AEA'da bir ödeme işi başlatmak için Küçük Ödeme lisansı neden iyi bir seçenektir?

Bu Küçük Ödeme Kuruluşu (SPI) lisansı yeni başlayanlar için idealdir ve daha az düzenleyici engelle ödeme hizmetlerine izin verir. İşlem hacimlerini şu şekilde sınırlar Aylık 3 milyon Avro, daha düşük sermaye gerektirir ve uyumluluğu basitleştirir. Ancak, bu belirli hizmetleri kısıtlar ödeme başlatma gibi ve bir işletme büyüdükçe yükseltme gerektirebilir. (FCA)

Hangi ödeme hizmeti sağlayıcısını dikkate almalısınız?

EEA'da (Avrupa Birliği) Küçük Ödeme Kuruluşu (SPI) veya Küçük E-Para Kuruluşu (SEMI) lisansı almak, tam teşekküllü bir Ödeme Kuruluşu (PI) veya tabii ki E-Para Kuruluşu (EMI) yetkilendirmesinden çok daha basit bir iştir.

Başlangıç sermayesi aynı değildir, belgeler daha basittir ve yerel ekip gereksinimleri de... EMI veya PI arıyorsanız 12 ila 24 aya kıyasla ortalama 3 ila 6 aya ihtiyacınız olacaktır.

Birçok girişimci, pasaport kısıtlamalarınız olduğu için küçük ödeme durumlarıyla o kadar ilgilenmiyor. Hizmetler yalnızca kaydın yapıldığı yerde aktif olarak satılabilir. Dolayısıyla, İspanya veya Fransa'da küçük ödemeler için ayrılan Tunus veya Fas vatandaşlarından ödeme toplamak istiyorsanız, bu genellikle bu tür bir lisans için çok karmaşıktır. Ayrıca bir hacimsel işlem sınırlaması da vardır, 12 ay içinde gerçekleştirilen ödeme işlemlerinin ortalama değeri ayda 3 milyon Euro'yu geçmemelidir, işletmeniz açık ve çalışır durumdaysa bu eşik genellikle çok hızlı bir şekilde aşılır. Lisanslama süreci tabii ki daha kolaydır ancak karmaşık durumları olan işletmelerde veya nakit para ile gelen müşterilerde size yardımcı olmayacaktır.

Bu tür bir Fintech şirketi kurmak istiyorsanız, bu yasal temelle, hızlı bir hesaplama size tüm ücretleri ve yazışma hesaplarını ödedikten sonra ayda 35.000 €'dan fazla gelir elde edemeyeceğinizi gösterecektir. Bu model genellikle yerel şirketleri test etmek için kullanılır. pazarlama ve sonra Avrupa'yı fethetmeye hazır olun.

Daha sonra daha sofistike bir ödeme işleme lisansı arayıp aramadığınıza karar vereceksiniz.

İspanya Küçük Ödeme Kuruluşu Lisanslarının diğer Avrupa Birliği ülkelerinden farkı

Peki İspanya'nın SPI lisanslarının diğer Avrupa Birliği ülkelerindekilerden farkı nedir? Normalde, küçük bir PI aylık ödemelerde 3 milyon € eşiğine ulaştıktan sonra, tam bir PI veya EMI lisansı için başvurmanız gerekir.

İspanya, çok sıcak bir ortam sunması ve ödeme hacmi kısıtlamaları olmadan çalışabilmeniz nedeniyle oldukça ilgi çekicidir. Bu strateji, işinizi hızlı bir şekilde ve ödeme kartı açısından herhangi bir sınırlama olmaksızın başlatmanıza yardımcı olacaktır. Elbette, sınır ötesi ödemeler ve nakit açısından yine de bazı kısıtlamalarınız olacaktır, kara para aklamayla mücadele AML.

İspanya küçük lisansı diğer Avrupa Birliği ülkelerinde pasaportlu değildir. Ödeme işleme hizmetleri oluşturmak isteyen Fintech şirketleri İspanya'yı çok sınırlı bulabilir ve Avrupa çapında genişlemek istiyorlarsa başka bir strateji arayabilirler. Ancak İspanya, bir iş modelini test etmek için hala çok cazip bir aracı çözümdür.

İspanya'daki başvuru genellikle 6 ila 12 ay sürecektir, oysa Avrupa'nın geri kalanında 12 ila 24 ay sürecektir, ayrıca bu entegrasyon ve kayıt daha hızlı ilerleyecektir. Ayrıca İspanya Merkez Bankası tarafından gönderilen düzenleyici kum havuzuna da katılabileceksiniz. Bu düzenleyici sandbox, muhtemelen ödeme araçları, ödeme kartları ve farklı finansal işlem türleri için tüm iş ihtiyaçlarını kapsamaktadır.

