Dlaczego licencja Small Payment jest dobrą opcją na rozpoczęcie działalności płatniczej w EOG?

The Licencja dla małych instytucji płatniczych (SPI) jest idealna dla startupów, umożliwiając świadczenie usług płatniczych z mniejszą liczbą przeszkód regulacyjnych. Ogranicza wolumeny transakcji do 3 miliony euro miesięcznie, Wymaga niższego kapitału i upraszcza przestrzeganie przepisów. Jednakże ogranicza niektóre usługi jak inicjowanie płatności i może wymagać aktualizacji w miarę rozwoju firmy. (FCA)

Jakiego dostawcę usług płatniczych należy rozważyć?

Uzyskanie licencji małej instytucji płatniczej (SPI) lub małej instytucji pieniądza elektronicznego (SEMI) w EOG (Unia Europejska) jest znacznie prostszym zadaniem niż autoryzacja pełnoprawnej instytucji płatniczej (PI) lub oczywiście instytucji pieniądza elektronicznego (EMI).

Kapitał początkowy nie jest taki sam, dokumenty są prostsze, a wymagania lokalnego zespołu również... potrzebujesz średnio od 3 do 6 miesięcy w porównaniu do 12 do 24 miesięcy, jeśli szukasz EMI lub PI.

Wielu przedsiębiorców nie jest zainteresowanych drobnymi płatnościami, ponieważ obowiązują ich ograniczenia paszportowe. Usługi mogą być aktywnie sprzedawane tylko w miejscu rejestracji. Jeśli więc chcesz zbierać płatności od obywateli Tunezji lub Maroka, którzy wyjeżdżają do Hiszpanii lub Francji w celu dokonania drobnych płatności, jest to zazwyczaj zbyt skomplikowane dla tego typu licencji. Istnieje również ograniczenie transakcji ilościowych, średnia wartość operacji płatniczych wykonanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie może przekraczać 3 milionów euro miesięcznie, próg ten jest zwykle przekraczany bardzo szybko, jeśli firma jest otwarta i działa. Proces licencjonowania jest oczywiście łatwiejszy, ale nie pomoże w przypadku przedsiębiorstw o złożonej sytuacji lub klientów przychodzących z gotówką.

Jeśli chcesz zbudować tego typu firmę Fintech, z takimi podstawami prawnymi, szybkie obliczenia pokażą, że możesz nie być w stanie wygenerować więcej niż 35 000 euro miesięcznie po uiszczeniu wszystkich opłat i kont korespondencyjnych. Model ten jest zwykle używany do testowania lokalnych marketing a następnie przygotować się na podbój Europy.

Następnie zdecydujesz, czy szukasz bardziej zaawansowanej licencji na przetwarzanie płatności.

Czym różnią się hiszpańskie licencje dla małych instytucji płatniczych od licencji w innych krajach Unii Europejskiej?

Czym zatem różnią się hiszpańskie licencje SPI od tych w innych krajach Unii Europejskiej? Zazwyczaj, gdy małe PI osiągnie próg 3 milionów euro płatności miesięcznie, wymagane jest złożenie wniosku o pełną licencję PI lub EMI.

Hiszpania jest dość interesująca, ponieważ oferuje bardzo przyjazne środowisko i możliwość pracy bez ograniczeń dotyczących wielkości płatności. Ta strategia pomoże ci szybko rozpocząć działalność i bez żadnych ograniczeń w zakresie kart płatniczych. Oczywiście nadal będziesz mieć pewne ograniczenia w zakresie płatności transgranicznych, gotówki, przeciwdziałanie praniu pieniędzy AML.

Hiszpańska mała licencja nie jest paszportowana w innych krajach Unii Europejskiej. Firmy fintech, które chcą budować usługi przetwarzania płatności, mogą uznać, że Hiszpania jest zbyt ograniczona i będą szukać innej strategii, jeśli chcą rozszerzyć swoją działalność na całą Europę. Hiszpania jest jednak nadal bardzo atrakcyjnym rozwiązaniem pośrednim do testowania modelu biznesowego.

Aplikacja w Hiszpanii zajmuje zwykle od 6 do 12 miesięcy, podczas gdy w pozostałej części Europy zajmie to od 12 do 24 miesięcy, a integracja i rejestracja przebiegną szybciej. Będziesz także mógł uczestniczyć w regulacyjnym rachunku przesłanym przez Bank Hiszpanii. Ta piaskownica regulacyjna obejmuje wszystkie potrzeby biznesowe związane z instrumentami płatniczymi, kartami płatniczymi i różnymi rodzajami operacji finansowych.

