"(《世界人权宣言》) 小型支付机构 (SPI) 许可证 是初创企业的理想选择，可以提供监管障碍较少的支付服务。它将交易量限制在 每月 300 万欧元, 而且，它所需的资本较低，并简化了合规性。但是 限制某些服务 如支付启动，随着业务的发展可能需要升级。(FCA)
您应该考虑哪家支付服务提供商？
在欧洲经济区（欧盟）获得小型支付机构（SPI）或小型电子货币机构（SEMI）许可证比获得正式支付机构（PI）或电子货币机构（EMI）的授权要简单得多。.
初始资金不一样，文件更简单，当地团队的要求也不一样......您平均需要 3 到 6 个月的时间，而如果您寻找的是 EMI 或 PI，则需要 12 到 24 个月。.
许多企业家对小额支付的情况不感兴趣，因为您有护照限制。服务只能在注册地销售。因此，如果您想从突尼斯或摩洛哥公民那里收款，而这些公民在西班牙或法国进行小额支付，那么对于这类许可证来说，这通常过于复杂。此外，还有一个交易量限制，即总统 12 个月内执行的支付业务的平均价值不得超过每月 300 万欧元。许可程序显然更简便，但对于情况复杂的企业或携带现金的客户而言，则毫无帮助。.
如果您想在这种法律基础上建立这类金融科技公司，那么简单计算一下就会发现，在支付所有费用和往来账户后，您每月的收入可能不会超过 35,000 欧元。这种模式通常用于测试本地 市场营销 机会，然后准备征服欧洲。.
然后再决定是否需要更复杂的支付处理许可证。.
西班牙小额支付机构许可证与欧盟其他国家有何不同
那么，西班牙的 SPI 许可证与欧盟其他国家的许可证有何不同？通常情况下，当小型 PI 每月支付额达到 300 万欧元的门槛后，您就必须申请正式的 PI 或 EMI 许可证。.
西班牙是一个非常有趣的国家，因为它提供了一个非常友好的环境，而且您可以在没有付款额限制的情况下开展工作。这一策略将帮助您快速开展业务，并且在支付卡方面没有任何限制。当然，您在跨境支付和现金方面仍会受到一些限制、, 反洗钱 AML.
西班牙的小型许可证不能在其他欧盟国家通行。希望建立支付处理服务的金融科技公司可能会发现西班牙的限制太多，如果他们希望将业务扩展到整个欧洲，就需要另寻策略。不过，西班牙仍然是一个非常有吸引力的中介解决方案，可以用来测试商业模式。.
在西班牙申请通常需要 6 至 12 个月，而在欧洲其他国家则需要 12 至 24 个月。您还可以参与西班牙银行的监管沙盒法案。该监管沙盒涵盖支付工具、支付卡和不同类型金融业务的所有业务需求。.
西班牙 SPI 注册及支付服务用户和支付服务提供商所需信息
如西班牙银行所述，小型支付服务提供商在过去 12 个月中每月执行的支付业务平均价值不超过 300 万欧元，则不受一般支付机构授权计划的限制。.
如果您想开始您的 支付机构特别注册, 贵公司必须遵守以下要求：
- 在西班牙设有注册办事处、有效的行政管理机构和支付服务机构，并在西班牙开设银行账户。.
- 根据西班牙银行（无其他主管机构）的规定，支付机构的董事必须具有良好的声誉，并具备相应的银行知识和金融科技经验，以提供支付服务。.
- 建立内部控制和报告程序及机构，以防止洗钱和恐怖主义融资...
- 您的公司将无法在欧盟其他国家自由设立或自由提供服务。这对初创公司来说可能是一个短期问题。.
- 在西班牙成立一家公司，在西班牙公司注册处注册，并申请该公司的犯罪记录证明。.
- 提供一份活动计划，具体包括将提供的支付服务类型。您应制定详细的条款和条件，并由支付服务用户签署。.
- 包含以下内容的业务计划：支付卡流程、跨境支付流程、个人或公司筛选、员工姓名和职称、手机银行解决方案、退款政策、在线销售点解决方案、转账说明...
- 用西班牙语和英语起草参与提供支付服务的各方之间的合同。.
- 监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序。.
- 说明为记录、控制、跟踪和限制访问敏感付款数据而制定的程序，因为我们也在欧洲 GDPR 区域内。在发送电子邮件之前，不要忘记收集和注册同意。.
- 说明收集有关成果、合规报告、运作和欺诈的统计数据所采用的原则和定义。.
- 安全政策文件。.
- 建立了内部控制和报告程序及机构，以防止洗钱和资助恐怖主义。特别是，申请人为遵守洗钱和资助恐怖主义的规定而采用的机制。.
- 在任何情况下保护用户资金的措施。.
- 客户服务规定以及支付账户和支付交易的适用权利。.
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