Warum ist eine Lizenz für den kleinen Zahlungsverkehr eine gute Option für die Gründung eines Zahlungsdienstleisters im EWR?

Die Lizenz für kleine Zahlungsinstitute (SPI) ist ideal für Start-ups und ermöglicht Zahlungsdienste mit weniger regulatorischen Hürden. Es begrenzt das Transaktionsvolumen auf 3 Millionen Euro pro Monat, Sie erfordert weniger Kapital und vereinfacht die Einhaltung der Vorschriften. Allerdings ist es schränkt bestimmte Dienstleistungen ein wie z. B. die Zahlungsauslösung, und müssen möglicherweise aufgerüstet werden, wenn ein Unternehmen wächst. (FCA)

Welchen Zahlungsdienstleister sollten Sie in Betracht ziehen?

Die Erlangung einer Lizenz für ein kleines Zahlungsinstitut (SPI) oder ein kleines E-Geld-Institut (SEMI) im EWR (Europäische Union) ist viel einfacher als die Zulassung eines vollwertigen Zahlungsinstituts (PI) oder natürlich eines E-Geld-Instituts (EMI).

Das Anfangskapital ist nicht dasselbe, die Dokumente sind einfacher, und auch die Anforderungen an das lokale Team sind höher... Sie benötigen im Durchschnitt 3 bis 6 Monate im Vergleich zu 12 bis 24 Monaten, wenn Sie sich für eine EMI oder PI entscheiden.

Viele Unternehmer sind nicht so sehr an kleinen Zahlungssituationen interessiert, da Sie einen Reisepass haben, der Einschränkungen enthält. Dienstleistungen können nur am Ort der Registrierung aktiv verkauft werden. Wenn Sie also Zahlungen von tunesischen oder marokkanischen Staatsbürgern, die in Spanien oder Frankreich ausreisen, für Kleinbeträge einziehen möchten, ist dies in der Regel zu komplex für diese Art von Lizenz. Es gibt auch eine Begrenzung des Transaktionsvolumens: Der durchschnittliche Wert der in den letzten 12 Monaten ausgeführten Zahlungen darf 3 Mio. EUR pro Monat nicht überschreiten - dieser Schwellenwert wird in der Regel sehr schnell überschritten, wenn Ihr Unternehmen bereits eröffnet und in Betrieb ist. Das Lizenzierungsverfahren ist natürlich einfacher, hilft Ihnen aber nicht bei Unternehmen mit komplexen Situationen oder Kunden, die mit Bargeld kommen.

Wenn Sie diese Art von Fintech-Unternehmen mit dieser Rechtsgrundlage aufbauen möchten, wird Ihnen eine schnelle Berechnung zeigen, dass Sie nach Zahlung aller Gebühren und der Korrespondenzkonten möglicherweise nicht mehr als 35.000 Euro pro Monat einnehmen können. Dieses Modell wird normalerweise verwendet, um lokale Marketing und machen Sie sich dann bereit, Europa zu erobern.

Dann werden Sie entscheiden, ob Sie eine anspruchsvollere Lizenz für die Zahlungsabwicklung benötigen.

Wie sich die spanischen Lizenzen für kleine Zahlungsinstitute von denen anderer Länder der Europäischen Union unterscheiden

Wie unterscheiden sich also die spanischen SPI-Lizenzen von denen in anderen Ländern der Europäischen Union? Wenn eine kleine PI den Schwellenwert von 3 Mio. EUR an Zahlungen pro Monat erreicht, müssen Sie normalerweise eine vollständige PI- oder EWI-Lizenz beantragen.

Spanien ist sehr interessant, da es ein sehr freundliches Umfeld bietet und Sie ohne Beschränkungen des Zahlungsvolumens arbeiten können. Diese Strategie wird Ihnen helfen, Ihr Geschäft schnell und ohne Einschränkungen in Bezug auf Zahlungskarten zu starten. Natürlich haben Sie immer noch einige Einschränkungen in Bezug auf grenzüberschreitende Zahlungen und Bargeld, Anti-Geldwäsche AML.

Die kleine spanische Lizenz ist in anderen Ländern der Europäischen Union nicht gültig. Fintech-Unternehmen, die Zahlungsabwicklungsdienste aufbauen wollen, könnten feststellen, dass Spanien zu begrenzt ist, und werden sich nach einer anderen Strategie umsehen, wenn sie in ganz Europa expandieren wollen. Spanien ist jedoch immer noch eine sehr attraktive Zwischenlösung, um ein Geschäftsmodell zu testen.

