Почему лицензия Small Payment - это хороший вариант для начала платежного бизнеса в ЕЭЗ?

Сайт Лицензия на осуществление малых платежей (SPI) идеально подходит для стартапов, позволяя предоставлять платежные услуги с меньшим количеством регуляторных барьеров. Она ограничивает объем транзакций до 3 миллиона евро в месяц, Для этого требуется меньший капитал и упрощается соблюдение требований. Однако это ограничивает предоставление определенных услуг например, инициирование платежей, и может потребовать модернизации по мере развития бизнеса. (FCA)

Какого поставщика платежных услуг вам следует выбрать?

Получить лицензию малого платежного учреждения (SPI) или малого учреждения электронных денег (SEMI) в ЕЭЗ (Европейском Союзе) гораздо проще, чем получить разрешение полноценного платежного учреждения (PI) или, конечно, учреждения электронных денег (EMI).

Первоначальный капитал не такой, документы проще, требования к местной команде тоже... Вам потребуется в среднем от 3 до 6 месяцев по сравнению с 12-24 месяцами, если вы ищете EMI или PI.

Многим предпринимателям не так интересны ситуации с мелкими платежами, ведь у вас есть паспортные ограничения. Услуги можно активно продавать только по месту регистрации. Так что если вы хотите собирать платежи с граждан Туниса или Марокко, которые выезжают в Испанию или Францию за небольшую плату, то это, как правило, слишком сложно для такого типа лицензии. Существует также ограничение по объему операций: средняя сумма платежей, совершенных за 12 месяцев, не должна превышать 3 млн евро в месяц. Этот порог обычно быстро преодолевается, если ваш бизнес уже открыт и работает. Процесс лицензирования, безусловно, проще, но он не поможет вам в случае предприятий со сложными ситуациями или клиентов, приходящих с наличными.

Если вы хотите создать подобную финтех-компанию с такой юридической основой, то быстрый расчет покажет, что после оплаты всех сборов и корреспонденции счетов вы сможете получать не более 35 000 евро в месяц. Эта модель обычно используется для тестирования местных маркетинг возможности, а затем готовиться к завоеванию Европы.

Затем вы решите, нужна ли вам более сложная лицензия на обработку платежей.

Чем лицензии малых платежных организаций Испании отличаются от лицензий других стран Европейского союза

Чем же лицензии SPI в Испании отличаются от лицензий в других странах Европейского союза? Как правило, после того как небольшое ИП достигает порога в 3 млн евро платежей в месяц, вы должны подать заявку на получение полной лицензии ИП или EMI.

Испания интересна тем, что в ней очень благоприятная атмосфера и вы можете работать без ограничений по объему платежей. Эта стратегия поможет вам быстро запустить свой бизнес без каких-либо ограничений в плане платежных карт. Конечно, у вас все еще будут некоторые ограничения в плане трансграничных платежей, наличных денег, борьба с отмыванием денег АМЛ.

Испанская малая лицензия не подлежит паспортизации в других странах Европейского союза. Финтех-компании, желающие создать сервис обработки платежей, могут посчитать, что Испания слишком ограничена, и будут искать другую стратегию, если они хотят расширяться по всей Европе. Однако Испания все еще остается очень привлекательным промежуточным решением для тестирования бизнес-модели.

На подачу заявки в Испании у вас уйдет от 6 до 12 месяцев, в то время как в остальной Европе - от 12 до 24 месяцев, поэтому интеграция и регистрация пройдут быстрее. Вы также сможете принять участие в регулятивной песочнице, созданной Банком Испании. Эта нормативная песочница охватывает все потребности бизнеса, связанные с платежными инструментами, платежными картами и различными видами финансовых операций.

Регистрация в Испании SPI и информация, необходимая для пользователей платежных услуг и поставщиков платежных услуг

По заявлению Банка Испании, небольшие поставщики платежных услуг, средний объем платежных операций которых за предыдущие 12 месяцев не превышает 3 млн евро в месяц, освобождаются от общей схемы авторизации платежных учреждений.

Если вы хотите начать свою Платежное учреждение Специальная регистрация, Ваша компания должна соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь зарегистрированный офис, эффективный орган управления и руководства, а также платежные услуги, расположенные в Испании, и банковский счет в Испании.
2. Ваши директора платежного учреждения должны иметь хорошую репутацию и обладать соответствующими банковскими знаниями и опытом в области финтеха для оказания платежных услуг, как это установлено Банком Испании - никакими другими компетентными органами.
3. Установить процедуры и органы внутреннего контроля и отчетности для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма...
4. Ваша компания не сможет воспользоваться свободой учреждения или свободой предоставления услуг в остальных странах Европейского союза. Для начинающих компаний это может быть краткосрочной проблемой.
5. Создайте в Испании компанию, зарегистрированную в испанском Companies House, и запросите справку о несудимости для этой компании.
6. Предоставьте программу деятельности, которая конкретно включает тип предоставляемых платежных услуг. У вас должны быть подробные условия, которые будут подписывать пользователи платежных услуг.
7. Бизнес-план со следующими элементами: процесс работы с платежными картами, поток трансграничных платежей, проверка личности или компании, имена и должности сотрудников, решение для мобильного банкинга, политика возврата средств, решения для онлайн-точек продаж, пояснения по переводу...
8. Составление договоров на испанском и английском языках между всеми сторонами, участвующими в предоставлении платежных услуг.
9. Процедуры мониторинга, обработки и принятия последующих мер в связи с инцидентами безопасности и жалобами клиентов, связанными с безопасностью.
10. Описание процедуры, установленной для учета, контроля, отслеживания и ограничения доступа к конфиденциальным платежным данным, поскольку мы также находимся в европейской зоне действия GDPR. Не забывайте собирать и регистрировать согласие перед отправкой электронных писем.
11. Описание принципов и определений, применяемых для сбора статистических данных о результатах, отчетности о соответствии, операциях и мошенничестве.
12. Документ о политике безопасности.
13. Для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма были созданы процедуры и органы внутреннего контроля и отчетности. В частности, механизмы, внедренные заявителем в целях соблюдения правил отмывания денег и финансирования терроризма.
14. Меры по обеспечению сохранности средств пользователей в любых обстоятельствах.
15. Правила обслуживания клиентов и применимые права в отношении платежных счетов и платежных операций.

InvestGlass поможет вам создать небольшую платежную лицензию. InvestGlass предлагает готовое решение, которое поможет вам на каждом шагу, начиная с поиска подходящего банка и заканчивая предоставлением технологий, необходимых для ведения бизнеса. InvestGlass - это комплексное решение, которое поможет вам быстро и эффективно начать работу.

Инструменты InvestGlass предлагают цифровая регистрация, CRM, KYC, AML и модули соответствия, которые помогут вам выполнить все требования лицензии на осуществление мелких платежей. InvestGlass - это комплексное решение, которое поможет вам вести свой бизнес гладко и эффективно.

InvestGlass также создал решение для исправления ошибок KYC, позволяющее клиентам с большим количеством клиентов быстро исправлять недостающие документы, недобросовестных плательщиков, ошибки и обязательства перед компетентными органами.

Лицензия на мелкие платежи