Waarom is een vergunning voor kleine betalingen een goede optie om een betalingsbedrijf te starten in de EER?

De Licentie voor kleine betalingsinstellingen (SPI) is ideaal voor startups, omdat het betalingsdiensten mogelijk maakt met minder wettelijke hindernissen. Het beperkt transactievolumes tot €3 miljoen per maand, Er is minder kapitaal nodig en naleving is eenvoudiger. Het beperkt bepaalde diensten zoals het initiëren van betalingen en moet mogelijk worden geüpgraded naarmate een bedrijf groeit. (FCA)

Welke betalingsdienstaanbieder moet je overwegen?

Het verkrijgen van een vergunning voor een kleine betalingsinstelling (SPI) of kleine instelling voor elektronisch geld (SEMI) in de EER (Europese Unie) is veel eenvoudiger dan de vergunning voor een volwaardige betalingsinstelling (PI) of natuurlijk instelling voor elektronisch geld (EMI).

Het startkapitaal is niet hetzelfde, de documenten zijn eenvoudiger en er zijn ook vereisten voor lokale teams... je hebt gemiddeld 3 tot 6 maanden nodig in vergelijking met 12 tot 24 maanden als je op zoek bent naar een EMI of PI.

Veel ondernemers zijn niet zo geïnteresseerd in kleine betalingssituaties omdat je een paspoortbeperking hebt. Diensten kunnen alleen actief worden verkocht op de plaats van registratie. Dus als je betalingen wilt innen van Tunesische of Marokkaanse burgers die naar Spanje of Frankrijk vertrekken voor kleine betalingen, is dit meestal te complex voor dit type vergunning. Er is ook een volumebeperking voor transacties: de gemiddelde waarde van de betalingsverrichtingen die in de voorgaande 12 maanden zijn uitgevoerd, mag niet hoger zijn dan €3 miljoen per maand. Het licentieproces is uiteraard eenvoudiger, maar zal je niet helpen bij ondernemingen met complexe situaties of klanten die met contant geld komen.

Als je dit soort Fintech-bedrijven wilt opzetten, met deze juridische basis, laat een snelle berekening zien dat je misschien niet meer dan € 35.000 per maand kunt genereren na het betalen van alle kosten en de correspondentierekeningen. Dit model wordt meestal gebruikt om lokale marketing mogelijkheden en maak je dan klaar om Europa te veroveren.

Daarna beslis je of je op zoek bent naar een meer geavanceerde licentie voor betalingsverwerking.

Hoe vergunningen voor kleine betalingsinstellingen in Spanje verschillen van die in andere landen van de Europese Unie

Hoe verschillen de Spaanse SPI-licenties van die in andere landen van de Europese Unie? Als een kleine PI de drempel van €3 miljoen aan betalingen per maand bereikt, moet je normaal gesproken een volledige PI- of EMI-licentie aanvragen.

Spanje is heel interessant omdat het een zeer gastvrije omgeving biedt en omdat je er kunt werken zonder beperkingen op het betalingsvolume. Deze strategie zal je helpen om je bedrijf snel en zonder beperkingen op het gebied van betaalkaarten te lanceren. Natuurlijk zijn er wel beperkingen op het gebied van grensoverschrijdende betalingen en contante betalingen, witwasbestrijding AML.

De Spaanse kleine licentie is niet passeerbaar in andere landen van de Europese Unie. Fintech-bedrijven die betalingsverwerkingsdiensten willen opzetten, vinden Spanje misschien te beperkt en zullen op zoek gaan naar een andere strategie als ze willen uitbreiden in heel Europa. Spanje is echter nog steeds een zeer aantrekkelijke tussenoplossing om een bedrijfsmodel te testen.

De aanvraag in Spanje neemt meestal 6 tot 12 maanden in beslag, terwijl het in de rest van Europa 12 tot 24 maanden duurt. Je zult ook kunnen deelnemen aan de regelgevende sandbox van de Bank van Spanje. Deze regelgevende zandbak dekt alle zakelijke behoeften mogelijk voor betaalinstrumenten, betaalkaarten en verschillende soorten financiële transacties.

