¿Cómo crear un neobanco desde cero en 2023?

Starting a bank from scratch requires significant capital, regulatory approvals, and a strong business strategy. In the U.S., the minimum capital requirement is typically $20-30 million, while in the UK, it’s at least €5 million (Bank of England). Securing a banking license involves strict compliance checks and risk assessments. Additionally, investing in robust technology and cybersecurity is crucial for ensuring operational efficiency and regulatory adherence (Deloitte).

En este artículo, compartiremos con usted algunas ideas clave para iniciar sus servicios de neobanco desde cero.

¿Qué es un neobanco y por qué se están haciendo tan populares?

Un neobanco es un banco exclusivamente digital que ofrece mejores experiencias al cliente y mayor seguridad mediante el uso de tecnología punta. Los neobancos son cada vez más populares a medida que más consumidores se alejan de las instituciones bancarias tradicionales y se acercan a las plataformas digitales. El desarrollo de las aplicaciones de los neobancos ha facilitado más que nunca a los consumidores el acceso a sus cuentas y la realización de transacciones financieras sobre la marcha. Además, los neobancos suelen ofrecer una gama de servicios más amplia que los bancos tradicionales, como cambio de divisas, inversiones e incluso productos de seguros. Para muchos consumidores, la comodidad y la flexibilidad de los neobancos los convierten en una opción más atractiva que los bancos tradicionales.

¿Cómo se crea un neobanco desde cero en 2022 y a qué retos se enfrentará en el camino?

Hoy en día, hay una serie de servicios bancarios disponibles en línea. Sin embargo, con la llegada de los neobancos, existe la oportunidad de ofrecer un conjunto más completo de servicios bancarios digitales. Para crear un neobanco desde cero en 2022, será necesario obtener una licencia bancaria y asociarse con varios proveedores de servicios. La obtención de una licencia bancaria puede ser un reto en sí misma, ya que exige cumplir ciertos requisitos normativos. Sin embargo, una vez obtenida, permitirá al neobanco ofrecer una gama completa de servicios bancarios. En cuanto a la asociación con proveedores de servicios, es importante elegir socios que sean fiables y ofrezcan una buena gama de servicios. Además, también es importante tener en cuenta las comisiones que cobran los proveedores de servicios para garantizar que el neobanco pueda ofrecer precios competitivos. En definitiva, teniendo en cuenta estos factores, debería ser posible crear una plataforma de neobanco de éxito desde cero en 2022.

¿Qué características tendrá su neobanco para diferenciarlo de los demás servicios bancarios y cómo ganará dinero con él?

Para diferenciar nuestro neobanco de la competencia, nos centraremos en ofrecer soluciones centradas en el cliente que mejoren su experiencia. También protegeremos los datos de los clientes y promoveremos las soluciones centradas en el cliente. Nuestros neobancos de experiencia del cliente mejorada atraerán clientes y la captación de clientes será un motor clave de nuestro crecimiento. Creemos que al ofrecer una experiencia superior al cliente, podremos diferenciar nuestro neobanco de la competencia e impulsar un crecimiento significativo.

Para convertirse en una plataforma neobanca no hace falta ser una empresa fintech. Las soluciones financieras ya existen, las pasarelas de pago están conectadas a soluciones de software con API. El proveedor de servicios debe recibir una RFP detallada antes de empezar. Una RFP es una invitación formal para solicitar a los proveedores que presenten una propuesta para un producto o servicio específico. La RFP describe los requisitos que debe cumplir el producto o servicio y proporciona instrucciones sobre cómo presentar una propuesta.

Las RFI se utilizan cuando una organización desea recabar información sobre un proveedor potencial, como su experiencia, capacidades y precios. Las RFI suelen utilizarse al principio del proceso de selección de proveedores, antes de tomar una decisión sobre si emitir una RFP. Recuerde preguntarles cómo gestionan los datos de los clientes y qué tienen preparado para los teléfonos móviles. Llamamos SDK a un kit de desarrollo de software que tiene capacidad de ampliación. La mayoría tienen SDK listos para los bancos digitales. bancos convencionales y servicios bancarios tradicionales.

