Crear un neobanco desde cero
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El mundo está cambiando y también las formas de crear bancos digitales. La última tendencia en servicios bancarios en línea, el neobanco, ha crecido exponencialmente en los últimos años. Este artículo le mostrará algunos de los secretos para crear un neobanco desde cero. Lo cubriremos todo, desde qué tipo de software necesita hasta cómo debe fijar el precio de sus servicios.
Las nuevas empresas se beneficiarán del enfoque "plug and play" de los proveedores de servicios financieros .
1. ¿Qué es un neobanco frente a un banco tradicional?
Los neobancos, en comparación con los bancos tradicionales, representan un cambio hacia los servicios financieros digitales, haciendo hincapié en la experiencia del usuario y la accesibilidad frente al modelo bancario tradicional con sucursales físicas y una gama más amplia de productos bancarios y de préstamo. A diferencia de los bancos tradicionales, que operan con sus propias licencias bancarias y ofrecen una amplia gama de servicios financieros, como cuentas de ahorro, préstamos y cuentas corrientes a través de canales físicos y en línea, los neobancos operan principalmente en línea y a menudo se basan en asociaciones con instituciones financieras establecidas para prestar sus servicios. Esta distinción permite a los neobancos ofrecer servicios innovadores como préstamos personales, comercio y asesoramiento hipotecario sin necesidad de una presencia física ni de una licencia bancaria propia. Sin embargo, el panorama normativo de los neobancos varía considerablemente de un país a otro.
En algunas regiones, los neobancos pueden operar bajo una "licencia bancaria paraguas" proporcionada por una institución financiera asociada, lo que simplifica la entrada en el sector bancario. En cambio, otros países pueden exigir a los neobancos un proceso normativo más complejo para ofrecer determinados servicios financieros, lo que influye en sus modelos de negocio y en la gama de servicios que pueden prestar. Esta varianza pone de relieve la importancia de comprender los entornos normativos nacionales específicos para los neobancos, ya que influye directamente en sus capacidades operativas, los servicios que pueden ofrecer y sus estrategias de crecimiento. Ejemplos de neobancos como WeBank de Tencent, Yolt y Moven ilustran el alcance mundial y los diversos enfoques del sector de los neobancos, que reflejan las diferentes dinámicas reguladoras y de mercado de los distintos países....
2. Por qué puede ser beneficioso para usted crear su propio banco: ¿necesita una licencia bancaria?
No necesitas una licencia bancaria completa para crear tu neo challenger bank. Puede crear su banco digital sin licencia bancaria propia. La mayoría de los challenger banks empezaron con sistemas bancarios básicos sencillos y una licencia paraguas. Una licencia paraguas es una licencia que compartes con un banco tradicional.
Obtener una licencia bancaria puede ser extremadamente caro y largo. Encontrar el socio bancario o la institución financiera adecuados puede ser una forma sencilla de poner en marcha su negocio.
Para la emisión de tarjetas, en la mayoría de los países encontrará proveedores locales que producirán tarjetas prepago e incluso ofrecerán una infraestructura tecnológica y herramientas de información.
3. Crear un neobanco desde cero ¿qué producto necesita con la infraestructura bancaria tradicional?
El objetivo es ser una ventanilla única. La construcción digital comenzará con herramientas digitales como un CRM y el formulario digital de incorporación de clientes y una buena herramienta de marketing digital para gestionar eficazmente los canales de distribución. Debes tener un CRM potente porque es clave para recopilar datos de futuros clientes.
El resto es arquitectura componible. Es fundamental que su proveedor de servicios neo bancarios ofrezca un proceso de apertura de cuenta digital a la velocidad del rayo. También debe buscar soluciones de procesamiento de pagos y remediación KYC. El equipo de InvestGlass estará encantado de compartir con usted nuestros conocimientos.
4. Aspectos a tener en cuenta antes de abrir un banco digital (seguridad, comisiones, tipos de interés)
Al considerar el lanzamiento de un banco digital, deben evaluarse varios factores críticos más allá de la financiación inicial para garantizar el éxito de la empresa. La seguridad, las comisiones y los tipos de interés son primordiales, pero aprovechar estrategias de crecimiento innovadoras y diferenciarse de los bancos tradicionales también desempeñan un papel crucial.
