Impostazione di una Neobank da zero
Lo costruisca con InvestGlass!
Il mondo sta cambiando e anche i modi in cui costruiamo le banche digitali. La tendenza più recente dei servizi bancari online, il neo banking, è cresciuta in modo esponenziale negli ultimi anni. Questo articolo le illustrerà alcuni segreti per creare una neo banca da zero. Tratteremo di tutto, dal tipo di software necessario, al modo in cui deve stabilire il prezzo dei suoi servizi.
Le nuove start up beneficeranno dell'approccio plug and play dei fornitori di servizi finanziari .
1. Che cos'è una neobanca rispetto alle banche tradizionali?
Le neobanche, rispetto alle banche tradizionali, rappresentano uno spostamento verso i servizi finanziari digital-first, enfatizzando l'esperienza dell'utente e l'accessibilità rispetto al modello bancario tradizionale con filiali fisiche e una gamma più ampia di prodotti bancari e di prestito. A differenza delle banche tradizionali, che operano con licenze bancarie proprie e offrono una suite completa di servizi finanziari, tra cui conti di risparmio, prestiti e conti correnti attraverso canali fisici e online, le neobanche operano principalmente online e spesso si affidano a partnership con istituzioni finanziarie consolidate per fornire i loro servizi. Questa distinzione consente alle neobanche di offrire servizi innovativi come i prestiti personali, il trading e la consulenza ipotecaria senza la necessità di una presenza fisica o di una propria licenza bancaria. Tuttavia, il panorama normativo per le neobanche varia significativamente da Paese a Paese.
In alcune regioni, le neobanche possono operare sotto una "licenza bancaria ombrello" fornita da un istituto finanziario partner, semplificando l'ingresso nel settore bancario. Al contrario, altri Paesi possono richiedere alle neobanche un processo normativo più complesso per offrire determinati servizi finanziari, influenzando i loro modelli di business e la gamma di servizi che possono offrire. Questa varianza evidenzia l'importanza di comprendere i contesti normativi nazionali specifici per le neobanche, in quanto influisce direttamente sulle loro capacità operative, sui servizi che possono offrire e sulle loro strategie di crescita. Esempi di neobanche come WeBank di Tencent, Yolt e Moven illustrano la portata globale e i diversi approcci del settore neobancario, che riflettono le diverse dinamiche normative e di mercato nei vari Paesi.
2. Perché creare una propria banca potrebbe essere vantaggioso per lei - ha bisogno di una licenza bancaria?
Non ha bisogno di una licenza di cottura completa per avviare la sua neo challenger bank. Può creare la sua banca digitale senza una licenza bancaria. La maggior parte delle banche challenger ha iniziato con semplici sistemi bancari di base e una licenza ombrello. Una licenza ombrello è una licenza condivisa con una banca tradizionale.
Una licenza bancaria può essere estremamente costosa e lunga da ottenere. Trovare il partner bancario o l'istituto finanziario giusto può essere un modo semplice per avviare la sua attività.
Per l'emissione delle carte, nella maggior parte dei Paesi troverà fornitori locali che produrranno carte prepagate e offriranno anche un'infrastruttura tecnologica e strumenti di reporting.
3. Creare una neobanca da zero, di quale prodotto ha bisogno con l'infrastruttura bancaria tradizionale?
L'obiettivo è quello di essere un one stop shop. La costruzione del digitale inizierà con strumenti digitali come un CRM e il modulo digitale di onboarding del cliente e un buon strumento di marketing digitale per gestire in modo efficiente i canali di distribuzione. Deve avere un CRM potente, perché è fondamentale per raccogliere i dati dei clienti futuri.
Il resto è architettura componibile. È fondamentale che il suo neo fornitore di servizi bancari offra un processo di apertura del conto digitale a velocità fulminea. Dovrebbe anche esaminare le soluzioni di elaborazione dei pagamenti e la bonifica KYC. Il team di InvestGlass è lieto di condividere con lei le nostre conoscenze.
4. Cose da considerare prima di aprire una banca digitale (sicurezza, commissioni, tassi d'interesse)
Quando si prende in considerazione il lancio di una banca digitale, per garantire il successo dell'impresa è necessario valutare diversi fattori critici oltre al finanziamento iniziale. La sicurezza, le commissioni e i tassi d'interesse sono fondamentali, ma anche la leva di strategie di crescita innovative e la differenziazione dalle banche tradizionali giocano un ruolo cruciale.
