Qué es la banca digital: ¿Explorando los beneficios y los riesgos?
La banca digital está revolucionando el sector financiero, permitiendo a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones desde cualquier lugar del mundo. En 2024, más de 3.600 millones de personas en todo el mundo utilizaban servicios bancarios digitales, y se prevé que esta cifra alcance los 4.600 millones en 2028(Statista). Con la banca digital, puede realizar depósitos, transferir fondos, pagar facturas y mucho más, sin necesidad de poner un pie dentro de una sucursal bancaria física. Según un estudio de Deloitte, el 73% de los clientes bancarios prefieren los canales digitales a las visitas en persona debido a su comodidad y eficacia.
Sin embargo, junto con sus ventajas, la banca digital también conlleva riesgos. Se prevé que el coste mundial de la ciberdelincuencia alcance los 10,5 billones de dólares anuales en 2025, y que el fraude financiero represente una parte importante(Cybersecurity Ventures). Para utilizar la banca digital de forma segura, los expertos recomiendan habilitar la autenticación multifactor, utilizar contraseñas seguras y supervisar regularmente la actividad de la cuenta.
1. ¿Qué es la banca digital y cómo funciona?
La banca digital es una plataforma en línea que permite a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones financieras. Esto puede incluir realizar depósitos, transferir fondos, pagar facturas, domiciliar recibos y mucho más. Suele utilizar software y servidores seguros para garantizar que toda la información intercambiada esté codificada y se mantenga confidencial. En la mayoría de los casos, la plataforma de banca digital será proporcionada por el banco del cliente o por un proveedor de servicios externo.
Invetglass es una solución integral de banca digital que ayuda a las instituciones financieras a maximizar los beneficios de su oferta de banca digital. Con Inveglass, los bancos pueden ofrecer a sus clientes una forma intuitiva y segura de gestionar sus finanzas desde cualquier dispositivo, en cualquier momento y en cualquier lugar.
En esencia, InvestGlass permite a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones de forma rápida y sencilla, al tiempo que proporciona los más altos niveles de seguridad. Inveglass también permite a los bancos personalizar su experiencia bancaria digital añadiendo funciones como herramientas presupuestarias y calculadoras financieras.
2. ¿Cuáles son las ventajas de la banca digital?
Los beneficios de la banca digital incluyen:
- Comodidad y accesibilidad: los clientes pueden acceder a sus cuentas en cualquier momento y lugar con una conexión a Internet.
- Mayor seguridad - Las plataformas de banca digital utilizan software y servidores seguros para encriptar los datos y mantener la confidencialidad de la información de los clientes.
- Ahorro de tiempo: las transacciones pueden realizarse en una fracción del tiempo que se tarda en acudir a una sucursal bancaria física.
- Ahorro de costes - Los bancos pueden reducir los gastos generales asociados al mantenimiento de sucursales físicas ofreciendo servicios bancarios digitales.
- Opciones de personalización: los bancos pueden personalizar su experiencia bancaria digital añadiendo funciones como herramientas presupuestarias y calculadoras financieras.
La banca digital está cambiando el panorama de la banca tradicional de forma importante. Proporciona a los clientes un nivel sin precedentes de comodidad, flexibilidad y control sobre sus vidas financieras.
3. Riesgos de la banca digital
Aunque la banca digital ofrece muchas ventajas, también conlleva algunos riesgos. Entre ellos se incluyen:
- Amenazas a la ciberseguridad - Los piratas informáticos pueden intentar acceder a la información confidencial de los clientes almacenada en las plataformas bancarias digitales. Es importante utilizar contraseñas seguras y autenticación de dos factores al iniciar sesión en su cuenta.
- Ataques de phishing - Las estafas de phishing están diseñadas para engañar a los clientes para que faciliten información personal, como datos de cuentas bancarias o contraseñas.
- Vulnerabilidades de la banca móvil - Los clientes deben ser conscientes de los posibles problemas de seguridad al utilizar aplicaciones de banca móvil. Es importante mantener el dispositivo actualizado y utilizar un programa antivirus de confianza.
-Cloud ACT y Patriot ACT que pueden permitir al gobierno de EE.UU. acceder a sus datos si está eligiendo empresas con sede en EE.UU. para su CRM o PMS
La banca digital es una forma estupenda de gestionar sus finanzas y realizar transacciones con facilidad. Sin embargo, es importante recordar que existen riesgos al utilizar los servicios bancarios digitales y es importante tomar medidas para protegerse al utilizarlos.
4. Consejos para utilizar con seguridad los servicios bancarios digitales
Los siguientes consejos pueden ayudarle a mantenerse seguro cuando utilice los servicios bancarios digitales:
- Utilice contraseñas seguras y la autenticación de dos factores cuando acceda a su cuenta.
- Desconfíe de las estafas de phishing y sólo facilite información personal en sitios web seguros.
- Actualice regularmente el sistema operativo de su dispositivo y utilice un programa antivirus de confianza.
- Sea consciente de su entorno cuando utilice redes Wi-Fi públicas.
- Asegúrese de que accede a sitios web legítimos y no a sitios falsificados creados por estafadores.
- Supervise sus cuentas con regularidad en busca de actividades sospechosas e informe inmediatamente de cualquier transacción no autorizada.
También le sugerimos que utilice InvestGlass, una solución de banca digital con sede en Suiza. Ofrece una plataforma intuitiva, segura y conforme a las normas para gestionar sus finanzas.
Siguiendo estos consejos, puede asegurarse de que su experiencia con la banca digital sea segura. La banca digital es una excelente forma de que los clientes accedan a sus cuentas de forma rápida y sencilla, pero es importante recordar los riesgos que conlleva el uso de estos servicios.
5. Ejemplos de plataformas bancarias digitales populares
Hay muchas plataformas bancarias digitales disponibles, como:
- InvestGlass - Plataforma digital de gestión de patrimonios con sede en Suiza.
- Quicken - Aplicación informática estadounidense de finanzas personales.
- Mint - Herramienta en línea de seguimiento financiero y elaboración de presupuestos con sede en Estados Unidos.
- YNAB (You Need A Budget) - Software de seguimiento y elaboración de presupuestos en línea con sede en EE.UU.
- Bank of America Mobile Banking App - Una aplicación de banca móvil que ofrece servicios de acceso a cuentas, transferencias y pago de facturas.
La banca digital es una excelente forma de que los clientes accedan a sus cuentas de forma rápida y sencilla. Proporciona un nivel sin precedentes de comodidad, flexibilidad y control sobre la vida financiera. Aunque el uso de los servicios bancarios digitales conlleva riesgos, éstos pueden mitigarse tomando las precauciones adecuadas, como contraseñas seguras y autenticación de dos factores al iniciar sesión en su cuenta. Hoy en día existen muchas plataformas bancarias digitales populares que ofrecen funciones sólidas y opciones de personalización adaptadas a las necesidades individuales. Con la plataforma adecuada, dispondrá de todas las herramientas necesarias para gestionar sus finanzas de forma segura desde cualquier lugar del mundo.