La seguridad es una piedra angular para los bancos digitales, que requieren invertir en sólidas medidas de ciberseguridad y soluciones de computación en la nube para proteger los datos de los clientes y las transacciones financieras. Una plataforma de banca digital segura no solo genera confianza entre los usuarios, sino que también cumple estrictos requisitos normativos. La implementación de cifrado avanzado, autenticación multifactor y supervisión continua puede ayudar a mitigar los riesgos y salvaguardar el ecosistema de soluciones de banca digital.
En términos de comisiones y tipos de interés, unos precios competitivos son clave para atraer y retener a los clientes. Los bancos digitales tienen la ventaja de contar con menores costes operativos debido a la ausencia de sucursales físicas, lo que les permite ofrecer tipos más atractivos en cuentas de ahorro y préstamos, así como estructuras de comisiones más bajas o nulas para la gestión de cuentas y transacciones. Unos modelos de precios transparentes y una comunicación clara sobre las comisiones y ventajas pueden aumentar la satisfacción y fidelidad de los clientes.
La piratería del crecimiento presenta una vía poco convencional para la captación de clientes y la visibilidad de la marca. Mediante el empleo de estrategias creativas y de bajo coste para "hackear" el crecimiento rápido -como campañas de marketing viral, participación en redes sociales y aprovechamiento de análisis para ofertas específicas-, los bancos digitales pueden lograr un crecimiento significativo sin los cuantiosos gastos de marketing típicos de los bancos tradicionales.
Además, aunque los bancos digitales operan intrínsecamente en línea, considerar la integración de puntos de contacto físicos o experiencias emergentes puede enriquecer la relación con el cliente, ofreciendo interacciones tangibles en un mundo predominantemente virtual. Este enfoque híbrido puede hacer que los bancos convencionales se dirijan a un público más amplio, incluidos aquellos que todavía valoran las interacciones bancarias ocasionales en persona.
La diferenciación de los neobancos respecto a los bancos tradicionales y los sistemas heredados es crucial. Esto puede lograrse centrándose en el recorrido y la experiencia del cliente, desde la apertura de la cuenta hasta la gestión diaria y más allá. Características como el asesoramiento financiero personalizado, la integración sin fisuras con aplicaciones de pago y gestión financiera, y productos innovadores adaptados a las necesidades específicas del cliente pueden diferenciar a un banco digital. Hacer hincapié en la experiencia del usuario, con un diseño de aplicación limpio e intuitivo y un servicio de atención al cliente receptivo, distingue aún más a los bancos digitales de sus homólogos tradicionales.
En conclusión, el lanzamiento de un banco digital requiere un enfoque polifacético, centrado no solo en los aspectos fundamentales de la seguridad, las comisiones y los tipos de interés, sino también en las estrategias de crecimiento innovadoras, la experiencia del cliente y el potencial de los modelos de servicio híbridos digitales-físicos. Al abordar estas áreas, los nuevos bancos digitales pueden posicionarse para el éxito en el competitivo panorama de los servicios financieros.
5. Pasos para abrir una cuenta en el neobanco de su elección y empezar a trabajar
1. Investigue y elija el neobanco adecuado
El paso inicial consiste en una investigación exhaustiva para identificar una aplicación neobank de primer nivel que se ajuste a sus necesidades financieras o a su modelo de negocio. Tenga en cuenta factores como la gama de servicios bancarios y financieros ofrecidos, el cumplimiento de la normativa, las medidas de seguridad, la interfaz de usuario de la aplicación neobank y la calidad del servicio de atención al cliente. Analice las reseñas, compare las características y asegúrese de que el neobanco se dirige al nicho de mercado o al segmento desatendido al que le interesa servir con su nueva empresa.
2. Contacto y consulta iniciales
Póngase en contacto con el promotor del neobanco o con una empresa de consultoría con experiencia en el desarrollo de bancos digitales para una consulta inicial. Esta conversación debe centrarse en comprender los requisitos previos para la apertura de cuentas, los tipos de cuentas y servicios disponibles, y cualquier consideración específica sobre el modelo de negocio para quienes deseen entrar en el espacio de los neobancos. Aproveche esta oportunidad para obtener información sobre el entorno normativo y cómo desenvolverse en él sin una licencia bancaria tradicional.
