¿Cómo crear un neobanco desde cero en 2023?

Para crear un banco desde cero hay que prepararse con dinero, un buen plan de negocio y socios tecnológicos fuertes. Tendrás que tomar algunas decisiones importantes sobre tu modelo de negocio, productos, mercado objetivo y cómo piensas captar clientes. También hay que conseguir las licencias adecuadas. El entorno normativo cambia con rapidez, así que asegúrate de contar con un buen asesor jurídico.

En este artículo, compartiremos con usted algunas ideas clave para iniciar sus servicios de neobanco desde cero.

¿Qué es un neobanco y por qué se están haciendo tan populares?

Un neobanco es un banco exclusivamente digital que ofrece mejores experiencias al cliente y mayor seguridad mediante el uso de tecnología punta. Los neobancos son cada vez más populares a medida que más consumidores se alejan de las entidades bancarias tradicionales y se acercan a las plataformas digitales. El desarrollo de aplicaciones para neobancos ha facilitado más que nunca el acceso de los consumidores a sus cuentas y la realización de transacciones financieras sobre la marcha. Además, los neobancos suelen ofrecer una gama de servicios más amplia que los bancos tradicionales, como cambio de divisas, inversiones e incluso productos de seguros. Para muchos consumidores, la comodidad y flexibilidad de los neobancos los convierten en una opción más atractiva que los bancos tradicionales.

¿Cómo se crea un neobanco desde cero en 2022 y a qué retos se enfrentará por el camino?

Hoy en día, hay una serie de servicios bancarios disponibles en línea. Sin embargo, con la llegada de los neobancos, existe la oportunidad de ofrecer un conjunto más completo de servicios bancarios digitales. Para crear un neobanco desde cero en 2022, será necesario obtener una licencia bancaria y asociarse con varios proveedores de servicios. La obtención de una licencia bancaria puede ser un reto en sí misma, ya que exige cumplir determinados requisitos normativos. Sin embargo, una vez obtenida, permitirá al neobanco ofrecer una gama completa de servicios bancarios. En cuanto a la asociación con proveedores de servicios, es importante elegir socios fiables y que ofrezcan una buena gama de servicios. Además, también es importante tener en cuenta las comisiones que cobran los proveedores de servicios para garantizar que el neobanco pueda ofrecer precios competitivos. En última instancia, teniendo en cuenta estos factores, debería ser posible crear una plataforma de neobanco de éxito desde cero en 2022.

¿Qué características tendrá su neobanco para diferenciarlo de los demás servicios bancarios y cómo ganará dinero con él?

Para diferenciar nuestro neobanco de la competencia, nos centraremos en ofrecer soluciones centradas en el cliente que mejoren su experiencia. También protegeremos los datos de los clientes y promoveremos soluciones centradas en ellos. Nuestros neobancos con una experiencia de cliente mejorada atraerán clientes y la captación de clientes será un motor clave de nuestro crecimiento. Creemos que, al ofrecer una experiencia superior al cliente, podremos diferenciar nuestro neobanco de la competencia e impulsar un crecimiento significativo.

Para convertirse en una plataforma neobank no hace falta ser una empresa fintech. Las soluciones financieras ya existen, las pasarelas de pago están conectadas a soluciones de software con API. El proveedor de servicios debe recibir una RFP detallada antes de empezar. Una RFP es una invitación formal para solicitar a los proveedores que presenten una propuesta para un producto o servicio específico. En la RFP se describen los requisitos que debe cumplir el producto o servicio y se dan instrucciones sobre cómo presentar una propuesta.

Las RFI se utilizan cuando una organización desea recabar información sobre un proveedor potencial, como su experiencia, capacidades y precios. Las RFI suelen utilizarse al principio del proceso de selección de proveedores, antes de decidir si se emite una RFP. No olvide preguntarles cómo gestionan los datos de los clientes y qué tienen preparado para teléfonos móviles. A esto lo llamamos SDK, un kit de desarrollo de software con capacidad de ampliación. La mayoría tienen SDK listos para bancos digitales. bancos convencionales y servicios bancarios tradicionales.

Las peticiones de oferta se utilizan cuando una organización desea solicitar presupuestos a proveedores potenciales para un producto o servicio específico. Las peticiones de oferta suelen emitirse después de haber realizado una solicitud de información y de que la organización haya reducido la lista de posibles empresas de tecnología financiera. Debe diferenciar las características imprescindibles de las agradables. También debe preguntarles por el futuro desarrollo de aplicaciones.

Una vez que haya seleccionado un proveedor de servicios, es importante tener en cuenta las comisiones que cobran. Muchos proveedores de servicios cobran una cuota mensual, por lo que es importante considerar si es algo que su neobanco puede permitirse y poner en marcha su banca en línea rápidamente.

¿Cómo comercializará su neobanco entre los consumidores y atraerá a nuevos clientes?

Para comercializar mi neobanco entre los consumidores y atraer a nuevos clientes de los bancos tradicionales, tendré que obtener una licencia y ofrecer servicios bancarios tradicionales. Sin embargo, también tendré que diferenciar mi neobanco de los bancos tradicionales ofreciendo servicios bancarios digitales que no están disponibles en los bancos tradicionales. También tendré que ofrecer una experiencia de cliente mejorada que no esté disponible en los bancos tradicionales. Para atraer a nuevos clientes, tendré que ofrecer una aplicación de neobanco superior a la que ofrecen los bancos tradicionales.

¿Qué tipo de transacciones financieras ofrecerá en función de la licencia bancaria que reciba?

