Prestiti alle PMI: Dove si trova ora e dove è diretto?
Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up 90% of businesses and over 50% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). Fintechs like Tala, which secured a $150 million facility to support small businesses in Mexico, and Allica Bank, with £1B in SME loans in the UK, are closing this funding gap.
However, SMEs often lack access to business finance options such as working capital loans, mortgages, or other financing options traditionally available exclusively for large companies with deep pockets. In this article, we will present fintech solutions that can offer you finding solutions for small businesses. We will present existing funding schemes and the future of this sector.
Current State of SME Lending
The current state of SME lending is marked by a dynamic and rapidly evolving market. Technological advancements, changing regulatory landscapes, and shifting customer needs are driving significant changes. The COVID-19 pandemic has further accelerated the adoption of digital lending solutions, pushing the SME lending market into a new era of growth and innovation. As businesses adapt to these changes, the demand for flexible and accessible financial products continues to rise, making the lending market more competitive than ever.
SME Lending Market Trends
The SME lending market is witnessing several key trends that are reshaping the landscape:
Increased Adoption of Digital Lending Platforms: Online lending platforms are gaining traction among SMEs, providing faster and more convenient access to credit. These platforms streamline the application process, making it easier for small businesses to secure the funding they need.
Growing Demand for Alternative Funding Options: SMEs are increasingly turning to alternative funding options, such as invoice finance and asset-based lending, to supplement traditional bank loans. These options offer greater flexibility and can be tailored to meet the specific needs of businesses.
Rising Importance of Data Analytics: Lenders are leveraging data analytics to enhance credit decision-making and reduce risk. By analyzing vast amounts of data, lenders can gain deeper insights into a business’s financial health and make more informed lending decisions.
Growing Focus on Customer Experience: In a competitive market, lenders are prioritizing customer experience by offering personalized services and tailored financial solutions. This focus on customer-centricity helps build stronger relationships and fosters loyalty among SME clients.
Impact of COVID-19 on SME Lending
The COVID-19 pandemic has had a profound impact on the SME lending market. Many businesses faced significant cash flow challenges, prompting a surge in demand for government support and financial assistance. The pandemic has also accelerated the adoption of digital lending solutions, as traditional face-to-face interactions became less feasible. In response, lenders have introduced more flexible and innovative financial products to meet the evolving needs of SMEs. This shift towards digital and flexible solutions is likely to continue, shaping the future of the SME lending market.
Qual è il mercato dei prestiti alle PMI rispetto al prestito bancario tradizionale?
SME lending is part of a traditional bank loan service, which is typically reserved for large companies with deep pockets. When it comes to lending, size matters because banks see a company’s ability to repay as largely based on the business’s assets or collateral. Traditional banks are less worried when they have industry expertise. As you might know, each time you are asking for a loan, the bank has to analyze your company against existing data sets. If this status is narrowed the funding will just be impossible. The bank wants to limit credit risk. At the same time, it is essential to ensure that loans are not only accessible but also delivered to businesses in a secure and flexible manner to facilitate their operations.
Quali sono i quattro tipi di prestiti alle imprese?
I quattro tipi di prestiti alle imprese sono :
- Patrimonio netto: I finanziatori forniscono denaro a un'azienda in cambio di quote di capitale sociale.
- Debito: il mutuante fornisce contanti e il mutuatario li restituisce con gli interessi nel tempo.
– Mezzanine finance: A mezzanine loan is one that falls between debt financing (with regular monthly payments).
- Investitori angelici: Un gruppo o un individuo che fornisce fondi a una nuova, piccola azienda in cambio di una proprietà parziale (di solito cercano anche l'opportunità di fornire una guida). Gli angel investor possono essere anche amici e familiari.
Questi quattro tipi di prestiti alle imprese possono essere organizzati nel portale di mercato. Con la nostra soluzione Investglass costruisce una dozzina di portali di prestiti. Il portale mette in contatto i clienti e le aziende, offrendo una corrispondenza perfetta tra i prestiti: prestare e prendere in prestito.
Quale impresa PMI dovrebbe avviare?
Piattaforme di prestito
Le piattaforme di prestito sono uno sviluppo emergente nel settore dei servizi finanziari. Forniscono confronti trasparenti tra i mutui e, a seconda della piattaforma, servizi di consulenza ai loro clienti. Costruire la piattaforma con InvestGlass è un buon inizio prima di costruire una neo banca.
Le piattaforme sono diventate popolari grazie alla facilità di accesso e al potenziale di standardizzazione delle offerte di prodotti tra gli istituti di credito. Gli istituti di credito cercano sempre più di collaborare con le piattaforme per fornire i loro prodotti da utilizzare su una piattaforma.
Uno dei principali vantaggi che le piattaforme offrono ai prestatori è l'accesso alla base di clienti, che in genere supera quello che sarebbero in grado di attirare da soli, grazie ai migliori tassi di conversione e ai minori costi di marketing. Le piccole imprese non avranno problemi a cercare supporto per una nuova soluzione fintech.