3. Incorporación y verificación de identidad
Los neobancos suelen ofrecer un proceso de incorporación digital simplificado, que incluye la verificación de la identidad. Este paso es crucial para cumplir la normativa y protegerse contra el fraude. Prepárese para proporcionar la documentación necesaria, que puede incluir un documento de identidad emitido por el gobierno, un comprobante de domicilio y, en algunos casos, una verificación adicional para las cuentas empresariales. El proceso aprovecha la tecnología avanzada, como la verificación biométrica y las comprobaciones basadas en IA, para garantizar la seguridad y la eficacia.
4. Exploración de funciones y servicios preintegrados
Una vez configurada su cuenta, tómese su tiempo para explorar las funciones y servicios preintegrados que ofrece su neobanco. Esto podría incluir: funcionalidad de la aplicación de banca móvil, soluciones de procesamiento de pagos, herramientas de gestión de cuentas y mucho más. Para aquellos que buscan establecer su propio neobanco, entender estas características es fundamental para identificar lo que querrá incorporar a su solución de banca digital. Servicios como Investglass ofrecen un conjunto de herramientas diseñadas para los servicios financieros modernos, desde sistemas CRM hasta controles de cumplimiento automatizados.
5. Personalizar su experiencia bancaria
Personalice su experiencia bancaria configurando las preferencias de cuenta, explorando productos financieros adicionales e integrando servicios de terceros según sea necesario. Para los empresarios, este paso consiste en imaginar cómo interactuarán sus clientes con su plataforma neobanca. Considere cómo puede diferenciar su oferta de los servicios bancarios tradicionales centrándose en la experiencia del usuario, la comodidad de la banca en línea y los productos financieros innovadores.
6. Entorno normativo Navegación
Para los interesados en lanzar su propio neobanco, navegar por el entorno normativo es un paso fundamental. Busque el asesoramiento de expertos y aproveche las alianzas con otras instituciones financieras para comprender el panorama. Esto incluye comprender las implicaciones de las licencias bancarias, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y otras normativas aplicables. Adaptar su modelo de negocio para cumplir con estos requisitos desde el principio es crucial para el éxito a largo plazo.
7. Análisis del mercado y estrategia de crecimiento
Por último, realice un análisis exhaustivo del mercado para comprender la demanda dentro de su nicho objetivo o de los segmentos de mercado desatendidos. Desarrolle una estrategia de crecimiento que aproveche el marketing digital, las ofertas de productos innovadores y la excelencia en el servicio al cliente para atraer y retener a los usuarios. La innovación continua y la adaptación a las opiniones de los clientes son fundamentales para que su neobanco crezca a un ritmo más rápido.
Empezar con un neobanco o lanzar su propia plataforma de banca digital requiere un enfoque estratégico, comprender el entorno normativo del sector financiero y centrarse en ofrecer una experiencia de banca digital excepcional. Siguiendo estos pasos, tanto particulares como emprendedores pueden navegar por el proceso de forma más eficaz, garantizando una base sólida para la banca personal o una startup de software neobank de éxito.
Comenzar su viaje Neobank
Para lanzar un neobanco, empiece por definir su modelo de negocio, su público objetivo y la gama de servicios de banca digital que pretende ofrecer. Considere el panorama competitivo del sector financiero, centrándose en nichos o segmentos de mercado desatendidos. Asegúrese de que su plataforma incluye funciones esenciales para los servicios financieros modernos, como la apertura de cuentas sin fisuras, el procesamiento seguro de pagos y la gestión eficaz de los datos de los clientes.
Colabore con socios experimentados, ya sea en banca, fintech o tecnología, para navegar por el complejo entorno normativo y aprovechar su experiencia para iniciar el desarrollo de un neobanco. Tenga en cuenta que la creación de un neobanco es un proceso continuo que requiere innovación permanente, cumplimiento de la normativa y el compromiso de ofrecer experiencias bancarias digitales excepcionales.
