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Prestito alle PMI: Dov'è ora, e dove è diretto?

Le piccole e medie imprese(PMI) sono la spina dorsale di molte economie in tutto il mondo. Creano posti di lavoro, contribuiscono enormemente all'innovazione e offrono una serie di prodotti e servizi che mantengono in funzione la nostra società. Tuttavia, le PMI spesso non hanno accesso a risorse finanziarie come prestiti di capitale d'esercizio, mutui, o altre opzioni di finanziamento tradizionalmente disponibili esclusivamente per le grandi aziende con tasche profonde. In questo articolo, presenteremo le soluzioni fintech che possono offrire la ricerca di soluzioni per le piccole imprese. Presenteremo gli schemi di finanziamento esistenti e il futuro di questo settore.

Qual è il mercato dei prestiti alle PMI rispetto al tradizionale prestito bancario?

Il prestito alle PMI fa parte di un servizio di prestito bancario tradizionale, che è tipicamente riservato alle grandi aziende con tasche profonde. Quando si tratta di prestiti, le dimensioni contano perché le banche vedono la capacità di rimborso di un'azienda in gran parte basata sui beni dell'azienda o sulle garanzie. Le banche tradizionali sono meno preoccupate quando hanno esperienza nel settore. Come forse sapete, ogni volta che chiedete un prestito, la banca deve analizzare la vostra azienda rispetto ai set di dati esistenti. Se questo stato si restringe il finanziamento sarà semplicemente impossibile. La banca vuole limitare il rischio di credito.

Quali sono i quattro tipi di prestiti commerciali?

I quattro tipi di prestiti d'affari sono:

- Patrimonio netto: I prestatori forniscono denaro a una società in cambio di quote del capitale della società.

- Debito: il prestatore fornisce denaro, e il mutuatario ripaga con gli interessi nel tempo.

- Finanziamento mezzanino: Un prestito mezzanino è un prestito che si colloca tra il finanziamento del debito (con pagamenti mensili regolari).

- Investitori angeli: Un gruppo o un individuo che fornisce fondi a una nuova, piccola azienda in cambio di una parziale proprietà (di solito cercano anche l'opportunità di fornire una guida). Gli investitori angeli possono essere anche i vostri amici e familiari.

Questi quattro tipi di prestiti alle imprese possono essere organizzati intorno al portale del mercato. Con la nostra soluzione Investglass è venuto su con costruisce una dozzina di portali di prestito. Il portale collega i clienti, le imprese che offrono una corrispondenza perfetta tra i prestiti: prestare e prendere in prestito.

Quale PMI dovrebbe iniziare?

Piattaforme di prestito

Le piattaforme di prestito sono uno sviluppo emergente nell'industria dei servizi finanziari. Forniscono confronti trasparenti di mutui e, a seconda della piattaforma, servizi di consulenza ai loro clienti. Costruire la piattaforma con InvestGlass è un buon inizio prima di costruire una neo banca.

Le piattaforme sono diventate popolari a causa di un accesso più facile e il potenziale per la standardizzazione dell'offerta di prodotti tra i prestatori. I prestatori cercano sempre più spesso di collaborare con le piattaforme per fornire i loro prodotti da utilizzare su una piattaforma.

Uno dei principali vantaggi che le piattaforme offrono ai prestatori è l'accesso alla base di clienti, che tipicamente supera quello che sarebbero in grado di attrarre da soli grazie a migliori tassi di conversione e minori costi di marketing. Alle piccole imprese non dispiacerà cercare un supporto per una nuova soluzione fintech.

Le piattaforme possono anche essere un motore chiave dell'innovazione. Per esempio, utilizzando i dati dei clienti che hanno raccolto nel tempo, le piattaforme sono in grado di fornire ai prestatori informazioni sui loro clienti che possono aiutarli a creare prodotti e servizi più efficaci. La piattaforma white label InvestGlass vi aiuterà a costruire la vostra piattaforma. In meno di un giorno, potrete costruire la vostra soluzione di prestito per PMI con InvestGlass come spina dorsale.

Il sostegno delgoverno cambia l'industria dei prestiti con il prestito COVID. Fai un'analisi saggia perché il prestito COVID del governo ha cambiato il panorama per 12 mesi offrendo denaro a qualsiasi azienda nei paesi occidentali.

Processi digitali e algoritmo di rimborso

I processi digitali hanno preso il sopravvento sull'esperienza del cliente per le istituzioni bancarie. Possono offrire prestiti solo digitali ai membri desiderosi di una risposta rapida, e le società di carte di credito spesso usano soluzioni digitali avanzate, come numeri di carte virtuali o chip di sicurezza sul proprio lettore fisico per proteggere il loro investimento dagli attacchi comuni nel mercato delle criptovalute.

