¿Cómo obtener una licencia de transmisor de dinero en los EE.UU.?
Operar un servicio de transferencia de dinero en Estados Unidos no es pan comido. Obtener una licencia de transmisor de dinero implica navegar por un laberinto de leyes federales y estatales. Es obligatorio cumplir las normas de organismos como la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) para evitar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas.
Sus opciones:
- Obtenga su propia licencia de transmisor de dinero.
- Asociarse con una entidad autorizada.
¿Qué es una licencia de transmisor de dinero?
Una licencia de transmisor de dinero es más que un trozo de papel; es un pasaporte para operar en el mundo de las transacciones financieras. Faculta a las empresas para gestionar una amplia gama de actividades de transmisión de dinero, desde pagos digitales hasta transferencias bancarias.
Supervisión normativa
Obtener una licencia de transmisor de dinero le pone bajo la lupa de los reguladores estatales. Examinan las estructuras de gobierno y los controles internos para garantizar que los fondos de los clientes están en buenas manos. Si no cumple los requisitos, no espere obtener la licencia.
El mandato
En Estados Unidos, esto no es un "nice-to-have". Es imprescindible para casi todas las empresas que mueven dinero. Los requisitos específicos de cada Estado varían, por lo que mantenerse al día es crucial.
¿Cómo obtener una licencia de transmisor de dinero?
El rigor
El proceso de concesión de licencias es riguroso por naturaleza. Entran en juego normativas federales y estatales, cada una de las cuales establece sus propios criterios financieros y de cumplimiento.
Los costes
Prepárese para obtener una fianza, a menudo de más de 500.000 dólares por estado. En los costes influyen factores como su historial crediticio. El tiempo necesario para obtener la licencia no es fijo: depende del tipo de negocio y del estado en el que opere.
Elementos de coste
Tipo de solicitudCostes estimadosFianzas$500.000Tasa de solicitudVaríaInversión en tiempoVaría
Requisitos para la licencia de transmisor de dinero
Obtener la licencia implica cumplir los protocolos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Estos son mandatos federales, pero los estados suelen añadir sus especias a la mezcla, lo que exige un doble cumplimiento.
La investigación
Después de enviar tu solicitud, prepárate para un examen en profundidad de tu sostenibilidad financiera y tus antecedentes.
Requisitos normalizados en todos los Estados
- Registro: Generalmente comienza con FinCEN.
- Criterios financieros: Los estados financieros auditados y las fianzas son habituales.
- Comprobación de antecedentes: Es de esperar que se tomen huellas dactilares y se evalúen los antecedentes penales.
- Programas de cumplimiento: Debe demostrar un sólido programa de cumplimiento, centrado en AML y KYC.
- Cumplimiento continuo: Los registros detallados de las transacciones y los informes periódicos son habituales.
Lista de control de la solicitud
- Estrategia empresarial plurianual.
- Estados financieros auditados.
- Registros financieros de los principales interesados.
- Comprobación de los antecedentes de las personas de control.
- Litigios y antecedentes penales durante los últimos 15 años.
¿Quién lo necesita?
Si su empresa facilita transacciones monetarias, necesita esta licencia. Ningún tamaño mínimo de transacción le da un pase libre. El tamaño no importa; el cumplimiento, sí.
Tipos de empresas que necesitan licencia
- Casas de cambio
- Servicios de cambio de cheques
- Emisores de cheques de viaje
- Servicios de giro postal
- Servicios de transferencia bancaria
- Procesadores de pagos
- Servicios de dinero móvil
- Plataformas de divisas digitales
- Servicios de transferencia entre iguales
Cumplimiento de la normativa y herramientas
El cumplimiento no consiste sólo en obtener una licencia; es un proceso continuo. Empresas como Fenergo ofrecen soluciones basadas en la nube que agilizan el cumplimiento de la normativa AML y KYC, haciendo que el cumplimiento continuo sea menos quebraderos de cabeza.
¿A cuánto ascienden los daños? Explicación de los costes de licencia
- Costes de la solicitud inicial: Oscila entre cientos y miles de dólares.
- Mantenimiento anual: Normalmente entre 250 y 1.000 dólares.
- Costes adicionales: Los exámenes e investigaciones pueden conllevar costes adicionales.
InvestGlass: Su aliado en la automatización AML y KYC con transmisión de dinero
Para los transmisores de dinero y las empresas de servicios monetarios, cumplir con normativas como la Ley de Secreto Bancario a nivel federal es una tarea monumental. El proceso de solicitud de licencias de transmisor de dinero no sólo lleva mucho tiempo, sino que está cargado de complejos requisitos de autorización. Si usted es un procesador de pagos que opera con diversos instrumentos de pago o una empresa de servicios monetarios que gestiona giros postales y otras formas de valor monetario, hay mucho en juego. El incumplimiento puede acarrear graves sanciones e incluso poner en peligro las licencias estatales. La solución también está conectada a soluciones de terceros para ayudarle a disponer de licencia y servicios de pago más rápidamente.
InvestGlass ofrece una solución optimizada diseñada específicamente para automatizar los protocolos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Esto es especialmente beneficioso para los transmisores de dinero con licencia que necesitan mantener un cumplimiento continuo. Nuestra plataforma se integra a la perfección con sus sistemas existentes, lo que le permite ofrecer servicios a los consumidores de forma más eficiente al tiempo que garantiza que se registra y cumple con todas las normativas necesarias. InvestGlass le ayuda a navegar por el intrincado laberinto de leyes federales y estatales, haciendo que sea más fácil centrarse en servir a sus clientes en lugar de estancarse en minucias regulatorias.