Perché una licenza per piccoli pagamenti è una buona opzione per avviare un'attività di pagamento nel SEE?

Il Licenza per piccoli istituti di pagamento (SPI) è ideale per le startup, in quanto consente servizi di pagamento con meno ostacoli normativi. Limita i volumi delle transazioni a 3 milioni di euro al mese, richiede un capitale inferiore e semplifica la conformità. Tuttavia, esso limita alcuni servizi come l'avvio dei pagamenti e può richiedere un aggiornamento con la crescita dell'azienda. (FCA)

Quale fornitore di servizi di pagamento dovreste prendere in considerazione?

Ottenere una licenza di Piccolo Istituto di Pagamento (SPI) o di Piccolo Istituto di Moneta Elettronica (SEMI) nel SEE (Unione Europea) è un compito molto più semplice rispetto all'autorizzazione di un vero e proprio Istituto di Pagamento (PI) o, naturalmente, di un Istituto di Moneta Elettronica (IME).

Il capitale iniziale non è lo stesso, i documenti sono più semplici, e anche i requisiti del team locale... vi occorrono in media dai 3 ai 6 mesi, rispetto ai 12-24 mesi che occorrono se cercate un EMI o un PI.

Molti imprenditori non sono interessati alle situazioni di pagamento di piccola entità, in quanto hanno delle restrizioni sul passaporto. I servizi possono essere venduti attivamente solo nel luogo di registrazione. Quindi, se state cercando di riscuotere pagamenti da cittadini tunisini o marocchini che partono in Spagna o in Francia per piccoli pagamenti, di solito è troppo complesso per questo tipo di licenza. Esiste anche una limitazione del volume delle transazioni: il valore medio delle operazioni di pagamento eseguite nei 12 mesi precedenti non deve superare i 3 milioni di euro al mese. La procedura di concessione della licenza è ovviamente più semplice, ma non vi aiuterà nel caso di imprese con situazioni complesse o di clienti che si presentano in contanti.

Se state cercando di costruire questo tipo di società Fintech, con questa base legale, un rapido calcolo vi mostrerà che potreste non essere in grado di generare più di 35.000 euro al mese dopo aver pagato tutte le tasse e i conti di corrispondenza. Questo modello viene solitamente utilizzato per testare le marketing opportunità e poi prepararsi a conquistare l'Europa.

Poi deciderete se siete alla ricerca di una licenza di elaborazione dei pagamenti più sofisticata.

In che modo le licenze per piccoli istituti di pagamento spagnole differiscono da quelle di altri paesi dell'Unione Europea

In cosa differiscono le licenze SPI spagnole da quelle di altri Paesi dell'Unione Europea? Normalmente, dopo che una piccola PI raggiunge la soglia di 3 milioni di euro di pagamenti al mese, è necessario richiedere una licenza PI o EMI completa.

La Spagna è molto interessante perché offre un ambiente molto accogliente e permette di lavorare senza limitazioni di volume di pagamento. Questa strategia vi aiuterà a lanciare la vostra attività rapidamente e senza limitazioni in termini di carte di pagamento. Naturalmente, avrete ancora alcune restrizioni in termini di pagamenti transfrontalieri e di contanti, antiriciclaggio AML.

La piccola licenza spagnola non è un passaporto per gli altri Paesi dell'Unione Europea. Le società Fintech che intendono creare servizi di elaborazione dei pagamenti potrebbero ritenere che la Spagna sia troppo limitata e cercheranno un'altra strategia se vogliono espandersi in tutta Europa. Tuttavia, la Spagna è ancora una soluzione intermediaria molto interessante per testare un modello di business.

L'applicazione in Spagna richiede solitamente dai 6 ai 12 mesi, mentre nel resto d'Europa sono necessari dai 12 ai 24 mesi, anche in questo caso l'integrazione e la registrazione saranno più rapide. Potrete inoltre partecipare al progetto di regolamentazione inviato dalla Banca di Spagna. Questa sandbox normativa copre tutte le esigenze commerciali, eventualmente per strumenti di pagamento, carte di pagamento e diversi tipi di operazioni finanziarie.