El tipo de licencia que reciba determinará los servicios bancarios que podrá ofrecer. Por ejemplo, una licencia de banca minorista le permitirá ofrecer servicios como cuentas corrientes, tarjetas de crédito e hipotecas. En cambio, una licencia de banca mayorista le permitirá ofrecer servicios como cambio de divisas, inversiones y préstamos. Es importante elegir la licencia bancaria adecuada para garantizar que su neobanco pueda ofrecer un conjunto completo de servicios.

Crear un neobanco desde cero puede ser una tarea desalentadora. Sin embargo, si se empieza poco a poco y se centra la atención en lo esencial, es posible crear un neobanco de éxito. Un MVP (producto mínimo viable) es la mejor manera de empezar, ya que le permite poner a prueba su idea y obtener comentarios de los clientes. El MVP debe incluir las características más esenciales de su neobanco y debe ser fácil de usar. Centrándose en lo esencial, puede asegurarse de que su neo bank tenga éxito y satisfaga las necesidades de sus clientes.

Si su objetivo es una adopción rápida, es posible que busque un enfoque basado únicamente en aplicaciones móviles. Construimos aplicaciones en FLUTTER. Flutter es un lenguaje que puede funcionar tanto en dispositivos iOS como Android. Esto le ahorrará tiempo y dinero, ya que no tendrá que crear dos aplicaciones distintas para cada plataforma. El equipo de desarrollo puede jugar fácilmente con las plantillas existentes. Challenger Bank puede añadir módulos como hipotecas, cuentas de ahorro, robo advisors, servicios criptográficos y ofrecer diferentes módulos en función de las necesidades. La interfaz de usuario es importante, ya que debe ser fácil de usar y elegante. Es posible que el usuario medio no esté acostumbrado a utilizar una aplicación móvil para sus necesidades bancarias, por lo que tendrás que asegurarte de que tu mercado objetivo pueda entender y utilizar fácilmente tu aplicación. Flutter es un lenguaje perfecto que conectamos al sistema central de InvestGlass. Esto evita el FOMO (Fear Of Missing Out) porque podemos crear nuevos servicios financieros en semanas en lugar de meses. Las herramientas de back office las proporciona InvestGlass y tú decides el front end.

¿Cuáles son los riesgos de crear un neobanco y cómo mitigarlos?

La creación de un neobanco conlleva una serie de riesgos, pero pueden mitigarse con una cuidadosa planificación y gestión del riesgo. Uno de los mayores riesgos es el blanqueo de capitales, ya que los neobancos suelen utilizarse para facilitar actividades de blanqueo de capitales. Para mitigar este riesgo, los neobancos deben contar con sólidos programas de cumplimiento contra el blanqueo de capitales. Otro riesgo es la salida de clientes, que se produce cuando los clientes cierran sus cuentas o dejan de utilizar los servicios del neobanco. Esto puede mitigarse ofreciendo tipos y condiciones atractivos para animar a los clientes a permanecer con el neobanco. Por último, el riesgo reputacional es una de las principales preocupaciones de los neobancos, ya que un solo escándalo podría dañar irreparablemente la reputación del banco. Para mitigar este riesgo, los neobancos deben centrarse en construir una marca fuerte y desarrollar relaciones positivas con sus clientes. El proceso de desarrollo debe ofrecerse cuidadosamente a los clientes: recuerde que no se quitan los regalos a los niños.

Veremos en el próximo mes muchas empresas que podrían no tener una superficie financiera suficiente para hacer frente a las turbulencias del mercado. Esto hará que aumente la presión sobre el sector bancario para que proporcione más facilidades de crédito y productos que puedan ayudar a las empresas a capear el temporal. Aquí es donde los neobancos pueden desempeñar un papel, ofreciendo productos de financiación que no están disponibles en los bancos tradicionales.

¿Cuáles son los beneficios potenciales de lanzar un neobanco en 2022 y cómo puede garantizar el éxito de su negocio a largo plazo frente a los bancos tradicionales?

Lanzar un neobanco en 2022 conlleva una serie de beneficios potenciales. En primer lugar, los neobancos tienen la oportunidad de aprovechar la creciente tendencia de la banca digital. Cada vez más consumidores se inclinan por las soluciones bancarias en línea y móviles, y los neobancos están bien posicionados para aprovechar esta tendencia. Además, los neobancos también pueden beneficiarse del creciente interés por las finanzas sostenibles. A medida que los consumidores sean más conscientes del impacto medioambiental de sus decisiones financieras, buscarán bancos que ofrezcan soluciones sostenibles. Los neobancos que puedan ofrecer este tipo de soluciones estarán bien posicionados para atraer y retener clientes a largo plazo. Por último, los neobancos también pueden beneficiarse del actual entorno de bajos tipos de interés. Con los bancos tradicionales luchando por ofrecer tipos competitivos, los neobancos tienen la oportunidad de atraer clientes ofreciendo mejores tipos en depósitos y préstamos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que lanzar un neobanco con éxito requiere algo más que aprovechar las tendencias actuales. Para garantizar el éxito a largo plazo, los neobancos deben centrarse en construir unos cimientos sólidos que incluyan la inversión en la tecnología más avanzada, la atracción de los mejores talentos y el establecimiento de relaciones de confianza con reguladores y socios. InvestGlass es la solución perfecta para las necesidades de su negocio, ya que le ofrece la posibilidad de supervisar sus carteras en tiempo real, obtener información procesable sobre sus inversiones a través de notificaciones, ¡y mucho más! Con InvestGlass, puede estar seguro de que su negocio estará bien posicionado para el éxito en los próximos años.

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Los neobancos son cada vez más populares por sus características innovadoras y su enfoque centrado en el cliente. Si está pensando en poner en marcha un neobanco en 2022, es importante que planifique con antelación y prevea los retos a los que se enfrentará en el camino. Si crea un equipo sólido de expertos y se centra en la satisfacción del cliente, puede preparar su neobanco para el éxito.