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¿Cómo funciona la banca como servicio (BAAS)?

ilustraciones en azul, rojo y blanco

Se trata de un sector de FinTech que está trastornando la oferta de productos bancarios y gestores de activos. Esta tecnología está permitiendo conectar directamente diferentes soluciones en una única infraestructura.

El Informe Mundial sobre Banca Minorista 2019 de Capgemini muestra la aceptación del público de las FinTech y las grandes empresas tecnológicas frente a los bancos tradicionales. El 75% de los consumidores expertos en tecnología utilizan al menos un producto financiero de una gran empresa tecnológica. Los clientes eligen opciones no tradicionales por comisiones más bajas (70%), experiencia de usuario (68%) y rapidez (54%). Más del 80% de los consumidores que cambiarían de proveedor de servicios financieros en los próximos 3 años, utilizan un producto bancario de una gran empresa tecnológica o banco digital. Sí, un banco privado suizo puede convertirse en un banco digital.

monitor encendido

Hemos visto a gigantes tecnológicos (por ejemplo, Apple, Google) ofrecer sus propios servicios financieros de marca, como la tarjeta Google Checking Apple Card. BaaS se refiere a estructuras bancarias digitales que crean y prestan servicios financieros mediante el intercambio de datos, mejores sistemas de gestión de procesos e innovación especializada: préstamos, crowdfunding, financiación de la inclusión, préstamo de valores respaldados por activos, etc.

Dicho esto, no es tan fácil poner en marcha el paquete adecuado para los distintos segmentos de clientes. Los grandes bancos y gestores de activos tienen que hacer frente a tentaciones informáticas para mantener soluciones heredadas. Hemos visto que el onboarding del cliente suele ser el primer paso que analizan los grandes bancos. El equipo de InvestGlass ha asesorado durante la crisis de COVID a 3 bancos en la conexión de sus soluciones. La idea es simple :

Si encuentra algo mejor y más barato, ¡entonces coincide!

Solución FinTech durante la crisis del coronavirus

Nos gusta trabajar con Onfido, que ofrece una solución llave en mano para el onboarding digital. La solución Onfido también incluye una herramienta de remediación KYC que es perfecta para acelerar los flujos de trabajo de apertura de cuentas. Los proveedores de soluciones de contacto ayudan a los bancos tradicionales a ser más ágiles. El ecosistema bancario es ahora clave para una verdadera ventaja competitiva. Ya no se trata de un mundo en el que compramos tecnología cara, sino más bien de un mundo en el que compramos soluciones FinTech ágiles para crear una nueva generación de plataformas bancarias básicas.

mujer con chaqueta negra sosteniendo papel blanco

Tecnología bancaria componible

Recientemente hemos estudiado ThoughtMachine , que ofrece la solución perfecta para los bancos que buscan un software bancario de marca blanca. La solución se puede conectar a los sistemas de tarjetas virtuales y tiene un ajuste natural para el negocio de préstamos, y se ajusta a múltiples regímenes regulatorios. Si usted está buscando para construir el próximo Monzo N26 Qonto podría ser el socio adecuado para poner a prueba. Por supuesto, la conexión de los puntos puede ser un reto likest y un ladrillo que no encajan perfectamente, pero API - es - el mortero que necesita. En informática, una interfaz de programación de aplicaciones (API) es una interfaz que define las interacciones entre múltiples aplicaciones de software o intermediarios mixtos de hardware y software. 

El futuro de BaaS será una versión mucho más madura, modular y optimizada de lo que vemos hoy. La definición de BaaS se dividirá en múltiples dominios con nuevos participantes en el mercado, especialmente los grandes gigantes de la tecnología - ¿China Alibaba con la nueva nube? Sí, las soluciones vienen de Estados Unidos y China, pero ¿por qué no de Suiza? Creemos que muchas empresas buscarán soluciones Cloud Act Free como Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM en los próximos años.

El negocio de las API también cambiará. Hemos visto con "déspoir" a muchas soluciones de core bancario con una API pobre o escasa. Sí, el futuro es la API, y sí, es con bots habilitados para IA. El futuro de BaaS se centrará primero en el cliente, si el cliente busca banca islámica. Entonces, boom conectaremos con una aplicación temática de bonos islámicos y lo mismo para veganos, ISR ESG.

dos minaretes de mezquita bajo un cielo en calma

Podemos imaginar también que se estandarizarán más protocolos KYC así como con los estándares de autenticación. En cuanto a los estándares de comunicación, veremos mejoras con nuevos protocolos inspirados en blockchain, como el protocolo NYM, que construye el futuro de la comunicación, o Qwil, una fantástica aplicación de chat utilizada por gestores de patrimonio en el Reino Unido.

¿Desea saber más?

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banca como servicio