그리고 소액 결제 기관(SPI) 라이선스 는 스타트업에 이상적이며, 규제 장벽이 적은 결제 서비스를 제공할 수 있습니다. 거래량을 다음과 같이 제한합니다. 월 3백만 유로, 보다 적은 자본이 필요하며 규정 준수를 간소화합니다. 하지만 특정 서비스를 제한합니다. 결제 시작과 같이 비즈니스 성장에 따라 업그레이드가 필요할 수 있습니다. (FCA)
어떤 결제 서비스 제공업체를 고려해야 하나요?
EEA(유럽 연합)에서 소액 결제 기관(SPI) 또는 소액 전자 화폐 기관(SEMI) 라이선스를 취득하는 것은 본격적인 결제 기관(PI) 또는 전자 화폐 기관(EMI)의 승인보다 훨씬 간단한 작업입니다.
초기 자본금도 같지 않고, 서류도 더 간단하며, 현지 팀 요구 사항도 다릅니다... EMI 또는 PI를 찾는 경우 12~24개월이 걸리는 데 비해 평균 3~6개월이 소요됩니다.
많은 기업가들은 여권 제한이 있기 때문에 소액 결제 상황에 그다지 관심이 없습니다. 서비스는 등록 소재지에서만 활발하게 판매할 수 있습니다. 따라서 스페인이나 프랑스로 출국하는 튀니지 또는 모로코 시민으로부터 소액 결제를 받으려는 경우 일반적으로 이러한 유형의 라이선스에는 너무 복잡합니다. 또한 거래량 제한이 있으며, 12개월 동안 실행된 결제 작업의 평균 가치가 월 300만 유로를 초과하지 않아야 하는데, 비즈니스가 운영 중인 경우 이 기준은 일반적으로 매우 빠르게 위반됩니다. 라이선스 절차는 분명히 더 쉽지만 복잡한 상황에 처한 기업이나 현금을 가지고 오는 고객에게는 도움이 되지 않습니다.
이러한 유형의 핀테크 회사를 설립하려는 경우, 이러한 법적 기반을 바탕으로 간단한 계산을 해보면 모든 수수료와 통신 계정을 지불한 후 한 달에 35,000유로 이상의 수익을 창출할 수 없다는 것을 알 수 있습니다. 이 모델은 일반적으로 로컬 테스트에 사용됩니다. 마케팅 기회를 잡고 유럽을 정복할 준비를 하세요.
그런 다음 더 정교한 결제 처리 라이선스를 찾고 있는지 결정할 수 있습니다.
스페인 소액 결제 기관 라이선스가 다른 유럽연합 국가와 다른 점
그렇다면 스페인의 SPI 라이선스는 다른 유럽 연합 국가의 라이선스와 어떻게 다를까요? 일반적으로 소규모 PI의 월 결제 금액이 300만 유로에 도달하면 전체 PI 또는 EMI 라이선스를 신청해야 합니다.
스페인은 매우 친근한 환경을 제공하고 결제 금액 제한 없이 일할 수 있다는 점에서 매우 흥미롭습니다. 이 전략은 결제 카드에 대한 제한 없이 신속하게 비즈니스를 시작하는 데 도움이 됩니다. 물론 해외 결제, 현금 결제에는 여전히 몇 가지 제한이 있습니다, 자금 세탁 방지 AML.
스페인 소액 라이선스는 다른 유럽 연합 국가에서는 통용되지 않습니다. 결제 처리 서비스를 구축하려는 핀테크 기업은 스페인이 너무 제한적이라 유럽 전역으로 확장하려는 경우 다른 전략을 모색해야 할 수도 있습니다. 하지만 스페인은 여전히 비즈니스 모델을 테스트하기에 매우 매력적인 중개 솔루션입니다.
스페인에서는 보통 6~12개월이 걸리는 반면, 다른 유럽 국가에서는 12~24개월이 걸리므로 통합 및 등록이 더 빨리 진행됩니다. 또한 스페인 은행에서 발송한 규제 샌드박스에 참여할 수 있습니다. 이 규제 샌드박스는 결제 수단, 결제 카드 및 다양한 유형의 금융 운영에 대한 모든 비즈니스 요구 사항을 다룹니다.
스페인 SPI 등록 및 결제 서비스 사용자 및 결제 서비스 제공업체에 필요한 정보
스페인 은행에 따르면, 직전 12개월 동안 수행한 결제 작업의 평균 가치가 월 300만 유로를 초과하지 않는 소규모 결제 서비스 제공업체는 일반 결제 기관 승인 제도에서 면제됩니다.
시작하려는 경우 결제 기관 특별 등록, 에 따라 회사는 다음 요구 사항을 준수해야 합니다:
- 스페인에 등록된 사무실, 효과적인 관리 및 운영 기관, 결제 서비스를 스페인에 두고 스페인 은행 계좌를 보유해야 합니다.
- 결제 기관의 이사는 다른 관할 당국이 아닌 스페인 은행이 정한 바에 따라 평판이 좋고 결제 서비스를 수행하기에 적합한 은행 지식과 핀테크 경험을 보유하고 있어야 합니다.
- 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위한 내부 통제 및 보고 절차 및 기관을 구축합니다...
- 회원님의 회사는 나머지 유럽 연합에서 설립의 자유 또는 서비스 제공의 자유를 행사할 수 없습니다. 이는 스타트업에게는 단기적인 문제가 될 수 있습니다.
- 스페인에 회사를 설립하고 스페인 기업청에 등록한 후 회사의 범죄 기록 증명서를 요청하세요.
- 제공할 결제 서비스 유형을 구체적으로 포함하는 활동 프로그램을 제공해야 합니다. 결제 서비스 사용자가 서명할 수 있는 자세한 이용 약관을 마련해야 합니다.
- 결제 카드 프로세스, 국경 간 결제 흐름, 개인 또는 회사 심사, 직원 이름 및 직책, 모바일 뱅킹 솔루션, 환불 정책, 온라인 POS 솔루션, 송금 설명 등의 요소가 포함된 사업 계획서...
- 결제 서비스 제공에 관련된 모든 당사자 간의 스페인어 및 영어로 된 계약서 초안을 작성합니다.
- 보안 사고 및 보안 관련 고객 불만 사항을 모니터링, 처리 및 후속 조치하는 절차.
- 민감한 결제 데이터에 대한 기록, 제어, 추적 및 접근을 제한하기 위해 설정된 절차에 대한 설명으로, 당사는 유럽 GDPR 지역에 속해 있습니다. 이메일을 보내기 전에 동의를 수집하고 등록하는 것을 잊지 마세요.
- 결과, 규정 준수 보고, 운영 및 사기에 대한 통계 데이터 수집에 적용되는 원칙과 정의에 대한 설명입니다.
- 보안 정책 문서입니다.
- 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 내부 통제 및 보고 절차 및 기구가 설립되었습니다. 특히 자금 세탁 및 테러 자금 조달 규정을 준수하기 위해 신청자가 도입한 메커니즘을 설명합니다.
- 어떤 상황에서도 사용자 자금을 보호하기 위한 조치.
- 결제 계정 및 결제 거래에 대한 고객 서비스 규정 및 적용 가능한 권리.
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