En conclusión, crear un neobanco desde cero es una empresa difícil pero gratificante que representa el futuro del sector financiero. Centrándose en la innovación digital, la experiencia del cliente y el cumplimiento de la normativa, los emprendedores pueden crear bancos digitales de éxito que desafíen los modelos bancarios tradicionales y satisfagan las necesidades cambiantes de los consumidores actuales.
InvestGlass puede ayudarle a crear un neobanco o cualquier institución financiera más rápidamente con servicios bancarios conectados
InvestGlass es una potente herramienta digital suiza diseñada para agilizar la creación y el funcionamiento de los neobancos, ofreciendo un conjunto de características que pueden acelerar significativamente el coste y el proceso de desarrollo de la aplicación neobank. Aprovechando InvestGlass, los emprendedores pueden crear un neobanco más rápidamente utilizando su plataforma integrada para CRM (Customer Relationship Management), automatización de ventas y onboarding digital, entre otras funcionalidades. Así es como InvestGlass facilita el rápido desarrollo de un neobanco:
1. CRM y captación de clientes
InvestGlass ofrece un sólido sistema CRM adaptado a los servicios financieros. Este sistema permite a los neobancos gestionar eficazmente las relaciones con los clientes, desde el contacto inicial hasta la gestión continua de las cuentas. La plataforma automatiza el proceso de incorporación digital, facilitando a los clientes la apertura de nuevas cuentas bancarias. Esto incluye la recopilación de los documentos necesarios, la verificación de la identidad y el cumplimiento de los requisitos normativos, todo ello de forma ágil y sencilla.
2. Cumplimiento y CSC automatizados
El cumplimiento de las normas reguladoras y los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) es crucial para los neobancos. InvestGlass automatiza estos procesos, reduciendo el riesgo de error humano y garantizando que el neobanco cumpla las leyes y normativas aplicables. Esta automatización incluye comprobaciones y balances en tiempo real, alertando al neobanco de cualquier discrepancia o problema que deba abordarse, acelerando así el proceso de cumplimiento y haciéndolo más fiable.
3. Automatización de ventas y marketing digital
Las herramientas de automatización de ventas y marketing digital de InvestGlass permiten a los neobancos llegar a su público objetivo con mayor eficacia. La plataforma ofrece funciones de marketing por correo electrónico, gestión de campañas y generación de clientes potenciales, todas ellas integradas en el CRM. Esto permite a los neobancos adaptar sus esfuerzos de marketing a segmentos específicos de clientes, mejorar el compromiso e impulsar el crecimiento, todo ello reduciendo el esfuerzo manual necesario para estas tareas.
4. Productos y servicios financieros personalizables
La plataforma ofrece herramientas para crear y gestionar una amplia gama de productos y servicios financieros, desde cuentas de ahorro hasta préstamos y opciones de inversión. Esta flexibilidad permite a los neobancos adaptar rápidamente su oferta a las necesidades cambiantes de sus clientes y del mercado, sin necesidad de un amplio desarrollo de backend.
5. Integración con servicios de terceros
InvestGlass admite la integración con diversos servicios de terceros, como procesadores de pagos, software bancario y otras soluciones fintech. Esta interoperabilidad permite a los neobancos ampliar su ecosistema, ofreciendo a los clientes una amplia gama de servicios y minimizando al mismo tiempo el tiempo y los costes de desarrollo.
6. Escalabilidad y seguridad
A medida que los neobancos crecen, la necesidad de una plataforma escalable y segura se convierte en primordial. InvestGlass está diseñada para escalar con el negocio, dando cabida a un número creciente de clientes y transacciones sin comprometer el rendimiento o la seguridad. Las sólidas medidas de seguridad de la plataforma garantizan la protección de los datos de los clientes, en consonancia con la necesidad del neobanco de generar confianza y cumplir la normativa de protección de datos.
En resumen, InvestGlass ofrece una plataforma completa e integrada que aborda las principales necesidades operativas, de cumplimiento normativo y de marketing de los neobancos. Sus avanzadas funciones de automatización de procesos, combinadas con la capacidad de personalizar y desplegar rápidamente productos y servicios financieros, la convierten en una herramienta inestimable para cualquiera que desee entrar en el espacio de la neobanca de manera eficiente y eficaz.