Le piattaforme possono anche essere un motore chiave dell'innovazione. Ad esempio, utilizzando i dati dei clienti raccolti nel tempo, le piattaforme sono in grado di fornire agli istituti di credito informazioni sui loro clienti, che possono aiutarli a creare prodotti e servizi più efficaci. La piattaforma white label di InvestGlass la aiuterà a costruire la sua piattaforma personale. In meno di un giorno, potrà costruire la sua soluzione di prestito alle PMI con InvestGlass come spina dorsale.
Il sostegno del governo cambia il settore dei prestiti con il prestito COVID. Faccia un'analisi saggia: il prestito governativo COVID ha cambiato il panorama per 12 mesi, offrendo denaro a qualsiasi azienda nei Paesi occidentali.
Processi digitali e algoritmo dei rimborsi
I processi digitali hanno preso il sopravvento sull'esperienza del cliente per gli istituti bancari. Possono offrire prestiti solo digitali ai soci desiderosi di una risposta rapida, e le società di carte di credito spesso utilizzano soluzioni digitali avanzate, come numeri di carte virtuali o chip di sicurezza sul lettore fisico per proteggere il loro investimento dagli attacchi comuni nel mercato delle criptovalute.
Ecosistemi industriali e circolo di finanziamento
I mutui sono un prodotto entry-level e forniscono molti punti di collegamento per prodotti aggiuntivi ai clienti retail, come le assicurazioni. Per molto tempo, questa opportunità è stata poco sfruttata in Svizzera rispetto a Londra; ma quando la ricerca di fonti di guadagno alternative si combina con le opportunità del finanziamento residenziale (in primis), si sono creati più partecipanti al mercato.
Come le piccole e medie imprese possono sfruttare le soluzioni fintech?
Le piccole imprese possono sfruttare il finanziamento delle fatture e beneficiare del vantaggio competitivo delle fintech, poiché le banche tradizionali rispondono solitamente con un posizionamento più conservativo.
Le Fintech di solito offrono schemi moderni e comprendono le medie imprese più velocemente delle banche tradizionali grazie all'onboarding digitale e alla notazione automatizzata che sostituisce l'esperienza manuale.
Come offriamo con InvestGlass e le soluzioni di open banking, i prestiti possono essere collegati direttamente con i finanziatori in una soluzione basata sul cloud. La nostra soluzione offre un accesso sicuro ai finanziamenti e i clienti troveranno una gamma di servizi di credito. Investglass non fornisce servizi finanziari, quindi collegheremo il CRM a uno strumento di contabilità pertinente al suo Paese.
Se è specializzato in finanziamenti nel Regno Unito, abbiamo collegamenti con le PMI britanniche che erogano prestiti fintech. Autentici specialisti esamineranno il suo specifico obiettivo di prestito per aiutarla ad acquistare la migliore soluzione fintech che guidi la sua crescita futura.
I dati sono ospitati su server svizzeri a Ginevra e Losanna. Se richiesto dall'ente regolatore del settore o dal governo locale, possiamo ospitare il sistema CRM di InvestGlass sul suo server. L'hosting del sistema potrebbe essere costoso per una piccola impresa e di solito suggeriamo di iniziare con la soluzione basata sul cloud per poi passare a un server on-premise.
Gli specialisti fintech di InvestGlass analizzeranno innanzitutto il vostro specifico settore di prestito aziendale mirato e poi gestiranno l'orchestrazione della vostra soluzione cloud per la fatturazione del finanziamento fintech, le soluzioni di gestione del rischio, le applicazioni di prestito antimoney e le applicazioni di trading.
Key Players in the SME Lending Market
The SME lending market is characterized by a diverse array of players, including traditional banks, alternative lenders, and fintech companies. Each of these players brings unique strengths and offerings to the table, contributing to a vibrant and competitive lending landscape.
Banks and Traditional Lenders
Traditional banks remain a cornerstone of the SME lending market, providing a wide range of financial products and services to businesses. However, they are increasingly facing competition from alternative lenders and fintech companies, which offer more flexible and innovative solutions.
Some of the key banks and traditional lenders in the SME lending market include:
High Street Banks: Major players like Barclays and Lloyds Banking Group continue to dominate the market, offering traditional bank loans, invoice finance, and other financial products.
Challenger Banks: Newer entrants like Metro Bank and Aldermore are making their mark by providing more agile and customer-focused services.
Specialist Lenders: Companies such as Close Brothers and Bibby Financial Services specialize in niche areas like asset-based lending and invoice finance, catering to specific needs of SMEs.
These traditional lenders are also investing in digital technologies to enhance the customer experience and streamline their operations. By embracing innovation, they aim to stay competitive and meet the evolving demands of the SME lending market.
Gain competitive advantage with InvestGlass automation for SME
InvestGlass offers powerful automation tools that can significantly benefit banks and traditional lenders in the SME lending market. By leveraging InvestGlass’s digital onboarding, CRM, and workflow automation features, lenders can streamline their operations, improve customer engagement, and enhance compliance management. The platform’s ability to automate repetitive tasks, manage client documentation, and provide insights through analytics helps banks and lenders offer a more efficient and tailored service to SMEs. Additionally, InvestGlass’s integration capabilities allow seamless connection with existing banking systems, enabling a smoother transition to digital and automated processes.