La sicurezza è una pietra miliare per le banche digitali, e richiede investimenti in solide misure di cybersecurity e soluzioni di cloud computing per proteggere i dati dei clienti e le transazioni finanziarie. Una piattaforma bancaria digitale sicura non solo crea fiducia negli utenti, ma è anche conforme ai severi requisiti normativi. L'implementazione della crittografia avanzata, dell'autenticazione a più fattori e del monitoraggio continuo può aiutare a mitigare i rischi e a salvaguardare l'ecosistema delle soluzioni bancarie digitali.
In termini di commissioni e tassi di interesse, la competitività dei prezzi è fondamentale per attrarre e mantenere i clienti. Le banche digitali hanno il vantaggio di avere costi operativi più bassi grazie all'assenza di filiali fisiche, il che consente loro di offrire tassi più interessanti sui conti di risparmio e sui prestiti, oltre a strutture di commissioni più basse o nulle per la gestione del conto e le transazioni. Modelli di prezzo trasparenti e una comunicazione chiara sulle commissioni e sui vantaggi possono aumentare la soddisfazione e la fedeltà dei clienti.
Il growth hacking presenta una via non convenzionale per l'acquisizione di clienti e la visibilità del marchio. Impiegando strategie creative e a basso costo per 'hackerare' la crescita rapida - come le campagne di marketing virale, l'impegno sui social media e lo sfruttamento delle analisi per offerte mirate - le banche digitali possono ottenere una crescita significativa senza le ingenti spese di marketing tipiche delle banche tradizionali.
Inoltre, mentre le banche digitali operano intrinsecamente online, considerare l'integrazione di touchpoint fisici o esperienze pop-up può arricchire la relazione con il cliente, offrendo interazioni tangibili in un mondo prevalentemente virtuale. Questo approccio ibrido può vedere le banche convenzionali rivolgersi a un pubblico più ampio, compresi coloro che possono ancora apprezzare interazioni bancarie occasionali di persona.
La differenziazione delle neo-banche rispetto alle banche tradizionali e ai sistemi legacy è fondamentale. Ciò può essere ottenuto concentrandosi sul percorso e sull'esperienza del cliente, dall'apertura del conto alla gestione quotidiana e oltre. Caratteristiche come la consulenza finanziaria personalizzata, l'integrazione perfetta con le app di pagamento e di gestione finanziaria, e prodotti innovativi su misura per le esigenze specifiche del cliente, possono distinguere una banca digitale. Porre l'accento sull'esperienza dell'utente, con un design dell'app pulito e intuitivo e un servizio clienti reattivo, distingue ulteriormente le banche digitali dalle loro controparti tradizionali.
In conclusione, il lancio di una banca digitale richiede un approccio sfaccettato, che si concentri non solo sugli aspetti fondamentali della sicurezza, delle commissioni e dei tassi di interesse, ma anche sulle strategie di crescita innovative, sull'esperienza del cliente e sul potenziale dei modelli di servizio ibridi digitali-fisici. Affrontando queste aree, le nuove banche digitali possono posizionarsi per il successo nel competitivo panorama dei servizi finanziari.
5. I passi per aprire un conto presso la neobank di sua scelta e iniziare a lavorare
1. Ricercare e scegliere la Neobank giusta
La fase iniziale prevede una ricerca approfondita per identificare un'app di sviluppo neobank di alto livello, che si allinei alle sue esigenze finanziarie o al suo modello di business. Prenda in considerazione fattori come la gamma di servizi bancari e finanziari offerti, la conformità normativa, le misure di sicurezza, l'interfaccia utente dell'app neobank e la qualità del servizio clienti. Esamini le recensioni, confronti le caratteristiche e si assicuri che la neobank si rivolga alla nicchia di mercato o al segmento poco servito che è interessato a servire con la sua start-up.
2. Contatto e consultazione iniziali
Si rivolga allo sviluppo della neobanca o a una società di consulenza esperta nello sviluppo di banche digitali per una consulenza iniziale. Questa conversazione dovrebbe essere incentrata sulla comprensione dei prerequisiti per l'apertura di un conto, dei tipi di conti e servizi disponibili e di qualsiasi considerazione specifica sul modello di business per coloro che desiderano entrare nello spazio della neobanca. Sfrutti questa opportunità per ottenere informazioni sull'ambiente normativo e su come orientarsi senza una licenza bancaria tradizionale.
