¿Cómo funciona la banca como servicio (BAAS)?
Se trata de un sector de FinTech que está trastornando la oferta de productos bancarios y de los gestores de activos. Esta tecnología está permitiendo conectar directamente diferentes soluciones en una única infraestructura.
El Informe Mundial sobre Banca Minorista 2019 de Capgemini muestra la aceptación por parte del público de las FinTech y las grandes empresas tecnológicas frente a los bancos tradicionales. El 75% de los consumidores conocedores de la tecnología utilizan al menos un producto financiero de una gran empresa tecnológica. Los clientes eligen las opciones no tradicionales por las comisiones más bajas (70%), la experiencia del usuario (68%) y la rapidez (54%). Más del 80% de los consumidores que cambiarían de proveedor de servicios financieros en los próximos 3 años, utilizan un producto bancario de una gran empresa tecnológica o de un banco digital. Sí, un banco privado suizo puede convertirse en un banco digital.
Hemos visto a gigantes tecnológicos (por ejemplo, Apple, Google) ofrecer sus propios servicios financieros de marca, como la tarjeta Google Checking Apple Card. BaaS trata de estructuras bancarias basadas en la tecnología digital que crean y prestan servicios financieros mediante el intercambio de datos, mejores sistemas de gestión de procesos e innovación especializada: préstamos, crowdfunding, financiación de la inclusión, préstamo de valores respaldados por activos, etc.
Dicho esto, no es tan fácil poner en marcha el paquete adecuado para los distintos segmentos de clientes. Los grandes bancos y los gestores de activos tienen que hacer frente a las tentaciones informáticas de mantener las soluciones heredadas. Hemos visto que el onboarding de los clientes suele ser el primer paso que analizan los grandes bancos. El equipo de InvestGlass ha asesorado durante la crisis de COVID a 3 bancos en la conexión de sus soluciones. La idea es simple :
Si encuentra algo mejor y más barato, ¡entonces coincide!
Solución FinTech durante la crisis del coronavirus
Nos gusta trabajar con Onfido, que ofrece una solución llave en mano para el onboarding digital. La solución Onfido también incluye una herramienta de remediación KYC que es perfecta para agilizar los flujos de trabajo de apertura de cuentas. Los proveedores de soluciones de contacto ayudan a los bancos tradicionales a ser más ágiles. El ecosistema bancario es ahora clave para una verdadera ventaja competitiva. Ya no se trata de un mundo en el que compramos tecnología cara, sino más bien de un mundo en el que compramos soluciones FinTech ágiles para crear una nueva generación de plataformas bancarias básicas.
Tecnología bancaria componible
Recientemente hemos estudiado ThoughtMachine , que ofrece el ajuste perfecto para los bancos que buscan un software bancario de marca blanca. La solución puede conectarse a sistemas de tarjetas virtuales y tiene un encaje natural para el negocio de préstamos, además de ajustarse a múltiples regímenes normativos. Si está buscando crear el próximo Monzo N26 Qonto podría ser el socio adecuado para probarlo. Por supuesto, la conexión de los puntos puede ser un reto likest y un ladrillo que no encajan perfectamente, pero API - es - el mortero que necesita. Nada de "trabajadores", por favor: ¡se merece una API en 2021! n informática, una interfaz de programación de aplicaciones (API) es una interfaz que define las interacciones entre varias aplicaciones de software o intermediarios mixtos de hardware y software.
Tendencias de la banca como servicio para 2020
El futuro del BaaS será una versión mucho más madura, modular y optimizada de lo que vemos hoy. La definición de BaaS se dividirá en múltiples dominios con nuevos participantes en el mercado, especialmente los grandes gigantes tecnológicos - CHINA ¿Alibaba con la nueva nube? Sí, las soluciones vienen de EE.UU. y de China, pero ¿por qué no de Suiza? Creemos que muchas empresas buscarán soluciones Cloud Act Free como Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM en los próximos años.
El negocio de las API también cambiará. Hemos visto con "déspoir" a muchas soluciones de core bancario con una API pobre o escasa. Sí, el futuro es API, y sí es con bots habilitados para IA. El futuro de BaaS se centrará primero en el cliente, si éste busca la banca islámica. Entonces, boom conectaremos con una aplicación temática de bonos islámicos y lo mismo para veganos, ISR ESG.
Podemos imaginar también que se estandarizarán más protocolos KYC al igual que con los estándares de autenticación. En cuanto al estándar de comunicación, veremos mejoras con nuevos protocolos inspirados en blockchain como el protocolo NYM - que construye el futuro de la comunicación o Qwil una fantástica aplicación de chat utilizada por los gestores de patrimonios en el Reino Unido.
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