Come funziona il Banking as a Service (BAAS)?

Si tratta di un settore del FinTech che sta sconvolgendo la fornitura di prodotti bancari e di gestori patrimoniali. Questa tecnologia permette di collegare direttamente diverse soluzioni a un'unica infrastruttura.

Il World Retail Banking Report 2019 di Capgemini mostra l'accettazione da parte del pubblico delle FinTech e delle grandi aziende tecnologiche rispetto alle banche tradizionali. Il 75% dei consumatori esperti di tecnologia utilizza almeno un prodotto finanziario di una grande azienda tecnologica. I clienti scelgono le opzioni non tradizionali per le commissioni più basse (70%), l'esperienza utente (68%) e la velocità (54%). Oltre l'80% dei consumatori che cambierebbe fornitore di servizi finanziari nei prossimi 3 anni, utilizza un prodotto bancario di una grande azienda tecnologica o di una banca digitale. Sì, una banca privata svizzera può diventare una banca digitale.

Abbiamo visto i giganti tecnologici (ad esempio Apple, Google) offrire servizi finanziari con il proprio marchio, come la Google Checking Apple Card. Il BaaS riguarda le strutture bancarie basate sul digitale che creano e forniscono servizi finanziari attraverso la condivisione dei dati, migliori sistemi di gestione dei processi e innovazione specializzata: prestiti, crowdfunding, finanziamenti per l'inclusione, prestito di titoli garantiti da attività, ecc.

Detto questo, non è così facile avviare il pacchetto giusto per i diversi segmenti di clientela. Le grandi banche e i gestori patrimoniali devono fare i conti con la tentazione dell'IT di mantenere le soluzioni legacy. Abbiamo visto che l'onboarding dei clienti è di solito il primo passo che viene analizzato dalle grandi banche. Il team di InvestGlass ha assistito durante la crisi COVID 3 banche nella connessione delle loro soluzioni. L'idea è semplice:

Se trova di meglio e più a buon mercato, allora è un abbinamento!

Soluzione FinTech durante la crisi del Coronavirus

Ci piace lavorare con Onfido, che offre una soluzione chiavi in mano per l'onboarding digitale. La soluzione Onfido include anche uno strumento di bonifica KYC, perfetto per accelerare i flussi di lavoro di apertura del conto. I fornitori di soluzioni di contatto aiutano le banche tradizionali a diventare più agili. L'ecosistema bancario è ora fondamentale per un vero vantaggio competitivo. Non si tratta più di un mondo in cui si acquista tecnologia costosa, ma piuttosto di un mondo in cui si acquistano soluzioni FinTech agili per creare una nuova generazione di piattaforme bancarie di base.

Tecnologia bancaria compostabile

Recentemente abbiamo esaminato ThoughtMachine , che offre la soluzione perfetta per le banche che cercano un software bancario white label. La soluzione può essere collegata ai sistemi di carte virtuali e si adatta naturalmente all'attività di prestito, oltre ad essere conforme a diversi regimi normativi. Se sta cercando di costruire il prossimo Monzo N26 Qonto potrebbe essere il partner giusto da testare. Naturalmente, unire i puntini può essere una sfida come un mattone che non si incastra perfettamente, ma l'API - è - la malta di cui ha bisogno. Niente "lavoratori" per favore - meritate un'API nel 2021! Nell'informatica, un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) è un'interfaccia che definisce le interazioni tra più applicazioni software o intermediari misti hardware-software. 

Tendenze del Banking-as-a-Service per il 2020

Il futuro del BaaS sarà una versione molto più matura, modulare e ottimizzata di quella che vediamo oggi. La definizione di BaaS sarà suddivisa in più domini con nuovi ingressi nel mercato, soprattutto grandi giganti tecnologici - CINA Alibaba con il nuovo cloud? Sì, le soluzioni arrivano dagli Stati Uniti e dalla Cina, ma perché non dalla Svizzera? Crediamo che nei prossimi anni molte aziende cercheranno soluzioni Cloud Act Free come Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM.

Anche il business delle API cambierà. Abbiamo assistito con "déséspoir" a molte soluzioni bancarie core con API scarse o poco efficaci. Sì, il futuro è l'API, e sì, è con i bot abilitati all'AI. Il futuro del BaaS sarà prima di tutto incentrato sul cliente, che cerca un'attività bancaria islamica. Poi, boom, ci collegheremo a un'applicazione tematica di obbligazioni islamiche e lo stesso per vegan, ISR ESG.

Possiamo anche immaginare che verranno standardizzati altri protocolli KYC, così come gli standard di autenticazione. Per quanto riguarda lo standard di comunicazione, vedremo dei miglioramenti con nuovi protocolli ispirati alla blockchain, come il protocollo NYM - che costruisce il futuro della comunicazione o Qwil, una fantastica applicazione di chat utilizzata dai gestori patrimoniali nel Regno Unito.

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