Las peticiones de oferta se utilizan cuando una organización desea solicitar presupuestos a proveedores potenciales para un producto o servicio específico. Las RFQ suelen emitirse después de que se haya emitido una RFI y la organización haya reducido la lista de posibles empresas de tecnología financiera. Debe diferenciar las características imprescindibles de las agradables de tener. Debería preguntarles también por el futuro desarrollo de la aplicación.

Una vez que haya seleccionado un proveedor de servicios, es importante tener en cuenta las tarifas que cobran. Muchos proveedores de servicios cobran una cuota mensual, por lo que es importante considerar si es algo que su neobanco puede permitirse y poner en marcha rápidamente su banca en línea.

¿Cómo comercializará su neobanco entre los consumidores y atraerá a nuevos clientes?

Para comercializar mi neobanco entre los consumidores y atraer a nuevos clientes de los bancos tradicionales, necesitaré obtener una licencia y ofrecer servicios bancarios tradicionales. Sin embargo, también necesitaré diferenciar mi neobanco de los bancos tradicionales ofreciendo servicios bancarios digitales que no están disponibles en los bancos tradicionales. También necesitaré ofrecer una experiencia de cliente mejorada que no esté disponible en los bancos tradicionales. Para atraer a nuevos clientes, necesitaré ofrecer una aplicación de neobanco que sea superior a la aplicación de banca tradicional que ofrecen los bancos tradicionales.

¿Qué tipo de transacciones financieras ofrecerá en función de la licencia bancaria que reciba?

El tipo de licencia que reciba determinará los servicios bancarios que podrá ofrecer. Por ejemplo, una licencia de banca minorista le permitirá ofrecer servicios como cuentas corrientes, tarjetas de crédito e hipotecas. Por el contrario, una licencia de banca mayorista le permitirá ofrecer servicios como cambio de divisas, inversiones y préstamos. Es importante elegir la licencia bancaria adecuada para garantizar que su neobanco pueda ofrecer un conjunto completo de servicios.

Crear un neobanco desde cero puede ser una tarea desalentadora. Sin embargo, empezando poco a poco y centrándose en lo esencial, es posible crear un neobanco de éxito. Un MVP (producto mínimo viable) es la mejor manera de empezar, ya que le permite poner a prueba su idea y obtener comentarios de los clientes. El MVP debe incluir las características más esenciales de su neobanco y debe ser fácil de usar. Si se centra en lo esencial, podrá asegurarse de que su neo bank tenga éxito y satisfaga las necesidades de sus clientes.

Si su objetivo es una adopción rápida, puede que le interese un enfoque basado únicamente en aplicaciones móviles. Construimos aplicaciones en FLUTTER. Flutter es un lenguaje que puede funcionar tanto en dispositivos IOS como Android. Esto le ahorrará tiempo y dinero, ya que no tendrá que crear dos aplicaciones distintas para cada plataforma. El equipo de desarrollo puede jugar fácilmente con las plantillas existentes. El banco Challenger puede añadir módulos como hipotecas, cuentas de ahorro, robo advisors, servicios criptográficos y ofrecer diferentes módulos en función de las necesidades. La interfaz de usuario es importante, ya que debe ser fácil de usar y elegante. Puede que el usuario medio no esté acostumbrado a utilizar una aplicación móvil para sus necesidades bancarias y tendrá que asegurarse de que su mercado objetivo pueda entender y utilizar fácilmente su aplicación. Flutter es un lenguaje perfecto que conectamos al sistema central de InvestGlass. Esto evita un FOMO (Fear Of Missing Out) porque podemos construir nuevos servicios financieros en semanas en lugar de meses. Las herramientas de back office las proporciona InvestGlass y usted decide el front end.

