¿Cómo obtener una licencia de transmisor de dinero en EE.UU.?
Operar un servicio de transferencia de dinero en EE.UU. no es pan comido. Obtener una licencia de transmisor de dinero implica navegar por un laberinto de leyes federales y estatales. Es obligatorio cumplir con agencias como la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) para evitar el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas.
Sus opciones:
- Asegúrese su propia licencia de transmisor de dinero.
- Asóciese con una entidad autorizada.
¿Qué es una licencia de transmisor de dinero?
Una Licencia de Transmisor de Dinero (MTL ) permite a las empresas transmitir dinero legalmente, incluidos los pagos digitales y las transferencias electrónicas. 49 estados de EE.UU. requieren una MTL, excepto Montana(Wikipedia). El proceso de obtención de la licencia incluye el cumplimiento de requisitos financieros como fianzas que van desde los 25.000 dólares hasta más de un millón de dólares(Wikipedia) y el cumplimiento de normativas federales como la Ley de Secreto Bancario (BSA)(Wolters Kluwer). Adquirir una MTL garantiza el cumplimiento de la normativa y aumenta la credibilidad de la empresa.
Supervisión reglamentaria
Obtener una licencia de transmisor de dinero le pone bajo la lupa de los reguladores estatales. Escudriñan las estructuras de gobierno y los controles internos para asegurarse de que los fondos de los clientes están en buenas manos. Si no cumple los criterios, no espere obtener la licencia.
El mandato
En EE.UU., esto no es un "nice-to-have". Es imprescindible para casi cualquier empresa que se dedique a mover dinero. Los requisitos específicos de cada estado varían, por lo que mantenerse al día es crucial.
¿Cómo obtener una licencia de transmisor de dinero?
El rigor
El proceso de concesión de licencias es riguroso por diseño. Entran en juego tanto la normativa federal como la estatal, cada una de las cuales establece sus propios criterios financieros y de cumplimiento.
Los costes
Espere obtener una fianza de caución, a menudo de más de 500.000 dólares por estado. En los costes influyen factores como su historial crediticio. El tiempo para asegurar la licencia no es fijo: depende del tipo de negocio y del estado en el que opere.
Componentes del coste
Tipo de solicitudCostes estimadosFianzasde garantía$500.000Tasa de solicitudVaríaInversión en tiempoVaría
Requisitos para la licencia de transmisor de dinero
Conseguir la licencia significa adherirse a los protocolos contra el blanqueo de dinero (AML) y "Conozca a su cliente" (KYC). Se trata de mandatos federales, pero los estados suelen añadir sus especias a la mezcla, lo que exige un doble cumplimiento.
La investigación
Después de presentar su solicitud, prepárese para un examen en profundidad de su sostenibilidad financiera y sus antecedentes.
Requisitos normalizados en todos los Estados
- Registro: Generalmente comienza con el FinCEN.
- Criterios financieros: Los estados financieros auditados y las fianzas son habituales.
- Comprobación de antecedentes: Es de esperar que se tomen las huellas dactilares y se evalúen los antecedentes penales.
- Programas de cumplimiento: Debe demostrar un sólido programa de cumplimiento, centrado en AML y KYC.
- Cumplimiento continuo: Los registros detallados de las transacciones y los informes periódicos son habituales.
La lista de control de la solicitud
- Estrategia empresarial plurianual.
- Estados financieros auditados.
- Registros financieros de las principales partes interesadas.
- Comprobación de los antecedentes de las personas de control.
- Litigios y antecedentes penales durante los últimos 15 años.
¿Quién lo necesita?
Si su negocio facilita transacciones monetarias, necesita esta licencia. Ningún tamaño mínimo de transacción le da un pase libre. El tamaño no importa; el cumplimiento sí.
Tipos de negocios que necesitan licencia
- Casas de cambio
- Servicios de cambio de cheques
- Emisores de cheques de viaje
- Servicios de giro postal
- Servicios de transferencia bancaria
- Procesadores de pagos
- Servicios de dinero móvil
- Plataformas de divisas digitales
- Servicios de transferencia entre iguales
Cumplimiento normativo y herramientas
El cumplimiento no consiste sólo en obtener una licencia; es un proceso continuo. Empresas como Fenergo ofrecen soluciones basadas en la nube que agilizan el cumplimiento de las normas AML y KYC, haciendo que el cumplimiento continuo sea menos quebraderos de cabeza.
¿A cuánto ascienden los daños? Explicación de los costes de licencia
- Costes de la solicitud inicial: Oscila entre cientos y miles de dólares.
- Mantenimiento anual: Normalmente entre 250 y 1.000 dólares.
- Costes adicionales: Los exámenes e investigaciones pueden conllevar costes adicionales.
InvestGlass: Su aliado en la automatización AML y KYC con transmisión de dinero
Para los transmisores de dinero y las empresas de servicios monetarios, cumplir con normativas como la Ley del Secreto Bancario a nivel federal es una tarea monumental. El proceso de solicitud de licencias de transmisor de dinero no sólo requiere mucho tiempo, sino que está cargado de complejos requisitos para la concesión de licencias. Tanto si usted es un procesador de pagos que opera con diversos instrumentos de pago como si es una empresa de servicios monetarios que gestiona giros postales y otras formas de valor monetario, hay mucho en juego. El incumplimiento puede acarrear graves sanciones e incluso poner en peligro las licencias estatales. La solución también está conectada a la solución de terceros para ayudarle a poseer la licencia y los servicios de pago más rápidamente.
InvestGlass ofrece una solución racionalizada diseñada específicamente para automatizar los protocolos contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Esto es especialmente beneficioso para los transmisores de dinero con licencia que necesitan mantener un cumplimiento continuo. Nuestra plataforma se integra a la perfección con sus sistemas actuales, lo que le permite ofrecer servicios a los consumidores de forma más eficiente al tiempo que garantiza que se registra y cumple con todas las normativas necesarias. InvestGlass le ayuda a navegar por el intrincado laberinto de leyes federales y estatales, facilitando que pueda centrarse en servir a sus clientes en lugar de enfrascarse en minucias normativas.