Ecosistemi industriali e cerchio di finanziamento

Le ipoteche sono un prodotto entry-level e forniscono molti punti di collegamento per prodotti aggiuntivi per i clienti al dettaglio, come le assicurazioni. Per molto tempo, questa opportunità è stata poco sfruttata in Svizzera rispetto a Londra; ma quando la ricerca di fonti alternative di reddito è combinata con le opportunità nel finanziamento residenziale (in primo luogo), ci sono stati più partecipanti al mercato che si sono stabiliti.

Come le piccole e medie imprese possono sfruttare le soluzioni fintech?

Le piccole imprese possono sfruttare il finanziamento delle fatture e beneficiare del vantaggio competitivo delle fintech, dato che le banche tradizionali di solito rispondono con un posizionamento più conservativo.

Fintech di solito offre schemi moderni e capisce le medie imprese più velocemente delle banche tradizionali carri armati all'onboarding digitale e alla notazione automatizzata che sostituisce la competenza manuale.

Come offriamo con InvestGlass e soluzioni di open banking, i prestiti possono essere collegati direttamente con i prestatori in una soluzione basata su cloud. La nostra soluzione offre un accesso sicuro per il finanziamento e i clienti troveranno una gamma di servizi di credito. Investglass non fornisce servizi finanziari, quindi collegheremo il CRM a uno strumento di contabilità rilevante per il tuo paese.

Se siete specializzati nella finanza del Regno Unito, abbiamo connessioni per le PMI britanniche che prestano fintech. Autentici specialisti esamineranno il vostro specifico focus di prestito per aiutarvi ad acquistare la migliore soluzione fintech che guida la vostra crescita futura.

I dati sono ospitati su server svizzeri a Ginevra e Losanna. Se richiesto dal vostro regolatore di settore o dal governo locale, possiamo ospitare il sistema CRM InvestGlass sul vostro server. Ospitare il sistema potrebbe essere costoso per una piccola impresa e suggeriamo di solito di iniziare con la soluzione basata sul cloud e poi passare a un server on-premise.

Gli specialisti fintech di InvestGlass analizzeranno prima il vostro specifico settore di prestito aziendale mirato e poi gestiranno l'orchestrazione della vostra soluzione cloud per la fatturazione finanziaria fintech, le soluzioni di gestione del rischio, le applicazioni di prestito antimonetario e le applicazioni di trading.

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barca a vela rossa e bianca sull'acqua vicino agli edifici della città durante il giorno

È meglio costruire o comprare una banca in Svizzera?

Recentemente abbiamo collaborato con dei gruppi che stanno cercando di comprare una banca. Quali sono i miei pensieri sui pro e i contro di richiedere una licenza rispetto all'acquisto di una società regolamentata?

Chiaramente lo svantaggio principale dell'acquisto di un'entità regolamentata è che erediterà con alcune responsabilità e obblighi verso terzi. Per esempio, dipendenti che non vogliono andarsene, e membri del consiglio di amministrazione che hanno una reputazione complessa, conti dei clienti con un KYC scarso.

Di solito le banche e i gestori patrimoniali esistenti hanno anche fornitori esistenti con soluzioni ammortizzate e la migrazione può diventare un incubo.

Sisyphe, par Franz von Stuck, 1920.

Il vantaggio di acquistare un'azienda autorizzata è che forse risparmierete tempo. Potreste anche essere interessati a sviluppare l'attività esistente con nuovi principi e servizi come il bitcoin.

Questo ovviamente è interessante se hanno un CRM o uno strumento di gestione delle relazioni con i clienti ben gestito. È necessario leggere prima l'audit trail del CRM e del PMS.

Ora, se si passa allo scenario di acquisizione, e si desidera acquistare una società si potrebbe dover costruire un nuovo team e con il regolamento svizzero ... professionisti locali altamente qualificati e costosi. Avrete anche bisogno di richiedere un'approvazione ufficiale per il cambio di controllo, questo significa che i nuovi proprietari dovrebbero essere approvati anche dal regolatore! Il nuovo consiglio di amministrazione dovrebbe essere strutturato con membri di alta reputazione.

Il regolatore potrebbe anche chiedervi quali sono i nuovi modelli di business e come questo nuovo modello di business migliorerà la situazione attuale.

Quando si inizia questa nuova banca è anche molto probabile che l'attenzione sarà importante sugli afflussi bancari. Ogni volta che uno stakeholder, o un membro del consiglio di amministrazione farà un qualsiasi tipo di afflusso o deflusso, dovrà essere applicata una forte sorveglianza.

La complessità di questo processo sta effettivamente funzionando bene, ma ha bisogno regolarmente di aggiornamenti. Non potremmo consigliarvi di meglio che usare gli strumenti di rimedio di InvestGlass per un complesso on boarding e monitoraggio continuo. L'idea è quella di essere in grado di dimostrare ai revisori in qualsiasi momento, sì in qualsiasi momento, che la due diligence e l'AML, LBA, il controllo delle sanzioni, la prova dei fondi... è stato fatto correttamente.