Rejestracja w hiszpańskim SPI i informacje wymagane od użytkowników usług płatniczych i dostawców usług płatniczych

Zgodnie z oświadczeniem Banku Hiszpanii, mali dostawcy usług płatniczych o średniej wartości operacji płatniczych wykonanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy nieprzekraczającej 3 mln euro miesięcznie są zwolnieni z ogólnego systemu autoryzacji instytucji płatniczych.

Jeśli chcesz rozpocząć Instytucja płatnicza Rejestracja specjalna, Twoja firma musi spełniać następujące wymagania:

1. Posiadać zarejestrowaną siedzibę, skuteczny organ administracyjny i zarządzający oraz usługi płatnicze zlokalizowane w Hiszpanii z kontem bankowym w Hiszpanii.
2. Dyrektorzy instytucji płatniczej muszą cieszyć się nieposzlakowaną opinią i posiadać odpowiednią wiedzę bankową i doświadczenie w zakresie fintech, aby świadczyć usługi płatnicze, zgodnie z ustaleniami Banku Hiszpanii - żadnych innych właściwych organów.
3. Ustanowienie procedur i organów kontroli wewnętrznej i sprawozdawczości w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu...
4. Twoja firma nie będzie korzystać ze swobody przedsiębiorczości ani swobody świadczenia usług w pozostałej części Unii Europejskiej. Może to być kwestia krótkoterminowa dla start-upów.
5. Załóż firmę w Hiszpanii, zarejestrowaną w hiszpańskim Companies House i poproś o zaświadczenie o niekaralności firmy.
6. Należy przedstawić program działań, który w szczególności obejmuje rodzaj świadczonych usług płatniczych. Powinieneś mieć szczegółowe warunki, które będą podpisywane przez użytkowników usług płatniczych.
7. Biznesplan zawierający następujące elementy: proces płatności kartą płatniczą, przepływ płatności transgranicznych, weryfikacja osób lub firm, nazwiska i tytuły pracowników, rozwiązanie bankowości mobilnej, polityka zwrotów, rozwiązania w punktach sprzedaży online, wyjaśnienia dotyczące przelewów...
8. Sporządzanie umów w języku hiszpańskim i angielskim między wszystkimi stronami zaangażowanymi w świadczenie usług płatniczych.
9. Procedury monitorowania, obsługi i działań następczych w związku z incydentami bezpieczeństwa i skargami klientów związanymi z bezpieczeństwem.
10. Opis procedury ustanowionej w celu rejestrowania, kontrolowania, śledzenia i ograniczania dostępu do wrażliwych danych dotyczących płatności, ponieważ znajdujemy się również w europejskiej strefie RODO. Nie zapomnij zebrać i zarejestrować zgody przed wysłaniem wiadomości e-mail.
11. Opis zasad i definicji stosowanych do gromadzenia danych statystycznych dotyczących wyników, raportowania zgodności, operacji i nadużyć.
12. Dokument dotyczący polityki bezpieczeństwa.
13. Procedury i organy kontroli wewnętrznej i sprawozdawczości zostały ustanowione w celu zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W szczególności mechanizmy wprowadzone przez wnioskodawcę w celu zapewnienia zgodności z przepisami dotyczącymi prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
14. Środki zabezpieczające fundusze użytkowników w każdych okolicznościach.
15. Regulamin obsługi klienta i obowiązujące prawa dotyczące rachunków płatniczych i transakcji płatniczych.

InvestGlass może pomóc Ci zbudować małą licencję płatniczą. InvestGlass oferuje gotowe rozwiązanie, które pomoże Ci na każdym kroku, od znalezienia odpowiedniego banku po zapewnienie technologii potrzebnej do prowadzenia działalności. InvestGlass to kompleksowe rozwiązanie, które pomoże Ci szybko i sprawnie rozpocząć działalność.

Narzędzia InvestGlass oferują cyfrowy onboarding, CRM, KYC, AML i moduły zgodności, które pomogą Ci spełnić wszystkie wymagania licencji Small Payment Licence. InvestGlass to kompletne rozwiązanie, które pomoże Ci sprawnie i wydajnie prowadzić działalność.

InvestGlass stworzył również rozwiązanie do naprawy KYC, umożliwiające klientom z dużą liczbą klientów szybkie naprawianie rachunków z brakującymi dokumentami, złymi płatnikami, błędami i obowiązkami w pełni kompetentnych organów.

Licencja na małe płatności