3. Onboarding e verifica dell'identità
Le neobanche offrono in genere un processo di onboarding digitale semplificato, che include la verifica dell'identità. Questa fase è fondamentale per la conformità normativa e per la protezione dalle frodi. Si prepari a fornire la documentazione necessaria, che può includere un documento d'identità rilasciato dal governo, una prova di indirizzo e, in alcuni casi, una verifica aggiuntiva per i conti aziendali. Il processo si avvale di tecnologie avanzate, come la verifica biometrica e i controlli guidati dall'intelligenza artificiale, per garantire sicurezza ed efficienza.
4. Esplorare le funzionalità e i servizi pre-integrati
Una volta configurato il suo conto, si prenda il tempo necessario per esplorare le funzionalità e i servizi pre-integrati offerti dalla sua neobank. Queste potrebbero includere: funzionalità dell'app di mobile banking, soluzioni di elaborazione dei pagamenti, strumenti di gestione del conto e altro ancora. Per coloro che desiderano creare la propria neobank, la comprensione di queste caratteristiche è fondamentale per identificare ciò che vorrà incorporare nella sua soluzione di digital banking. Servizi come Investglass offrono una suite di strumenti progettati per i servizi finanziari moderni, dai sistemi CRM ai controlli di conformità automatizzati.
5. Personalizzare la sua esperienza bancaria
Personalizzare l'esperienza bancaria impostando le preferenze del conto, esplorando prodotti finanziari aggiuntivi e integrando servizi di terze parti, se necessario. Per gli imprenditori, questa fase consiste nell'immaginare come i suoi clienti interagiranno con la sua piattaforma neobank. Consideri come differenziare la sua offerta dai servizi bancari tradizionali, concentrandosi sull'esperienza dell'utente, sulla comodità dell'online banking e su prodotti finanziari innovativi.
6. Ambiente normativo Navigazione
Per coloro che sono interessati a lanciare la propria neobanca, navigare nell'ambiente normativo è un passo fondamentale. Si rivolga agli esperti e sfrutti le partnership con altre istituzioni finanziarie per comprendere il panorama. Ciò include la comprensione delle implicazioni delle licenze bancarie, del Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR) e di altre normative applicabili. Adattare il suo modello aziendale per soddisfare questi requisiti fin dall'inizio è fondamentale per il successo a lungo termine.
7. Analisi del mercato e strategia di crescita
Infine, conduca un'analisi di mercato approfondita per comprendere la domanda all'interno della sua nicchia di riferimento o dei segmenti di mercato poco serviti. Sviluppi una strategia di crescita che sfrutti il marketing digitale, le offerte di prodotti innovativi e l'eccellenza del servizio clienti per attirare e fidelizzare gli utenti. L'innovazione continua e l'adattamento al feedback dei clienti sono la chiave per far crescere la sua neobank ad un ritmo più veloce.
Iniziare con una neobank o lanciare la propria piattaforma bancaria digitale richiede un approccio strategico, la comprensione dell'ambiente normativo del settore finanziario e l'attenzione a offrire un'esperienza bancaria digitale eccezionale. Seguendo questi passi, sia i privati che gli imprenditori possono navigare nel processo in modo più efficace, assicurando una solida base per il personal banking o per una startup di software neobank di successo.
Iniziare il suo viaggio in Neobank
Per lanciare una neobanca, inizi a definire il suo modello di business, il pubblico target e la gamma di servizi bancari digitali che intende offrire. Consideri il panorama competitivo del settore finanziario, concentrandosi su nicchie o segmenti di mercato poco serviti. Si assicuri che la sua piattaforma includa funzioni essenziali per i servizi finanziari moderni, come l'apertura di un conto senza interruzioni, l'elaborazione sicura dei pagamenti e la gestione efficace dei dati dei clienti.
Collabori con partner esperti, sia nel settore bancario che in quello fintech o tecnologico, per navigare nel complesso ambiente normativo e sfruttare la loro esperienza per avviare lo sviluppo di una neobank. Tenga presente che la creazione di una neobank è un processo continuo che richiede un'innovazione continua, la conformità alle normative e l'impegno a fornire esperienze bancarie digitali eccezionali.