Registrazione allo SPI Spagna e informazioni richieste agli utenti e ai prestatori di servizi di pagamento

Come dichiarato dalla Banca di Spagna, i piccoli prestatori di servizi di pagamento con un valore medio di operazioni di pagamento eseguite nei 12 mesi precedenti non superiore a 3 milioni di euro al mese sono esenti dal regime generale di autorizzazione degli istituti di pagamento.

Se state cercando di iniziare il vostro Istituzione di pagamento Registrazione speciale, La vostra azienda deve soddisfare i seguenti requisiti:

1. Avere la sede legale, l'organo di amministrazione e gestione effettivo e i servizi di pagamento in Spagna con un conto bancario in Spagna.
2. I vostri amministratori dell'istituto di pagamento devono essere di buona reputazione e possedere le conoscenze bancarie e l'esperienza fintech adeguate per svolgere servizi di pagamento, come stabilito dalla Banca di Spagna - e da nessun'altra autorità competente.
3. Stabilire procedure e organismi di controllo interno e di reporting per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo...
4. La vostra azienda non potrà esercitare la libertà di stabilimento o la libertà di fornire servizi nel resto dell'Unione Europea. Questo può essere un problema a breve termine per le start-up.
5. Creare una società in Spagna, registrata presso la Companies House spagnola, e richiedere il certificato penale della società.
6. Fornite un programma di attività che includa specificamente il tipo di servizio di pagamento da fornire. Dovreste avere termini e condizioni dettagliati che saranno sottoscritti dagli utenti dei servizi di pagamento.
7. Un business plan con i seguenti elementi: processo delle carte di pagamento, flusso dei pagamenti transfrontalieri, screening individuale o aziendale, nomi e titoli dei dipendenti, soluzione di mobile banking, politica di rimborso, soluzioni per i punti vendita online, spiegazioni sui trasferimenti...
8. Redigere contratti in spagnolo e inglese tra tutte le parti coinvolte nella fornitura dei servizi di pagamento.
9. Procedure per il monitoraggio, la gestione e il follow-up degli incidenti di sicurezza e dei reclami dei clienti relativi alla sicurezza.
10. Una descrizione della procedura stabilita per registrare, controllare, tracciare e limitare l'accesso ai dati di pagamento sensibili, dato che ci troviamo anche nella zona europea del GDPR. Non dimenticate di raccogliere e registrare il consenso prima di inviare le e-mail.
11. Una descrizione dei principi e delle definizioni applicati per la raccolta dei dati statistici sui risultati, sulle relazioni di conformità, sulle operazioni e sulle frodi.
12. Un documento di politica di sicurezza.
13. Sono stati istituiti organi e procedure di controllo interno e di reporting per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. In particolare, i meccanismi introdotti dal richiedente per conformarsi alle normative sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo.
14. Misure per salvaguardare i fondi degli utenti in qualsiasi circostanza.
15. Regolamenti del servizio clienti e diritti applicabili ai conti di pagamento e alle operazioni di pagamento.

InvestGlass può aiutarvi a creare la vostra piccola licenza di pagamento. InvestGlass offre una soluzione chiavi in mano che vi aiuterà in ogni fase del processo, dalla ricerca della banca giusta alla fornitura della tecnologia necessaria per gestire la vostra attività. InvestGlass è una soluzione end-to-end che vi aiuterà a essere operativi in modo rapido ed efficiente.

Gli strumenti di InvestGlass offrono onboarding digitale, I moduli CRM, KYC, AML e compliance vi aiuteranno a soddisfare tutti i requisiti della Small Payment Licence. InvestGlass è una soluzione completa che vi aiuterà a gestire la vostra attività in modo fluido ed efficiente.

InvestGlass costruisce anche una soluzione di bonifica KYC che consente ai clienti con una grande quantità di clienti di bonificare rapidamente i conti con documenti mancanti, cattivi pagatori, errori e obblighi delle autorità pienamente competenti.

Licenza per piccoli pagamenti