È meglio comprare o costruire?

Se si tratta di aggiungere un altro azionista e non di cambiare le operazioni commerciali in una struttura esistente, è sicuramente meglio comprare.

Ora, se si deve cambiare tutti nel consiglio, nelle operazioni, goffo software pms a poi è forse meglio iniziare qualcosa da zero e applicando per la propria licenza.Questo potrebbe essere il momento giusto per implementare strumento per SRI ESG gamificato e migliore onboarding - per la prossima generazione. 

E tu compreresti o costruiresti?

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Cosa fanno i consulenti Fintech?

Il consulente dovrebbe essere l'evangelista della vostra fintech. Hanno il compito di educare, capire e collaborare con voi per garantire che la soluzione sia qualcosa che corrisponda a ciò di cui avete bisogno come organizzazione o azienda del cliente. I consulenti hanno una profonda conoscenza della tecnologia e dei mercati; sanno come leggere le tendenze nel panorama FinTech. E questa lettura li aiuta a ricavare intuizioni su possibili soluzioni e identificare opportunità per conto dei clienti

Quali imprese sono specializzate in servizi finanziari?

  • Accenture.
  • Il Boston Consulting Group.
  • Capgemini.
  • Deloitte.
  • EY.
  • KPMG
  • AlphaFMC.
  • Chappuis Halder.
  • Alienazione.
  • McKinsey.

Quale tipo di consulente finanziario dovresti scegliere?

E voi? Saremo lieti di discutere con voi se non siete in questo elenco. Abbiamo già lavorato con alcuni di voi qui e abbiamo avuto un'esperienza davvero diversa nella fase di costruzione grazie al vostro intervento come partner "intermediario". Investglass ha l'obiettivo di mettere in contatto le migliori aziende del settore FinT tech e lavora fianco a fianco con consulenti FinT tech e specialisti di strategia aziendale. Costruire una banca o una gestione patrimoniale moderna è una vera sfida e crediamo che solo i costruttori debbano essere ascoltati. I consulenti Fintech raccolgono competenze uniche ponendo la domanda giusta al momento giusto.

Troverete specialisti di consulenza per i pagamenti, i mercati dei capitali, il trading, la gestione patrimoniale e ogni consulente finanziario viene con le sue linee guida di innovazione. Seguire gli esperti dovrebbe essere fatto con attenzione perché le sfide varieranno così come le soluzioni fintechs.

Suggeriamo vivamente alla vostra azienda di sapere prima di iniziare con i consulenti quale innovazione desiderate per la vostra azienda. Il salto tecnologico può offendere il vostro personale e dovreste assicurarvi che l'investimento ne valga la pena! I consulenti finanziari risponderanno alle vostre domande e guideranno il futuro della vostra azienda con il fintech più innovativo.

Quali competenze servono per diventare un consulente fintech?

Beh, quando vediamo i nostri consulenti preferiti... 🙂 Daniel, Joe, Paul, Nicolas, Olivier, Benjamin.... beh... passione... respirano lo spirito delle aziende fintech e comprendono il loro standard di sviluppo. Sono mediatori perfetti per creare la crescita e spesso sanno quando rimuovere il clamore del marketing per fare in modo che la vostra azienda trovi risposte attraverso la richiesta di informazioni o la richiesta di proposte.

AH! RFI e RFP... una poesia. 200-400 domande poste alle aziende fintech per valutare le loro capacità di rispondere alle esigenze della tua azienda.

Un buon consulente è un professionista che lavora sodo, con forti capacità analitiche e naturalmente una perfetta comprensione dei regolamenti bancari e di investimento. Un grande consulente fintech è un giocatore di squadra e sa chi negoziare con i clienti e la società fintech. La loro competenza è poi necessaria per la fase di costruzione che è la connessione tra il vostro software esistente, le abitudini e la nuova soluzione della società fintech. Le sfide possono ricominciare qui, perché il fintech ha bisogno di spazio nella vostra banca... e sì, gli schemi innovativi possono provocare il rifiuto dei clienti.

Consulente finanziario essere parte della rivoluzione CRM Fintech?

InvestGlass è il CRM più amichevole per i consulenti. Sei pronto a unirti a noi?

Sappiamo che lavori duramente per costruire il tuo business e vogliamo aiutarti a farlo crescere ancora più velocemente. Ecco perché abbiamo costruito un CRM che è stato fatto per i consulenti come te. Con la nostra interfaccia intuitiva, puoi gestire facilmente tutti i tuoi clienti in un unico posto senza dover passare da un sistema all'altro o passare ore a inserire dati. Sarai in grado di concentrarti di più su ciò che conta - costruire relazioni con i tuoi clienti e renderli felici!

Offriamo anche una prova gratuita in modo che tu possa provare il prodotto prima di firmare un account. Iscriviti oggi e vedrai quanto sarà più facile gestire la tua consulenza!

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