¿Cuáles son los riesgos de poner en marcha un neobanco y cómo puede mitigarlos?".

Hay una serie de riesgos asociados a la puesta en marcha de un neobanco, pero pueden mitigarse con una planificación y una gestión de riesgos cuidadosas. Uno de los mayores riesgos es el blanqueo de dinero, ya que los neobancos suelen utilizarse para facilitar actividades de blanqueo de dinero. Para mitigar este riesgo, los neobancos deben contar con sólidos programas de cumplimiento contra el blanqueo de capitales. Otro riesgo es el offboarding, que se produce cuando los clientes cierran sus cuentas o dejan de utilizar los servicios del neobanco. Esto puede mitigarse ofreciendo tasas y condiciones atractivas para animar a los clientes a permanecer con el neobanco. Por último, el riesgo de reputación es una de las principales preocupaciones de los neobancos, ya que un solo escándalo podría dañar irreparablemente la reputación del banco. Para mitigar este riesgo, los neobancos deben centrarse en construir una marca fuerte y desarrollar relaciones positivas con sus clientes. El proceso de desarrollo debe ofrecerse cuidadosamente a los clientes - recuerde que no se quitan los regalos a los niños.

Veremos en el próximo mes muchas empresas que podrían no tener una superficie financiera suficiente para hacer frente a las turbulencias del mercado. Esto hará que aumente la presión sobre el sector bancario para que proporcione más facilidades crediticias y productos que puedan ayudar a las empresas a capear el temporal. Aquí es donde los neobancos pueden desempeñar un papel, proporcionando productos de financiación que no están disponibles en los bancos tradicionales.

¿Cuáles son los beneficios potenciales de lanzar un neobanco en 2022 y cómo puede garantizar el éxito de su negocio a largo plazo frente a los bancos tradicionales?

Lanzar un neobanco en 2022 conlleva una serie de beneficios potenciales. En primer lugar, los neobancos tienen la oportunidad de aprovechar la creciente tendencia de la banca digital. Cada vez más consumidores gravitan hacia las soluciones bancarias en línea y móviles, y los neobancos están bien posicionados para aprovechar esta tendencia. Además, los neobancos también pueden beneficiarse del creciente interés por las finanzas sostenibles. A medida que los consumidores sean más conscientes del impacto medioambiental de sus decisiones financieras, buscarán bancos que ofrezcan soluciones sostenibles. Los neobancos que puedan ofrecer este tipo de soluciones estarán bien posicionados para atraer y retener clientes a largo plazo. Por último, los neobancos también pueden beneficiarse del actual entorno de bajos tipos de interés. Con los bancos tradicionales luchando por ofrecer tipos competitivos, los neobancos tienen la oportunidad de atraer clientes ofreciendo mejores tipos en depósitos y préstamos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que lanzar un neobanco con éxito requiere algo más que aprovechar las tendencias actuales. Para garantizar el éxito a largo plazo, los neobancos deben centrarse en construir unos cimientos sólidos que incluyan la inversión en la tecnología más avanzada, la atracción de los mejores talentos y el establecimiento de relaciones de confianza con los reguladores y los socios. InvestGlass es la solución perfecta para las necesidades de su negocio, ya que le ofrece la posibilidad de supervisar sus carteras en tiempo real, obtener información procesable sobre sus inversiones a través de notificaciones, ¡y mucho más! Con InvestGlass, puede estar seguro de que su negocio estará bien posicionado para el éxito en los próximos años.

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Los neobancos son cada vez más populares debido a sus características innovadoras y a su enfoque centrado en el cliente. Si está pensando en poner en marcha un neobanco en 2022, es importante que planifique con antelación y prevea los retos a los que se enfrentará en el camino. Si crea un equipo sólido de expertos y se centra en la satisfacción del cliente, puede preparar su neobanco para el éxito.