İspanya SPI için kayıt & ödeme hizmeti kullanıcıları ve ödeme hizmeti sağlayıcıları için gerekli bilgiler

İspanya Merkez Bankası tarafından belirtildiği üzere, önceki 12 ay içinde gerçekleştirdikleri ödeme işlemlerinin ortalama değeri aylık 3 milyon Euro'yu aşmayan küçük ödeme hizmeti sağlayıcıları, genel ödeme kuruluşu yetkilendirme programından muaftır.

Eğer işinize başlamak istiyorsanız Ödeme Kuruluşu Özel Kayıt, şirketiniz aşağıdaki gerekliliklere uymalıdır:

1. İspanya'da bir banka hesabı ile İspanya'da bulunan kayıtlı ofise, etkin idare ve yönetim organına ve ödeme hizmetlerine sahip olmak.
2. Ödeme Kuruluşu Yöneticileriniz, İspanya Merkez Bankası tarafından belirlendiği üzere - başka hiçbir yetkili makam tarafından belirlenmediği üzere - iyi bir itibara sahip olmalı ve ödeme hizmetlerini gerçekleştirmek için uygun bankacılık bilgisine ve fintech deneyimine sahip olmalıdır.
3. Kara para aklama ve terörün finansmanını önlemek için iç kontrol ve raporlama prosedürleri ve organları oluşturmak...
4. Şirketiniz Avrupa Birliği'nin geri kalanında yerleşme özgürlüğünden veya hizmet sunma özgürlüğünden yararlanamayacaktır. Bu, yeni kurulan şirketler için kısa vadeli bir sorun olabilir.
5. İspanya'da İspanyol Şirketler Evi'ne kayıtlı bir şirket kurun ve şirketin adli sicil belgesini talep edin.
6. Özellikle sağlanacak ödeme hizmetinin türünü içeren bir faaliyet programı sağlayın. Ödeme hizmetleri kullanıcılarınız tarafından imzalanacak ayrıntılı hüküm ve koşullara sahip olmalısınız.
7. Aşağıdaki unsurları içeren bir iş planı: ödeme kartı süreci, sınır ötesi ödeme akışı, bireysel veya şirket taraması, çalışanların adları ve unvanları, mobil bankacılık çözümü, geri ödeme politikası, çevrimiçi satış noktası çözümleri, transfer açıklamaları...
8. Ödeme hizmetlerinin sağlanmasında yer alan tüm taraflar arasında İspanyolca ve İngilizce sözleşmelerin hazırlanması.
9. Güvenlik olaylarının ve güvenlikle ilgili müşteri şikayetlerinin izlenmesi, ele alınması ve takip edilmesine yönelik prosedürler.
10. Avrupa GDPR bölgesinde olduğumuz için hassas ödeme verilerini kaydetmek, kontrol etmek, izlemek ve bunlara erişimi kısıtlamak için oluşturulan prosedürün açıklaması. E-posta göndermeden önce onay almayı ve kaydetmeyi unutmayın.
11. Sonuçlar, uygunluk raporlaması, operasyonlar ve dolandırıcılıkla ilgili istatistiksel verilerin toplanması için uygulanan ilke ve tanımların açıklaması.
12. Bir güvenlik politikası belgesi.
13. Kara para aklama ve terörün finansmanını önlemek için iç kontrol ve raporlama prosedürleri ve organları oluşturulmuştur. Özellikle, başvuru sahibi tarafından kara para aklama ve terörizmin finansmanı düzenlemelerine uyum sağlamak amacıyla getirilen mekanizmalar.
14. Kullanıcı fonlarının her koşulda korunmasına yönelik tedbirler.
15. Müşteri hizmetleri düzenlemeleri ve ödeme hesapları ve ödeme işlemleri için geçerli haklar.

InvestGlass, küçük ödeme lisansınızı oluşturmanıza yardımcı olabilir. InvestGlass, doğru bankayı bulmaktan işinizi yürütmek için ihtiyaç duyduğunuz teknolojiyi sağlamaya kadar her adımda size yardımcı olacak anahtar teslim bir çözüm sunar. InvestGlass, hızlı ve verimli bir şekilde çalışmaya başlamanıza yardımcı olacak uçtan uca bir çözümdür.

InvestGlass araçları şunları sunar dijital işe alım, CRM, KYC, AML ve Küçük Ödeme Lisansının tüm gereksinimlerini karşılamanıza yardımcı olacak uyumluluk modülleri. InvestGlass, işinizi sorunsuz ve verimli bir şekilde yürütmenize yardımcı olacak eksiksiz bir çözümdür.

InvestGlass ayrıca, çok sayıda müşterisi olan müşterilerin eksik belgeleri, kötü ödeme yapanları, hataları ve tam yetkili makam yükümlülükleri olan hesapları hızlı bir şekilde düzeltmelerini sağlayan KYC iyileştirme çözümü oluşturur.

Küçük Ödeme lisansı