In conclusione, la creazione di una neobanca da zero è un'impresa impegnativa ma gratificante, che rappresenta il futuro dell'industria finanziaria. Concentrandosi sull'innovazione digitale, sull'esperienza del cliente e sulla conformità normativa, gli imprenditori possono creare banche digitali di successo che sfidano i modelli bancari tradizionali e soddisfano le esigenze in evoluzione dei consumatori di oggi.
InvestGlass può aiutarla a costruire più rapidamente una neobanca o qualsiasi altra istituzione finanziaria con servizi bancari connessi.
InvestGlass è un potente strumento digitale svizzero progettato per semplificare la creazione e il funzionamento delle neobanche, offrendo una suite di funzioni che possono accelerare in modo significativo i costi e il processo di sviluppo dell'app neobancaria. Sfruttando InvestGlass, gli imprenditori possono costruire una neobanca più velocemente, utilizzando la sua piattaforma integrata per il CRM (Customer Relationship Management), l'automazione delle vendite e l'onboarding digitale, tra le altre funzionalità. Ecco come InvestGlass facilita lo sviluppo rapido di una neobanca:
1. CRM e Onboarding del cliente
InvestGlass offre un solido sistema CRM su misura per i servizi finanziari. Questo sistema consente alle neobanche di gestire in modo efficiente le relazioni con i clienti, dal contatto iniziale alla gestione continua del conto. La piattaforma automatizza il processo di onboarding digitale, consentendo ai clienti di aprire nuovi conti bancari senza problemi. Ciò include la raccolta dei documenti necessari, la verifica dell'identità e la garanzia di conformità ai requisiti normativi, il tutto in modo snello e facile da usare.
2. Conformità automatizzata e KYC
La conformità agli standard normativi e ai requisiti Know Your Customer (KYC) è fondamentale per le neobanche. InvestGlass automatizza questi processi, riducendo il rischio di errore umano e garantendo che la neobanca aderisca alle leggi e ai regolamenti applicabili. Questa automazione include controlli e bilanci in tempo reale, avvisando la neobanca di eventuali discrepanze o problemi da affrontare, accelerando così il processo di conformità e rendendolo più affidabile.
3. Automazione delle vendite e marketing digitale
Gli strumenti di automazione delle vendite e di marketing digitale di InvestGlass consentono alle neobanche di raggiungere il loro pubblico target in modo più efficace. La piattaforma offre funzionalità per l'email marketing, la gestione delle campagne e la generazione di lead, tutte integrate nel CRM. Ciò consente alle neobanche di adattare i loro sforzi di marketing a segmenti specifici di clienti, di migliorare il coinvolgimento e di stimolare la crescita, il tutto riducendo l'impegno manuale richiesto per queste attività.
4. Prodotti e servizi finanziari personalizzabili
La piattaforma offre strumenti per creare e gestire un'ampia gamma di prodotti e servizi finanziari, dai conti di risparmio ai prestiti e alle opzioni di investimento. Questa flessibilità consente alle neobanche di adattare rapidamente le loro offerte per soddisfare le esigenze in evoluzione dei loro clienti e del mercato, senza la necessità di un ampio sviluppo del backend.
5. Integrazione con servizi di terze parti
InvestGlass supporta l'integrazione con diversi servizi di terze parti, tra cui processori di pagamento, software bancari e altre soluzioni fintech. Questa interoperabilità consente alle neobanche di espandere il loro ecosistema, offrendo ai clienti una gamma completa di servizi e riducendo al minimo i tempi e i costi di sviluppo.
6. Scalabilità e sicurezza
Con la crescita delle neobanche, la necessità di una piattaforma scalabile e sicura diventa fondamentale. InvestGlass è progettata per scalare con l'azienda, accogliendo un numero crescente di clienti e di transazioni senza compromettere le prestazioni o la sicurezza. Le solide misure di sicurezza della piattaforma assicurano la protezione dei dati dei clienti, in linea con l'esigenza della neobanca di creare fiducia e di rispettare le normative sulla protezione dei dati.
In sintesi, InvestGlass offre una piattaforma completa e integrata che risponde alle principali esigenze operative, di conformità e di marketing delle neobanche. Le sue funzioni avanzate di automazione dei processi, combinate con la capacità di personalizzare e distribuire rapidamente prodotti e servizi finanziari, la rendono uno strumento prezioso per chiunque voglia entrare nello spazio neobancario in modo efficiente ed efficace.