について 小口決済機関（SPI）ライセンス は新興企業にとって理想的で、規制のハードルが低い決済サービスを可能にする。取引量は 月額300万ユーロ, また、低資本で済み、コンプライアンスも簡素化される。しかし 特定のサービスの制限 支払い開始のようなもので、ビジネスの成長に応じてアップグレードが必要になることもある。(エフシーエー)
どの決済サービス・プロバイダーを検討すべきか？
EEA（欧州連合）での小口決済機関（SPI）または小口電子マネー機関（SEMI）のライセンス取得は、本格的な決済機関（PI）やもちろん電子マネー機関（EMI）の認可よりもはるかに簡単な作業です。.
EMIやPIを利用する場合、12～24カ月かかるのに対し、平均3～6カ月かかる。.
多くの起業家は、パスポートに制限があるため、少額決済の状況にそれほど興味を示さない。サービスは、登録された場所でのみ積極的に販売することができます。そのため、スペインやフランスに出国するチュニジアやモロッコの市民から小額決済のために支払いを集めようとする場合、このタイプのライセンスでは複雑すぎるのが普通です。また、取引量の制限もあり、社長が12ヶ月間に実行した決済業務の平均額が1ヶ月あたり300万ユーロを超えてはならない。ライセンス取得手続きは明らかに簡単ですが、複雑な事情を抱える企業や現金を持参する顧客には役立ちません。.
このような法的基盤を持つFintech企業を設立しようとする場合、ざっと計算すれば、すべての手数料と通信口座を支払っても、月3万5,000ユーロ以上を生み出すことはできないだろう。このモデルは通常、現地の マーケティング そしてヨーロッパを征服する準備をする。.
その後、より洗練された決済処理ライセンスをお探しかどうかを決定します。.
スペイン小口決済機関ライセンスと他のEU諸国との違い
では、スペインのSPIライセンスは他のEU諸国とどう違うのでしょうか？通常、小規模PIが月300万ユーロの支払額に達した後、完全なPIまたはEMIライセンスを申請する必要があります。.
スペインは、非常に歓迎された環境を提供し、支払い額の制限なしに仕事ができるので、非常に興味深い。この戦略は、カード決済の制限を受けることなく、迅速にビジネスを開始するのに役立ちます。もちろん、クロスボーダー決済や現金決済には制限があります、, 反マネーロンダリング AMLである。.
スペインのスモール・ライセンスは、他の欧州連合（EU）加盟国には移植されない。決済処理サービスを構築しようとしているフィンテック企業は、スペインがあまりに限定的であることに気づくかもしれない。しかしスペインは、ビジネスモデルをテストするには非常に魅力的な仲介ソリューションであることに変わりはない。.
スペインでの申請には通常6～12カ月かかるのに対し、他のヨーロッパ諸国では12～24カ月かかる。また、スペイン銀行による規制上のサンドボックス法案に参加することもできる。この規制のサンドボックスは、決済手段、決済カード、さまざまな種類の金融業務など、あらゆるビジネスニーズに対応している。.
スペインSPIへの登録と、決済サービス利用者および決済サービス提供者に必要な情報
スペイン銀行が述べているように、過去12ヶ月間に実行された決済業務の平均額が1ヶ月あたり300万ユーロを超えない小規模な決済サービスプロバイダーは、一般的な決済機関の認可制度から免除される。.
もし、あなたが自分の仕事を始めようとしているなら 支払機関 特別登録, その場合、貴社は以下の要件を満たす必要があります：
- 登録事務所、実質的な管理・運営機関、および決済サービスをスペインに置き、スペインに銀行口座を持つこと。.
- 支払機関の取締役は、スペイン銀行（その他の管轄当局を除く）の定めるところにより、支払サービスを実施するのに適切な銀行知識とフィンテックの経験を有する、評判の高い人物でなければなりません。.
- マネーロンダリングやテロ資金供与を防止するための内部統制や報告手続き、組織を確立する。
- あなたの会社は、EUの他の地域で設立の自由やサービス提供の自由を行使できなくなります。これは、新興企業にとっては短期的な問題となります。.
- スペインで会社を設立し、スペインのCompanies Houseに登録し、会社の犯罪歴証明書を請求する。.
- 提供する決済サービスの種類を具体的に盛り込んだ活動プログラムを提供する。決済サービスの利用者が署名する詳細な利用規約を用意すること。.
- ペイメントカードのプロセス、国境を越えた支払いの流れ、個人または会社の審査、従業員の名前と肩書き、モバイルバンキング・ソリューション、返金ポリシー、オンラインPOSソリューション、送金説明...。
- 決済サービスの提供に関わるすべての関係者の間で、スペイン語および英語による契約書を作成する。.
- セキュリティ・インシデントおよびセキュリティ関連の顧客からの苦情を監視、処理、フォローアップするための手順。.
- 当社は欧州GDPR圏内でもあるため、機密性の高い支払いデータの記録、管理、追跡、アクセス制限のために確立された手順の説明。Eメールを送信する前に、同意の収集と登録をお忘れなく。.
- 業績、コンプライアンス報告、業務、不正行為に関する統計データの収集に適用される原則と定義の説明。.
- セキュリティポリシーの文書。.
- マネーロンダリングおよびテロ資金供与を防止するために、内部管理・報告手続きおよび組織を設立した。特に、マネーロンダリングとテロ資金供与の規制を遵守するために申請者が導入したメカニズム。.
- いかなる状況においても利用者の資金を保護するための措置。.
- 支払口座および支払取引に関する顧客サービス規定および適用される権利。.
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