¿Por qué una licencia para pequeños pagos es una buena opción para iniciar un negocio de pagos en el EEE?

En Licencia para pequeñas entidades de pago (SPI) es ideal para las empresas de nueva creación, ya que permite prestar servicios de pago con menos trabas normativas. Limita el volumen de transacciones a 3 millones de euros al mes, Además, requiere menos capital y simplifica el cumplimiento de la normativa. Sin embargo restringe determinados servicios como la iniciación de pagos y puede requerir una actualización a medida que crece la empresa. (FCA)

¿Qué proveedor de servicios de pago debe tener en cuenta?

Obtener una licencia de pequeña entidad de pago (SPI) o de pequeña entidad de dinero electrónico (SEMI) en el EEE (Unión Europea) es una tarea mucho más sencilla que la autorización de una entidad de pago (PI) de pleno derecho o, por supuesto, de una entidad de dinero electrónico (EMI).

El capital inicial no es el mismo, los documentos son más sencillos, y los requisitos del equipo local también... necesitarías una media de 3 a 6 meses frente a los 12 a 24 meses si buscas un IME o un IP.

A muchos empresarios no les interesan tanto las situaciones de pequeños pagos, ya que tienen restricciones en el pasaporte. Los servicios sólo pueden venderse activamente en el lugar de registro. Así que si usted está buscando para recoger los pagos de los ciudadanos tunecinos o marroquíes que se van en España o Francia para el pago de pequeñas esto suele ser demasiado complejo para este tipo de licencia. También hay una limitación de volumen de transacciones, el valor medio de las operaciones de pago ejecutadas en el presidente 12 meses no debe exceder de 3 millones de euros al mes este umbral se suele superar muy rápidamente si su negocio está abierto y funcionando. El proceso de concesión de licencias es obviamente más sencillo, pero no le ayudará con empresas con situaciones complejas o clientes que vengan con dinero en efectivo.

Si quiere crear este tipo de empresa Fintech, con esta base jurídica, un cálculo rápido le mostrará que no podrá generar más de 35.000 euros al mes después de pagar todas las tasas y las cuentas de correspondencia. Este modelo suele utilizarse para probar marketing oportunidades y prepárate para conquistar Europa.

Entonces decidirá si busca una licencia de procesamiento de pagos más sofisticada.

En qué se diferencian las licencias españolas para pequeñas entidades de pago de las de otros países de la Unión Europea

¿En qué se diferencian las licencias de IP de España de las de otros países de la Unión Europea? Normalmente, cuando una pequeña IP alcanza el umbral de 3 millones de euros en pagos al mes, debe solicitar una licencia completa de IP o IME.

España es bastante interesante ya que ofrece un entorno muy acogedor y que se puede trabajar sin restricciones de volumen de pago. Esta estrategia le ayudará a lanzar su negocio rápidamente y sin limitaciones en términos de tarjeta de pago. Por supuesto, usted todavía tendrá algunas restricciones en términos de pagos transfronterizos, dinero en efectivo, lucha contra el blanqueo de capitales AML.

La pequeña licencia española no tiene pasaporte en otros países de la Unión Europea. Las empresas fintech que deseen crear servicios de procesamiento de pagos podrían considerar que España es demasiado limitada y buscar otra estrategia si desean expandirse por Europa. Sin embargo, España sigue siendo una solución intermedia muy atractiva para probar un modelo de negocio.

La aplicación en España le llevará por lo general de 6 a 12 meses, mientras que en el resto de Europa se llevará a 12 a 24 meses también esta integración y el registro irá más rápido. Usted también será capaz de participar en el proyecto de ley reguladora enviado caja por el Banco de España. Este sandbox regulatorio cubre todas las necesidades de negocio posiblemente para instrumentos de pago, tarjetas de pago, y diferentes tipos de operaciones financieras.

Registro en el SPI de España e información necesaria para usuarios y proveedores de servicios de pago

Según el Banco de España, los pequeños proveedores de servicios de pago con un valor medio de las operaciones de pago ejecutadas en los 12 meses anteriores no superior a 3 millones de euros al mes están exentos del régimen general de autorización de entidades de pago.

Si desea iniciar su Institución de pago Registro especial, su empresa debe cumplir los siguientes requisitos:

1. Tener su domicilio social, órgano efectivo de administración y gestión, y servicios de pago situados en España con una cuenta bancaria en España.
2. Sus Administradores de la Entidad de Pago deberán gozar de honorabilidad y poseer conocimientos bancarios y experiencia fintech adecuados para la prestación de servicios de pago, según lo establecido por el Banco de España -ninguna otra autoridad competente-.
3. Establecer procedimientos y órganos de control interno y de información para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo...
4. Su empresa no ejercerá la libertad de establecimiento ni la libre prestación de servicios en el resto de la Unión Europea. Esto puede ser un problema a corto plazo para las empresas de nueva creación.
5. Crear una empresa en España, registrada en el Registro Mercantil español, y solicitar el certificado de antecedentes penales de la empresa.
6. Presente un programa de actividades que incluya específicamente el tipo de servicio de pago que se va a prestar. Debe disponer de condiciones detalladas que firmarán los usuarios de los servicios de pago.
7. Un plan de negocio con los siguientes elementos: proceso de tarjetas de pago, flujo de pagos transfronterizos, selección de personas o empresas, nombres y cargos de los empleados, solución de banca móvil, política de reembolsos, soluciones de puntos de venta en línea, explicaciones sobre transferencias...
8. Redactar contratos en español e inglés entre todas las partes implicadas en la prestación de los servicios de pago.
9. Procedimientos de control, gestión y seguimiento de incidentes de seguridad y reclamaciones de clientes relacionadas con la seguridad.
10. Una descripción del procedimiento establecido para registrar, controlar, rastrear y restringir el acceso a datos de pago sensibles, ya que también estamos en la zona europea GDPR. No olvide recabar y registrar el consentimiento antes de enviar correos electrónicos.
11. Una descripción de los principios y definiciones aplicados para la recopilación de datos estadísticos sobre resultados, informes de cumplimiento, operaciones y fraude.
12. Un documento de política de seguridad.
13. Se establecieron procedimientos y órganos de control interno y de información para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En particular, los mecanismos introducidos por el solicitante para cumplir la normativa sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
14. Medidas para salvaguardar los fondos de los usuarios en cualquier circunstancia.
15. Normativa de atención al cliente y derechos aplicables a las cuentas de pago y a las operaciones de pago.

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Licencia para pequeños pagos