Die Beantragung in Spanien dauert in der Regel 6 bis 12 Monate, während es im übrigen Europa 12 bis 24 Monate dauert, so dass die Integration und Registrierung schneller vonstatten geht. Sie werden auch in der Lage sein, an der regulatorischen Sandbox der Bank von Spanien teilzunehmen. Diese regulatorische Sandbox deckt alle geschäftlichen Anforderungen ab, möglicherweise für Zahlungsinstrumente, Zahlungskarten und verschiedene Arten von Finanzgeschäften.

Registrierung für Spanien SPI & erforderliche Informationen für Zahlungsdienstnutzer und Zahlungsdienstleister

Nach Angaben der spanischen Zentralbank sind kleine Zahlungsdienstleister, bei denen der durchschnittliche Wert der in den vorangegangenen 12 Monaten ausgeführten Zahlungsvorgänge 3 Mio. EUR pro Monat nicht übersteigt, von der allgemeinen Zulassungsregelung für Zahlungsinstitute ausgenommen.

Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen möchten Zahlungsinstitut Sonderregistrierung, muss Ihr Unternehmen die folgenden Anforderungen erfüllen:

1. Sie müssen ihren Sitz, ihre Verwaltungs- und Leitungsorgane und ihre Zahlungsdienste in Spanien haben und über ein Bankkonto in Spanien verfügen.
2. Ihre Geschäftsführer des Zahlungsinstituts müssen einen guten Leumund haben und über angemessene Bankkenntnisse und Fintech-Erfahrung verfügen, um Zahlungsdienstleistungen zu erbringen, wie von der Bank von Spanien - und keiner anderen zuständigen Behörde - festgelegt.
3. Einrichtung interner Kontroll- und Berichtsverfahren und -stellen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung...
4. Ihr Unternehmen kann die Niederlassungsfreiheit oder den freien Dienstleistungsverkehr in den übrigen Ländern der Europäischen Union nicht ausüben. Dies kann für Start-ups ein kurzfristiges Problem darstellen.
5. Sie gründen ein Unternehmen in Spanien, das beim spanischen Companies House registriert ist, und beantragen das Führungszeugnis des Unternehmens.
6. Stellen Sie ein Tätigkeitsprogramm auf, das speziell die Art der zu erbringenden Zahlungsdienste enthält. Sie sollten detaillierte Geschäftsbedingungen haben, die von den Nutzern der Zahlungsdienste unterzeichnet werden.
7. Ein Geschäftsplan mit folgenden Elementen: Zahlungskartenverfahren, grenzüberschreitender Zahlungsfluss, Überprüfung von Einzelpersonen oder Unternehmen, Namen und Titel der Mitarbeiter, Mobile-Banking-Lösung, Rückerstattungspolitik, Online-Verkaufsstellenlösungen, Erläuterungen zu Überweisungen...
8. Ausarbeitung von Verträgen in spanischer und englischer Sprache zwischen allen an der Erbringung der Zahlungsdienste beteiligten Parteien.
9. Verfahren zur Überwachung, Bearbeitung und Weiterverfolgung von Sicherheitsvorfällen und sicherheitsrelevanten Kundenbeschwerden.
10. Eine Beschreibung des Verfahrens zur Aufzeichnung, Kontrolle, Nachverfolgung und Beschränkung des Zugangs zu sensiblen Zahlungsdaten, da wir uns auch in der europäischen GDPR-Zone befinden. Vergessen Sie nicht, vor dem Versand von E-Mails die Zustimmung einzuholen und zu registrieren.
11. Eine Beschreibung der Grundsätze und Definitionen, die für die Erhebung statistischer Daten über Ergebnisse, die Berichterstattung über die Einhaltung von Vorschriften, Vorgänge und Betrug gelten.
12. Ein Dokument zur Sicherheitspolitik.
13. Es wurden interne Kontroll- und Meldeverfahren und -stellen eingerichtet, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Insbesondere die Mechanismen, die der Antragsteller eingeführt hat, um die Vorschriften zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuhalten.
14. Maßnahmen zur Sicherung von Nutzergeldern unter allen Umständen.
15. Kundendienstvorschriften und geltende Rechte für Zahlungskonten und Zahlungsvorgänge.

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