Registratie voor SPI Spanje & vereiste informatie voor betalingsdienstgebruikers en betalingsdienstaanbieders

Zoals aangegeven door de Bank van Spanje, zijn kleine betalingsdienstaanbieders met een gemiddelde waarde aan uitgevoerde betalingstransacties in de voorgaande 12 maanden van niet meer dan €3m per maand vrijgesteld van de algemene vergunningsregeling voor betalingsinstellingen.

Als je op zoek bent naar een Betaling instelling Speciale registratie, moet je bedrijf voldoen aan de volgende vereisten:

1. Zijn statutaire zetel, effectief administratief en beheersorgaan en betalingsdiensten hebben in Spanje met een bankrekening in Spanje.
2. Uw bestuurders van de Betaalinstelling moeten te goeder naam en faam bekend staan en beschikken over de juiste bancaire kennis en fintech-ervaring om betaaldiensten uit te voeren, zoals vastgesteld door de Bank van Spanje - geen andere bevoegde autoriteiten.
3. Vaststellen van interne controle- en rapportageprocedures en -organen om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te...
4. Je bedrijf zal geen gebruik kunnen maken van de vrijheid van vestiging of het vrij verrichten van diensten in de rest van de Europese Unie. Dit kan op korte termijn een probleem zijn voor startende bedrijven.
5. Zet een bedrijf op in Spanje, geregistreerd bij het Spaanse Companies House, en vraag het strafregister van het bedrijf op.
6. Zorg voor een activiteitenprogramma dat specifiek het type betalingsdienst omvat dat moet worden geleverd. Zorg voor gedetailleerde algemene voorwaarden die moeten worden ondertekend door de gebruikers van de betalingsdiensten.
7. Een bedrijfsplan met de volgende elementen: betaalkaartproces, grensoverschrijdende betalingsstroom, screening van individuen of bedrijven, namen en titels van werknemers, oplossing voor mobiel bankieren, terugbetalingsbeleid, oplossingen voor online verkooppunten, uitleg over overschrijvingen...
8. Opstellen van contracten in het Spaans en Engels tussen alle partijen die betrokken zijn bij het verlenen van de betalingsdiensten.
9. Procedures voor het monitoren, afhandelen en opvolgen van beveiligingsincidenten en klachten van klanten over beveiliging.
10. Een beschrijving van de procedure die is ingesteld om gevoelige betalingsgegevens te registreren, controleren, volgen en de toegang ertoe te beperken, aangezien we ons ook in de Europese GDPR-zone bevinden. Vergeet niet om toestemming te verzamelen en te registreren voordat je e-mails verstuurt.
11. Een beschrijving van de toegepaste principes en definities voor het verzamelen van statistische gegevens over resultaten, nalevingsrapportage, operaties en fraude.
12. Een document met beveiligingsbeleid.
13. Er werden interne controle- en rapportageprocedures en -organen ingesteld om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen. Met name de mechanismen die de aanvrager heeft ingevoerd om te voldoen aan de regelgeving voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.
14. Maatregelen om gebruikersgelden onder alle omstandigheden veilig te stellen.
15. Klantenservicevoorschriften en toepasselijke rechten voor betaalrekeningen en betalingstransacties.

InvestGlass kan u helpen bij het opbouwen van uw licentie voor kleine betalingen. InvestGlass biedt een kant-en-klare oplossing die u bij elke stap zal helpen, van het vinden van de juiste bank tot het leveren van de technologie die u nodig heeft om uw bedrijf te runnen. InvestGlass is een end-to-end oplossing waarmee u snel en efficiënt aan de slag kunt.

De tools van InvestGlass bieden digitaal inwerken, CRM, KYC, AML en compliance modules die u helpen te voldoen aan alle vereisten van de Small Payment Licence. InvestGlass is een complete oplossing waarmee u uw bedrijf soepel en efficiënt kunt runnen.

InvestGlass bouwt ook een oplossing voor KYC-sanering waarmee klanten met een groot aantal klanten rekeningen met ontbrekende documenten, slechte betalers, fouten en volledig bevoegde autoriteiten snel kunnen saneren.

Licentie voor kleine betalingen