normativi.

Iniziate oggi stesso con il CRM e l'automazione di InvestGlass